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Faire face à un divorce ou à une rupture avec votre partenaire? Peut-être avez-vous parlé à un avocat et êtes-vous prêt à faire signifier votre conjoint aux papiers. Peut-être avez-vous décidé, par un accord respectueux, de sciemment dissocier votre couple. Ou peut-être avez-vous été misérable pendant des années et explorez vos options.
Peu importe où vous vous trouvez dans votre cheminement de rupture, vous devez mettre de l'ordre dans vos finances pour faire en sorte que vous et vos enfants, que vous soyez, soyez protégés si et quand vous l'appelez. Splitsville.
1. Informez-vous sur votre propre situation financière
Chaque rupture est unique, et votre nouvelle situation financière en ce qui concerne votre futur ex dépend de nombreux facteurs, notamment les personnes qui gagnent le plus, qu'il y ait des enfants, que vous soyez marié ou non, et dont le nom figure à l'actif. comme une maison et des investissements de retraite – ainsi que toute dette.
Si vous ne le faites pas déjà, rassemblez toutes les informations financières que vous pouvez sur vous-même et sur votre partenaire ou votre conjoint. Compiler ces documents:
- Déclarations d'impôt pour toutes les parties pour les 3 dernières années
- Registres d'emploi
- Relevés hypothécaires
- Relevés d'impôt foncier
- Prêts de voiture
- Carte de crédit et autres dettes
- Relevés bancaires, y compris chèques, économies, CD
- Comptes de retraite, y compris les comptes d'avant votre mariage
- Comptes de courtage
- Relevés d'assurance vie
- Preuve des dépenses des enfants, y compris l’assurance maladie et les dépenses de soins de santé, garderie / camp, suivi et activités parascolaires
- Comptes d’épargne et d’investissement collégiaux pour enfants
- Registres de sécurité sociale
- Registres de fiducie et de succession
2. Ouvrez vos propres comptes bancaires
Bien que tous les comptes de banque et de courtage communs puissent être gelés jusqu'à ce que vous parveniez à un accord juridique, il n’est pas rare qu’une partie nettoie tout compte courant ou d’épargne, laissant l’autre sans fonds pour un nouvel appartement, des honoraires d’avocat ou de la nourriture. Même si les deux si vous restez sur le haut, c'est très commun pour les couples qui divorcent de se battre amèrement sur l'argent lors d'une rupture.
Pour assurer votre propre sécurité et minimiser les querelles, en votre propre nom. Commencez à déposer vos chèques de paie et autres revenus dans le nouveau compte. Évitez de retirer de l'argent d'un compte conjoint, car cela pourrait compliquer les négociations.
3. Tirez votre pointage de crédit et votre historique de crédit
Une forte est l’un des outils les plus puissants pour créer un avenir financier positif après la dissolution.
La différence entre un pointage de crédit de 650 crédits et un pointage de crédit de 750 crédits peut être la différence entre se permettre d’acheter une voiture indispensable après le divorce et se qualifier pour louer un appartement à votre nom (vs devoir rester avec vos parents ou un colocataire). ) et si vous pouvez vous permettre de refinancer votre maison en votre nom propre. Un bon pointage de crédit peut également vous aider à vous qualifier pour un nouvel emploi, unNd même être attrayant dans romance (42% des répondants à une récente dit que les cotes de crédit pourraient être un facteur déterminant dans la datation).
est un moyen précis et sécurisé d’obtenir votre historique et votre pointage de crédit complets. Ceci est essentiel à votre avenir financier après le divorce pour plusieurs raisons.
Pour commencer, le rapport de crédit peut révéler des comptes ouverts dont vous n'étiez pas au courant – tels que des comptes ouverts frauduleusement par un étranger ou une activité financière secrète que votre partenaire vous a cachée. Les défauts de paiement, les erreurs et autres éléments qui nuisent à votre pointage de crédit seront également révélés.
La connaissance est le pouvoir. Plus vous en savez maintenant, mieux vous pourrez négocier votre divorce et remédier aux erreurs éventuelles.
N'oubliez pas que le divorce peut affecter votre crédit, du moins à court terme. Par exemple, une fois que vous avez supprimé votre nom d'un compte à crédit partagé tel qu'un prêt hypothécaire ou une carte de crédit, votre score peut baisser car l'historique de crédit est maintenant supprimé – sans parler du taux d'utilisation du crédit plus bas.
4. Découplez les comptes de crédit communs
Il est essentiel d’obtenir votre nom de toute dette commune, à commencer par les cartes de crédit. Si vos deux noms figurent sur un compte et que votre partenaire ne paie pas le relevé mensuel ou ne contracte pas de dettes supplémentaires, cela affectera votre pointage de crédit et votre historique, et vous êtes probablement légalement responsable de cette dette.
Pour te protéger:
- Fermez tous les comptes joints.
- Supprimez votre nom d’utilisateur autorisé sur le compte de l’autre personne et supprimez-le de l’un de vos comptes.
- Ouvrez un compte sous votre propre nom uniquement
- Configurez des paiements automatiques à partir de vos comptes chèques personnels pour vous assurer qu'ils sont payés à temps, et idéalement dans leur intégralité.
- Portez une attention particulière aux autres dettes, comme un prêt hypothécaire, une voiture et des prêts personnels, pour vous assurer qu'elles sont également payées à temps.
- Surveillez votre pointage de crédit et vos rapports, et prenez des mesures rapides si une activité suspecte apparaît. Le divorce et les séparations figurent en tête des moments les plus vulnérables en matière de fraude financière, aussi bien des inconnus que des étrangers – car le nombre de transactions financières est souvent inhabituellement élevé.
5. Concentrez-vous sur l'augmentation de vos revenus et de vos économies
Quel que soit votre règlement de divorce ou le montant de vos revenus actuels avec votre partenaire, votre vie après la débâcle sera probablement difficile au point de vue financier, du moins à court terme.
Après tout, vous devez maintenant maintenir deux ménages avec le même revenu que celui qui supportait un ménage. Vos investissements et vos économies à long terme seront probablement réduits et vous aurez hâte de vous rattraper. De plus, les divorces et les séparations nécessitent généralement des avocats coûteux, une réinstallation, des acomptes sur l'achat ou la location d'une maison neuve, ainsi que d'autres dépenses liées à une nouvelle vie.
Malheureusement, les co-parents et les époux qui divorcent sont fortement incités à réduire leur revenu – car cela peut augmenter le montant de la pension alimentaire pour enfants ou de la pension alimentaire qui vous est due, ou réduire le montant que vous devez payer..
Ce type de manoeuvre ne fait qu'augmenter l'acrimonie aujourd'hui et réduit votre bien-être financier et personnel pour le reste de votre vie.
En dépit de ce que votre avocat peut suggérer ou de ce que vos amis vous demandent, prenez le chemin qui mène à la croissance de votre carrière et de vos revenus. Doublez votre vie frugale, créez un budget, puis mettez votre énergie et votre temps dans la construction de votre carrière, en commençant le concert latéral dont vous rêviez ou en augmentant les bénéfices de votre entreprise. Construisez des économies d’urgence et à long terme et investissez pour une retraite en bonne santé.
Cet élan positif aura des avantages financiers durables pour vous, vos enfants et peut-être même votre relation avec votre ex-et concentrera votre énergie sur un nouvel avenir positif.
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Emma Johnson est une journaliste financière, auteur du best-seller Kickass Single Mom (Penguin), fondatrice de MomsForSharedParenting.org et fondatrice de Wealthysinglemommy.com, la plus grande plate-forme mondiale pour les mères célibataires. En tant qu'experte, elle a figuré dans le New York Times, le Wall Street Journal, l'O, le magazine Oprah, CNN, The Doctors et des centaines d'autres publications. Elle vit à New York avec ses enfants.
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