Comment économiser pour une maison

Lorsque vous achetez une maison, vous investissez dans votre avenir et dans votre avenir. Vous construisez stabilité financière, équité et expérience. Vous avez un endroit à appeler et vous pouvez personnaliser l’espace comme vous le souhaitez.

Comme pour tout achat important, la possession d'une maison entraîne des coûts initiaux, principalement un acompte. Découvrez combien vous devriez budgéter pour et le montant dont vous avez besoin. Après tout, le meilleur moyen d'économiser pour une maison est de formuler un plan clair. Bientôt, vous allez tourner la clé et entrer dans une maison que vous aimez.

Décidez de votre budget

Avant de faire un achat – ou même d’acheter une maison – vous devriez regarder votre budget. Ce n’est pas parce que vous avez été préapprouvé pour 300 000 dollars que vous devriez dépenser. En fait, il est préférable d’acheter une maison que vous pouvez vous permettre confortablement avec vos autres , objectifs financiers à long terme et comme le shopping et les vacances.

Pour déterminer un versement hypothécaire qui vous convient, calculez des montants mensuels pour les catégories suivantes. Si vous vivez avec quelqu'un, comme un partenaire ou un conjoint, incluez également leurs revenus et leurs dépenses.

• Total de vos revenus: Déterminez votre revenu mensuel après impôt, y compris les pourboires ou les commissions que vous recevez habituellement.
• Déterminez vos frais de subsistance: Additionnez le coût de vos services publics, de vos achats d'épicerie, de votre garde d'enfants, de votre transport (y compris le paiement d'une voiture, de l'essence et de l'assurance) et de votre santé.

• Incluez vos objectifs à long terme: Calculez le montant mensuel que vous prévoyez affecter au remboursement de votre prêt étudiant. l'épargne, et .

• Rappelez-vous vos dépenses discrétionnaires: Incluez les dépenses auxquelles vous ne voudrez pas renoncer, comme un abonnement à un gymnase, un service de streaming ou un dîner hebdomadaire avec des amis.
• Estimez vos dépenses de maison: Utiliser un afin de déterminer combien une maison potentielle vous coûtera chaque mois, y compris votre hypothèque, vos impôts fonciers et votre assurance habitation. Pensez à incorporer un tampon pour les coûts de réparation et d’entretien.

Après avoir comparé toutes vos dépenses à votre revenu après impôt, vous aurez une idée plus précise de ce que vous devriez dépenser pour une maison. À titre indicatif, de nombreux experts recommandent de consacrer entre 25 et 28% de votre revenu mensuel à votre maison, y compris le paiement de l'hypothèque, les taxes foncières et l'assurance habitation. Mais surtout, examinez vos propres chiffres pour décider de ce qui vous convient le mieux.

Combien votre acompte devrait-il être?

Un acompte est un premier versement effectué au début d’un achat important. Les acomptes versés pour les habitations représentent généralement entre 5 et 20% du prix d'achat total. De nombreux prêteurs, comme les acheteurs de maison, imposent 20%, mais ce n’est pas obligatoire. Par exemple, si vous avez des paiements de prêt étudiant et des frais de garde d’enfants, une mise de fonds importante pourrait ne pas être réaliste. La plupart des prêteurs exigent un minimum de 5%, mais vous pouvez également en ajouter 10 ou 15%.

Un acompte plus important présente certains avantages. Par exemple, si vous ne parvenez pas à obtenir une réduction de 20%, vous devrez payer une assurance hypothécaire privée (PMI), car le prêteur considère qu’il s’agit d’un prêt plus risqué. Le PMI coûte entre 0,5 et 1%, ce qui peut considérablement augmenter votre paiement hypothécaire. Évitez de payer le PMI en attendant plus longtemps pour acheter une maison (ce qui vous permet d'économiser davantage), en achetant une maison moins chère ou pour un acompte.

Lorsque vous recherchez une société de prêt hypothécaire, surveillez les taux d’intérêt. Les taux dépendent de la durée de votre prêt – 15 ans contre 30 ans – ainsi que de votre et que vous construisiez ou achetiez une maison. Votre taux d’intérêt détermine le montant des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt. Portez-leur donc une attention particulière. Un taux hypothécaire fixe est recommandé, car il restera inchangé pendant toute la durée du prêt. Un taux d'intérêt ajustable est sujet à changement à tout moment et pourrait augmenter de manière significative.

Fixer un calendrier et un objectif

Des études montrent que lorsque nous écrivons nos objectifs, nous sommes plus susceptibles de les atteindre. En attribuant un montant en dollars spécifique et une date cible pour votre mise de fonds, vous serez hyper concentré pour atteindre cet objectif. Par exemple, vous pourriez vous fixer comme objectif de réaliser une mise de fonds de 25 000 $ au plus tard le 1er mars, soit dans deux ans. Mettez la date sur votre réfrigérateur ou sur le miroir de la salle de bain pour vous rappeler constamment votre objectif.

Vous voudrez également décomposer votre objectif global en chiffres mensuels. Supposons, par exemple, que vous deviez économiser 400 USD de plus par mois pour que votre mise de fonds soit réalisée avant la date cible. Une épargne mensuelle est moins décourageante et vous aide à rester engagé dans le temps. Des outils d'épargne comme peut vous aider à atteindre vos objectifs en suivant vos dépenses et en vous proposant des façons d’épargner davantage.

Beaucoup de gens trouvent que le meilleur moyen d'économiser pour une maison est de réduire les dépenses discrétionnaires – des choses ou des activités sans lesquelles vous pouvez vous passer. Par exemple, vous pourrez peut-être réduire votre consommation de repas au restaurant. Pensez à préparer votre déjeuner pour le travail ou à préparer votre café à la maison. Vous pouvez également économiser sur votre en achetant votre en vrac et en choisissant des marques de magasin sur les marques nommées. Parmi les autres techniques d’épargne, citons le gel des abonnements mensuels ou l’achat d’articles d’occasion au lieu de neufs. Bien que ces achats puissent sembler modestes, les économies peuvent s’accumuler rapidement. Vous pouvez également gagner beaucoup d’argent plus chaque mois en choisissant une activité secondaire, en travaillant en indépendant ou en créant .

Autres coûts à considérer

Au-delà de votre mise de fonds, l'achat d'une maison occasionnera d'autres frais initiaux. Ces dépenses varient en fonction de votre lieu de résidence et du marché du logement actuel.

Les coûts d'évaluation: Les évaluations évaluent la valeur de la maison et sont généralement commandées par votre prêteur hypothécaire. Ils peuvent coûter entre 300 $ et 400 $ pour une maison unifamiliale.

Inspection de la maison: Une inspection de maison coûte généralement entre 250 et 350 $ pour une maison unifamiliale. Les prix varient en fonction de ce que vous souhaitez inspecter et de la précision du rapport. Par exemple, si vous voulez qu'un expert examine votre fondation, il y aura probablement un coût supplémentaire.

Honoraires de l'agent immobilier: Dans certains États, les honoraires de l’agent immobilier représentent 3% du prix d’achat de la maison. Selon le marché, le vendeur pourrait payer vos honoraires d'agent. Dans d'autres endroits, il peut être plus courant de faire appel à un avocat pour examiner votre contrat d'achat, qui est généralement moins cher qu'un agent immobilier.

Frais d'évaluation et de clôture: Les évaluations évaluent la valeur de la maison et sont généralement commandées par votre prêteur hypothécaire. Ils peuvent coûter entre 300 $ et 400 $ pour une maison unifamiliale.

De plus, une commission est versée à la société de gestion du titre pour transférer le titre de la maison à votre nom. Ce processus vérifie que le titre ne comporte aucun privilège ni aucun autre problème. Il pourrait également y avoir des frais d'établissement de prêt hypothécaire.

Lorsque vous achetez une maison, vous construisez une tirelire pour votre avenir. Chaque mois que vous payez votre hypothèque, vous en payez une partie parce que vous êtes propriétaire de la maison. Au lieu de à quelqu'un d'autre, vous récoltez votre propre quand vous vendez. Mais surtout, vous aurez un endroit qui vous ressemble vraiment.

Sources

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