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L’assurance automobile pour les adolescents, par définition, n’est pas bon marché. Les primes peuvent souvent être supérieures au loyer mensuel ou au paiement du prêt pour la voiture qu’ils conduisent. Selon QuoteWizard, le coût moyen d’ajouter un enfant de 16 ans à la police d’un parent l’année dernière était de 278 $ par mois et un montant mensuel encore plus élevé de 438 $ pour souscrire une assurance autonome. Ce sont des chiffres qui peuvent briser votre budget. La raison du choc des vignettes: de nombreuses statistiques montrent que les adolescents représentent un risque important pour les assureurs automobiles. Non seulement les conducteurs âgés de 16 à 19 ans ont moins d'expérience au volant, ils sont trois fois plus susceptibles d'être impliqués dans une collision mortelle que les autres conducteurs, ils sont plus susceptibles de rouler à la vitesse et ont le taux le plus bas de utilisation de la ceinture de sécurité de tous les groupes d’âge, selon les centres de contrôle et de prévention des maladies. Pour ces raisons, les adolescents sont davantage facturés pour l'assurance automobile. Beaucoup plus.
C’est pourquoi il est important de rechercher la meilleure assurance auto que vous puissiez trouver pour les jeunes conducteurs. Les meilleurs fournisseurs d'assurance auto bon marché pour les adolescents sont ceux qui offrent non seulement une couverture de qualité et un traitement des réclamations rapide et efficace, mais aussi des réductions spéciales pour les étudiants et les jeunes conducteurs afin d'aider à réduire le coût de ces primes mensuelles élevées.
Pour trouver la meilleure assurance automobile pour les adolescents, vous devez faire le tour des citations afin de trouver un accord abordable avec les options de protection de votre choix.
Nous avons beaucoup travaillé pour vous. Nous avons comparé tous les assureurs automobiles disponibles aux États-Unis aux États-Unis pour trouver ceux qui offrent systématiquement les taux et les rabais les plus abordables aux conducteurs adolescents, ainsi qu'une couverture et un service clientèle exemplaires.
Geico est arrivé en tête avec un classement élevé en matière de satisfaction de la clientèle, des primes peu élevées et le plus grand choix de remises spécifiques aux adolescents. State Farm offre la meilleure solution de traitement des sinistres et offre un large éventail de réductions, mais facture des primes plus élevées. Nationwide et Progressive ont également reçu un taux de satisfaction élevé de la part de la clientèle et offert un large éventail de réductions aux adolescents, ce qui en fait également de bonnes options à envisager si vous recherchez des primes moins onéreuses.
Meilleure assurance auto bon marché pour les adolescents
Chacun de ces premiers choix a de bonnes cotes financières et est réputé pour offrir des tarifs toujours abordables. Ils offrent une couverture de qualité, un service d'indemnisation 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, une remise des accidents et des réductions spéciales pour les étudiants et les jeunes conducteurs afin de réduire les coûts des primes.
Trouver la meilleure assurance auto
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La meilleure assurance auto pour les adolescents de 2019
Meilleur ensemble: Geico
Geico est réputé pour offrir des tarifs bas à tous les conducteurs et sa liste de remises est difficile à égaler. Les jeunes conducteurs ont de nombreuses démarques à leur offrir, notamment des réductions intéressantes pour les étudiants, l’éducation des conducteurs et l’utilisation de la ceinture de sécurité. Taper dans les livres à l'école peut vous faire économiser beaucoup, car Geico offre des économies allant jusqu'à 15% pour les étudiants à temps plein avec une note moyenne de B ou supérieure. Vous paierez également moins si vous ne conduisez pas dans une voiture «haute performance» et si vous limitez le nombre de kilomètres parcourus. Si votre véhicule est équipé d'airbags, de freins antiblocage, de feux diurnes ou d'un dispositif antivol, vous pouvez économiser encore plus. Geico, cependant, est la seule entreprise de cette liste à ne pas proposer de réduction de conduite surveillée à ses clients.
En termes de couverture, Geico couvre toutes les bases et offre également une couverture en cas d'accident et de panne mécanique. L'assurance contre les accidents, qui empêche vos tarifs d'augmenter après votre premier accident, est une couverture optionnelle offerte par tous nos meilleurs choix. La couverture des pannes mécaniques, qui est beaucoup plus rare, couvre toutes les réparations dont votre véhicule a besoin à la suite d'une usure normale. Geico est la seule entreprise sur cette liste à offrir cette couverture. Donc, si vous êtes intéressé par ce service, cela vaut la peine d’obtenir un devis.
Ce qui a vraiment aidé Geico à atteindre la première place, c’est son programme de tarification familiale. Ce programme permet aux conducteurs adolescents qui étaient auparavant assurés par leurs parents d’obtenir leur propre police à un taux inférieur. Cela finit généralement par être plus abordable que le tarif qu'un ado obtiendrait par lui-même en achetant une nouvelle police. Si vous avez un pilote adolescent qui adoptera sa propre politique dans quelques années, vous voudrez peut-être en tenir compte.
Meilleur service client: State Farm
Les tarifs State Farm ne sont généralement pas aussi bas que ceux des autres sociétés figurant sur cette liste, mais sa réputation d’excellent service à la clientèle lui a valu une place parmi nos meilleurs choix. C’est l’un des huit assureurs automobiles à avoir obtenu une «satisfaction globale de la clientèle» supérieure à la moyenne du secteur selon J.D. Power. Et l’enquête a révélé que ses notes pour le traitement des réclamations étaient «meilleures que la plupart» des autres assureurs. State Farm a obtenu une cote de cercle de pouvoir de quatre (un est le pire, cinq le meilleur) pour son service de traitement des demandes d’indemnisation, les clients se déclarant très satisfaits du traitement des demandes et de leurs interactions avec les représentants de la société.
Les réductions proposées par State Farm sont comparables à celles de Geico, avec de bonnes réductions pour les étudiants, les chauffeurs et les étudiants éloignés des écoles. Il offre également une réduction sans accident qui intervient après trois ans de conduite sans accident, soit deux ans de moins que ce que la plupart des assureurs exigent pour ce type de réduction. Vous pouvez également économiser si votre véhicule est équipé d'un dispositif antivol ou d'un système de retenue passif. State Farm’s permet aux conducteurs de moins de 25 ans d’économiser jusqu’à 15% sur leurs primes. Pour bénéficier de cette réduction lourde, les jeunes conducteurs ne peuvent pas avoir d'accidents responsables ni d'infractions dans les déménagements au cours des trois dernières années. Vous devez également suivre cinq heures de pratique de la conduite et suivre un cours de conduite en toute sécurité en ligne, au bureau de votre State Farm local ou via l’application mobile de la société.
Si votre adolescent ne conduit pas souvent, envisagez de vous inscrire à. Cela surveille votre fréquence de conduite et offre des réductions pour les kilomètres peu parcourus. Vous bénéficiez automatiquement d'une réduction de 5% pour votre inscription et, en fonction de la distance parcourue par la voiture pour chaque terme de la police, vous pouvez réduire vos primes de moitié.
Mentions honorables
Nationwide
Nationwide était un prétendant au premier choix, mais n'a pas réussi car Geico affichait des taux de satisfaction de la clientèle plus élevés et de meilleurs rabais pour les jeunes conducteurs. Nationwide a un bon rabais pour les étudiants, mais il manque d’autres options communes comme la formation des conducteurs et les rabais pour les étudiants éloignés des écoles. Il existe une réduction sans accident, mais elle n’intervient qu’après cinq ans de conduite prudente. Vous pouvez obtenir un crédit pour votre conduite en toute sécurité en vous inscrivant à la, où vous installez un petit appareil dans votre voiture qui surveille combien de kilomètres vous conduisez, quand vous conduisez et à quelle vitesse vous freinez et accélérez. Vous obtiendrez un rabais instantané de 10% lors de votre inscription et votre réduction pourrait atteindre 40%, en fonction du niveau de sécurité de votre conduite.
Si vous êtes actuellement assuré par le biais de votre régime familial, vous pourrez peut-être aider votre adolescent à obtenir un tarif plus abordable. Ce plan permet à tous les membres de votre ménage de partager vos réductions. Ainsi, par exemple, si vous avez droit à un rabais multi-polices ou sans accident auquel votre adolescent n’est pas éligible, ces rabais seront également pris en compte dans ses économies, ce qui réduira ses primes mensuelles.
Progressive
Progressive est un autre assureur réputé pour ses taux bas, mais sa liste restreinte de rabais ne permet pas aux jeunes conducteurs d’économiser de nombreuses façons. En achetant en ligne et en étant un bon élève, vous ferez des économies, mais vous ne pouvez pas épargner pour avoir suivi un cours de formation de conducteur ou pour les étudiants en déplacement qui ne conduisent pas souvent leurs véhicules. Cela fonctionne de la même manière que le SmartRide de Nationwide. Vous installez dans votre voiture un appareil qui enregistre quand et à quelle fréquence vous conduisez, et il note tout comportement dangereux, comme une accélération ou un freinage rapide. Une conduite sûre sera récompensée par un rabais supplémentaire.
Progressive est la seule entreprise sur cette liste à fournir une assurance GAP en option. Si votre voiture est totale dans un accident, cette couverture aide à payer la différence entre la valeur réelle de votre véhicule et le montant total qu'il vous reste à payer pour votre emprunt. Cela vaut la peine d’envisager si votre adolescent a un véhicule plus récent qui n’a pas encore été payé.
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Assurance auto 101: Ce que vous devez savoir avant d'acheter
L’assurance automobile n’est pas compliquée, mais vous devez comprendre certaines choses fondamentales avant de magasiner pour une police.
De combien d'assurance ai-je besoin?
Chaque État exige de ses conducteurs une assurance-automobile. Les types et les montants exacts varient, mais la plupart nécessitent une couverture de responsabilité civile corporelle d'environ 25 000 $ par personne et 50 000 $ par accident, plus une couverture de responsabilité civile de 10 000 $. Certains États ont également besoin d'une couverture pour automobiliste non assurée ou sous-assurée et d'une protection contre les blessures. Pour des détails complets sur les besoins de votre état, consultez votre DMV ou consultez notre liste de.
Si vous avez un contrat de location ou un prêt sur votre véhicule, votre prêteur vous demandera également de souscrire une assurance collision et complète. C'est quand même une bonne idée, car cela protège votre véhicule en cas de vol, de vandalisme ou d'endommagement de celui-ci lors d'un accident ou d'une catastrophe naturelle. Toutefois, si vous possédez votre véhicule à la propriété et qu’elle ne vaut pas grand-chose, vous pouvez envisager de renoncer à cette couverture, car elle augmente considérablement vos primes d’assurance.
Dans la mesure du possible, vous devriez toutefois envisager de choisir plus que la couverture minimale. Si vous êtes victime d’un accident entraînant des blessures de 40 000 dollars, votre assurance responsabilité minimale de 25 000 dollars ne sera pas suffisante. Vous serez responsable des 15 000 $ supplémentaires que vous aurez à votre charge. Aussi douloureuses que puissent être les primes d’assurance, elles sont loin d’être aussi graves qu’un seul accident qui efface l’ensemble de votre compte d’épargne. C’est à vous de décider du montant de couverture dont vous avez besoin, mais la plupart des entreprises recommandent une couverture pour dommages corporels de 100 000 USD par personne et 300 000 USD par accident, ainsi qu’une couverture responsabilité de 100 000 USD pour dommages matériels.
Facteurs qui affectent les primes
Les sociétés d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs pour déterminer les primes d’assurance automobile, notamment:
- Âge: Les jeunes conducteurs ont moins d'expérience au volant et sont statistiquement plus susceptibles de faire des accidents, ce qui accroît les risques pour les assureurs.
- Dossier de conduite: Les adolescents n’ont pas beaucoup de bilan de conduite, ce qui empêche les compagnies d’assurances de prédire à quel point elles conduiront en toute sécurité, alors elles facturent davantage pour se protéger contre ce risque.
- Pointage de crédit: La solvabilité est utilisée à titre de mesure de la responsabilité et a été corrélée à la probabilité qu'un conducteur dépose une réclamation. Là encore, les adolescents sont désavantagés car ils n’ont pas ou peu d’historique de crédit pour démontrer à quel point ils sont responsables.
- Où vous vivez: Si vous vivez dans une région où le risque de vol de voiture est élevé, par exemple, vous pouvez vous attendre à voir des taux plus élevés. Les villes, en général, ont des primes d'assurance automobile plus élevées que les zones rurales. Les tarifs dépendent également des garanties requises par votre État.
- Votre véhicule: Les véhicules avec des cotes de sécurité élevées et des équipements de sécurité tels que des freins antiblocage ou un dispositif antivol peuvent vous faire bénéficier de taux d'assurance auto plus bas.
- Votre sexe: Les statistiques ont montré que les femmes sont moins susceptibles d’avoir un accident que les hommes. C’est pourquoi elles sont généralement moins bien cotées, en particulier à l’adolescence. Désolé les gars!
- Etat civil et niveau d'éducation: Le fait d'être marié et d'avoir un diplôme universitaire diminue les taux d'assurance-automobile en raison d'un risque perçu plus faible. Malheureusement, cela va également marcher contre la plupart des adolescents.
- Votre niveau de couverture: Si vous achetez des limites de couverture plus élevées ou des garanties optionnelles telles que l'annulation d'accident ou le remboursement d'une voiture de location, vous pouvez vous attendre à payer plus que quelqu'un qui choisit le minimum de l'État.
Façons d'économiser sur l'assurance auto pour les adolescents
Il est vrai que quoi que vous fassiez, l’assurance d’un conducteur adolescent va coûter plus cher que presque tout le monde, mais vous pouvez faire certaines choses pour réduire la charge de votre portefeuille:
- Allez sur un plan familial. Les tarifs sont généralement plus abordables lorsque les adolescents sont ajoutés au régime des parents plutôt que d’acheter les leurs.
- Profitez des rabais. Regardez quelles économies sont disponibles pour les jeunes conducteurs. La plupart des assureurs offrent une bonne formation aux étudiants, aux conducteurs et aux étudiants loin de l'école. Vous pouvez également être admissible à certains rabais sur la sécurité des véhicules.
- Autoriser la conduite à être surveillée. Si vous pouvez prouver à l’assureur que vous n’adoptez pas un comportement de conduite dangereux, comme une accélération ou un freinage rapide, il peut donner une pause à ses tarifs.
- Limiter le temps de conduite. Moins de temps sur la route réduit les risques d'accident. Certaines compagnies d’assurance accordent même des rabais à ceux qui parcourent moins d’un certain nombre de kilomètres chaque année.
- Choisissez un véhicule sécuritaire. Vous voulez quelque chose avec des cotes de sécurité élevées qui n’est pas un. Selon les caractéristiques de sécurité installées dans le véhicule, vous pourrez peut-être bénéficier de réductions supplémentaires.
- Comparer les prix. Obtenez des devis de plusieurs fournisseurs avant de vous engager dans un achat. Assurez-vous de voir combien vous en avez pour votre argent, et pas seulement qui offre le prix le plus bas.
Comment avons-nous trouvé la meilleure assurance auto bon marché pour les jeunes conducteurs
Notre analyse compare les assurances disponibles à l'échelle nationale.
Il se concentre sur les entreprises qui fournissent une assurance auto dans les 50 États. Cela signifiait qu'un certain nombre de fournisseurs régionaux et exclusifs, comme USAA, n'avaient pas réussi. Toutefois, si vous n’êtes pas satisfait des principaux choix énumérés, vous pouvez envisager d’autres options en fonction de vos propres recherches.
Les fournisseurs devaient être fiables.
Aucune entreprise avec moins d'un A- de n'a été incluse. Elle nécessitait également une note similaire de, ou. Ces entreprises mesurent la solidité financière des assureurs et leur probabilité de pouvoir régler vos sinistres.
Il devait y avoir des options de couverture adéquates.
La loi oblige les assureurs à offrir des garanties prescrites par l'État, ainsi qu'une protection en cas de collision et une protection complète de votre véhicule. Certains offrent également des garanties facultatives qui peuvent s'avérer utiles après un accident. Statistiquement, les adolescents sont plus susceptibles d’être victimes d’un accident. Par conséquent, des éléments comme l’abandon en cas d’accident et la couverture des BPA méritent d’être examinés.
Des réductions importantes étaient un must.
De nombreux assureurs offrent également des rabais aux jeunes conducteurs, conçus pour compenser leurs taux de prime élevés. Celles-ci incluent des réductions pour les bons étudiants, les conducteurs sûrs et les étudiants loin de l'école. Suivre un cours de conduite automobile ou de conduite défensive peut vous faire économiser de l’argent auprès de la plupart des compagnies d’assurance automobile. Vous pouvez également avoir la possibilité de laisser l’assureur surveiller votre conduite pendant un certain temps. S'il vérifie que vous êtes un conducteur prudent, vous pourriez avoir droit à d'autres réductions. Bien que cela soit moins courant, certaines sociétés proposent également une franchise qui disparaît (ou une franchise qui diminue avec le temps), ce qui contribuera à alléger le fardeau de votre portefeuille si vous devez déposer une réclamation.
Le service à la clientèle devait également être excellent.
Le service à la clientèle est souvent négligé, mais il peut grandement soulager (ou contribuer à) le casse-tête lié au dépôt d'une réclamation. C’est pourquoi nous avons également évalué les meilleures entreprises sur la base de la facilité de dépôt d’une réclamation et de leurs scores dans la dernière publication de J.D. Power.
La ligne de fond de l'assurance voiture bon marché pour les adolescents
L’assurance automobile des conducteurs adolescents peut être coûteuse, mais il existe des moyens de réduire les coûts sans lésiner sur la couverture. Recherchez les réductions destinées aux jeunes conducteurs et les offres spéciales telles que les régimes familiaux qui vous permettent de bénéficier de réductions supplémentaires. Et assurez-vous d'obtenir des devis de plusieurs fournisseurs avant de faire un achat. Cela prend du temps, mais le potentiel d’économies signifie que c’est du temps bien dépensé.
Trouver la meilleure assurance auto
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