Apeas
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Lauren m'écrit, se plaignant de ses difficultés avec un fonds d'urgence:
Je veux un fonds d'urgence, mais chaque fois que je pense au montant que je devrais économiser, je me dissuade de commencer. Au lieu de cela, je trouve quelque chose d'autre pour dépenser l'argent, puis quelque chose se produit et je regrette de ne pas avoir ce fonds.
Au cours des deux derniers mois, j’ai acheté une grosse pile de DVD pour remédier au blues de l’hiver. J'ai facilement versé des centaines de dollars sur eux. Il y a quelques jours, ma voiture est tombée en panne et la facture s'élevait à… des centaines de dollars.
Pouvez-vous m'aider à démarrer avec un fonds d'urgence? Je sens que je manque quelque chose.
À peu près au même moment, j'ai espionné:
Mon objectif est le plan d’économies sur 8 mois dont parle toujours Suzie Orman. Avoir assez d’économies pour PLEINEMENT payer toutes les dépenses pendant 8 mois… c’est vraiment difficile à faire, mais tant que vous restez concentré sur votre objectif, une fois que vous aurez terminé, ce sera un bon tampon d’urgence.
Oui, Suze. C’est un excellent objectif, mais c’est un objectif assez élevé et intimidant pour beaucoup de gens.
Il semble que, dans cette économie, un lot des gens pensent sérieusement à leurs fonds d'urgence. Franchement, je pense que c’est un très bien chose – les fonds d'urgence sont un élément clé d'une situation saine en matière de finances personnelles. Le plus gros problème, c’est que c’est intimidant – huit mois? C'est un lot d'économies.
Croyez-moi, ce n’est pas aussi difficile que cela en a l'air. Il y a trois ans, ma femme et moi étions au bord de la faillite. Aujourd’hui, nous avons un fonds d’urgence qui plus grand recommandation d’Orman – tout irait bien jusqu’à la fin de l’année si les choses se détérioraient. Vous pouvez fais ça. Voici comment.
Pourquoi un fonds d'urgence?
La première étape consiste à comprendre à quoi sert réellement un fonds d’urgence est. Un fonds d'urgence est une somme d'argent que vous avez économisée dans le seul but de vous aider à maintenir votre vie normale pendant les situations d'urgence que la vie vous réserve. La plupart du temps, vous ne devez absolument pas toucher au fonds d’urgence, il vous permet de gagner un peu d’intérêt et d’attendre que vous en ayez réellement besoin. Quand tu perds ton travail. Quand un appareil tombe en panne. Lorsque votre voiture a besoin d'une réparation.
Très souvent, les personnes qui ne disposent pas de fonds d’urgence voient dans l’économie de devoir épargner de l’argent comme une forme de punition. Après tout, l’argent placé dans un compte d’épargne et bloqué est un argent inutilisable. vivre, droite?
En fait, c’est tout le contraire: disposer d’un fonds d’urgence signifie pouvoir faire avoir de la place pour respirer. Vous ne devez pas paniquer si votre voiture tombe en panne, si vous perdez votre emploi ou si vous devez remplacer soudainement un chauffe-eau. Au lieu de devoir trouver un moyen de réduire ces dépenses sur une carte de crédit ou de demander à un ami de l’argent pour l’aider, vous pouvez simplement payer la facture – sans crainte.
Un autre problème que j’entends souvent parler des fonds d’urgence est la tentation des gens de dépenser cet argent pour des choses qui ne sont pas des urgences. Ils réalisent qu’ils ont accumulé plusieurs centaines de dollars d’économies et commencent à penser à l’achat d’un téléviseur à écran plat ou à un voyage – c’est ce qu’ils font.
Si vous voulez avoir un compte d’épargne pour les grosses folies, c’est génial – créez un «fonds de folie» aussi, si cela vous semble judicieux. Il est toutefois important de laisser le fonds d'urgence complètement seul jusqu'à ce que vous en ayez besoin. Déposez de l'argent dedans et ne même pas regarder la balance jusqu'à ce qu'une urgence réelle se produise.
Premiers pas avec des fonds d'urgence
Définissez votre cible initiale basse
Alors, quel est le premier pas? De nombreuses personnes marquent d'emblée un objectif gigantesque pour leur fonds d'urgence, avant de constater qu'il est très difficile d'y parvenir. Huit mois de frais de subsistance est un objectif énorme, qui prendra des années à atteindre – et en cours de route, vous serez forcé de vous sentir découragé.
Au lieu de cela, un excellent moyen de commencer est de fixer un objectif plus raisonnable. Faites-en votre objectif initial d'avoir un fonds d'urgence de seulement 250 $ ou 500 $. C’est un objectif que vous pouvez atteindre en quelques mois seulement (ou même moins si vous avez un bon revenu) et pourtant c’est un montant qui peut faire énorme différence lorsque vous avez une urgence.
Ensuite, divisez cet objectif en morceaux plus petits. Peut-être que vous pouvez économiser 25 $ par semaine. Si tel est le cas, vous pouvez disposer d’un fonds d’urgence de 250 dollars en seulement dix semaines. Vous pouvez donc le définir comme objectif global. Peut-être que vous pouvez mettre 40 $ par semaine, ce qui vous amènerait à l’objectif de 500 $ dans trois mois.
Mon conseil est de ne définissez pas votre plan d'épargne trop élevé au début, soit en termes du montant que vous pouvez économiser chaque semaine ou du montant total. Cela devrait vous défier un peu, mais ne pas être un nombre simplement inaccessible.
Trouvez votre salle de respiration
«C’est génial», vous pensez, «mais où vais-je trouver 25 $ par semaine? Je peine à joindre les deux bouts maintenant. "
C’est un sentiment assez typique chez les personnes qui commencent tout juste à changer leur situation financière. Il ya un lot des façons de trouver de l'argent supplémentaire tout au long du mois.
Façons de commencer votre fonds d'urgence
Demander une réduction de taux sur vos cartes de crédit
Si vous possédez un solde de carte de crédit, la réduction de votre taux d’intérêt vous fera économiser directement de l’argent chaque mois. Il suffit de retourner votre carte de crédit, d'appeler le numéro au verso, de demander à parler à un superviseur et de demander simplement une réduction du taux. Suggérez que vous envisagiez de transférer votre solde de la carte.
En parlant de cela, vous pourriez envisager de transférer ce solde à un autre, ce qui peut vous aider à rembourser cette dette plus rapidement.
Magasinez pour une meilleure assurance auto et une assurance habitation
Essayez,, et pour commencer. Il suffit de visiter leurs sites Web, obtenir des citations et faire un changement.
Installez un thermostat programmable – et programmez-le
En fait, c'est assez simple, cela prend juste une trentaine de minutes et réduira votre facture de chauffage et de climatisation de 20 ou 30%. Réglez-le de manière à ce que le climatiseur et / ou la chaudière ne fonctionnent pas pendant que vous dormez ou au travail afin que l’énergie ne soit pas gaspillée lorsque personne ne se trouve ou ne se réveille pour en profiter.
Utilisez une liste pour faire vos courses
Dix minutes de planification avant de partir vous feront économiser moins 10 minutes au magasin, en plus de vous aider à rester concentré sur ce dont vous avez réellement besoin, à réduire votre facture d’épicerie car vous mettez moins de choses inutiles dans le panier.
Transformez une folie par mois
Au lieu de sortir pour un dîner coûteux une fois par mois, transformez ce dîner en un repas préparé à la maison. Vous économiserez un peu, même si vous préparez quelque chose de très chic dans votre propre cuisine.
Mettre en place un covoiturage
Trouvez quelqu'un qui habite assez près de chez vous et travaillez ensemble et commencez à faire du covoiturage ensemble. Même si vous ne pouvez le faire que quelques jours par semaine, vous réduirez néanmoins radicalement vos frais de déplacement, plus il sera beaucoup plus difficile de s’arrêter pour ces folies d’impulsion.
Utiliser les transports en commun
Mieux encore, prenez l’habitude d’utiliser les transports en commun pour vos déplacements quotidiens. La plupart des zones métropolitaines offrent des options de transport en commun étonnamment bonnes – et elles sont beaucoup moins chères (et pas beaucoup plus consommatrices de temps) que de conduire soi-même.
Monter sur le vélo
Voulez-vous commencer à être en meilleure forme? Vivez seulement un mile ou deux de votre travail? C’est une situation idéale pour acheter un vélo et commencer à l’utiliser pour les trajets quotidiens plutôt que de gaspiller votre argent en essence et en entretien de la voiture.
Réduisez les factures mensuelles inutiles
Êtes-vous abonné à Netflix mais l'utilisez-vous rarement? Coupez le! Payez-vous des chaînes câblées premium que vous ne regardez jamais? Coupez-les!
Flocon de neige
Assez souvent, quand les gens se retrouvent avec un peu d’argent inattendu, ils ont tendance à le dépenser sans y penser. Ils décident de ne pas s'arrêter pour prendre un café, mais choisissent ensuite de le dépenser plus tard, par exemple. Au lieu de dépenser cet «argent trouvé», prenez tout ou partie de cet argent et immédiatement mettez-le dans votre fonds d'urgence. Si vous avez des services bancaires en ligne, c’est très facile – transférez-les simplement de votre compte courant.
La clé ici est de effectivement économiser ces économies. Au lieu de simplement dépenser de l'argent pour autre chose, mettez cet argent de côté dans votre fonds d'urgence. Si vous constatez que vous économisez en réalité plus de 50 dollars par semaine avec cette tactique, mettez alors plus dans le fonds d'urgence ou augmentez le montant que vous mettez dans votre épargne-retraite.
Le rendre automatique
Vous avez donc réduit vos dépenses de 50 $ par semaine, mais vous disposez maintenant de cet argent et il est tentant de le dépenser pour autre chose. passionnant qu'un fonds d'urgence. Vous êtes tenté…
… Mais il ne faut pas être tenté. Au lieu de cela, vous pouvez configurer un plan d’épargne automatique pour transférer cet argent directement de votre compte courant vers votre compte d’épargne utilisé comme fonds d’urgence.
Si vous ne l’avez pas déjà fait, je vous recommande de un compte d'épargne en ligne dans une banque distincte de celle avec laquelle vous faites normalement affaire pour votre fonds d'urgence. Cela vous permet non seulement de rechercher une banque offrant un service de qualité, mais vous oblige également à placer votre argent dans un endroit difficile d'accès. Vous ne pouvez pas simplement vous rendre au guichet automatique ou vous arrêter à la fenêtre du guichet et retirer de l'argent – vous devez aller sur votre ordinateur, commander un virement et attendre un jour ou deux pour accéder à l'argent, ce qui est amplement suffisant Il est temps de réfléchir à ce que vous faites et de ne pas vous laisser emporter par l’impulsion.
Alors, inscrivez-vous pour un compte d'épargne en ligne avec un bon service et un taux d'intérêt solide (pour l'aide, et), établissez un plan automatique dans cette banque pour balayer 50 USD (ou ce que vous pouvez économiser) une semaine dans ce compte d'épargne, puis oubliez-le. Puisque vous avez déjà libéré cet argent en serrant un peu votre ceinture, cela devrait être assez facile à faire.
Fixer des jalons raisonnables en cours de route
Dans quelques mois, vous franchirez cette première étape – et vous vous sentirez mieux bien. Ce compte contiendra assez d’argent pour qu’il commence à gagner un peu d’intérêt et que vous commenciez à vous sentir maître de la situation.
Il est maintenant temps de continuer. Fixez-vous un autre objectif: un fonds d’urgence de 1 000 dollars. Gardez ce plan d'épargne automatique en place.
Une fois cet objectif atteint, visez les frais de subsistance d’un mois. Puis deux mois. Puis trois. Et continuez à regarder ce fonds d'urgence augmenter.
Évidemment, quand vous faire avoir une urgence, appuyez sur ce fonds. Ne mettez pas votre facture de réparation sur la carte de crédit. Ne commencez pas à vivre avec du plastique entre deux emplois. Continuez plutôt à vivre une vie financièrement stable grâce à votre planification.
Vous constaterez peut-être que c'est très amusant – alors vous pourriez commencer à chercher plus de moyens d'économiser. Continuez simplement à vous fixer des objectifs et continuez à vous pousser un peu pour y arriver.
Avant de vous en rendre compte, votre vie ne sera pas bouleversée par ce type d’urgence – et vous dormirez beaucoup mieux la nuit en sachant cela.
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