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L’âge prévu de la retraite dans notre société est de 65 ans. À ce stade, on s'attend à ce que l’on ait économisé un pécule suffisamment gros pour qu’il puisse vivre à partir de ce moment-là.
Aujourd’hui, la plupart des retraités s’attendent à un revenu modeste pour couvrir ce qu’ils recevront de la sécurité sociale. Cependant, le retraité moyen quitte un emploi avec une richesse moyenne de 200 000 $. Combien de temps pensez-vous que 200 000 $ vont durer dans le monde d’aujourd’hui?
L’état actuel des finances personnelles des Américains
Alors que la génération des baby-boomers commence à prendre sa retraite, nous nous trouvons dans un monde caractérisé par moins de retraites financées par des entreprises et une hausse des coûts des universités et du logement. Et puis, il y a tout le problème de la santé. C’est assez cher à un moment donné, mais les coûts ont tendance à augmenter de manière significative au cours du dernier tiers de la vie.
Ajoutez à cela l'état incertain futur de la sécurité sociale. De plus, Forbes a récemment annoncé que près de 44% des Américains ne pourraient pas financer une dépense imprévue ou urgente de 400 $.
Près de la moitié des Américains vivent d'un chèque à l'autre à l'heure actuelle, où perdre un emploi ou un autre événement qui changerait leur vie pourrait avoir de graves effets négatifs sur leur situation financière et personnelle. En outre, 43% des emprunteurs sur prêts étudiants ne sont pas en mesure de rembourser leur emprunt et 38% des ménages américains ont une dette de carte de crédit moyenne de 16 000 $ ou plus. Dans le même temps, les taux d’intérêt avoisinent les 16,5% en moyenne.
Alors, comment une personne capable ou susceptible d’épargner pour la retraite avec une situation financière telle que celle-ci? À qui peut-on faire confiance pour aider le public à atteindre ses objectifs de retraite? Et qu'est-ce que tout cela a à voir avec les lycéens?
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La littératie financière dans la société actuelle
Quelqu'un at-il lu cela at-il entendu quelqu'un vous dire qu'ils gardent un solde sur leur carte de crédit et paient petit à petit pour «constituer leur crédit» plus rapidement? Qu'en est-il des personnes qui refusent les augmentations de salaire, car cela les placerait dans la prochaine tranche d'imposition? J'ai souvent entendu cela des jeunes générations – et même de celles de mon âge!
La situation financière aux États-Unis souligne le fait que nous avons un besoin important de:
- Assistance pour la budgétisation, les dépenses et l'épargne
- L'éducation en termes de construction et de préservation du bon crédit
- Aider à se préparer à une décision financière majeure (collège, etc.)
- Conseils sur la demande ou la gestion de divers prêts (cartes de crédit, auto, prêt hypothécaire, étudiant, etc.)
Les lycéens ont souvent des antécédents de crédit très courts, voire inexistants. Pourtant, ils sont sur le point d’être responsables de leur propre loyer, de leurs services publics et de leur nourriture (même s’ils échappent à ces responsabilités pendant un certain temps en vivant dans des dortoirs).
Combien d'étudiants entrant au collège ont même fait la lessive seuls, sans parler de la responsabilité de leurs finances? Combien pensez-vous être victime de ces cartes de crédit à intérêt élevé que les entreprises leur tentent avec sur tout le campus?
Combien d'enfants parlent d'argent à la maison avec leurs parents? Combien ont même des parents à surveiller en ce qui concerne les bonnes pratiques de finances personnelles?
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C'est une urgence
Les Américains sont aux prises avec des dettes et d'autres problèmes financiers plus que jamais auparavant. En fait, le montant de la dette par ménage a atteint un record historique.
Tout cela, mais nous sommes dans un marché haussier depuis presque une décennie depuis la Grande Récession. Si nous avons connu ce type de croissance boursière et d’appréciation de l’immobilier, pourquoi alors les Américains souffrent-ils encore?
La vérité demeure que les Américains sont aux prises avec ce que l’on appelle les «créances irrécouvrables», telles que la dette des étudiants (certains estiment qu’il s’agit de créances irrécouvrables bien qu’elle ne puisse pas être liquidée par la faillite), des dettes médicales et peut-être la plus meurtrière des dettes de consommation en raison des taux d’intérêt élevés).
Détenir une dette en soi n’est pas nécessairement la mauvaise partie de la situation, mais le taux de délinquance de ces dettes a atteint son plus haut niveau en six ans, selon ZeroHedge.com. Il est encore plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire qu’en 2008, mais en même temps, cela signifie que plus de personnes louent et paient plus que ce dont elles ont peut-être besoin.
De plus, parmi ces dettes en souffrance, les prêts étudiants sont de loin les plus courants. Ainsi, dans une enquête de la Bank of America auprès de jeunes adultes, seuls 16% des jeunes âgés de 18 à 26 ans sont très optimistes quant à leur avenir financier.
De plus, PricewaterhouseCoopers a constaté que 54% des millennials craignaient de ne pas pouvoir payer leurs dettes d’étudiant, alors qu’un tiers d’entre elles gagnaient plus de 75 000 $ par an!
Cela revient à dire que beaucoup de gens contractent les dettes qu’ils ne peuvent pas payer tout au long de leur vie, au début de leur vie adulte.
Nous devons agir
Comment une personne est-elle supposée rebondir sur sa dette d’étudiant si elle n’a pas de bonnes habitudes financières pour commencer? Eh bien, le fait est que beaucoup d’entre eux ne rebondissent pas, même ceux qui ont un salaire élevé.
Plus que jamais, les adultes retournent chez leurs parents, vivent avec des colocataires, retardent leur mariage et fondent une famille, etc. Certes, ces étapes clés de la vie ne sont pas toujours retardées à cause des finances, mais des études ont montré que les défis financiers jouent un rôle pour beaucoup.
Certains diront que les étudiants du secondaire et du collégial ne sont pas intéressés par les finances personnelles, mais je vous prie de différer. Au cours des sept années où j'ai enseigné des cours de gestion au collège, j'ai offert du matériel en prime à la demande de mes étudiants.
Certains d'entre eux ont posé des questions sur la vie post-universitaire en général. Mon unité de finances personnelles est donc née. Il y avait une attitude claire et l'énergie changeait chaque fois que je commençais à parler de finances personnelles en classe.
J'aime penser que mes cours étaient intéressants en général, mais les crayons étaient sortis et les mains en l'air chaque fois que je débutais sur ce sujet. En fin de compte, les étudiants en sont rarement informés et pour beaucoup, il n’a jamais été considéré comme une chose importante à connaître. Mais comme un nombre croissant de diplômés universitaires sont endettés, de plus en plus de jeunes adultes veulent désespérément savoir comment l'éviter.
La dette est une urgence à ce stade. Les étudiants qui suivent un diplôme de quatre ans sont encouragés à s’endetter à six chiffres dans certains cas avant même d’occuper un emploi à temps plein. Ils obtiennent une valeur nette négative avant même d’avoir eu la chance de le faire.
Si nous informons nos lycéens des conséquences de leurs actions financières, nous pourrons peut-être encourager des pratiques financières plus saines dès le départ.
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Vous a-t-on enseigné les finances personnelles à un jeune âge? Quand pensez-vous que ce type d'éducation devrait commencer?
Je serais ravi de vous entendre dans la section commentaire.
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