Comment aider votre enfant avec FAFSA, les prêts étudiants et plus encore!

Il est facile de supposer que le rôle d’un parent diminue à mesure que l’enfant approche de la fin de ses études secondaires. C'est à ce moment-là que de nombreux parents choisissent de prendre du recul et de permettre à leurs enfants de devenir les principaux décideurs de leur propre vie.

Mais le temps entre haut L’école et le collège représentent plus qu’une simple transition symbolique de l’enfance à l’âge adulte – c’est une période de décisions complexes et bouleversantes. La manière dont votre enfant aborde les questions de choix de l’école, d’aide financière et de dettes d’étudiants aura un impact majeur non seulement sur leurs années de collège, mais également sur la trajectoire de leur vie adulte.

Vous ne pouvez pas faire ces choix pour eux, mais vous pouvez les guider tout au long du processus. Voici comment le faire.

Appliquer pour le FAFSA ensemble

L'application gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) est le formulaire qui détermine le montant de l'aide financière qu'un étudiant peut recevoir. Le gouvernement fédéral utilise la FAFSA pour calculer la contribution financière attendue de la famille, puis décide du montant que l’étudiant devrait recevoir en subventions et bourses fédérales.

Les universités ont également recours à la FAFSA pour attribuer leur propre aide financière, en fonction des besoins ou du mérite. Les familles peuvent postuler à la FAFSA à compter du 1er octobre et il est préférable de postuler le plus tôt possible.

Gardez votre enfant au courant avec FAFSA pour qu'il comprenne le fonctionnement du processus. Expliquez pourquoi vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité des frais de scolarité et comment ils auront besoin de trouver un financement extérieur.

Les parents doivent remplir la FAFSA chaque année pour tenir compte de tout changement de revenu et de taille de la famille. Si vous pensez que votre situation financière aura une incidence sur les résultats de FAFSA de votre enfant, informez-le dès que possible.

Expliquez les prêts d'études fédéraux et privés

Il y a deux types de , fédéral et privé. Les prêts fédéraux sont garantis par le ministère de l'Éducation et offrent diverses options de remboursement en fonction du revenu pour les étudiants en difficulté. Les parents remplissent la FAFSA pour déterminer l'admissibilité au prêt étudiant.

Les prêts privés ont des taux d’intérêt plus élevés et sont moins susceptibles d’avoir des options de remboursement basées sur le revenu. Si votre enfant perd son emploi après le collège et ne peut plus payer, il est peu probable que le prêteur privé travaille avec lui. Ils auront plus d’options de remboursement avec les prêts fédéraux.

La plupart des étudiants empruntent des prêts privés après avoir atteint la limite fixée pour les prêts étudiants fédéraux. Les parents doivent souvent cosigner leurs prêts privés, car le prêteur a besoin d’un adulte ayant une cote de crédit solide et un revenu stable pour garantir que le prêt ne sera pas en défaut.

Les parents et les étudiants peuvent contracter des emprunts fédéraux pour financer leurs études collégiales. Le gouvernement dispose d'un programme de prêt spécial Parent PLUS qui permet aux parents d'emprunter la différence entre les frais de participation et toute autre aide financière à laquelle leur enfant a droit.

Si vous contractez un prêt étudiant pour votre enfant, déterminez rapidement qui sera responsable de le rembourser. Allez-vous demander à votre enfant de prendre en charge les paiements après l'obtention de votre diplôme ou allez-vous les gérer vous-même? Si vous contractez un prêt en votre nom, votre enfant n’aura aucune obligation légale de le rembourser.

Encouragez votre enfant à faire une demande de bourse

Lorsque j'ai atteint le deuxième semestre de ma dernière année au lycée, toute ma motivation est partie. J'étais prêt à obtenir mon diplôme et à commencer ma nouvelle vie. J'avais déjà été accepté à l'université et j'avais un programme d'aide financière décent. Je passais mon temps libre à regarder des films et à rêver de la décoration de mon dortoir.

Mes parents et mon conseiller universitaire m'ont encouragée à demander des bourses, mais ma séniorite était trop forte. Le gros de mon aide financière était déjà comptabilisé et je ne voulais pas passer des heures à travailler à une demande de bourse de 500 $.

Ce n’est que lorsque j’ai commencé à rembourser mes prêts étudiants que j’ai réalisé à quel point ces petites bourses d’études auraient pu faire toute la différence. Je ne gagnais que 1 750 dollars par mois après impôt, alors tout d'un coup, 500 dollars me semblaient être une grosse affaire.

Encouragez votre enfant à demander le plus grand nombre de bourses possible, même celles qui paraissent lointaines. Rappelez-leur de continuer à postuler même après le début de leurs études. J'ai eu quelques bourses en tant que classe supérieure cela a réduit mon fardeau de prêt.

Aidez-les à comprendre leurs prêts étudiants

Quand j'étais au lycée, j'ai postulé à la fois en public et des collèges privés, y compris ceux que je savais ne pas pouvoir me permettre. Mes parents ont clairement fait savoir qu’emprunter 100 000 dollars pour obtenir un diplôme en journalisme n’était pas un choix judicieux. J’ai donc fait mon choix final en partie en fonction de l’abordabilité. Même alors, je ne comprenais pas la aurait sur ma vie.

Lorsque j'ai obtenu mon diplôme d'études collégiales avec un prêt étudiant de 24 000 $, il m'a fallu cinq mois pour trouver un emploi à temps plein. J'ai finalement décroché un emploi de journaliste à 28 000 dollars par an, puis mon premier versement de prêt étudiant est arrivé. Le paiement était 350 $ et je gagnais 1 750 $ par mois après impôt, donc 20% de mon salaire net était affecté à des prêts étudiants.

C'était une réalité difficile à accepter pour moi. J'avais été si responsable en choisissant un collège abordable et en n'empruntant pas plus que ce que je pensais pouvoir rembourser – alors, comment le fardeau de ma dette était-il toujours aussi élevé?

J’ai pu me débrouiller et faire les paiements, mais il ne me restait pas grand-chose pour les dépenses discrétionnaires. La plupart de mes nuits de week-end ont été passées dans mon appartement bon marché à regarder Netflix, et une friandise de la station-service à proximité était le luxe le plus chic que je pouvais me permettre.

Donnez à votre enfant un budget fictif pour lui montrer en quoi les prêts aux étudiants affecteront sa vie après le collège. J'aurais bien aimé comprendre comment mes emprunts influeraient sur ma capacité de voyager, de payer les réparations de voiture ou de faire des folies de temps en temps. Montrez-leur qu'en choisissant une école plus abordable, on aura plus d'options après l'obtention de son diplôme. Même s’ils choisissent toujours de contracter une dette importante au titre de leur prêt étudiant, ils le feront en comprenant parfaitement les conséquences.

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Zina Kumok est une journaliste indépendante spécialisée dans les finances personnelles. Ancienne journaliste, elle a couvert les procès pour meurtre, le Final Four et tout le reste. Elle a été présentée dans Lifehacker, DailyWorth et Time. Découvrez comment elle a remboursé pour 28 000 $ de prêts d'études en trois ans à Debt Free After Three.