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Vous souhaitez créer un portefeuille de placements afin de générer des revenus passifs et d’atteindre votre indépendance financière?
Moi aussi. Et si j’ai appris une chose, c’est qu’une retraite anticipée (FIRE) peut être réalisée plus rapidement que ne le pense la personne moyenne, si vous avez la discipline nécessaire pour y consacrer de l’argent et du temps.
Que vous cherchiez ou que vous suiviez ces quatre étapes pour gagner entre 3 000 $ et 5 000 $ par mois en revenus passifs dès que possible.
Étape 1: Maximisez votre taux d'épargne
Capitaine Évident, ici: il faut de l'argent pour investir dans n'importe quoi. Bien sûr, il existe des dizaines d’astuces que vous pouvez utiliser pour minimiser votre mise de fonds, mais oubliez les astuces pour le moment. Sur un plan plus fondamental, vous ne créerez jamais de richesse si vous dépensez tout ce que vous gagnez.
Plus votre taux d'épargne est élevé, plus vite vous créerez de la richesse. Période.
Oui, je vais détailler une stratégie d'investissements immobiliers nets de 0 $ dans la prochaine étape, mais sans maîtriser vos dépenses, le montant de vos gains importe peu. Votre richesse et votre revenu passif résultent directement de vos revenus moins vos dépenses, car c’est le montant que vous réinvestissez dans vos investissements.
Pour générer rapidement un revenu passif, visez un taux d'épargne minimum de 25%. Idéalement, augmentez votre revenu à plus de 50%.
Cela semble impossible? Voici quelques conseils et astuces pour vous aider à vous y rendre.
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Le logement représente 25 à 50% du revenu de la plupart des Américains et l’Américain moyen enregistre un taux d’épargne de 5 à 10%. Cela signifie qu'en éliminant cette dépense unique, l'Américain moyen peut se catapulter à un taux d'épargne de 30 à 60%.
Vous avez beaucoup d'options pour le piratage domestique. La stratégie traditionnelle consiste à acheter une petite propriété multifamiliale, à s’installer dans une unité et à louer la ou les autres pour couvrir vos dépenses. Voici un exemple de.
Mais le piratage de maisons multifamiliales n’est pas votre seule option. Mon partenaire et co-fondateur n'a pas utilisé moins de.
Faites preuve de créativité en louant des espaces de stockage, en louant des chambres ou des appartements sur Airbnb, en créant un appartement dans le sous-sol ou le garage, en construisant une casita, en faisant venir un étudiant participant à un programme de change ou tout autre moyen astucieux de faire payer votre logement à quelqu'un d'autre. .
Ma femme et moi-même avons déménagé à l'étranger, où son employeur paie non seulement notre logement, mais nous fournit également des meubles et nous permet de recevoir chaque année de l'argent aller-retour en vol! Nous visitons dix pays par an en moyenne et évitons la plupart des impôts américains.
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Focus sur le transport et l'alimentation Suivant
Les deuxième et troisième dépenses les plus élevées pour l’Américain moyen sont les transports et la nourriture. Cela en fait la prochaine dépense la plus importante à réduire.
Selon AAA, la voiture coûte en moyenne près de 9 000 dollars par an pour entretenir, assurer, garer, faire le plein et acquérir. C'est beaucoup d'argent.
Lorsque vous explorez différentes manières de vous installer, cherchez des moyens de vous déplacer dans un lieu accessible à pied, à vélo, en scooter, en covoiturage, en métro ou n'importe quoi autre que posséder une voiture. Non seulement cela vous permettra d'économiser de l'argent, mais la marche et le vélo augmenteront.
M. Money Moustache a un jour plaisanté: «Le vélo vous permet d'économiser de l'argent et de la graisse. La conduite coûte de l'argent et fait grossir. "
Au lieu de rejeter l'idée comme impossible, suspendez l'incrédulité et réfléchissez à des moyens de vous débarrasser d'une voiture.
Pour ce qui est de la nourriture, la solution est simple, même si personne n'aime l'entendre. Arrêtez de manger des repas que vous n'avez pas préparés personnellement. Cuisinez chaque dîner, préparez tous vos repas, mangez chaque petit-déjeuner à la maison.
Quand vous voulez un repas, c’est votre prérogative, mais rappelez-vous que c’est un divertissement dépense, pas une aliments frais. Seules les courses devraient sortir de votre budget alimentaire.
Mieux budgéter ailleurs
Que ce soit pour couper des câbles, acheter des vêtements ou des appareils électroniques, vous avez d'innombrables possibilités de réduire vos dépenses et d'économiser plus d'argent. Ce sont au-delà de la portée de cet article. Mais inspirez-vous de ceux-ci.
Rembourser la dette à intérêt élevé
Avant d'investir un centime dans l'immobilier, les actions, les obligations ou toute autre chose, vous devez vous débarrasser de toute dette à taux d'intérêt élevé.
Par «taux d’intérêt élevé», j’entends des dettes dont le taux d’intérêt est supérieur à ce que vous pouvez normalement gagner avec un investissement conservateur. Sur le marché actuel, je trace la ligne autour d’un intérêt de 7%. Si le montant est supérieur, payez-le avant d’investir.
Vous obtiendrez un retour sur investissement garanti au taux d’intérêt de la dette, plutôt qu’un retour possible sur un autre investissement. Les cartes de crédit sont les pires contrevenants à payer en premier, mais les prêts personnels, les prêts étudiants et les autres dettes non garanties devraient tous être entre vos mains.
Étape 2: Investissez en utilisant la méthode BRRRR
Étant donné que nous sommes à la vitesse supérieure et que vous souhaitez générer le revenu mensuel maximal en utilisant le montant minimal en espèces, rien de plus efficace que
Ce n’est pas sans ses inconvénients et ses risques, mais bien utilisé, il est incroyablement puissant.
Ce que c'est
L'acronyme BRRRR signifie acheter, rénover, louer, refinancer, répéter. Pensez-y comme si vous retourniez des maisons, sauf que vous gardez la maison comme une location à la fin.
Ce qui rend BRRRR si efficace, c'est que vous pouvez retirer votre acompte initial lorsque vous refinancez, vous laissant ainsi un bien locatif avec 0 $ de votre propre argent investi.
Notez que vous avez toujours besoin d’argent pour le versement initial – plus pour couvrir les travaux de rénovation effectués lors du premier tirage, pour couvrir les frais de port (comme le paiement hypothécaire), ainsi que pour les réserves de trésorerie. C'est l'une des raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un taux d'épargne élevé – afin de mettre de côté des fonds importants pour investir.
Mais une fois les travaux de rénovation terminés et le refinancement d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, vous pouvez retirer tout cet argent initial. En supposant que vous ayez atteint deux objectifs:
- Avec vos travaux de rénovation, vous avez forcé des fonds propres suffisants pour justifier le refinancement.
- La propriété rénovée va maintenant louer suffisamment d’argent pour que les flux de trésorerie soient toujours bons, même après le refinancement de l’argent.
Si vous atteignez ces deux objectifs, vous pouvez recycler indéfiniment les mêmes liquidités pour continuer à accumuler les propriétés productrices de revenus de votre portefeuille.
Exemple de calcul pour BRRRR
Eleanor réduit ses dépenses à un taux d'épargne de 50% et met de côté 40 000 $ en espèces.
Elle prend 30 000 dollars de ce montant et l'utilise comme acompte pour un montant de 150 000 dollars, ce qui inclut un financement de 50 000 dollars en coûts de rénovation. Le montant de son prêt: 170 000 $.
Avant d'être remboursée par le prêteur pour les travaux de rénovation, elle doit achever chaque phase des travaux. Alors, elle utilise 8 000 $ de son solde pour compléter la première série de rénovations du calendrier du tirage au sort, puis le prêteur la rembourse, puis elle procède au tirage au sort du prochain tirage, et ainsi de suite, jusqu’à ce que les travaux de rénovation soient terminés.
Elle loue immédiatement la propriété et refinance une hypothèque à long terme. La propriété vaut maintenant 250 000 $ et elle emprunte 200 000 $.
Cela couvre son prêt initial de 170 000 $, plus son acompte de 30 000 $. Il ne couvre pas les frais de clôture ni les frais de port lors de la rénovation.
Alternativement, disons que la propriété vaut 260 000 $ après la rénovation. Eleanor prend 208 000 USD (80%), ce qui est suffisant pour couvrir ses frais de clôture et de maintien.
Cela lui laisse libre de rincer et de répéter le processus avec la totalité de son capital d'exploitation initial de 40 000 $.
Étape 3: Évitez l’inflation liée au mode de vie et composez vos investissements
Disons que la nouvelle propriété d’Eleanor génère des flux de trésorerie nets de 300 $ par mois.
Si elle est comme la plupart des gens, elle le dépensera pour une voiture de luxe, une maison plus grande, des vêtements ou des bijoux. C'est ce qu'on appelle l'inflation de style de vie, et c'est exactement pourquoi la plupart des gens ne le font jamais.
Mais Eleanor n’est pas comme la plupart des gens. Elle s’engage à créer 5 000 dollars par mois de revenus passifs en seulement cinq ans. Donc, au lieu de dépenser ces 3 600 $ nouvellement trouvés par an, elle le verse dans son capital d'exploitation.
La première année, Eleanor achète trois propriétés et recycle son capital d'investissement initial. En supposant que tous les trois ont des chiffres similaires à l'exemple ci-dessus, cela lui donne 900 $ par mois en revenu mensuel supplémentaire ou en génération de revenus annuels de 10 800 $.
Avec cet argent supplémentaire, elle peut acheter simultanément de plus grandes propriétés ou plusieurs propriétés, accélérant ainsi la croissance de son revenu passif. Elle passe rapidement de 40 000 dollars en capital d’investissement à 50 000 dollars, puis à 60 000 dollars en 18 mois. Dans les deux ans qui suivent sa création, Eleanor achète et rénove simultanément deux propriétés.
À la fin de sa troisième année, elle possède 12 immeubles locatifs, chacun produisant 300 $ par mois, pour un revenu mensuel de 3 600 $. Vous voyez à quelle vitesse vous pouvez faire boule de neige votre revenu de location, si vous le réinvestissez pour augmenter votre rendement?
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Étape 4: Diversifier
C’est le bon moment pour mentionner que rien n’a jamais été aussi net et net dans la vie réelle que sur papier. Eleanor pourrait investir mal et perdre de l'argent ou faire appel à un entrepreneur pour prendre son argent et s'enfuir à Vegas pour tout mettre en noir. Les locataires de Nightmare pourraient gâcher ses retours pour l'année.
Certes, il existe des moyens d'atténuer tous ces risques, en passant par la sélection et la gestion approfondies des entrepreneurs. Mais si Eleanor commence à investir, elle risque de faire des erreurs.
C'est l'une des raisons pour lesquelles personne ne devrait mettre tous ses œufs dans le même panier. J'adore l'immobilier, mais chaque investisseur doit également constituer un portefeuille d'actions solide pour compléter son portefeuille immobilier.
Utilisez la moyenne des coûts en dollars pour acheter des fonds indiciels à faible coût et sans commission, chaque mois. Vous ne savez pas ce que cela voulait dire? Cela signifie que vous devez choisir quelques fonds qui suivent les indices boursiers populaires, tels que le S & P 500, qui ne chargent aucune commission d’achat ou de vente, et vous devez vous engager à investir le même montant dans ces fonds chaque mois.
Je recommande d'ouvrir un compte auprès de Charles Schwab et de commencer par acheter des actions de ces trois fonds tous les mois: SCHX, SCHA et SCHF. Tous sont sans commission, tous diversifiés. Si vous n’aimez pas Schwab, essayez Vanguard, qui propose également des fonds indiciels sans commission.
Vous pouvez devenir meilleur plus tard, mais commencez par là.
Enfin, assurez-vous que vos biens immobiliers ne se trouvent pas tous sur le même marché – ni dans le même quartier, ni dans la même ville ni, idéalement, dans le même État. Œufs, paniers. Vous connaissez la voie de la diversification.
Dernières pensées
Vous n'avez pas besoin d'un million de dollars pour générer entre 3 000 et 3 000 dollars de revenus passifs par mois. Pas si vous investissez dans des immeubles locatifs et utilisez judicieusement l'effet de levier.
Mais vous devez faire attention à l'effet de levier. Il est trop facile de sous-estimer vos dépenses de location, de sous-estimer les coûts de réparation ou de surestimer la valeur après réparation ou le loyer. Et lorsque vous vous trompez de chiffres, vous êtes pris dans une leçon coûteuse.
Croyez-moi, j'ai appris cette leçon coûteuse à la dure. Trop de nouveaux investisseurs font.
Oui, l’utilisation de la stratégie BRRRR est rapide et efficace. Mais lorsque vous débutez, évitez les effets de levier et les rénovations. Commencez par une rééducation légère et esthétique, et ne tirez pas pleinement parti de chaque propriété.
Vous commettez des erreurs lorsque vous commencez à investir, et la clé est de minimiser les coûts de ces erreurs. Considérez-les comme le coût de l’éducation. Vise à développer les compétences d'investissement immobilier à une échelle plus petite et plus sûre avant de s'attaquer à des projets plus importants avec plus de poids.
Commencez lentement, allez-y lentement et redimensionnez-vous progressivement, car le voyage vers FIRE est un marathon, pas un sprint.
Quel est votre plan pour atteindre l’indépendance financière et générer un revenu passif? Quels obstacles avez-vous rencontrés en cours de route?
Dis-moi dans un commentaire ci-dessous!
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