Comment rembourser rapidement les prêts étudiants

Faire face à la dette d'études est difficile. Vous n'êtes probablement pas étranger à la crise des prêts étudiants à laquelle nous sommes confrontés, car les Américains doivent maintenant un montant incroyable de 1 300 milliards de dollars (et croissant) de dette d'emprunt étudiant – plus que la totalité de notre dette de carte de crédit ou même de notre prêt auto.

Sept étudiants sur dix quitteront l'école avec des prêts en 2016, en moyenne. Mais pour ceux qui ont poursuivi des études supérieures, ont changé de discipline ou sont retournés aux études, ce nombre peut être considérablement plus élevé. En fait, selon le sondage de la Réserve fédérale américaine sur les finances des consommateurs, près de 19% des emprunteurs doivent au moins 50 000 dollars (dont 5,6% à plus de 100 000 dollars).

Pour certains, les prêts aux étudiants constituent un fardeau nécessaire tout au long du collège, ce qui conduit à un emploi mieux rémunéré dans le domaine de leur choix. Pour d'autres, les prêts étudiants peuvent sembler être de l'argent gratuit dans un sens, ou simplement quelque chose à gérer après l'obtention de leur diplôme. Quoi qu’il en soit, la dette liée aux prêts étudiants laisse les diplômés des collèges d’aujourd’hui accablés, noyés dans les dettes – et sous le stress.

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Rembourser la dette de prêt étudiant

Avant de jeter l'éponge, sachez que vous pouvez gérer vos prêts étudiants de manière plus intelligente, les rembourser plus rapidement et à moindre coût, et vivre sans dette. Voici quelques façons de traiter la dette d'emprunt étudiant:

1. Profitez de votre délai de grâce.

En fonction de votre type de prêt, votre prêteur peut vous accorder un délai de grâce après l'obtention de votre diplôme (ou de votre cessation de fréquenter l'université), sans que vous ayez à effectuer de paiement pour votre prêt. Évitez la tentation d'ignorer simplement vos dettes pendant cette période. Si vous avez encore le luxe de bénéficier d’une période de grâce, le moment est venu de bien comprendre vos emprunts, d’élaborer un plan de match et, si possible, de commencer à effectuer les paiements que vous feriez normalement de toute façon.

Par exemple, si le paiement de votre prêt doit être de 250 dollars par mois après l'expiration de votre délai de grâce de six mois, commencez à payer ce montant maintenant. Non seulement vous aurez 1 500 dollars en avance sur votre prêt, mais vous aurez déjà l’habitude de mettre ces 250 dollars de côté chaque mois.

2. Comprenez vos prêts.

Même si votre période de grâce a disparu depuis longtemps, la première étape dans la gestion de votre prêt étudiant consiste à bien comprendre à quoi vous avez affaire. Il est facile d’éteindre votre cerveau, de faire votre paiement minimum (si vous pouvez même vous le permettre) et de ne plus y penser. Cependant, pour avoir un impact, vous devez savoir comment fonctionne votre prêt. Voici comment comprendre votre dette de prêt étudiant:

Étape 1: Trouvez vos prêts.

Cela semblerait fou à quelqu'un qui n'a jamais eu de prêt étudiant, mais oui, il est très possible et extrêmement courant de ne pas être au courant de tous vos prêts après l'obtention de votre diplôme. Étant donné que vous ne pouvez pas revenir en arrière pour dire à un jeune de 18 ans de garder une trace de chaque détail de chaque emprunt contracté, vous devrez faire ses preuves dès maintenant.

Pour commencer, consultez le pour trouver des prêts fédéraux. Pour vérifier ce que vous devez aux prêteurs privés, contactez-les directement. Une autre option est de voir qui sont vos prêteurs.

Étape 2: Comprenez vos options de paiement.

Certains prêts offrent la possibilité de passer à une base sur ce que vous gagnez. Si vous ne pouvez pas du tout effectuer vos paiements, vous pouvez faire une demande de placement temporaire.

Étape 3: Familiarisez-vous avec les détails de chaque prêt.

Si vous avez plusieurs prêts, ce qui est souvent le cas, essayez d’abord de vous attaquer au prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé. En plus du taux d’intérêt de chaque prêt, comprenez quel sera le versement minimum et quels prêts pourraient faire l’objet d’un report de paiement, d’une remise de dette et d’un meilleur plan de remboursement.

3. Choisissez votre meilleur plan de paiement.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, vous pouvez choisir un meilleur plan de paiement, tel que le remboursement basé sur le revenu ou le paiement à l'acte. Ces options vous donnent plus paiement mensuel minimum gérable basé sur quel est votre revenu actuel. Vous voudrez peut-être aussi explorer si vous avez des difficultés à suivre plusieurs prêts à la fois.

4. Continuer à mener une vie de «collège».

J'ai compris. Vous avez terminé avec des nouilles ramen et des meubles usagés et bon marché. Vous avez travaillé d'arrache-pied au collège, vous gagnez enfin de l'argent (espérons-le) grâce à un emploi et vous méritez de commencer à mieux vivre, n'est-ce pas?

Faux. Faites face à la réalité de votre situation d'endettement et essayez de rembourser ces prêts. Vous avez probablement vécu tout simplement au collège, alors pourquoi vous arrêter maintenant? Plus vous pouvez rester longtemps sans rien de temps, plus vous pourrez rembourser rapidement vos prêts étudiants.

• Continuez à vivre avec des colocataires pour partager le loyer et les dépenses.
• Évitez les billets de concert, les dîners coûteux et les onglets de bar coûteux en faveur de dîners à la mode avec des amis, de musées gratuits et d’activités en plein air.
• Bien que vous ayez besoin de vêtements plus habillés pour le travail, essayez de ne pas aller trop loin. pour le travail et continuer à s’habiller à bon marché en dehors du bureau.
• Si vous vivez dans une ville, essayez de vous en tirer sans voiture. Quoi qu'il en soit, limitez votre conduite en tirant parti des transports en commun, du covoiturage, de la planification d’itinéraires efficaces et de la marche ou du vélo chaque fois que vous le pouvez.
• Réduisez les autres coûts autant que possible et trouvez ce travail pour vous.
• Il n’est pas nécessaire que ce soit du ramen et du thon en conserve, mais cuisiner à la maison autant que possible au lieu de sortir manger.

N'oubliez pas que chaque paire de chaussures de 100 $ que vous n'achetez pas représente 100 $ de plus pour vous aider à rembourser votre prêt étudiant plus rapidement. Chaque fois que vous sautez un dîner à 30 $, vous vous rapprochez de 30 $ de la dette.

5. S'en tenir à un budget.

Une fois que vous savez ce que votre paiement va être, et respectez-le. Lorsque vous établissez votre budget, essayez de tout réduire et de mettre cet argent supplémentaire au service de votre dette. Trouvez afin que vous puissiez budgétiser davantage pour le remboursement de votre dette.

6. Établissez un plan de remboursement de la dette intelligent.

Les prêts étudiants peuvent ne pas être la seule dette que vous avez accumulée pendant vos études. Selon Debt.org, l'étudiant moyen a une dette de carte de crédit de 3 200 $ en plus de leurs prêts, et cette estimation peut être modeste. N’ignorez pas votre dette de carte de crédit lorsque vous traitez avec vos prêts étudiants. Une fois que vous calculez ce que vous payez en intérêts tous les mois, vous pouvez définir la meilleure stratégie pour gérer votre dette.

7. Gagner plus d'argent.

C’est plus facile à dire qu’à faire, mais c’est la meilleure façon de réduire vos prêts étudiants. Voilà quelque :

• Si vous êtes actuellement employé, essayez de négocier un salaire ou une promotion plus élevé. Pouvez-vous assumer plus de responsabilités dans votre travail pour gagner plus?
• Poursuivre les possibilités d’heures supplémentaires ou de quarts de travail supplémentaires.
• Postuler à des emplois avec des salaires plus élevés.
• Vous pouvez basé sur vos intérêts.
• Obtenez un travail à temps partiel. Si possible, choisissez-en un près de chez vous ou au travail pour éviter les tracas importants.
• Exploitez l’économie de partage: essayez ou détendez-vous lorsque vous êtes absent pour le week-end ou.
• Vendez vos biens non désirés à l'occasion ou en ligne, ou lors d'une vente de garage.
• Offrez vos services: Jouez-vous d'un instrument de musique? Commencez à donner des leçons. Connaître un sujet à l'intérieur et à l'extérieur? Faites savoir aux gens que vous êtes disponible en tant que tuteur.

8. Déduisez les intérêts de votre prêt étudiant.

Une fois que la saison des impôts est arrivée, n’oubliez pas de déduire les intérêts de votre prêt étudiant. Vous pouvez réduire votre revenu imposable jusqu'à 2 500 $ sur tout intérêt que vous avez payé pour cette année d’imposition. Votre prêteur devrait vous envoyer ces informations, mais vous pouvez également les demander ou les obtenir en ligne. Cela ne fera peut-être pas une énorme différence, mais chaque petit geste compte.

9. Recherchez des emplois qui paient vos dettes ou offrent une exonération de prêt étudiant.

L'objet principal de l'obtention de ce diplôme à un prix ridicule était un travail, non? Alors, pourquoi ne pas trouver un emploi qui aide à réduire votre dette tout en gagnant un revenu? Dans le but d'attirer les meilleurs talents, il s'agit d'un avantage standard sur le lieu de travail, assorti d'un avantage 401 (k) et de plusieurs avantages typiques.

En fonction de votre secteur d'activité, vous pouvez également rechercher un emploi éligible au pardon pour prêt étudiant. Si vous travaillez dans une carrière dans la fonction publique – dans une organisation à but non lucratif ou au sein d'un gouvernement local, par exemple – vous pouvez généralement obtenir une exonération de prêt après avoir effectué des paiements pendant 10 années consécutives.

Plusieurs fois, une remise de prêt est offerte lorsqu'un domaine particulier, tel qu'une zone à faible revenu ou une communauté rurale, manque d'une profession spécifique. Certains de ces emplois comprennent des enseignants, des responsables de l'application de la loi, des médecins, des avocats, des dentistes, des travailleurs sociaux, des pompiers, des orthophonistes, des infirmières, des psychiatres et plus encore. Gardez à l'esprit que beaucoup de ces opportunités viennent avec beaucoup d'exigences et de stipulations. Vous devrez peut-être signer un contrat pour travailler pendant une durée déterminée ou habiter dans une région donnée. Si vous ne remplissez pas votre contrat, on vous demandera peut-être de retourner toute aide à un prêt étudiant que vous avez reçue ou à ne pas en recevoir du tout.

10. Bénévole.

Comme si rembourser vos prêts étudiants n’était pas suffisant, vous pouvez aussi aider les gens en les faisant. Des organisations telles qu'AmeriCorps, VISTA (volontaires au service de l'Amérique), Peace Corps, Teach for America et le National Health Service Corps offrent toutes remise de prêt étudiant ou des remboursements pour votre service dédié.

Zerobound et. Ces deux organisations mettent en contact des organisations ayant besoin de bénévoles en échange d’argent pour régler leurs dettes d’étudiant. Tout comme les carrières offrant des remises de prêt, il existe de nombreuses conditions pour le gagner. Selon le programme, seuls certains prêts peuvent être admissibles. Comme pour toute annulation de prêt, assurez-vous de bien comprendre ce que vous attendez de vous.

11. Déplacer.

Dans le but de faire venir de jeunes professionnels instruits, si vous vous y installez. Kansas; Detroit; Niagara Falls, N.Y.; et Saskatchewan, Canada sont tous les endroits qui sont disposés à vous donner une sorte de remboursement pour y emménager. Tout comme pour les autres types d’exonération de remboursement de prêt étudiant, des conditions sont attachées. Vous devrez peut-être vivre dans une communauté ou un quartier donné, travailler pour une entreprise spécifique ou vous engager à y rester pendant un laps de temps déterminé.

Si vous ne souhaitez pas vous déplacer dans ces domaines spécifiques, le déménagement peut également vous aider à réduire vos prêts étudiants de différentes manières. Se rapprocher de votre travail réduit les coûts de transport. Envisager de déclasser ou de déménager dans un appartement avec un loyer moins cher. Si vous n’êtes pas actuellement lié à un emploi, vous pouvez vous installer dans une région où le coût de la vie est moins cher. Si vous pouvez vous déplacer dans un endroit plus propice à la marche, vous pourrez peut-être vendre votre voiture. Entre paiement d'une voiture, assurance, entretien, essence, parking, péages, frais d'enregistrement et autres coûts, songez à combien vous pourriez économiser en ne possédant pas de voiture. Tout cela peut vous amener à utiliser cet argent supplémentaire pour régler votre dette d’emprunt étudiant.

12. Inscrivez-vous pour le débit automatique.

L’inscription aux paiements automatiques peut abaisser votre taux d'intérêt, selon votre prêteur. Même s’il ne s’agit peut-être que d’une petite quantité, cette fraction d’un point de pourcentage peut vraiment s’accumuler avec le temps. Sallie Mae, par exemple, offre une réduction de 0,25 point de pourcentage de l’intérêt sur un prêt si vous êtes admissible au prélèvement automatique. Cependant, même si vous ne bénéficiez pas d’une pause, l’automatisation de votre paiement peut éliminer le risque de retard de paiement et de paiements manqués, ce qui ne fera qu’accroître la dette.

13. Payez vos intérêts pendant le report.

Selon le type de votre prêt, vous pouvez opter pour un report si vous êtes aux études, en difficulté économique, si vous êtes un membre actif de l’armée ou dans une autre situation approuvée. Si tel est le cas, choisissez de continuer à verser des intérêts sur votre prêt afin d’alléger le fardeau une fois que votre report aura pris fin.

14. Inscrivez-vous à Upromise.

C'est un moyen simple et gratuit de mettre une petite somme d'argent sur vos prêts. En fait, c'est l'un de nos. Créez un compte, branchez toutes vos cartes de crédit et cartes de fidélité et gagnez des remises en argent sur certains produits ou dans des magasins spécifiques. Si vous achetez quelque chose en ligne, cliquez sur le lien sur le site Web et vous pourrez gagner 5% de cash back. Étant donné que vous traitez avec vos prêts étudiants et que vous ne faites pas beaucoup d’achats, vous pouvez également partager le lien avec votre famille et vos amis et les laisser gagner de l’argent pour vous. Vous pouvez choisir de le lier directement à n’importe quel prêt étudiant Sallie Mae que vous avez ou d’obtenir un chèque.

15. Ne visez pas d’autres dettes plus importantes tout de suite.

Cette phase très recherchée après l'obtention du diplôme pourrait coûter cher. Vous êtes peut-être les objectifs suivants: acheter une voiture ou. Celles-ci peuvent constituer d'excellentes options si c'est ce que vous voulez et pouvez vous permettre. Toutefois, si vous êtes déjà confronté à des prêts étudiants trop lourds, vous vous endetter plus profondément n’est pas la meilleure solution. Le coût moyen d'un mariage est de 30 000 $ et beaucoup plus élevé si vous vivez dans une grande ville ou avez un goût coûteux. Optez pour un mariage moins traditionnel et moins cher ou attendez jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre le mariage de vos rêves.

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