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Une grande partie de la planification financière est axée sur la retraite. Mais que se passe-t-il si votre client ne prévoit pas de prendre sa retraite?
Trish Wheaton, ancienne associée directrice générale de l'un des plus grands groupes de communication au monde, est reconnaissante d'avoir pu travailler pendant 30 ans dans la publicité – une industrie réputée pour l'emploi de jeunes «hommes fous». Elle n'a pas été étonnée d'apprendre que son temps à 65 ans, mais elle n’était pas non plus prête pour une retraite traditionnelle.
Wheaton pensa:
«Soixante-cinq ans, c’est le nouveau 45 ans. Je devais me demander« quelle est la prochaine étape? ». J’ai réalisé que je n’avais aucune idée. Lorsque j'ai parlé à mes collègues féminines dans la même situation, il s'est avéré qu'elles ressentaient la même chose. Nous étions tous habitués à réussir. Les gens veulent toujours investir dans leur passion. . . c’est juste une question de savoir où ils l’investissent maintenant. "
Elle a décidé de créer un salon Leaning Out ™: un rassemblement de femmes très performantes qui discutent du succès et du but de leur carrière. «Avec la même énergie, les mêmes objectifs et la même motivation qui les ont propulsés vers de hautes carrières», a expliqué Wheaton, «ces femmes professionnelles redéfinissent radicalement« l'après-carrière »et en font une période d'abondance, de redéfinition d'objectifs et personnelle. bien-être tout en renversant certaines approches bien enracinées de la "retraite" dans le processus. "
J'ai participé à une session Leaning Out au cours de laquelle nous avons abordé une foule de sujets, y compris ce qui motive les femmes à ne pas prendre leur retraite.
La plupart des femmes qui ont du succès aiment vraiment travailler. Ce message est passé pendant notre salon avec des commentaires comme:
"Je déteste dire que je suis à la retraite."
"Une fois mon travail terminé, j'allais sur mon ordinateur le matin et lorsque je consultais mon courrier électronique, j'avais l'impression de ne pas exister."
"La stimulation intellectuelle du travail me manque."
«Je veux faire quelque chose de différent maintenant. . . quelque chose qui compte pour moi. "
Se retirer de la retraite pourrait même être bon pour la longévité. Shigeaki Hinohara, un médecin japonais, travaillait 18 heures par jour, sept jours par semaine jusqu'à sa mort, à l'âge de 105 ans. Il a parlé à Judith Kawaguchi de Le Japon Times sur :
«Il n’est pas nécessaire de prendre sa retraite, mais s’il le faut, cela devrait être beaucoup plus tard que 65 ans. L’âge actuel de la retraite a été fixé à 65 ans il ya un demi-siècle, alors que l’espérance de vie moyenne au Japon était de 68 ans. Aujourd'hui, les gens vivent plus longtemps pour pouvoir travailler plus longtemps. ”
Cinq scénarios de non-retraite
1. Conseils d'administration
Beaucoup de femmes professionnelles supposent qu'après leur départ de leurs postes de cadres supérieurs, elles seront immédiatement invitées à siéger au conseil d'administration d'une entreprise. Ils ont entendu dire que les femmes administrateurs sont en demande et s'attendent à être invités à siéger uniquement sur la base de leur expérience et de leur sexe.
"Faites attention. Ne présumez pas que vous serez en demande le lendemain de votre départ de la suite exécutive! », Déclare Joanne De Laurentiis, membre du conseil d’administration et ancienne présidente et chef de la direction de l’Institut des fonds d’investissement du Canada (IFIC).
«Souvent, les gens pensent que le simple fait d’être un dirigeant leur permet de siéger au conseil d’administration. Cependant, les compétences requises peuvent être très différentes de leur expérience professionnelle. Les membres du conseil doivent posséder une combinaison solide de compétences telles que la réflexion stratégique, la résolution de problèmes et le leadership, mais peut-être le plus important. . . ils doivent avoir une expertise spécifique liée aux relations commerciales de l'organisation. "
Si vous envisagez de siéger au conseil d'administration d'une entreprise, vous devez avoir développé tout l'éventail des compétences requises et être reconnu pour votre expertise.
La meilleure façon de planifier sa vie sur les planches?
Comme l'explique De Laurentiis:
«Commencez à développer vos compétences au sein du conseil dès les premières années de votre carrière. J'ai commencé à faire du bénévolat au sein de conseils d'administration dès la fin de mes études et j'ai été membre de conseils tout au long de ma vie professionnelle. Lorsque le moment est venu pour moi de quitter mon emploi traditionnel, je n’ai pas eu besoin de chercher un poste au conseil d’administration, j’étais déjà reconnu comme un expert dans mon domaine. "
2. Travail indépendant
Les femmes sont plus susceptibles de vouloir être des travailleuses indépendantes. Pourquoi?
En tant que fondateur du Freelancers Union:
«Cette génération de travailleuses indépendantes représente un changement en profondeur. Réagissant aux pressions économiques et à la culture de bureau mal ajustée qui les entoure, ils se sont mis à leur compte. Ils exploitent la technologie pour se concentrer sur un travail qu’ils trouvent enrichissant, selon un horaire adapté à leur vie et à des conditions qui les rendent dignes en tant que contributeurs essentiels à notre économie. "
Kathleen Traynor, directrice générale de Traynor Consulting, a pris la grande décision de quitter son poste de directrice exécutive chez FIA Europe, où elle dirigeait ses initiatives de réglementation et de plaidoyer.
"," dit-elle. «Au Royaume-Uni, la tendance est à la création de votre propre entreprise: consulter votre domaine d’expertise pour mieux contrôler votre temps et votre énergie. Cela signifie également que vous devez gérer votre propre approche de votre bien-être financier. "
Parfois, la décision de choisir un travail indépendant n’est pas aussi positive. Il y a beaucoup d'histoires d'hommes d'âge moyen qui veulent travailler mais ne peuvent pas. Les femmes sont confrontées au même problème. .
L’auteur Sally Koslow a expliqué pourquoi elle avait choisi de travailler de manière autonome: «De nombreux employeurs ignorent cet effectif mature, probablement parce qu’ils ne veulent pas payer les salaires que l’expérience mérite. . . . C'est pourquoi j'ai rejoint le concert économie. . . . Mon deuxième acte a bien fonctionné, peut-être parce que je relève d'un gestionnaire de tâches: moi. ”
3. Entrepreneuriat
Le monde des femmes entrepreneurs se développe rapidement. Grâce aux médias sociaux, les femmes chefs d’entreprise ont plus de visibilité grâce aux réseaux de soutien par les pairs, aux récompenses pour leurs réalisations et à la focalisation sur les modèles.
Le rapport est basé sur des données du US Census Bureau. Selon lui, «au cours des dix dernières années, le nombre d’entreprises détenues par des femmes dont le chiffre d’affaires a atteint 10 millions de dollars ou plus a augmenté de 56,6%, soit 47% de plus que le taux de croissance de l’ensemble des entreprises d’une valeur supérieure à 10 millions de dollars (près + 98%) le taux de croissance de toutes les entreprises appartenant à des femmes. "
Dans «,» Sharon Bush écrit:
«Les plus de 50 ans détiennent 80% de la richesse des pays développés et, à mesure qu’ils prennent leur retraite, ils sont prêts à commencer à dépenser. Et avec qui pourrait-il mieux ouvrir la voie en développant de nouveaux produits pour le marché des plus de 50 ans que les femmes entrepreneures de plus de 50 ans? "
Barclays a rapporté un. Pour les personnes âgées de 65 ans et plus, ce nombre a augmenté de 132%, soit la plus forte augmentation de tous les groupes démographiques.
4. Changement de carrière
À 58 ans, Financial Times La chroniqueuse Lucy Kellaway a décidé de changer radicalement de carrière, passant de journaliste à professeur de mathématiques. Elle a expliqué pourquoi: "La peur est le plus grand facteur de motivation de la vie et sans elle, il faut passer à autre chose."
Elle dit que son avenir entraînera sans aucun doute une chute abrupte des revenus et beaucoup d'incertitude, mais Kellaway va de l'avant et encourage les autres à la rejoindre. Elle est co-fondatrice de cette organisation caritative. Le site Web décrit de manière très vivante ce que beaucoup pensent de leur décision de changer de carrière:
«Vous avez travaillé fort et réussi votre carrière, mais votre travail ne vous tient plus comme avant. Vous rêvez de tout recommencer et de faire quelque chose de nouveau. Vous voulez vous sentir utile. Vous êtes prêt pour la chose la plus difficile que vous ayez jamais faite. "
5. Multitâche pour un revenu
Quand j'allais avoir 55 ans, je me suis promené dans l'une de mes rues préférées. Je ne suis pas la seule personne à avoir entendu une "voix dans la tête", mais ma voix s’adresse à moi – "FAITES UN CHANGEMENT!"
De retour à mon bureau, j'ai demandé à mon patron de me rejoindre pour un café. Nous nous sommes assis à l'extérieur et avons parlé de mes plans de transition potentiels. Comment pourrais-je garder les parties de mon travail que j'aimais et comment laisser de côté ces parties qui me pesaient? Comment pourrais-je continuer à être payé pour travailler avec mes clients de longue date et comment pourrais-je aussi être payé pour travailler sur certains projets indépendants qui m'intéressent énormément? Ce type de conversation est rare dans le secteur de la gestion de placements, qui est très dynamique.
Par chance, non seulement mon patron a compris ma situation, mais il a également souscrit à ma décision lors d'une réunion ultérieure avec notre PDG.
Aujourd'hui, je multitâche pour le revenu. Je recherche, écris, parle et consulte – et seulement sur des projets qui me passionnent.
Ne préféreriez-vous pas que quelqu'un d'autre décide au hasard que vous avez dépassé votre âge? Avoir plusieurs sources de revenus est un excellent moyen de diversifier votre portefeuille d’emplois.
Comment aider les clients à planifier financièrement leurs «seconds actes»
Premièrement, évitez de faire des hypothèses stéréotypées sur la retraite. Commencez avec une ardoise vierge.
Une décision de ne pas prendre sa retraite est basée sur des valeurs personnelles.
Posez les questions suivantes à vos clients pour mieux comprendre le contexte et les idées qui sous-tendent leur choix:
- Qu'aimez-vous le plus à propos de l'idée de non-retraite?
- Que doit-il se passer pour que votre non-retraite réussisse?
- Comment allez-vous définir le succès d'un point de vue financier?
Couvrez tous les éléments de base: besoins en revenus, taux de rendement attendu, horizon temporel, besoins de liquidités, restrictions et passifs fiscaux, et préférences uniques. Les réponses serviront de points de référence pour vos discussions de planification en cours et aideront à déterminer la composition optimale de l’actif du portefeuille du client.
Planifiez le scénario le plus défavorable.
Et si vous faites ce que vous aimez et que l'argent ne vous suit pas?
Julie Bristow, présidente et chef de la direction de Bristow Global Media:
«Pendant des années, j'ai occupé un poste de cadre supérieur à la Société Radio-Canada. Lorsque j'ai décidé de me lancer en affaires, j'ai eu la chance de pouvoir démarrer un projet important, mais j'ai soudainement dû lever des fonds. Et même si j'avais géré des portefeuilles de 25 à 60 millions de dollars alors que je travaillais à la CBC, personne ne voulait me donner de l'argent! »
Que les plans d’un client qui ne sont pas à la retraite reposent sur l’obtention d’un certain nombre de nominations au conseil d’administration ou sur la conclusion d’un certain nombre de contrats à la pige, l’incertitude est au cœur du jeu.
Quelles sont les sources de financement alternatives de votre client? Quel est leur plan B? S'appuyer sur un héritage attendu n'est pas une bonne réponse!
Melek Pulatkonak, fondatrice – du Réseau international des femmes turques – a donné de bons conseils en matière de planification:
«Je dis aux autres femmes entrepreneurs de supposer qu’elles ne gagneront pas d’argent avant deux ans. Vous devez être à l'aise avec l'idée que vos économies contribueront à votre vie durant cette période. . . . Les hauts et les bas peuvent vous épuiser, il est donc essentiel de planifier vos finances avec soin. "
La perfection est l'ennemi
La conversation sans retraite exige que les conseillers exploitent la vie émotionnelle de leurs clients.
Mes recherches m'ont appris que les femmes intelligentes ont tendance au perfectionnisme. Même quand elles sont pleinement engagées et passionnées par de grands changements dans leur vie et leur carrière, les femmes peuvent avoir l’impression de ne pas tout planifier à la perfection. Cela peut conduire à une indécision et rien de grand ne se dégage de cet état.
Avec les types de personnalité perfectionnistes, un conseiller peut aider en agissant comme une pom-pom girl. À condition, bien entendu, que le conseiller estime que le plan B est raisonnable.
En tant que perfectionniste rétabli moi-même, j’ai délibérément planifié la transition de façon plus formelle que de m’encourager à suivre mon mantra préféré: "Vous devenez ce que vous pensez."
Mon idéal de non-retraite est de vivre toutes les parties de moi-même à travers un travail et une vie personnelle pleinement intégrés. Je veux être payée pour exprimer mes idées et ma vision de faire du monde un meilleur endroit pour les femmes.
Pour moi et de nombreuses autres femmes, le fait de ne pas prendre sa retraite ne consiste pas seulement à aider nos comptes en banque, mais également à aider nos esprits, nos corps et nos esprits.
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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