Combien coûte l'assurance voiture?

Quels facteurs influent sur le coût de l'assurance automobile?

De nombreux facteurs contribuent au coût global de l’assurance automobile, notamment:

• Données démographiques de base
• La voiture que vous conduisez
• Votre historique de conduite
• Votre pointage de crédit
• Vos habitudes de conduite
• Le montant de couverture que vous choisissez
• Le type de couverture que vous choisissez

Facteur de coût n ° 1: Données démographiques de base

Votre âge, votre sexe, votre état matrimonial et votre lieu de résidence pèsent lourdement sur le coût de votre assurance auto. C’est parce que votre compagnie d’assurance dispose d’une énorme quantité de données qui lui explique en quoi chacun de ces éléments fait courir un risque plus ou moins grand au dépôt d’une réclamation.

Par exemple, si vous êtes jeune (en général 25 ans ou moins), célibataire et homme, vous paierez plus qu'une femme mariée plus âgée, qui est statistiquement moins susceptible de déposer une demande d'indemnisation.

L'emplacement a également un impact énorme sur vos taux d'assurance auto. Les lois des États qui réglementent l'assurance automobile peuvent avoir un effet considérable.

De plus, vous payerez presque toujours plus cher dans les zones densément peuplées, où vous courez un plus grand risque d'accident. Les zones vulnérables aux catastrophes naturelles peuvent entraîner des coûts supplémentaires pour l’assurance automobile. C’est pourquoi la Louisiane, sujette aux ouragans, se classe au deuxième rang des États-Unis.

Comment économiser: Malheureusement, il s'agit de la catégorie la plus difficile pour réaliser des économies. Il est peu probable que vous déménagiez ou que vous vous mariez simplement pour économiser sur le coût de l’assurance automobile.

Néanmoins, il ne faut pas oublier que l’impact de votre vie sur votre salaire peut être important. Même les codes postaux qui ne sont pas très éloignés les uns des autres peuvent varier considérablement sur les coûts moyens. Pour plus de détails sur la manière dont les coûts varient d'un État à l'autre, continuez à lire.

Combien coûte l'assurance voiture? Une ventilation par état

Ci-dessous, vous verrez comment le coût de l’assurance automobile varie selon les États selon deux critères. Le premier chiffre représente le coût moyen de la police d’assurance automobile dans chaque État, sur la base des dernières données de la. Ce chiffre comprend les dépenses des clients en matière de responsabilité, primes globales et primes de collision, divisées par le nombre de véhicules assurés.

Le deuxième chiffre correspond à la moyenne nationale pour la même couverture, selon les dernières données de. L'étude a établi une moyenne des citations pour une police de couverture complète pour le même client conduisant 20 des voitures les plus vendues dans 10 codes postaux par État.

Comme vous le verrez, ce n’est pas parce qu’un État a des dépenses moyennes élevées que sa prime moyenne est élevée (et vice versa). N'oubliez pas que le premier chiffre prend en compte le montant que les clients choisissent réellement de dépenser – ils peuvent choisir de ne pas choisir d'options de couverture plus onéreuses ou choisir des limites de couverture plus faibles -, tandis que le second chiffre représente simplement la moyenne des cours d'une police couvrant tout.

Etat / Moyenne des dépenses en assurance automobile (rang) / Prime moyenne pour une police complète (rang)

Facteur de coût n ° 2: La voiture que vous conduisez

Vous n’avez probablement pas pensé à l’effet que votre voiture aurait sur vos tarifs d’assurance lorsque vous les avez achetées et vous ne les échangerez probablement pas uniquement à cause de votre tarif. Cependant, tout comme votre compagnie d’assurance suppose que votre risque démographique est plus grand ou plus petit, elle attribue également un risque en fonction de la voiture que vous conduisez.

Comment économiser: Au moment de magasiner pour une voiture, tenez compte de cette règle: plus la voiture peut aller vite, plus le risque de collision est grand, plus vous payerez.

Si vous conduisez une voiture familiale comme une fourgonnette, une berline ou un VUS, vous ne paierez probablement pas autant que quelqu'un qui conduit une voiture de sport coûteuse et de haute performance. Vous pouvez également économiser un peu d'argent en considérant une voiture d'occasion, qui sera presque toujours moins chère à assurer qu'un véhicule neuf. Les dispositifs antivol tels que les alarmes, les freins antiblocage et autres équipements axés sur la sécurité peuvent également vous faire économiser de l'argent.

Facteur de coût n ° 3: votre historique de conduite

Celui-ci est probablement le facteur le plus évident qui affecte votre assurance auto, et il peut sembler être le plus juste. Plus vous avez de billets et d'infractions, plus vos tarifs vont grimper. Certains billets seront pires que d’autres: par exemple, si vous êtes cité pour conduite en état d'ébriété ou conduite imprudente, votre prime d'assurance pourrait presque doubler.

Comment enregistrer: Vous ne pouvez pas réécrire le passé, mais vous pouvez être un conducteur plus sûr à l'avenir. Si votre assureur en propose un, envisagez d'installer un suivi qui enregistre des données sur les habitudes de conduite, telles que le kilométrage, les accélérations ou décélérations soudaines, la vitesse excessive, les virages difficiles et le type de conduite que vous conduisez la nuit. En règle générale, vous ne serez pas pénalisé pour mauvaise conduite, mais vous pourriez être récompensé pour une conduite sûre. Vous pourrez également économiser en suivant un cours de conduite défensive.

Facteur de coût n ° 4: votre pointage de crédit

Si vous vous demandez ce que votre pointage de crédit a à voir avec le montant que vous payez pour une assurance auto, c’est une bonne question. Les assureurs citent une abondance de données indiquant que plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous êtes susceptible de déposer une réclamation. L’inverse est également vrai: si votre pointage de crédit est médiocre, vous aurez plus de chances de faire une réclamation. L’utilisation de pointages de crédit pour évaluer les risques est illégale dans quelques États (Californie, Hawaii et Massachusetts), mais sinon, c’est un jeu équitable.

Comment économiser: Il n’ya pas de solution miracle pour un mauvais crédit, mais il est toujours extrêmement intéressant d’augmenter votre pointage de crédit car cela affecte beaucoup plus que ce que vous payez pour une assurance auto. Payer vos factures à temps pour une période prolongée est l’une des meilleures choses à faire pour votre pointage de crédit. La réduction des soldes importants et l’ouverture judicieuse de nouveaux comptes de crédit peuvent également aider. Pour en savoir plus sur ce que votre pointage de crédit affecte et comment l’améliorer, consultez notre article,

Facteur de coût n ° 5: vos habitudes de conduite

Vous déplacez-vous quotidiennement en voiture et pendant combien de temps? Avez-vous déjà utilisé votre voiture à des fins professionnelles? Votre voiture est-elle couverte de poussière jusqu'au week-end parce que vous utilisez les transports en commun au cours de la semaine? Vous garez-vous dans la rue, dans un terrain partagé ou dans votre propre garage privé? Toutes ces choses indiquent votre risque d'accident. En conséquence, ils peuvent affecter votre prime d’assurance automobile.

Comment économiser: Cela semble évident, mais moins vous conduisez, moins vous courez de risques pour votre compagnie d'assurance. Se rapprocher du travail pour réduire votre kilométrage, utiliser les transports en commun ou le covoiturage sont quelques-unes des tactiques qui peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent. Assurez-vous simplement de signaler de telles chances à votre assureur afin que vous puissiez profiter des avantages.

Facteur de coût n ° 6: Le montant de la couverture que vous choisissez

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, certains chiffres pèseront lourdement sur ce que vous payez. La première est votre limite, c’est-à-dire le montant maximum que votre compagnie d’assurance paiera en cas de sinistre. Les limites sont généralement écrites comme suit: 50 000 $ / 100 000 $. Cela signifie que votre assureur paiera jusqu'à 50 000 dollars par personne et 100 000 dollars par accident.

Le deuxième numéro à connaître est votre franchise. C’est combien vous allez payer de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne paie quoi que ce soit lorsque vous déposez une réclamation. Une franchise commune est de 500 $, mais elle peut aller d’environ 100 $ à 1 000 $ à 2 000 $.

Comment économiser: Vous ne voulez pas payer en trop pour une couverture dont vous n’avez pas besoin, mais vous ne voulez pas non plus lésiner et vous laisser pour des milliers de dollars après un accident.

Vous devrez respecter une certaine limite minimale en fonction de votre lieu de résidence. Cependant, ce n’est pas une bonne idée de ne porter que le minimum, même si cela vous permet d’économiser de l’argent. C’est parce que vous pourriez perdre vos actifs, tels que vos économies ou même votre maison, si la facture de soins médicaux ou de dommages matériels excédait votre capacité de payer en cas de faute.

Votre franchise peut être un meilleur endroit pour économiser. Accepter de payer 1 000 $ au lieu de 100 $ en cas de sinistre peut vous faire économiser beaucoup d’argent – mais c’est une tactique que vous ne devriez utiliser que si vous avez 1 000 $ cachés dans votre fonds d’urgence, prêts à payer la facture si vous en avez besoin .

Facteur de coût n ° 7: Le type de couverture que vous choisissez

Les types de couverture décrits ci-dessus – responsabilité pour dommages corporels et responsabilité pour dommages matériels – sont requis lorsque vous achetez une assurance auto. Il existe toutefois d'autres types de couverture que vous pourrez peut-être ignorer.

Comment économiser: Au lieu de payer aveuglément chaque type de couverture, évaluez avec soin si cela convient à votre situation personnelle.

Par exemple, la protection contre les blessures corporelles (PIP) n’est pas requise dans tous les États. Cela vous aidera à payer vos factures médicales ou celles de votre famille après un accident. Cependant, ce n’est probablement pas nécessaire si vous et votre famille souscrivez une assurance maladie adéquate. Il n’a également aucun sens de payer l’assistance routière si vous êtes déjà membre de AAA.

Une couverture complète et une assurance collision sont nécessaires si vous financez ou louez votre voiture, mais elles sont facultatives si ce n’est pas le cas. Comprend le vol et les dommages causés à votre véhicule par le vandalisme et d’autres calamités qui ne provoquent pas de collision. La couverture collision est similaire à la couverture complète, mais elle couvre les dommages réels causés à votre véhicule par un accident.

Si vous n’êtes pas obligé (e) d’avoir une assurance complète ou une collision, il pourrait être judicieux de supprimer cette couverture coûteuse si vous conduisez rarement ou si la valeur de votre voiture est très basse.

Combien coûte l'assurance voiture? Beaucoup – Si vous ne magasinez pas

N'oubliez pas que l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour économiser sur l'assurance auto n'a rien à voir avec qui vous êtes, où vous habitez, avec la couverture que vous avez choisie ou comment vous conduisez. Au lieu de cela, c’est simple: vous devriez toujours regarder autour de vous pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre, chaque entreprise accordant une importance légèrement différente aux facteurs décrits ci-dessus.

Une autre raison critique de faire le tour, c’est que différents assureurs offrent différents rabais. Certains vous offriront une pause pour être un bon élève, pour être membre de certaines organisations, pour être en service actif ou pour regrouper d'autres polices telles que l'assurance habitation avec la même entreprise. Cela s'ajoute aux baisses de prix habituelles pour conduire moins, conduire une voiture à faible risque ou avoir un bon pointage de crédit, parmi les autres facteurs discutés ici.

Les outils de devis en ligne, comme celui ci-dessous, peuvent être particulièrement utiles lorsque vous commencez votre recherche. Bonne chance!