Augmenter les franchises pour économiser de l'argent sur l'assurance: ça marche?

L’une des tactiques les plus courantes dans les articles de réduction des coûts consiste à appeler votre compagnie d’assurance et à demander une augmentation de votre franchise – le montant correspondant. vous avoir à payer avant que l'assurance entre en jeu.

En surface, cela fonctionne bien. Si vous augmentez votre franchise, vos primes (le montant que vous payez chaque mois / trimestre / année) diminuent, ce qui signifie que vos factures mensuelles sont moins élevées. Vous pouvez écarter des pourcentages élevés de votre facture d’assurance simplement en procédant de la sorte.

Jeanne, une de mes lectrices de longue date, m'a écrit sur l'assurance cette semaine. Elle a envisagé de le faire, mais quelque chose la convainc que ce n’est pas la meilleure chose à faire:

Je comprends que l’augmentation d’une franchise réduira vos primes. Mais pourquoi avons-nous une assurance en premier lieu? Augmenter la franchise par le toit ne va-t-il pas à l'encontre de l'objectif?

La première chose à noter ici est que le but de l'assurance est de assurer que vous survivrez financièrement à la suite d’un événement imprévu. Nous n’avons pas d’assurance habitation parce que c’est amusant, nous l’avons parce qu’elle nous aidera à tout recommencer avec une nouvelle maison si notre maison était en ruine. Sans cela, la plupart d'entre nous sombreraient dans les finances. Il en va de même pour l’assurance du locataire – il serait difficile de perdre tous vos biens dans un incendie sans aucun moyen de récupérer. Encore une fois, avec l'assurance automobile – si vous faites le total de votre voiture sans assurance, vous êtes peut-être assis avec un prêt auto et rien à montrer.

Évidemment, si vous avez une tonne d'argent, l'assurance pour les petites choses est beaucoup moins importante. Les personnes disposant de fonds énormes n’ont pas besoin de souscrire une assurance complète pour leur voiture. Elles ne font que couvrir les parties qui pourraient les inquiéter ou qu’elles sont tenues de protéger.

Économiser de l’argent en augmentant une franchise suppose que vous disposiez des liquidités nécessaires pour couvrir la franchise dans une telle situation. Si vous augmentez votre franchise auto de 200 $ à 1 000 $, votre facture diminuera considérablement, mais si quelque chose ne va pas avec votre voiture, vous aurez besoin de 1 000 $. Si vous ne disposez pas de ces 1 000 dollars dans un endroit facile d’accès, vous rencontrez de véritables problèmes.

La solution est simple: Si vous avez quelque part un fonds d'urgence bien financé dans un compte d'épargne, vous pouvez augmenter vos franchises sans vous inquiéter. Un fonds d’urgence bien financé représente au moins deux mois de frais de subsistance et plus si vous avez des personnes à charge. Si vous disposez de ce type d’argent auquel vous pouvez facilement accéder, augmentez certainement vos franchises.

Est-ce que cela ne me coûtera pas plus cher à long terme? Beaucoup de personnes qui considèrent cela se demandent si un tel déménagement leur coûtera plus cher à long terme. Après tout, s’ils doivent trouver beaucoup plus d’argent pour chaque réclamation, économisent-ils vraiment dans l’ensemble?

Le propriétaire moyen présente une réclamation d’assurance tous les neuf ans. Si vous augmentez la franchise de votre assurance habitation de 1 000 dollars, il vous suffira d’économiser environ 120 dollars par an sur vos primes pour créer une économie nette en moyenne – et vous économiserez probablement beaucoup plus que cela.

Des calculs similaires existent pour d'autres types d'assurance. Les demandes d'indemnisation sont tellement rares que vous n'avez qu'à économiser un peu sur chaque paiement d'assurance pour compenser le coût supplémentaire de la franchise.

le cléCependant, vous devez vous assurer que vous disposez des économies d’urgence pour gérer cette franchise plus élevée. Si ce n’est pas le cas, faites-en une priorité avant d’envisager de modifier vos polices d’assurance.