Conseils pour améliorer votre plan d'urgence financière

Qu'allez-vous faire la prochaine fois que votre véhicule aura besoin de réparations urgentes? Qu'en est-il lorsque votre enfant tombe malade et a besoin d'un traitement coûteux qui n'est pas couvert par une assurance?

Si vous avez l’intention de réussir sur le plan financier, vous devez être prêt à faire face à toute urgence qui pourrait nécessiter de l’argent rapidement. Bien sûr, vous ne pouvez pas prévoir toutes les situations d’urgence avant qu’elles ne se produisent, mais vous pouvez être préparé si vous disposez d’un plan financier complet qui vous permettra de faire face à presque toutes les situations d’urgence susceptibles de se produire.

Selon MotleyFool.com, environ 70% des Américains ont moins de 1 000 dollars épargnés à la banque. Si vous avez plus que cela, vous vous en tirerez mieux que la majorité, mais il y a toujours matière à amélioration.

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Types d'urgences

Tout d’abord, vous devez être prêt à faire face aux différents types d’urgence financière auxquels vous pourriez être confronté:

• Collisions de véhicules. Dans un monde idéal, après un accident de la route, la partie responsable couvrira tous les dommages avec sa police d’assurance et vous pourrez poursuivre votre vie comme si de rien n'était. Vous pourriez être victime d'un délit de fuite, mais vous pourriez avoir des problèmes d'assurance ou une blessure débilitante qui vous empêcherait de travailler. Une action en justice peut vous aider à couvrir vos dépenses, mais cela prendra du temps – il vous faudra passer par le processus de recherche préalable, vous efforcer de parvenir à un règlement et éventuellement aller au tribunal – et vous aurez toujours besoin d'un fonds d'urgence pour couvrir insuffisance de trésorerie temporaire dans l'intervalle.
• Blessures et maladies. Vous ne pouvez jamais savoir quand vous ou un proche pouvez tomber malade et devenir incapable de travailler. Encore une fois, vous aurez besoin d’un fonds d’urgence pour payer les dépenses qui ne sont pas couvertes par une assurance et compenser la perte de salaire à court terme.
• Réparations majeures à domicile. Si votre toit commence à fuir, vous devrez le réparer dès que possible. Certains problèmes domestiques pourraient rendre votre maison invivable, et d'autres ne deviendront de plus en plus sévères que plus longtemps vous leur permettrez de rester sans réponse.
• Catastrophes naturelles. L’assurance couvre de nombreuses catastrophes naturelles, mais vous pouvez découvrir que certaines dépenses spécifiques ne sont pas incluses ou que votre régime d’assurance ne fait pas référence à des catastrophes spécifiques.
• Perte d'emploi. Même si vous êtes formidable au travail, vous pouvez être mis à pied ou autrement incapable de travailler. Vous devrez également vous préparer à ce genre de manque à gagner.

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Stratégies pour vos économies d'urgence

Si vous créez un plan d’épargne d’urgence, voici les stratégies à garder à l’esprit:

1. Prévoyez au moins trois mois de dépenses. La taille de votre fonds d'urgence variera en fonction de votre tolérance au risque, des types de situations d'urgence que vous êtes le plus susceptible de rencontrer et de votre situation personnelle (y compris votre revenu). Cependant, Vanguard vous recommande de réserver au moins trois mois de dépenses et de préférence six mois ou plus. Vous devez savoir combien vous dépensez chaque mois et prévoyez de couvrir au moins trois mois pour être en sécurité.
2. N'utilisez le fonds que pour de vraies urgences. Une fois que vous avez créé un tel fonds, n’en faites pas autre chose. Ce n’est pas une cache d’argent pratique que vous pouvez utiliser pour des vacances, ni un surplus pour faire des folies sur les cadeaux de Noël à la fin de l’année. Le fonds est destiné uniquement aux urgences et ne doit pas être touché tant que vous n'êtes pas obligé de couvrir une dépense que votre revenu habituel ne peut pas absorber.
3. Estimez vos réparations à la maison. La plupart des experts recommandent aux propriétaires d’épargner environ 1% de la valeur totale de leur maison en frais de réparation et d’entretien estimés pour une année donnée. Par exemple, si vous vivez dans une structure de 250 000 $, prévoyez de dépenser environ 2 500 $ en réparations annuelles. Cela peut augmenter ou diminuer en fonction de l’âge et de l’état de votre maison.
4. Avoir un plan de sauvegarde. Si votre fonds d’urgence n’est pas suffisant pour couvrir une dépense imprévue, quels plans de sauvegarde avez-vous mis en place? Il peut sembler superflu de disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir votre fonds d’urgence, mais vous serez heureux de pouvoir disposer d’un parachute de secours si vous en avez besoin. Les cartes de crédit, les régimes de retraite et l’épargne universitaire sont des options viables, mais vous ne devez évidemment pas les utiliser à moins d’être obligés de le faire.
5. Etre pro-actif. Si vous le pouvez, essayez de prévenir les urgences avant qu'elles ne surviennent. Investissez dans des polices d’assurance solides qui vous protègent du gros des dépenses imprévues auxquelles vous êtes confrontés. Prenez soin de votre maison avec des mises à niveau et des réparations au besoin. Assistez à des examens médicaux réguliers et maintenez votre véhicule en bon état de fonctionnement.
6. Gardez votre argent dans un endroit sûr et liquide. Enfin, conservez l’argent de votre fonds d’urgence dans un endroit sûr et facilement accessible. La plupart des banques conventionnelles sont assurées par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $ (et parfois plus). Un compte d’épargne ne rapportera pas beaucoup d’intérêts, mais il garantira que votre argent est immédiatement disponible si vous en avez besoin.

Compte tenu des conseils ci-dessus, vous n'êtes peut-être pas prêt à faire face à une urgence imaginable qui vous arrive, mais vous serez assez bien préparé pour faire face aux répercussions financières. Lorsque vous conservez une couche d’épargne isolante, vous évitez de puiser dans des fonds plus critiques, tels que vos comptes de retraite, et vos flux de trésorerie quotidiens restent ininterrompus.

Avec un peu de chance, vos urgences seront rares, mais il vaut mieux être préparé inutilement que pas préparé quand vous en avez besoin.

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