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Il était une fois, presque tout le monde travaillait jusqu'à l'âge de 60 ans. Aujourd’hui, certaines personnes prennent leur retraite à 35 ans, d’autres à 85 ans. Il n’existe ni bon ni mauvais âge pour prendre sa retraite; la seule exigence est que vous devez.
L’indépendance financière n’est pas un analogue vague pour les «riches». Elle a une définition très précise: être en mesure de couvrir vos frais de subsistance avec les revenus de vos investissements.
En d'autres termes, ne pas avoir à travailler, pour payer vos factures. Et vous pouvez l’atteindre dans quelques années si vous êtes vraiment motivé.
Pensez à Brady Hanna, qui est devenu un revenu passif d’année au milieu de la trentaine.
Pour atteindre l'indépendance financière, il faut deux ingrédients essentiels: la volonté et la connaissance. Je ne peux pas vous aider avec la volonté – vous l’avez ou vous ne l’avez pas. Mais les connaissances que je peux aider avec.
Voici neuf choses que vous devez savoir, et plus important encore: faire, si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière d’ici à 40 ans.
1. Investissez pour la vitesse maintenant et la sécurité plus tard
Quand vous êtes jeune, un investissement qui perd de la valeur est un revers temporaire, pas une urgence.
Cela change lorsque vous ne générez plus de revenu actif. Lorsque vous prenez votre première retraite, vous êtes exposé aux risques suivants: le risque d’un accident au début de votre retraite qui épuise votre pécule au-delà de sa capacité à récupérer.
Mais pour le moment, vous ne dépendez pas de vos investissements pour gagner de l'argent. Votre objectif devrait donc être un rendement élevé et un revenu passif maximal (plus de détails à ce sujet prochainement).
Tant qu’un investissement ne vous coûte pas activement de l’argent (comme un bien locatif avec un cash-flow négatif) et que vous avez des raisons de croire que sa valeur augmentera à l’avenir, ne vous inquiétez pas. Il suffit de le laisser et de continuer à investir pendant que le marché baisse et que les actifs sont bon marché!
2.… mais évitez les erreurs coûteuses
Quand j'avais 20 ans, j'avais la volonté mais pas les connaissances nécessaires pour atteindre la liberté financière. J'ai fait beaucoup d'erreurs.
C’est le problème des 20 ans. Vous pensez en savoir plus que vous, car l’univers n’a pas encore eu l’occasion de prouver le contraire. C’est une ignorance agréable, mais dangereuse, et cela ne dure pas.
Apprenez tout ce que vous pouvez possiblement auprès d'investisseurs plus expérimentés. Lisez chaque article que vous pouvez; . La triste réalité est que les nouveaux investisseurs immobiliers font les mêmes cinq ou six erreurs, car ils font des économies sans attendre de tirer les leçons de ceux qui les ont commis.
Lorsque j'ai commencé à investir, j'ai commis l'erreur classique et bien commune de sous-estimer les frais de location. Je n'ai pas compris. Cela fonctionne selon des moyennes à long terme plutôt que ce qui se passe dans un mois typique – une leçon que j'ai apprise à la dure après des dizaines de milliers de dollars de pertes.
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Quelques autres erreurs courantes:
Je vais résumer avec un proverbe simple: «Les personnes intelligentes tirent les leçons de leurs erreurs. Les sages apprennent des erreurs des autres. "
3. Minimisez vos frais de subsistance
Les personnes dans la vingtaine ont la réputation d’essayer de montrer leur succès. C’est une impulsion qui vient d’être de cet âge, comme frapper la spéciale pour les lève-tôt au Golden Corral pendant 70 ans.
Mais c’est une impulsion auto-sabotante. Exposer son patrimoine, c’est dépenser de l’argent, et cet argent est un argent que vous ne pouvez pas utiliser pour créer de la vraie richesse.
Vous pouvez suivre de nombreux conseils en matière d'économies extrêmes, mais commencez par vos quatre dépenses les plus importantes: logement, transport, nourriture et taxes.
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Pour le logement, trouvez a. Contrairement à la croyance populaire, le logement est ne pas une dépense obligatoire, bien qu’elle ait consommé 25 à 50% du revenu de la plupart des Américains.
Idéalement, installez-vous dans une maison qui vous permet de vous débarrasser de votre voiture. Selon AAA, la voiture coûte en moyenne près de 9 000 dollars par an en Amérique entre les paiements pour l’essence, l’entretien, le stationnement, l’assurance et la voiture. Trouvez un moyen de vous rendre au travail et de profiter des commodités en marchant, en faisant du vélo, en transport en commun, en scooter, etc.
Arrêtez de manger des aliments préparés par quelqu'un d'autre que vous-même. Il est en meilleure santé et vous fait économiser beaucoup d’argent.
En fin de compte, moins vous dépensez d'argent en frais de subsistance, plus vous pouvez investir dans des investissements générateurs de revenus.
4. Maximisez votre revenu passif
Vous devez avoir un revenu passif si vous voulez atteindre l’indépendance financière.
Les immeubles locatifs sont une source évidente, mais ce n’est pas la seule. D'autres incluent les dividendes provenant d'actions, d'obligations, de billets privés, de sites Web de financement participatif, de syndications immobilières et même de redevances. D'ailleurs, vous pouvez même louer votre voiture sur Turo afin de transformer votre véhicule en dépenses non lucratives en une source de revenus.
Au fur et à mesure que vous gagnez un revenu passif, vous pouvez le réinvestir pour faire boule de neige votre revenu total. Votre argent devrait travailler pour vous, pas l'inverse. Consacrez le plus d’argent possible à la création de richesses et de revenus plus rapidement.
5. Maximisez votre revenu actif
Plus vous gagnez, plus vous pouvez investir dans vos investissements et créer plus de revenus passifs.
Poussez pour les promotions et les relances. Demander plus de responsabilité. Réseau avec d'autres dans votre domaine. Gardez toujours un œil sur une nouvelle opportunité excitante et lucrative d’augmenter vos revenus.
Faites juste attention à ne pas dépenser l'argent supplémentaire car vous commencez à le gagner.
6. éviter l'inflation de style de vie
Voici une statistique amusante pour vous: la personne moyenne achète une nouvelle voiture dans les 19 jours qui suivent la réception d’un héritage, a rapporté Money.com.
Lorsque les gens acquièrent plus d’argent, ils ont tendance à le dépenser. Lorsque les gens obtiennent une augmentation, ils ont tendance à déménager dans une maison plus grande ou à acheter une voiture plus chère. Ils vont plus dîner. Ils montrent leur richesse et leur statut retrouvé à leurs amis, leur famille et leurs collègues.
Rester en contact avec les Jones est une recette pour la dette, la pauvreté et le sentiment incessant de «pas assez». Il y aura toujours quelqu'un de plus riche que vous, quelqu'un de plus élégant, quelqu'un qui conduit une voiture plus sexy et qui vit dans une rue plus branchée code.
Faites-vous une faveur pour la vie et obtenez un diplôme au-delà d'essayer d'impressionner d'autres personnes Tout le monde finit par en sortir, et plus vous êtes jeune, plus vous serez heureux et riche.
Maîtrisez vos dépenses, continuez à mener une vie simple et continuez à canaliser votre argent vers des investissements. C’est la clé de l’indépendance financière et de la retraite anticipée (FIRE dans le monde des finances personnelles).
Évitez l’inflation de votre style de vie et sirotez des piña coladas sur une plage à 40 ans pendant que vos amis ont encore 25 à 30 ans de travail à leur charge.
7. Investir dans les actions et l'immobilier
Les immeubles locatifs sont parfaits pour les revenus passifs en cours, et les revers sont parfaits pour les délais d'exécution rapides et la rapidité de l'argent. Mais les investisseurs immobiliers ont la mauvaise habitude d’ignorer les actions.
Les stocks et les immeubles locatifs étaient au coude à coude. Et le meilleur de tous, leurs forces se complètent.
Les locations génèrent un revenu passif prévisible, même si leur valeur a tendance à s’apprécier plutôt lentement. Ils ont également besoin de beaucoup d’argent pour acheter, même avec un effet de levier, ce qui rend la diversification médiocre.
Les actions ne génèrent généralement qu'un revenu modéré sous forme de dividendes. Mais ils s’apprécient plus vite que l’immobilier en moyenne et les fonds indiciels à faible coût facilitent la diversification.
Utilisez votre compte de retraite à imposition différée pour vous exposer aux actions et réduisez ainsi votre facture fiscale.
8. Ne pas essayer de chronométrer le marché
Une autre nature de la nature humaine: penser que vous êtes plus intelligent que tout le monde et que vous pouvez chronométrer le marché. Vous ne pouvez pas
Croyez-moi, je vous dis que les banques d'investissement et les sociétés de courtage de Wall Street disposent de données de marché bien meilleures que la vôtre et emploient certaines des personnes les plus intelligentes et les plus ambitieuses du monde. Et ils ne peuvent pas non plus chronométrer le marché avec précision.
Pour réussir la synchronisation du marché, vous devez avoir raison deux fois. Une fois lorsque vous achetez au moment idéal et encore lorsque vous vendez au moment idéal. Quelle est la probabilité que cela
La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à attendre le marché pour faire de bons investissements. Lorsque vous achetez un bien locatif, vous n’en avez besoin que pour générer un important flux de trésorerie basé sur les chiffres actuels. Peu importe que la propriété monte ou baisse en valeur, peu importe, tant qu'elle génère le même flux de trésorerie.
Il en va de même pour les actions si vous investissez dans des sociétés fondamentalement solides et des fonds indiciels. Que se passera-t-il si le marché s'effondre de demain tant que vous continuez à rapporter des dividendes et que le fonds reprend de la valeur? Vous pouvez toujours acheter plus d'actions lorsque le prix baisse.
Voici une dernière idée sur la synchronisation du marché: la baisse éventuelle des prix pourrait toujours être plus élevée que les prix actuels. Si les actions coûtent 100 $ aujourd'hui et que vous attendez le prochain marché baissier, elles pourraient atteindre un maximum de 150 $ d'ici là et ne tomber qu'à 110 $ – toujours plus que ce que vous payeriez aujourd'hui.
Il suffit d’investir un certain montant à intervalles réguliers (méthode du coût moyen en dollars) et d’arrêter de gaspiller de l’énergie en pensant au moment choisi par le marché.
9. Suivre 3 métriques chaque mois
Les conseillers financiers publient un million de chiffres. Je me concentre sur trois: taux d’épargne, ratio FIRE et valeur nette investissable.
Quand j'ai écrit sur quoi, j'ai couvert ces trois métriques plus en détail. Mais voici un résumé rapide.
Taux d'épargne est le pourcentage de votre revenu que vous mettez en épargne et en investissement – ou en le payant si vous avez des dettes.
Taux de feu (ou ratio FI) est le pourcentage de vos frais de subsistance que vous pouvez couvrir avec un revenu passif. Lorsque vous atteignez 100%, vous êtes financièrement indépendant et votre travail devient facultatif.
Valeur nette investissable est la somme de vos actifs de placement moins toutes les dettes et autres passifs. Excluez votre résidence principale, votre véhicule et tout autre bien meuble et concentrez-vous uniquement sur les actifs qui peuvent réellement être investis. Vous pouvez .
Lorsque vous suivez ces trois chiffres chaque mois, cela vous oblige à faire attention à vos progrès vers la liberté financière. Comme on dit en affaires, ce qui est mesuré est fait.
Dernières pensées
Personne ne dit que vous devez prendre votre retraite une fois l'indépendance financière acquise. Je ne prévois pas.
Mais quand vous ne devez plus travailler pour de l'argent, vous pouvez poursuivre la passion de votre choix. J'aimerais écrire des romans, peut-être ouvrir un magasin de vin avec mon père. C’est un travail qui ne paie peut-être pas bien, mais ça a l'air amusant.
En fait, je considère l'indépendance financière non pas comme «la capacité de ne rien faire» mais plutôt «la capacité de faire n'importe quoi».
Atteindre l'indépendance financière à un jeune âge requiert de la discipline et une gratification différée. Vous devez être prêt à regarder vos amis monter dans une toute nouvelle BMW, pendant que vous montez dans le même état de frappe qu’il ya 10 ans – ou mieux encore, sur un vélo.
En tant que séparation, la frugalité peut être amusante ou une corvée. Vivre le moment présent – et heureusement – n’exige pas que vous dépensiez une certaine somme d’argent tous les mois. Trouvez un moyen d’apprécier le processus, et cela passe d’un sacrifice à un choix de vie.
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Où êtes-vous sur la voie de l'indépendance financière? Quelles mesures prenez-vous pour y arriver?
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