Apeas
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Je pense que les conseillères ont une capacité innée à détecter la fraude financière. Plus que des conseillers masculins.
Et je ne pense pas que ce soit à cause de ce que l'on appelle indifféremment «l'intuition des femmes». Je pense plutôt que cela est dû aux compétences générales que les femmes emploient régulièrement: un style de communication personnel, un intérêt pour et une capacité d'écouter des histoires vraies , la capacité à effectuer plusieurs tâches à la fois et un quotient émotionnel élevé (QE), pour en nommer quelques-uns.
Les conseillères comprennent que les récits, les récits, les relations et la dynamique familiale sont au cœur des discussions sur le portefeuille conseillers / clients.
, fondateur de l’Institut pour les investisseurs privés (IPI) à New York, a confirmé cette conclusion: «»
Pour être clair, tous les conseillers sont capables de détecter la fraude. Mais à partir de quelques histoires récentes et de statistiques intéressantes, je pense que les femmes peuvent avoir une longueur d'avance.
Commençons par quelques histoires de limiers financiers. Tous les noms de clients (avec un astérisque) ont été modifiés pour protéger la confidentialité.
Détective Stewart
Je ne suis pas mais j'ai mes moments.
L'été dernier, j'ai reçu un courrier électronique d'un client me demandant de transférer 50 000 USD de son compte de placement sur son compte bancaire. Cela semble assez classique, mais je me suis dit: «Comme c'est étrange.» Bob * et sa femme venaient de me voir pour leur revue de portefeuille. Aucun besoin de fonds supplémentaires n'avait été mentionné.
J'ai répondu et demandé à quoi l'argent était destiné et sur quel compte nous devrions le prendre. Le client a répondu qu’il avait besoin d’aider un membre de la famille et l’envoyer du compte XXX. S'agissant d'un compte à l'abri de l'impôt, j'ai immédiatement répondu pour confirmer que c'était ce qu'ils voulaient, compte tenu des incidences fiscales. Il a répondu «Oui, nous comprenons et c'est ce que je veux faire», et a inclus les informations bancaires d'un tiers situé en Écosse.
Encore une fois, j’ai pensé: «C’est étrange», car Bob et sa femme ne sont pas très au courant des questions d’investissement ou de fiscalité et ont toujours suivi mes conseils. En outre, au cours de nombreuses heures de conversations personnelles au fil des ans, ils n'ont jamais mentionné le fait d'avoir des parents en Écosse. J'ai envoyé une autre note pour vérifier.
Sa réponse contenait un soupçon de frustration et des mots exprimant l'effet suivant: «Dépêche-toi et que tout soit fini». Cela n'avait jamais été son ton dans aucun courrier électronique auparavant. J'ai répondu que puisqu'il s'agissait d'un transfert de fonds à une tierce partie, je devais vérifier et confirmer ses instructions par la voix au téléphone.
Sa note suivante indiquait qu'il était malade, incapable de téléphoner et qu'ils avaient besoin des fonds immédiatement. Je me suis excusé mais j'ai affirmé qu'il s'agissait de règles de conformité. À ce moment-là, j'avais un très mauvais pressentiment et j'ai donc appelé son domicile et son numéro d'entreprise. Pas de réponse. J'ai laissé des messages, mais aucun n'a été retourné.
J'ai appelé un autre client qui travaillait avec Bob pour vérifier s'il avait un numéro de contact différent. Il m'a donné le numéro de téléphone portable de Bob et a confirmé que Bob et sa femme étaient absents.
J'ai laissé un message sur le portable de Bob pour m'appeler, mais il ne l'a pas fait. Les courriels sont devenus de plus en plus irritables jusqu'à ce que la personne propose de m'appeler.
L’appelant avait un fort accent, mais ce n’était pas le beau français canadien de Bob. Pourtant, il a insisté sur le fait qu'il était bien Bob et avait besoin de moi pour envoyer les fonds immédiatement. Je l'ai confronté et il a décroché le téléphone. Nous n'avons plus jamais entendu parler de lui.
Quelques semaines plus tard, le «vrai» Bob a finalement appelé et je lui ai raconté l'histoire. Il était assez choqué. De toute évidence, lui et sa femme étaient extrêmement reconnaissants que cette tentative de fraude ait été contrecarrée. J'étais heureux de connaître si bien le travail de Bob, ses relations étroites avec son collègue, leurs antécédents familiaux et son style de communication. Mais que se passerait-il si toute notre réunion d’évaluation du portefeuille avait été consacrée aux seuls marchés et chiffres de performance? Le résultat aurait-il été le même?
Détective Richards
est gestionnaire de portefeuille chez The Richards Group chez CIBC Wood Gundy à Toronto. Voici son histoire de recherche:
«La cliente de longue date, Dorothy *, m’a appelé la semaine dernière pour me dire:« Ann, j’ai besoin de 80 000 $ immédiatement. Mon petit-fils est au poste de police et il a besoin d’aide. ’J'ai tout de suite pensé que Dorothy pourrait faire l’objet d’une arnaque. Je ne voulais pas l’alarmer, alors je lui ai gentiment posé quelques questions pour évaluer la situation et son état d’esprit.
«Alors qu'elle se calmait, l'histoire devenait claire. Dorothy avait reçu un appel de quelqu'un prétendant être son petit-fils, demandant que de l'argent soit envoyé sur un compte d'ici la fin de la journée pour le mettre à l'abri. Dorothy pensait que Michael * paraissait étrange mais l'attribuait au stress. Elle a d’abord appelé sa compagnie de cartes de crédit, mais sa limite, bien que élevée, n’était pas suffisante pour satisfaire la demande. C'était quand elle m'a appelé.
«Elle a dit que Michael était dans un poste de police à Toronto, alors je l'ai rassurée sur le fait qu'il était en sécurité pour le moment et j'ai demandé la permission de faire quelques appels téléphoniques en son nom. J’ai contacté la fille de Dorothy, qui a également un compte avec moi, pour obtenir le numéro de téléphone de Michael. J'ai appelé Michael et il a décroché immédiatement. Je me suis présenté et j'ai expliqué la préoccupation de Dorothy. Il a confirmé qu’il n’avait pas de problèmes et qu’il n’avait pas besoin d’argent, encore moins de 80 000 $.
«Il a proposé d’appeler sa grand-mère pour la rassurer et lui faire savoir qu’elle n’avait pas à envoyer d’argent à qui que ce soit en son nom.
«Dorothy avait fait l'objet d'une arnaque bien connue. Les escrocs ciblent souvent les personnes âgées et tirent parti de leur amour pour la famille en demandant de l'argent. Même si Dorothy est une femme alerte et avisée, capable d'appeler facilement la société émettrice de cartes de crédit et son conseiller en placement, elle a vécu un moment d'inquiétude et a estimé que Michael avait besoin de son aide.
«Elle aurait facilement pu envoyer les fonds, mais comme son argent était gardé dans mon entreprise, elle avait besoin de mon aide. Connaissant Dorothy et sa situation familiale, j'ai pu repérer une demande suspecte et la préserver de la liquidation inutile de ses investissements.
Les femmes sont des agents de l'intelligence naturelle (aka espions)
Ce ne sont là que deux anecdotes. Pourtant, il existe d’autres raisons pour lesquelles les conseillères sont excellentes en matière de détective financier.
. Qu'est-ce qui leur donne un avantage dans ce métier? Selon l'auteur Maseena Ziegler, les femmes ont d’excellentes qualités relationnelles, une bonne connaissance de la rue, un instinct nourricier et une meilleure écoute.
– 45% des effectifs de l'ICA. “En raison de leur capacité à comprendre les émotions et à effectuer plusieurs tâches à la fois.”
J’ai vécu chez mes parents à l’université. Une fois quand ils sont sortis de la ville, j'ai fait une fête sauvage (ish). J’ai pris soin de cacher toutes les preuves et je me suis dit si habile jusqu’à ce que j’ai remarqué que les yeux de ma mère vacillaient autour de la maison à leur retour. Elle a rapidement compris ce qui s'était passé en se basant sur le fait que certains tapis en peau de mouton avaient été déplacés de quelques centimètres.
Busted par ma mère, le détective.
Les femmes sont des agents de conformité naturels
«Les membres (SCCE) sont maintenant des femmes.» Un responsable de la conformité est «le gardien de la bonne citoyenneté d'entreprise d'une organisation». Son mandat «va de la création et de la mise en œuvre de directives et de politiques garantissant l'intégrité de l'entreprise à la promotion de normes éthiques. et des valeurs qui forment de fortes cultures sur le lieu de travail. "
Un responsable de la conformité basé à Zurich m'a dit: «Les femmes ont tendance à être plus minutieuses, ce qui est nécessaire pour l'élaboration de politiques, de procédures et de réglementations."
Selon cette source de conformité, les hommes et les femmes sont attachés de manière égale aux valeurs telles que la justice, l'équité et la pertinence. Cependant, elle pense que les femmes sont particulièrement douées pour la compréhension intuitive de la nature humaine, pour ses fortes capacités d'écoute et pour la curiosité de poser les bonnes questions, compétences qui soutiennent les efforts de conformité efficaces.
Les femmes sont douées pour évaluer les risques
Un des clichés de l'industrie des investissements était que les femmes étaient peu enclines à prendre des risques. Au cours des huit dernières années, j’ai découvert qu’il était plus juste de dire «.» La fraude financière étant l’un des risques les plus importants, elle convient donc mieux aux femmes conseillers que si elle est mieux détectée.
Les femmes sont de grands détectives privés
. Mais ces femmes enquêteurs ont de nombreux avantages par rapport à leurs homologues masculins. En plus du multitâche et de l'écoute, les femmes sont également douées pour utiliser des outils non conventionnels, tels que les médias sociaux, pour résoudre des mystères.
Conseillers Attention
En tant que conseillers, nous devons tous être à l'affût des escroqueries et des fraudes financières. Les conseillers, hommes et femmes, doivent exploiter leur «côté féminin» et perfectionner leurs compétences de détective – communication, écoute efficace et QE – pour mieux servir leurs clients.
J'aimerais entendre vos histoires sur les conseillères féminines en tant que détectives privés. N'hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous ou à me contacter à [email protected].
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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