Ce que vous devez savoir sur la planification financière axée sur les valeurs

Maîtriser les bases de la finance personnelle se sent plutôt bien. Avoir une bonne idée de vos dépenses, c’est une raison de faire la fête: vous posez les fondations d’un avenir financier solide! Cela va bien sûr de pair avec un regard au-delà de l’image à court terme.

Quels sont vos objectifs financiers à long terme et comment vous y préparez-vous? C’est une question complexe qui peut déclencher une bonne dose d’anxiété. Identifier nos priorités financières n’est pas toujours aussi facile, mais il existe un moyen de tout mettre en évidence. Selon le thérapeute financier, la pièce la plus importante du puzzle consiste à puiser dans votre système de valeurs fondamental.

Nous parlons de planification financière axée sur les valeurs et cela change la donne. Voici un guide rapide pour vous adapter à vos valeurs personnelles, puis les exploiter pour définir des objectifs financiers à long terme adaptés à vos besoins.

Creusez profondément et pensez à ce qui compte vraiment pour vous

Tout commence par clarifier ce que vous voulez et Pourquoi tu le veux. Réservez un peu de temps pour vous plonger dans ce qui compte vraiment pour vous. C’est un exercice qui devrait révéler vos valeurs fondamentales profondément ancrées. L’auteur le plus vendu, Russ Harris, spécialiste des thérapies d’acceptation et d’engagement, recommande ce qu’on appelle le. L’essentiel est de déterminer si vos comportements actuels sont conformes à vos valeurs.

D'autres experts suggèrent de vous démarquer, comme la sécurité financière, la compassion, la créativité, la famille, etc. Maintenant, demandez-vous si vos objectifs financiers à long terme appuient ces valeurs. Vous constaterez peut-être que vous avez respecté les valeurs d’autrui au lieu des vôtres.

«Assurez-vous que vos valeurs et vos objectifs sont les vôtres. Ce n’est pas la voix de quelqu'un d’autre parce que nous pensons parfois être la nôtre, mais nous nous rendons compte alors que c’est peut-être un parent ou un grand-parent qui pépiait dans nos têtes et nous l’avons reportée », dit Dubé.

Disons que vous valorisez l’aventure et les voyages. Une approche axée sur les valeurs peut impliquer l’utilisation d’une partie de votre revenu supplémentaire pour compléter votre fonds de voyage avant de répartir le reste entre votre compte d’épargne d’urgence et votre compte de retraite. De cette façon, vous économisez pour ce qui compte le plus pour vous et planifier de manière responsable pour l’avenir. En d'autres termes, il n'est pas nécessaire que ce soit l'un ou l'autre.

Vous avez déjà un objectif spécifique? Demandez-vous pourquoi c'est si important

Vous avez peut-être déjà un objectif financier à long terme qui vous semble très cher, comme économiser pour un acompte sur un. Dubé suggère de se demander pourquoi cela est si important. Si votre plus grande valeur fondamentale est la famille, cet objectif découle peut-être du désir d'élever votre propre famille à proximité de vos parents. En clarifiant la valeur de l'objectif, vous ne ferez que vous aider à rester motivé dans votre parcours d'épargne.

«Chaque achat que vous effectuez est basé sur une forme d’émotion», déclare Dubé. «Si vous voulez faire de la randonnée en Europe, pourquoi l'Europe? Quel est le sentiment que vous y arrivez par rapport à la randonnée locale? "

Partagez vos valeurs et vos objectifs financiers avec votre partenaire

Lorsque vous associez votre vie financière à celle de votre partenaire, il est essentiel de tout mettre à nu: des dettes aux cotes de crédit en passant par les objectifs financiers à long terme. La transparence est le nom du jeu ici. La dernière chose que vous souhaitez, c’est travailler à l’obtention de quelque chose qui soit incompatible avec les valeurs de votre partenaire, ou inversement.

«Avant tout, vous devez être ouvert, honnête et vulnérable lorsque vous parlez de ce qui est important pour vous et de pourquoi, explique Dubé.

Si, par exemple, vous vous sentez motivé émotionnellement pour créer votre propre entreprise, Dubé vous recommande vivement de parler à votre partenaire du pourquoi de ce rêve. Cela vous permettra peut-être d’apprécier l’idée d’apporter une contribution positive au monde. Le partage de cette valeur avec votre partenaire les aidera à comprendre votre désir et à mieux s’engager dans la planification financière afin que vous puissiez avancer ensemble en équipe.

Faites de vos rêves financiers une réalité

Certains objectifs financiers à long terme sont une évidence, comme épargner pour la retraite. Mais rester motivé semble plus difficile lorsque le but est super abstrait ou carrément impersonnel pour nous. Encore une fois, diriger avec vos valeurs aide à combler cet écart. À partir de là, il s’agit de briser de grands objectifs en petits morceaux, puis d’avancer progressivement vers la ligne d’arrivée.

Que votre rêve soit de dépenser de l'argent pour prendre votre retraite à l'étranger ou d'économiser pour un congé parental non payé afin de fonder une famille, une vérité demeure: vous avez plus de chances de réussir si vous créez une cible d'épargne mensuelle que vous traitez comme un élément de campagne. sur votre budget. L'idée est de rendre vos efforts automatiques et routiniers.

Dubé vous recommande d'autres moyens utiles de vous rappeler la valeur de vos objectifs à long terme. Imaginons que vous accordiez une grande importance à la nourriture et à la culture. Vous économiserez donc pour des vacances de rêve en Italie. Chaque fois que vous y mettez de l'argent, donnez-leur un emploi. Peut-être que les 75 $ que vous économisez cette semaine représentent un fabuleux repas dans un restaurant à Rome. Les 100 dollars que vous aurez mis de côté lors de votre prochain chèque de paie aideront à couvrir une tournée gastronomique dont vous rêviez.

«Considérez cela comme de l’acheter au fur et à mesure», déclare Dubé. «Ensuite, quand tu as le voyage, tu en profites complètement; et quand vous rentrez chez vous, vous n’avez pas les factures à payer après. Il procure une gratification instantanée parce que vous le faites au fur et à mesure. "

La visualisation peut également vous aider à atteindre vos objectifs fondés sur des valeurs. Dans un sondage réalisé en 2016, 82% des propriétaires de petites entreprises qui utilisaient régulièrement des tableaux de vision déclaraient avoir atteint plus de la moitié des objectifs initialement fixés. Les tableaux de vision ne vous intéressent pas vraiment? Dubé dit que le fait de voir des chiffres sur un graphique, comme le degré de progrès que vous avez réalisé dans la réalisation d’un objectif d’épargne, peut donner une impulsion majeure à la motivation.

Tout ce qui compte, c’est que vous vous fixiez des objectifs personnalisés qui vous conviennent. S'ils sont renforcés par vos valeurs, vous aurez plus de chances de garder le cap.

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