Pourquoi la liberté financière est tout au sujet des options

Alors que la définition traditionnelle de la liberté financière veut que vous ayez assez d’investissements, d’épargne et de revenus passifs pour ne plus avoir à travailler pour de l’argent, cela peut aussi signifier que vous atteignez un point

À moins que vous ne soyez un peu excentrique et que vous n'aimiez pas les chiffres, vous préféreriez passer du temps à autre chose. Mais comme de nombreuses personnes continuent de s’inquiéter et de se sentir dépassées par la gestion de leur argent, comment pouvez-vous en arriver au point où vous êtes motivé à en faire une priorité?

Outre les ravages et le stress que le fait de négliger de gérer votre argent crée sans aucun doute, cela se résume à avoir des options. Lorsque vous êtes constamment à court d’argent, vous devrez peut-être contracter un prêt à taux d’intérêt élevé, car vous avez besoin de cet argent à la limite. (C'est une dette qui vous encombrera et que vous devrez rembourser par la suite.) Ou si vous êtes entre deux emplois et que vous ne disposez pas de beaucoup de marge de manoeuvre, vous êtes plus enclin à occuper le prochain emploi votre chemin – même si vous faites quelque chose que vous détestez.

Voici quelques conseils pour atteindre la liberté financière afin d’avoir plus d’options dans les domaines les plus importants pour vous:

Examiner votre jardin financier

Commençons par une métaphore. Dans les ateliers que je donne sur le bien-être financier, je compare l'argent à une ressource telle que l'eau. Et vous avez besoin d'eau pour entretenir votre maison et votre jardin. Dans cette métaphore, la maison représente vos frais de subsistance mensuels récurrents.

Et votre jardin représente des choses que vous appréciez vraiment et que vous voudriez passer plus de temps à «arroser». Cela peut aller de beaux vêtements à des vacances, ou plus de temps libre pour des projets de passion ou en famille.

Si vous êtes trop occupé à entretenir votre maison et que celle-ci est constamment menacée par le manque d’eau, vous voudrez peut-être trouver la cause exacte de cette pénurie d’eau. Il se peut que vos factures dépassent votre budget. Ou peut-être que vous dépensez trop dans les mauvais domaines. Peut-être que vous n’avez pas assez de coussin d’urgence. À partir de là, vous pouvez apporter des modifications pour atteindre la liberté financière.

Localiser le coupable

Ensuite, vous devrez trouver la racine du problème. Pourquoi insistez-vous constamment sur l'argent? Si vous devez libérer plus d’argent, concentrez-vous sur. Les gros gains pourraient consister à économiser sur les principales catégories de dépenses – nourriture, logement et transport. Vous pouvez gagner facilement des gains en économisant sur les abonnements récurrents.

Il se peut également que vous gagniez moins. Dans ce cas, vous devrez peut-être changer de travail, demander une augmentation de salaire ou trouver des moyens de gagner un revenu supplémentaire pour gagner moins de temps.

Envisagez la liberté financière

À quoi ressemble exactement la liberté financière? Cela signifie peut-être que vous n'avez pas à utiliser votre carte de crédit pour régler certaines de vos factures chaque mois. Ou peut-être cela signifie-t-il avoir suffisamment d'économies d'urgence pour que votre monde ne s'écroule pas au cas où vous perdriez votre emploi. Cela peut également signifier que vous avez atteint un endroit où vous n’avez pas à choisir entre épargner pour la retraite ou prendre soin de parents vieillissants – vous avez les moyens de faire les deux.

Lorsque ma voiture a atteint l'âge de 10 ans, j'ai décidé de pouvoir payer ma prochaine voiture en espèces. Je ne voulais pas être encombré par un gros paiement mensuel pour une voiture, ni payer une charge considérable en frais d’intérêt. J'ai donc calculé combien d'argent je voulais avoir économisé quand, et j'ai économisé automatiquement un montant minimum chaque mois.

Quand j'ai gagné plus d'argent grâce à des tournois de côté ou à des concerts en freelance, j'ai pris un peu plus que le minimum. J'ai gardé ma voiture pendant encore cinq ans et, au moment où il était temps d'aller faire les courses, j'avais assez d'argent pour payer la plus grande partie de la voiture. Bien que j'ai décidé de financer une partie de ce financement, je pouvais moins me soucier de faire des paiements importants chaque mois.

Ce n’est qu’un but. Peut-être aimeriez-vous un fonds F-Off pour pouvoir quitter un emploi que vous détestez, prendre un congé sabbatique pour voir le monde ou travailler sur un projet personnel que vous avez longtemps repoussé.

Reverse engineering de vos objectifs

Une fois que vous savez à quoi ressemble la liberté financière, vous pouvez définir un plan de match qui vous aidera à réduire votre stress. Par exemple, lorsque Garrett Philbin, âgé de 33 ans, a décidé de partir pour un périple de sept mois avec son partenaire, il a fait des calculs élémentaires. Il a réalisé combien il avait besoin d'économiser pour atteindre le podium avec son but. Et au bout de trois mois, il a acheté une voiture d’occasion, augmenté ses économies et ajusté son mode de vie pour y parvenir.

"Pour moi, la liberté financière ne consiste pas à avoir des millions de dollars à la banque", déclare Philbin, le fondateur de. «Il s’agit d’avoir la liberté et la flexibilité de voyager. Je peux faire ce voyage en gagnant moins d’argent que mes amis et collègues. "

La liberté financière se résume à la liberté de choix. En examinant attentivement vos chiffres et en élaborant un plan de jeu étape par étape, vous éviterez moins de stress avec votre situation financière.

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Jackie Lam est un écrivain de finances personnelles. Son travail a été publié dans Investopedia, Magnify Money et The Bold Italic, et elle a été présentée dans Money, Kiplinger, Forbes et Woman’s Day. Elle dirige heyfreelancer.com, un blog destiné à aider les pigistes et les artistes à utiliser leur argent et à équilibrer leurs projets de passion et leurs carrières.

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