Apeas
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Edward reçoit de nombreux emails comme celui-ci, qui explique comment calculer la valeur nette:
J'adore votre site J'ai une question. J'ai lu de nombreux articles sur la valeur nette des personnes. Comment calculez-vous votre valeur nette?
Il existe une multitude de calculateurs de valeur nette et de logiciels qui peuvent vous aider à calculer votre valeur nette. Mais pour tirer le meilleur parti des chiffres, vous devriez vraiment pouvoir calculer vous-même votre valeur nette. Cela nécessite une certaine compréhension de la valeur nette, alors commençons par là.
Que signifie la valeur nette?
En un mot, votre valeur nette correspond à tout ce que vous possédez d’importance (vos actifs) moins ce que vous devez en dettes (vos dettes). Les actifs comprennent les liquidités et les investissements, votre maison et d’autres biens immobiliers, les voitures ou tout autre objet de valeur que vous possédez. Les dettes correspondent à ce que vous devez sur ces actifs, y compris les prêts-auto, votre hypothèque et vos dettes d’étudiant.
La valeur nette est une mesure de votre santé financière car elle indique essentiellement ce qu'il vous resterait si vous vendiez tous vos actifs pour payer toutes vos dettes. Chaque mouvement financier que vous effectuez devrait viser à augmenter votre valeur nette. Cela signifie soit augmenter les actifs, soit réduire les passifs.
(Pour un examen plus approfondi de la valeur nette, consultez.)
Comment calculer la valeur nette
Calculer votre valeur nette n’est vraiment pas si difficile. Cela prend juste un peu de temps, du papier brouillon et une calculatrice.
Étape 1: Faites une liste de tous vos actifs et de leur valeur estimée.
Cela comprend votre épargne-retraite, le solde de votre compte courant et de votre compte d'épargne, vos obligations éventuelles, la valeur totale de vos actions, votre maison et vos automobiles. En général, je n’inclus pas d’actifs matériels moins précieux que ma voiture, mais vous pouvez le faire si vous le souhaitez.
Alors que certains de ces actifs auront des valeurs très spécifiques et évidentes (telles que votre relevé bancaire), d’autres vous demanderont de faire une estimation. Les sites tels que les sites proposant ou proposant des valeurs de maison estimées peuvent vous donner une idée approximative de ce que vaut votre maison. ou peut vous aider à déterminer la valeur de votre voiture, et rechercher des objets comparables sur un site de revente comme eBay peut vous aider à évaluer la valeur réelle d'autres objets aléatoires.
Je fais habituellement une liste qui indique les atouts en gros caractères en haut. En dessous, à gauche, j'indique quel est l'actif et à l'extrême droite, la valeur de cet actif pour que les décimales de tous les actifs s'alignent. Cela facilite beaucoup le calcul de votre valeur totale.
Une fois que vous avez répertorié tous les éléments auxquels vous pouvez penser, écrivez TOTAL en grosses lettres à gauche, puis additionnez les chiffres. Une fois que vous avez ce total, vous avez la valeur totale de vos actifs.
Étape 2: Faites une liste de toutes vos dettes.
À présent, indiquez tous les soldes de vos cartes de crédit, prêts personnels, prêts étudiants, prêts auto, prêts immobiliers, etc. Tout comme avec la liste des actifs, je recommande un gros en-tête qui indique DEBTS, avec chaque dette énumérée ci-dessous à gauche et le montant de la dette à droite, avec les décimales alignées pour faciliter la détermination. (Bien sûr, vous pouvez également utiliser un tableur.)
Une fois que vous avez répertorié toutes vos dettes, écrivez TOTAL en grosses lettres à gauche, puis additionnez tous les chiffres de la dette. C'est le montant total de toutes vos dettes.
Étape 3: Soustrayez.
Enfin, il vous suffit de soustraire votre dette totale de votre actif total. Le nombre résultant est votre valeur nette.
Comment calculer la valeur nette: deux exemples
Pour illustrer le processus, examinons deux exemples.
Exemple 1: Gina
Gina a 35 ans. Elle est propriétaire d'une maison d'une valeur de 250 000 $ et doit encore 150 000 $ sur l'hypothèque. Sa voiture de six ans ne vaut plus que 7 000 dollars, mais tout a porté ses fruits. Elle a un solde de 1 000 $ sur ses cartes de crédit, 25 000 $ sur 401 (k), environ 5 000 $ sur son compte d'épargne et 20 000 $ restants sur ses prêts d'études.
LES ATOUTS
- Accueil: 250 000 $
- Voiture: 7 000 $
- 401 (k): 25 000 $
- Économies: 5 000 $
Total des actifs: 287 000 $
DETTES
- Cartes de crédit: 1 000 $
- Prêts étudiants: 20 000 $
- Prêt hypothécaire: 150 000 $
Total des dettes: 171 000 $
LA VALEUR NETTE DE GINA: 287 000 $ – 171 000 $ = 116 000 $
Exemple 2: Emma
Emma a 25 ans et loue un appartement. Elle a une nouvelle voiture d'une valeur de 20 000 $, mais doit encore 15 000 $ dessus. Relativement nouvelle dans son travail, elle n'a que 2 000 $ sur 401 (k) et 1 000 $ d'économies; elle rembourse 50 000 $ en prêts étudiants. Et elle a également accumulé 5 000 $ de dettes de cartes de crédit.
LES ATOUTS
- Voiture: 20 000 $
- 401 (k): 2 000 $
- Économies: 1 000 $
Total des actifs: 23 000 $
DETTES
- Cartes de crédit: 5 000 $
- Prêt auto: 15 000 $
- Étudiant prêts: 50 000 $
Total des dettes: 70 000 $
La valeur nette d’EMMA: 23 000 $ – 70 000 $ = (– 47 000 $)
Quelques implications de la valeur nette dans la pratique
Que signifie une valeur nette négative?
Certaines personnes paniquent quand elles calculent leur valeur nette et découvrent qu’elle est négative. Ceci est généralement le résultat d'un jeune salarié ayant une dette substantielle de prêt étudiant et également un prêt sur une automobile qui se déprécie rapidement. Pourquoi votre valeur nette est-elle négative? Vous n’avez tout simplement pas gagné ou investi suffisamment d’argent pour surmonter le poids de la dette. Ne vous inquiétez pas, ça va venir.
Cependant, cela peut aussi être dû à un excès de crédit – par exemple, si vous avez accumulé d’énormes factures de cartes de crédit et que vous ne les payez pas. Cela crée un grand nombre dans la colonne du passif, sans aucun actif précieux pour le compenser.
Comment puis-je augmenter ma valeur nette?
Chaque fois que vous réduisez une de ces dettes ou que l'un de ces actifs devient plus précieux, votre valeur nette augmente. Vous pouvez donc augmenter votre valeur nette en remboursant vos dettes, en épargnant et en investissant de l'argent. Si vous êtes propriétaire d'une maison, le remboursement de votre prêt hypothécaire alors que la valeur de votre propriété augmente peut augmenter votre valeur nette des deux côtés du grand livre.
D'autre part, votre valeur nette diminue lorsque vous contractez une dette supplémentaire avec peu ou pas de résultats probants, en particulier lorsque vous dépensez de l'argent pour de «petites» choses, telles que des vêtements, de la nourriture et même des intérêts sur des prêts. Chaque fois que vous achetez quelque chose de frivole, votre valeur nette diminue.
À quelle fréquence devrais-je calculer ma valeur nette?
Je trouve utile de calculer ma valeur nette chaque mois. Mon objectif chaque mois est d’accroître ma valeur nette par rapport au mois précédent, ce qui signifie que mes dépenses pour le mois étaient inférieures à mes revenus. J'utilise l'excédent pour rembourser des dettes ou augmenter mes économies personnelles.
Maintenant que vous connaissez la valeur nette, son calcul et son évolution, vous pouvez utiliser un site qui vous permet de calculer automatiquement votre valeur nette en temps réel et de suivre l’ensemble de vos finances. Si la sécurité en ligne vous inquiète, tenez-vous-en au mois de calcul!
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