Livres ayant un impact: vous avez besoin d'un budget

La série "Books with Impact" examine plus en détail des livres spécifiques qui ont eu un impact profond sur mon développement financier, professionnel et personnel en extrayant des conseils spécifiques de ces livres et en examinant comment je les ai appliqués dans ma vie. avec des résultats positifs. Le couvert par Marshall Goldsmith.

Vous avez besoin d'un budget a été le premier logiciel de finances personnelles dont je suis vraiment tombé amoureux. J'ai manipulé Microsoft Money (RIP) et Quicken lorsque j'ai commencé à redresser mes finances, mais c'est Vous avez besoin d'un budget qui m'a vraiment cliqué lorsque j'ai commencé à utiliser une version du logiciel basée sur un tableur il y a de nombreuses années, et je utilisez Vous avez besoin d’un budget 4 (la dernière version autonome du logiciel) à l’occasion pour tenter d’obtenir une image claire de mes finances, car j’aime tout simplement la façon dont il traite et affiche mes informations financières.

Ce qui m'a attiré plus que tout au logiciel, cependant, était la philosophie derrière. YNAB n’était pas simplement un logiciel de suivi de vos finances; il a été conçu pour vous aider à suivre une philosophie et un programme assez approfondis visant à améliorer votre situation financière, chose que d’autres grands logiciels de finances personnelles n’ont jamais vraiment eu (et qu’il n’a toujours pas, pour la plupart). Cette philosophie était la partie la plus précieuse de tout le système.

Cela m'amène à ce livre. Vous avez besoin d'un budget par Jesse Mecham (le fondateur de YNAB) est essentiellement la philosophie de YNAB, développée avec des détails dans un livre court mais assez puissant, un livre que je veux approfondir en raison de la solide philosophie et du système de finances personnelles qu'il contient.

Let's plonger directement dans.

Une nouvelle façon de regarder votre argent

Le livre commence par une critique perspicace de la forme traditionnelle de budgétisation, dans laquelle vous listez simplement un grand nombre de catégories, définissez des objectifs de dépenses pour chaque catégorie, puis visez ces objectifs dans ces catégories.

Qu'est ce qui ne va pas avec ça? C’est inflexible. Vous ne pouvez pas hiérarchiser une catégorie de budget par rapport à une autre. C’est une prédiction intrinsèque, c’est-à-dire que vous essayez de deviner ce que l’avenir réserve chaque fois que vous faites une cible de dépenses.

La philosophie de YNAB est de changer radicalement: elle se concentre sur ce que vous avez actuellement, plutôt que sur ce que vous envisagez d’aller de l’avant, avec un accent particulier sur la façon dont cet argent peut vous aider à atteindre vos objectifs. En d’autres termes, cela élimine le concept de projection des revenus futurs hors de la budgétisation.

La partie intéressante de cette méthode, par opposition à la budgétisation traditionnelle, est qu’elle met en évidence la rareté de l’argent, comme il est décrit joliment à la page 20:

(T) son sentiment de rareté est une bonne chose. Cela signifie que vous voyez votre argent pour ce qu’il est vraiment: une ressource limitée – et c’est une partie importante de ce changement de mentalité dont j'ai parlé. Peu importe combien d’argent nous avons ou n’avons pas. La rareté est simplement ce sentiment de souhaitant leur étaient plus. C'est un moment important. Le sentiment de rareté pourrait nous inciter à cesser de fumer, mais lorsque nous nous retirons et acceptons la pénurie, nous prenons de bonnes décisions.

J'ai trouvé cela très intéressant car cela semble aller à l'encontre de l'idée d'un état d'esprit d'abondance. Dans de nombreux aspects de la vie, il est préférable d’avoir un état d’esprit «d’abondance», c’est-à-dire que vous percevez que la taille du gâteau est infinie. Il n’ya donc pas de problème à partager avec les autres, car vous en aurez encore assez pour vous. YNAB s'articule autour de l'idée opposée, du moins pour vos finances: tout ce que vous avez est ce petit bassin d'argent.

L'argument est que, en termes de votre argent, le futur est abondante et donc très difficile à budgéter raisonnablement. le présent Cependant, votre situation financière est rare: votre argent est limité et vous devez en tirer le maximum.

L’inconvénient d’appliquer une mentalité de rareté à votre situation financière est qu’elle vous montre que chaque dollar est important et que tout dans votre vie est en lice pour chaque dollar, car il n’y en a que beaucoup. Une grande partie de la justification de la folie réside dans une mentalité d'abondance à propos de l'argent – il y aura toujours plus d'argent, alors pourquoi ne pas le dépenser maintenant pour une chose sans importance? Lorsque vous vous écartez de cet état d'esprit et adoptez un état d'esprit de rareté pour votre argent, les folies deviennent un concurrent supplémentaire aux côtés de choses qui sont probablement plus importantes pour vous.

Parce que vous traitez chaque dépense et chaque objectif financier comme une gueule de faim voulant dévorer une partie de cet argent relativement petit que vous avez actuellement, vous avoir donner la priorité. Laquelle de ces dépenses est la plus importante en ce moment? Si je donne 200 $ à cela, quelle autre dépense possible doit rester sans argent pour le moment? Vous commencez à sentir que ces petites dépenses frivoles de nickel et de centimes extrayent réellement de l’argent de choses que vous savez être plus importantes, et cela vous oblige à commencer à penser sérieusement à chaque dollar.

Un autre aspect intéressant de cette perspective est que cela vous oblige à assumer dès maintenant la responsabilité de votre avenir. Si vous voulez avoir des choses à l'avenir, vous devez mettre de l'argent de côté pour eux maintenant. Retirer de l'argent à de futurs objectifs d'épargne et le donner à autre chose revient effectivement à dire non à vos objectifs futurs. Si vous voulez que cet objectif futur, vous devez mettre votre argent où votre bouche est à présent. Il n'y a pas de «jour» qui s'en occupe.

Cela mène directement à la première «règle» de la philosophie YNAB.

Règle 1 – Donner à chaque dollar un emploi

C'est simple. De la page 33:

Il suffit de vérifier le solde de votre compte bancaire et d’attribuer un travail à chaque dollar que vous possédez. Vous budgétisez officiellement le moment où vous commencez à le faire et, à chaque «travail» que vous affectez, vous répondez à la question suivante: Qu'est-ce que je veux que mon argent fasse pour moi?

Bien sûr, cela commence par déterminer ce qui doit être fait avec votre argent et quels sont vos grands objectifs. Quelles sont les choses urgentes qui doivent être couvertes bientôt, telles que vos factures actuelles, le loyer, vos besoins alimentaires la semaine prochaine, etc.? Quelles choses à long terme voulez-vous qu'il se passe dans votre vie? Quelles choses amusantes voulez-vous faire dans un avenir proche – ou même un peu plus loin sur la route? Quelles sont les grandes factures à venir?

Vous voulez commencer par la survie. De quoi avez-vous besoin pour traverser les prochaines semaines avec votre santé de base intacte? Vous avez essentiellement besoin de nourriture, d'eau, d'abris, d'hygiène et de vêtements sur le dos. Après cela, passez aux obligations – électricité, paiement de la dette, enlèvement des ordures, etc. Ce sont les bases. Ce sont les Besoins. Ce sont des choses qui, si vous ne les gérez pas, votre vie à court terme se gâte rapidement. Il est vital séparer ces choses des habitudes non essentielles que vous traitez comme des nécessités. Le café n’est pas une nécessité, c’est une habitude non essentielle. Les aliments non-essentiels ne sont pas une nécessité – ils sont simplement ce que vous voulez parce qu’ils sont bons au goût ou sains. De l'alcool? Pas une nécessité. Filtrez ces choses pour l'instant.

Vous devrez également prendre en compte les obligations à plus long terme, comme les dépenses à venir que vous savez être à venir. Il est temps d’en couvrir une fraction – et d’en couvrir une autre chaque fois que vous recevez un afflux d’argent.

Après cela, cela dépend vraiment de vos priorités personnelles et c’est là que vous devez commencer à réfléchir. Quelle est réellement une priorité dans ma vie? Le point positif de cette philosophie est qu’il s’agit littéralement de placer votre argent là où vous êtes. Une fois que vous avez couvert la survie et les obligations, les choses que vous faites avec votre argent sont à la hauteur de vos priorités personnelles, et il n’y a pas lieu de les cacher ici. Ce que vous faites avec votre argent est votre véritable priorité, indépendamment de ce que vous vous dites.

L’utilisation de chaque dollar que vous avez est une expression de vos besoins fondamentaux ou de vos priorités. Chaque dollar a un «travail», autrement dit. C’est faire quelque chose pour vous.

Mon expérience a montré que plus vos priorités personnelles correspondent au «travail» que vous attribuez à chaque dollar de votre vie, plus vous vous sentez en paix. C’est quand vous êtes ne pas en prenant soin de quelque chose que vous priorisez théoriquement afin que vous puissiez dépenser de l'argent pour quelque chose qui a une priorité plus basse pour vous que vous rencontrez des difficultés financières, à chaque fois. Il s’agit d’examiner attentivement vos priorités.

Cela fait ne pas signifie ne pas s'amuser. Toutefois, cela signifie que les dépenses que vous faites avec de l'argent qui rapportent un rendement relativement faible en termes de plaisir devraient être plutôt faibles sur la liste des priorités, sous beaucoup de vos objectifs à long terme. C’est bien de privilégier quelques plaisirs qui vous procurent beaucoup de joie à court terme, mais vous devez faire preuve de discernement à ce sujet. Certaines choses ne sont tout simplement pas aussi importantes que d’autres, et ces petites choses doivent tomber rapidement dans la liste des priorités.

Cela devient très réel lorsque vous regardez l’argent qui se trouve dans votre compte courant en ce moment et que vous attribuez à chaque dollar un emploi. Où va chacun de ces dollars? Pour bien le faire, il faut de la réflexion et de l’introspection, et c’est la véritable valeur de ce système.

Deuxième règle – Embrassez vos dépenses réelles

Les «dépenses réelles» dont ce chapitre parle sont évoquées un peu dans le chapitre précédent, mais ce chapitre le met en évidence. Il ne s’agit pas seulement de s’assurer que les factures sont couvertes tous les mois, mais aussi de prendre en charge les dépenses irrégulières de votre vie.

Par exemple, disons que vous savez que vous avez une facture d’assurance de 700 $ venant à échéance dans 7 mois et que vous êtes payée deux fois par mois. Cela signifie que vous devriez probablement mettre 50 $ de votre tas d'argent actuel de côté dans cette facture d'assurance et ensuite le faire encore chaque fois que vous avez un afflux d'argent, de sorte que la facture d'assurance est facilement payée à échéance.

Ce sont vos dépenses réelles – pas seulement les dépenses quotidiennes ou mensuelles, mais les dépenses irrégulières qui arrivent une fois tous les six mois ou une fois par an. Dans le système YNAB, les dépenses nécessaires mais peu fréquentes devraient toujours engloutir directement une petite partie de la masse d’argent que vous avez actuellement, ainsi qu’une partie de chaque afflux d’argent qui arrive (comme un chèque de règlement).

Il y a aussi des choses qui sont inattendues et inévitables, telles que le besoin de remplacer des pièces de votre voiture ou de réparer des appareils électroménagers chez vous. Il peut être très difficile d’estimer ce genre de choses, mais l’entretien de routine d’une voiture 15 000 km par an coûte environ 50 dollars par mois, et un bon budget annuel pour les coûts imprévus de votre maison équivaut à environ 1% de la valeur de votre maison. décomposer cela aussi. Ce sont des pièces qui doivent sortir de la réserve d'argent que vous avez.

Au-delà de cela, voici comment vous planifiez vos grands objectifs de vie. Quelle tranche de l'argent disponible dont vous disposez va à la retraite? Qu'en est-il des économies universitaires pour vos enfants? Votre maison acompte?

Cela nécessite évidemment un peu de planification, et c’est là que les logiciels peuvent aider. Le logiciel YNAB est conçu pour le faire très naturellement, et c’est pourquoi je suis tombé amoureux de ce produit il ya des années. Vous pouvez également faire tout cela sur une feuille de calcul si vous connaissez Excel ou Google Sheets.

Règle Trois – Rouler avec les Poinçons

Tout comme il est impossible de microgérer chaque seconde de votre temps parce que des événements inattendus se produisent toujours, il est impossible de microgérer votre argent en raison des événements inattendus que la vie nous inflige. Nous pouvons avoir le meilleur plan financier au monde, mais en cas de perte d'emploi, de maladie familiale inattendue ou de grêle, les plans les mieux conçus sont mis en pièces.

Des dépenses inattendues peuvent souvent signifier une modification de votre budget, modification qui peut donner l’impression d’un échec. Vous pouvez avoir l’impression que vous n’avez pas tout prévu et que maintenant, toute votre planification ne vaut rien.

Ce n'est pas.

Une partie de la valeur de ce type de planification financière réside dans le fait qu’une fois lancé, il devient très possible de réussir. Si un événement soudain hautement prioritaire se présente, vous prenez simplement l'argent qui est destiné aux événements moins prioritaires pour le gérer. En d’autres termes, une fois que vous avez fait cela pendant un certain temps, votre budget devient une chose vivante, capable de changer et de se transformer en moments inattendus de votre vie.

Comment cela marche-t-il? Disons que vous avez décidé d’acheter un nouveau téléviseur pour votre famille pour Noël et que vous avez prévu un budget de 1 000 $. En utilisant le système YNAB, vous décidez de mettre de côté 50 $ par chèque de paye à compter de février. Le mois de septembre s'annonce et tout à coup l'inattendu se produit – vous avez une dépense soudaine de 500 $. Devine quoi? Vous pouvez le gérer. Vous avez l'argent mis de côté pour le faire.

Mais qu'advient-il de ce plan de télévision? Une fois que l'urgence est payée, vous redéfinissez les priorités. Voulez-vous mettre de côté 100 dollars par chèque de paie jusqu'à Noël pour couvrir ces frais, ou y a-t-il d'autres priorités que vous devriez traiter en premier? Vous devez faire ce choix en raison de la liberté que vous offre YNAB.

Le système s'articule autour de la hiérarchisation de vos dépenses. Lorsqu'une dépense urgente est prioritaire, vous pouvez retirer de l'argent mis de côté pour des dépenses moins prioritaires (comme une télévision à 1 000 dollars pour les vacances). La clé est de comprendre que vous ne vous inquiétez que de la réserve d’argent que vous avez réellement et de la meilleure utilisation de chaque dollar. Vous ne vous inquiétez pas du prochain afflux d’argent jusqu’à ce qu’il arrive.

Règle Quatre – Faites vieillir votre argent

Le véritable pouvoir de ce système réside dans le fait qu’au fil du temps, il vous amène dans une situation où vous n’avez pas besoin de votre prochain chèque de règlement et qu’il dispose d’un délai suffisamment long pour vous faire passer dans une situation où vous n’avez pas besoin de votre salaire. tout chèque de paie.

C’est en fait assez simple. Tout ce que vous avez à faire est de vous préparer un peu pour chacune des dépenses que vous savez venir, de sorte que vous couvriez le loyer du mois prochain à partir de la réserve de trésorerie de ce mois, car le prochain paiement de loyer est déjà couvert. Ensuite, vous couvrez deux mois à l’avance, puis trois.

Disons que vous êtes payé deux fois par mois et que votre loyer est de 1 000 dollars par mois. Si vous déclarez que sur chaque réserve d’argent entrant, vous mettez de côté 600 dollars pour le loyer, vous aurez le loyer du mois prochain couvert à la fin du mois avec 200 dollars restants. Faites-le à nouveau le mois prochain et il reste 400 dollars. Trois mois plus tard, vous avez déjà un mois de loyer en avance et vous pouvez commencer à vous préparer pour les mois suivants.

Mecham appelle cela le «vieillissement de votre argent». Vous utilisez efficacement l'argent que vous avez apporté il y a deux ou trois mois pour payer votre loyer. à présent.

Si vous faites cela pour chaque projet de loi, beaucoup de bonnes choses commencent à se produire.

Pour un, tu peux survivre un moment sans pour autant tout afflux d'argent. Vous effectuez un changement de travail sans perdre de temps. Vous êtes viré? Pas de problème, tant que vous pouvez trouver un emploi dans un mois ou deux. Vous avez une urgence de vie? Pas de problème, vous pouvez juste grignoter un peu de l'argent que vous avez mis de côté pour le loyer dans deux mois.

Pour un autre, vous pouvez commencer à avoir confiance en vos investissements pour des projets à très long terme. Si vous avez déjà couvert deux mois de chèques de loyer, vous pouvez réduire votre solde de 600 $ deux fois par mois à 550 ou 525 $, puis appliquer ce montant de 50 ou 75 $ deux fois par mois à, par exemple, une épargne-retraite ou un versement supplémentaire. rembourser un prêt étudiant. Pensez-y de cette façon: vous avez l’argent mis de côté pour couvrir l’ensemble de vos besoins et obligations de survie pour les deux prochains mois, de sorte que vous pouvez commencer à travailler sur la couverture des besoins et obligations de survie pour un mois pour vous dès votre âge contribuer à l'épargne retraite. C’est la même chose, mais à très long terme.

Pour encore un autre, votre argent commence à gagner de l'argent pour lui-même en vieillissant. Lorsque vous ne faites que vieillir pendant un mois ou deux en épargne, cela ne rapporte qu'un peu d'intérêt, mais lorsque vous vieillissez de l'argent pendant 30 ans dans un compte de retraite, il rapporte une tonne de rendement.

Pour encore un autre, plus vous vieillissez votre argent, plus votre réserve d'argent disponible pour prendre des décisions est grande. N'oubliez pas que la philosophie de YNAB s'articule autour de la prise de décisions concernant uniquement l'argent que vous avez en main. Ainsi, plus vous avez d’argent, plus votre palette décisionnelle est riche et plus il semble facile de faire de la place pour de grands objectifs à long terme.

Alors, comment y arrivez-vous? Le livre suggère de définir un objectif simple (page 110):

Fixez-vous un objectif pour économiser ce que vous dépensez au cours d’un mois typique. Lorsque vous atteignez votre objectif, budgétisez le nouveau mois avec cet argent. Votre prochain chèque de paie peut maintenant aller au mois suivant. Votre argent a officiellement trente jours.

Et comment obtenez-vous Là?

Embrasse le sprint. Partez sans dépenser de l'argent aussi longtemps que vous le pouvez. De surcroît, vous devez apporter des fonds supplémentaires de manière créative (et légale). Tout ce que vous économisez ou gagnez va directement à votre épargne pour le mois prochain.

Plus vous vieillissez votre argent, mieux c'est. Cela vous donne non seulement une marge de manœuvre, mais cela permet également à votre argent de croître.

Le reste du livre consiste en une série de chapitres courts sur les applications spécifiques de ces quatre règles à des situations de vie spécifiques.

Budgétisation en couple

Mecham réitère ici essentiellement le conseil fondamental que presque tout le monde donne aux couples aux prises avec des problèmes d’argent, car c’est le meilleur conseil qui soit et qui fonctionne: communiquer. Vous avez à parler à propos de votre situation financière ensemble, ouvertement, avec une émotion minimale et avec une intention réelle de vous mettre tous les deux dans la meilleure vie possible.

Ce chapitre met principalement l’accent sur l’idée d’une «date d’argent» mensuelle, où vous vous asseyez avec votre partenaire et passez en revue vos finances et votre budget, en définissant ensemble les priorités pour le mois prochain. Ensemble est important ici; Il n’ya presque pas de meilleur moyen pour que cela tombe en morceaux que pour un partenaire qui dicte simplement les règles financières à l’autre.

Un aspect important de la «budgétisation des couples» consiste à reconnaître que vous avez tous les deux besoin d'un peu d'argent d'amusement personnel. Le budget doit laisser une marge de manœuvre pour que chacun d’entre vous puisse poursuivre ses propres intérêts, faute de quoi il y aura un retour de bâton contre toute l’idée, en particulier de la part de la personne moins attachée au concept. Ce devrait donc être un élément assez prioritaire. Maintenant, si cette personne décide d’utiliser son argent personnel ludique pour acheter des boissons sans alcool au dépanneur, c’est son appel.

Réduire la dette, quelle que soit votre situation

Comment fonctionne le remboursement de la dette dans tout cela?

Tout d’abord, si vous utilisez cette philosophie, accumuler davantage de dettes devrait être totalement exclu. Cela inclut la dette de carte de crédit. La seule fois que vous envisagerez de vous endetter une fois que vous aurez toute cette stratégie en marche, c'est quelque chose qui ressemble à un prêt immobilier ou éventuellement à un prêt étudiant, mais les dettes à la consommation doivent être presque entièrement évitées, car vous planifiez dès maintenant vos dépenses et restez concentré sur le pool de l'argent que vous avez réellement en main pour vos dépenses.

En ce qui concerne le remboursement de la dette que vous avez déjà, la meilleure stratégie consiste à traiter votre paiement de base comme une obligation et à traiter un paiement supplémentaire comme un élément relativement prioritaire mais non essentiel pour lequel vous souhaitez injecter de l'argent chaque fois que cet argent entre en jeu. vos comptes. Donc, vous vous assurez que votre minimum est couvert, puis vous accordez une priorité importante à l’allocation d’argent pour un paiement supplémentaire sur cette dette.

Enseigner à vos enfants à la budgétisation

Mecham préconise de donner une allocation aux enfants et de l’utiliser comme base pour enseigner les compétences de base en gestion de l’argent quand ils atteignent les niveaux moyen et supérieur de l’enseignement primaire et secondaire. Il préconise de leur donner un ou deux engagements obligatoires pour des portions de leur allocation, puis une totale liberté quant au reste.

Les un ou deux engagements requis pour une partie de leur allocation – par exemple, épargner pour le collège ou donner à une œuvre de bienfaisance – sont fondamentalement un microcosme de YNAB. Si vous parlez un peu de la philosophie sous-jacente, puis de la manière dont ils peuvent utiliser l’idée de prendre une partie de leur allocation hebdomadaire et de la mettre de côté pour de plus grands objectifs (comme, par exemple, un nouveau jeu pour leur Nintendo Switch ou un groupe de nouvelles toiles pour la peinture), ils y viendront souvent seuls.

Mieux encore, si vous établissez ce type de comportement très tôt dans la vie, ils seront plus susceptibles de s’appuyer sur ce type de pensée plus tard pour créer leur propre chemin vers l’indépendance financière vis-à-vis de vous et leur réussite financière par eux-mêmes.

Quand vous avez envie de cesser de fumer

Cette dernière section traite de nombreuses raisons pour lesquelles les gens arrêtent de budgétiser: ils ne se laissent pas de marge de manoeuvre, ils fixent des objectifs de dépenses peu réalistes pour des articles tels que les articles ménagers ou la nourriture, ils supposent qu’ils peuvent rapidement et de façon permanente changer beaucoup de leurs ressources. routines et habitudes, ils exigent trop, trop tôt, etc.

Quoi qu’il en soit, la clé pour faire face à un changement financier est d’accepter que les choses ne se passent pas toujours parfaitement et qu’il n’est pas imparfait. Ce que vous recherchez plus que tout, c’est d’être un peu mieux aujourd’hui qu’hier et d’aller progressivement vers l’endroit où vous voulez être tout en reconnaissant que les pas en arrière sont normaux et ne sont pas un terrible signe d’échec.

Si vous avez le goût de cesser de fumer ou si vous avez le sentiment d’un échec, examinez les progrès que vous avez accomplis jusqu’à présent et sentez-vous bien, remaniez vos plans. Quelles pièces fonctionnent bien? Gardez ceux-ci. Quelles pièces ne fonctionnent pas bien? Abandonnez-les ou essayez-en de nouvelles versions. Personne n'a un plan parfait la première fois qu'il essaie.

Une brève note sur le logiciel

Bien que mon objectif ici était d’écrire sur le livre Vous avez besoin d'un budget, J’ai jugé opportun de faire quelques références au progiciel Vous avez besoin d'un budget Quelques fois, et plutôt que de réitérer mes pensées sur le progiciel, je pensais résumer mes pensées à un endroit près de la fin.

Il y a plusieurs années, la version 4 de YNAB était sans contredit mon logiciel de finances personnelles préféré. En fait, j’utilise toujours cette version exacte chez moi à cause de la manière dont elle incarne la philosophie exposée dans ce livre, une philosophie avec laquelle je suis tout à fait d’accord.

Cependant, il y a plusieurs années, YNAB a choisi de mettre fin à son logiciel autonome version 4 et s'est déplacé vers. Bien que je n’ai aucune objection à l’idée de logiciel en tant que service, je n’ai pas migré vers la version avec abonnement car j’utilise toujours mon ancien logiciel version 4. J'ai testé la version avec abonnement, mais mon ancien logiciel me convenait pour plusieurs raisons (il fait ce que je veux, par exemple, et il conserve également toutes mes données en local plutôt que dans le cloud. ) et je vais rester avec elle tant qu'il fonctionne encore.

Donc, si j’ai eu l’impression que j’étais souvent passé à côté d’un endossement total du logiciel dans sa forme actuelle, c’est la raison. Je ne suis pas vraiment utilisation la forme actuelle. Cela dit, la forme actuelle du logiciel est une incarnation vraiment bien exécutée des principes décrits dans ce livre et le logiciel cloud est suffisamment mature pour que je puisse me sentir en sécurité si je mettais dans le logiciel des informations qui ne révélaient pas directement mon identité. C'est le meilleur logiciel de budgétisation sur le marché.

Dernières pensées

Ce livre est une excellente explication lisible de la philosophie "Vous avez besoin d’un budget" et de la façon de l’appliquer à vos finances. Cette philosophie – et le logiciel qui l'accompagne – était un élément essentiel de mon propre redressement financier, en particulier au cours de la période où nous étions en train de finir de rembourser notre dette de consommation et envisagions d'acheter une maison et de déterminer ensuite comment gérer les dépenses avec plusieurs enfants. J'utilise toujours les principes du système, et j'utilise encore parfois le logiciel, bien qu'une grande partie de notre organisation financière soit automatisée à ce stade. (En fait, l'automatisation ressemble beaucoup à Vous avez besoin d'un budget, car elle transfère une grande partie de nos revenus à divers pools et comptes à des fins spécifiques.)

Si vous connaissez quelqu'un qui essaie juste de maîtriser son propre argent et de prendre un peu d'avance sur son salaire tout en établissant une base de principes monétaires qui peuvent vraiment évoluer avec lui à mesure qu'il gagne de plus en plus financièrement, ceci est un excellent livre pour eux. Le matériel peut sembler excessivement simple pour quelqu'un qui est déjà dans une excellente situation financière, mais environ 80% des Américains vivent sur un chèque de règlement et un grand nombre d'entre eux veulent un moyen de sortir de cette vie, et ce livre est un excellent point de départ pour eux. .