L'homme riche, le budget moyen et vous

L'une des plus grandes difficultés que j'ai eues à mon adolescence et au début de l'âge adulte était de me sentir jalouse des gens qui possédaient une richesse extrême.

Un souvenir particulier qui m’a gravé dans l’esprit me vient de mes 17 ans environ. Je visitais l'usine où mon père travaillait lors d'une journée portes ouvertes et nous sortions par une entrée arrière par un parking. Là, au milieu du terrain, se trouvait une superbe voiture de sport. C'était une Ferrari 348 rouge vif.

Je n'avais jamais vu ce genre de voiture de près avant. Mon père craignait même de s'en approcher un peu, alors nous nous sommes un peu éloignés et avons regardé la scène. Quelques minutes plus tard, une personne vêtue d'une chemise de ville est sortie, est montée dans la voiture et est repartie.

Pour mettre les choses en perspective, une nouvelle Ferrari 348 coûtait environ 120 000 dollars à l'époque. C’était plus d’argent que mes parents ne gagneraient en un an avec un mile.

Après avoir vu la Ferrari voler du parking, nous sommes allés dans la voiture familiale, qui était à l’époque une Buick LeSabre de 1987. Mes parents l'avaient achetée comme voiture d'occasion pour environ 6 000 dollars après un échange.

Les différences marquées dans les voitures me sont restées gravées dans la tête. Je n'ai jamais vraiment voulu d'une Ferrari, à vrai dire, mais il était difficile de ne pas voir les différences entre les deux voitures.

En rentrant à la maison, nous avons parlé de la beauté de cette Ferrari et je me souviens avoir regardé par la fenêtre pendant un moment, pensant à quel point les choses étaient injustes. Mon père l'a compris et il a dit quelque chose dont je me souviens encore. Pour paraphraser, il a dit: «Cette voiture était belle, mais vous savez quoi? À la fin de la journée, cela vous ramène toujours chez votre famille et cette voiture fait la même chose pour beaucoup moins d’argent. »

Mon père avait raison. Cette Buick et cette Ferrari ne font rien d'autre que vous emmener d'un endroit à un autre. Ils vous aident à aller travailler et à revenir. Ils vous emmènent chez vos proches. En gros, vous payez 20 fois plus pour vous permettre d’accélérer un peu plus vite et d’avoir un style plus joli sur la voiture.

* * *

Quand je repense à cette expérience, je ne peux pas m'empêcher de comparer mentalement les salaires des deux hommes.

Je ne sais pas exactement ce que mon père a gagné en une année là-bas, mais disons qu’il a gagné 30 000 dollars en une année donnée. Il avait beaucoup d’ancienneté et de nombreuses heures supplémentaires. C’est donc probablement un bon nombre.

Il a acheté cette Buick pour 6 000 dollars et l’a conduite pendant environ cinq ans. Son coût par an est de 1 200 dollars par an. Il a fait 30 000 $ cette année, donc 4% de son salaire était consacré à sa voiture.

Maintenant, qu'en est-il de ce mec Ferrari? Disons qu’il a payé 120 000 $ pour cette voiture – il le devait, étant donné le temps que je l’ai vu conduire. Disons aussi qu’il l’a gardé pendant… Je ne sais pas, qu’en est-il trois ans? Cela signifie qu'il payait environ 40 000 $ par an pour utiliser cette voiture. Si cela représentait 4% de son salaire, il gagnait 1 million de dollars par an.

Donc, si ce type rapportait 1 million de dollars par an, cette voiture avait à peu près le même impact sur son revenu que le Buick de mon père sur son salaire de 30 000 $ par an.

Et si ce type possédait une Buick comme mon père? Si cela ne lui coûte que 1 200 dollars par an, cela signifie que sa voiture ne consommerait que 0,12% du salaire du riche. À titre de comparaison, cela équivaudrait à seulement 36 dollars à mon père à ce moment-là.

Tu vois, une grande partie de ce qui semble être une dépense inutile pour un riche n’est souvent qu’une partie insignifiante de son revenu.

Voyons comment l’Américain moyen dépense son salaire. En 2013, le ménage américain moyen gagnait environ 63 000 $ et avait donc environ 51 000 $ à dépenser après impôts, selon. Ils ont passé comme ça:

9 004 $ ont été dépensés en transport.
Un montant de 6 602 dollars a été dépensé pour la nourriture, dont 3 977 dollars pour la nourriture à domicile et 2 625 dollars pour les repas pris à l'extérieur.
5 528 $ ont été dépensés en assurance et en pensions.
1 604 $ ont été dépensés en vêtements.
2 482 $ ont été dépensés en divertissement.
17 148 $ ont été dépensés pour le logement.
1 834 dollars ont été dépensés en contributions en espèces.
3 631 $ ont été dépensés en soins de santé.
Les 3 267 dollars restants ont été dépensés dans d’autres domaines.

Voyons cela en pourcentage.

17,6% ont été dépensés en transport.
12,9% étaient consacrés à la nourriture, dont 7,8% à la maison et 5,1% au restaurant.
10,8% ont été dépensés en assurances et pensions.
3,1% ont été dépensés en vêtements.
4,9% ont été dépensés en divertissement.
33,6% ont été dépensés pour le logement.
3,6% ont été dépensés en contributions en espèces.
7,1% ont été dépensés en soins de santé.
Les 6,4% restants ont été dépensés dans d'autres domaines.

Maintenant, supposons que quelqu'un gagne 1 million de dollars par an vécu par le exactement le même budget en pourcentage comme l'Américain moyen. Voici comment cette personne dépenserait son argent.

176 000 $ ont été dépensés en transport.
129 000 dollars ont été dépensés en nourriture, dont 78 000 dollars à la maison et 51 000 dollars au restaurant.
108 000 $ ont été dépensés en assurances et en pensions.
31 000 $ ont été dépensés en vêtements.
49 000 $ ont été dépensés en divertissement.
336 000 $ ont été dépensés pour le logement.
36 000 $ ont été dépensés en contributions en espèces.
71 000 $ ont été dépensés en soins de santé.
Les 64 000 $ restants ont été dépensés dans d'autres domaines.

C’est ainsi qu’une personne gagnant un million de dollars par an dépenserait son argent si elle souscrivait exactement au même budget que l’Américain moyen. Une personne qui donne la priorité à ce type de dépenses le fait en priorité, comme l’Américain moyen, mais avec un revenu plus important à dépenser.

Donc, ce type qui est sorti de l’usine de mon père et est monté dans une Ferrari fait exactement ce que ferait un Américain normal s’il gagnait un revenu élevé. Cette personne n’était pas inutile par rapport au budget de l’Américain moyen.

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Alors, quel est le point ici? Voici quelques messages que vous pouvez rapporter à la maison.

Premier, Les riches ne semblent gaspiller leur argent que si nous leur appliquons des normes budgétaires différentes de celles que nous appliquons à nous-mêmes. Laissez-moi vous montrer ce que je veux dire à titre d'exemple.

Dans une année moyenne, il est probablement raisonnable de penser que nous consacrons 15% de notre revenu au transport, par exemple. Nous avons une Prius âgée de 7 ans et un pilote Honda de 11 ans et aucun d'entre eux ne sera bientôt remplacé. D'autre part, une personne disposant de 1 million de dollars à dépenser et consacrant 15% de son revenu au transport pourrait posséder des objets tels qu'un nouvel Escalade, une BMW et une Tesla S-Series, en même temps.

Cela vous semble-t-il excessif? Probablement. Y a-t-il un sentiment instinctif que les riches devraient faire autre chose avec leur argent? Sûr. Mais en faisant ça, nous nous attendons à ce que les riches dépensent un pourcentage moins élevé de leur revenu pour le transport que nous.

Vous pouvez faire la même chose avec les dépenses de logement d’un riche, ses frais de divertissement, etc. Leurs dépenses semblent excessives, mais s’attendre à ce que les riches changent les choses signifie que nous attendons de ces riches qu’ils budgètent différemment de nous.

Mais retournons cela sur sa tête. Voyons une personne qui gagne le salaire minimum, 40 heures par semaine, 50 semaines par an. Cette personne gagne 14 500 $ par an et ramène presque tout à la maison. Voyons le budget de cette personne s’ils correspondent au «budget de l’Américain moyen»:

2 552 $ ont été dépensés en transport – environ 200 $ par mois pour faire le plein, l’entretenir, le réparer et le remplacer, ou bien utiliser le transport en commun et se rendre sans voiture.

1 870 dollars ont été dépensés pour la nourriture – environ 150 dollars par mois.

1 566 dollars ont été dépensés en assurances et en pensions – honnêtement, ils ont probablement récupéré cette portion par nécessité, mais cela couvrirait l’assurance automobile et l’assurance du locataire.

449 $ ont été dépensés en vêtements – environ 37 $ par mois pour garder des chemises, des chaussures, des chaussettes, des sous-vêtements et des pantalons sur une personne toute l'année.

710 $ ont été dépensés en divertissement – environ 60 $ par mois.

4 872 dollars ont été dépensés pour le logement, soit environ 400 dollars par mois. Pour le logement.

522 dollars ont été dépensés en contributions en espèces, 1 029 dollars en soins de santé et les 928 dollars restants ont été dépensés dans d'autres domaines.

C'est extrêmement serré pour la plupart des gens, sans grande marge de manoeuvre, non? Voici la chose – beaucoup de gens le font sur un budget comme celui-ci. Ceux qui font Regardez le budget de l'Américain moyen et la façon dont il choisit de dépenser son argent, à la fois souhaitable et inutile – tout comme l'Américain moyen considère les dépenses de la personne qui rapporte un million de dollars par an.

Cependant, en dessous de cela, ils fonctionnent tous avec les mêmes pourcentages pour leurs budgets. C’est à peu près le même budget, la seule différence est le revenu.

C’est pourquoi, avec le recul, ce mec riche de cette Ferrari en dehors de l’usine de mon père me paraît tout à fait logique. À bien des égards, il budgétait son argent exactement comme mes parents l'ont fait. Il avait une Ferrari parce que c'était environ 15% de son revenu qui était destiné au transport.

C’est pourquoi je ne suis pas surpris lorsque je lis des articles sur les difficultés des personnes à revenus élevés pour joindre les deux bouts. Ils utilisent effectivement le même budget que tout le monde, divisant leur argent de la même manière, et cela ne fait tout simplement pas le compte.

Peu importe combien vous gagnez. Si vous dépensez de l’argent comme l’Américain moyen, vous allez vous battre. Période.

C’est pourquoi, si vous voulez changer vos résultats, si vous voulez avoir le genre de libertés financières que tout le monde a, vous avoir à dépenser différemment de l'Américain moyen. Vous ne pouvez pas suivre cette recette. Cette recette de dépenses pour l’Américain moyen ne vous y conduira pas.

Alors, où et comment sont vous va se retirer de ce budget américain moyen? Allez-vous dépenser moins en transport? Peut-être que vous allez utiliser le transport en commun au lieu d’avoir une voiture. Ou peut-être dépenserez-vous moins pour le logement et habitez-vous dans un petit appartement.

En vous écartant de ce budget moyen, vous gagnez quelque chose que l’Américain moyen n’a pas: la liberté. Vous semez une graine de liberté face à toutes les pressions et aux choix difficiles de votre vie quotidienne et, tout en mangeant votre budget en évitant ce budget moyen, vous regardez cette graine pousser et pousser jusqu'à ce qu'une jour, vous n’avez plus besoin de ce travail. Vous pouvez définir vos propres règles.

Dave Ramsey le dit bien quand il dit: «Vous devez vivre comme personne pour pouvoir vivre comme personne d'autre."

Choisissez différemment aujourd'hui afin de pouvoir vivre différemment demain. Cela fonctionne que vous soyez l’Américain moyen, la personne qui gagne un million par an, ou la personne qui gagne à peine. Choisissez différemment de ce que vous voyez dans ce budget moyen. Choisissez différemment de ce que vous voyez chez vos voisins.

Et, plus tôt que vous ne le pensez, vous aurez des options qu’ils ne peuvent presque pas rêver.