Qu'ont en commun les prêts aux étudiants et les soins de santé?

Quelle est la dynamique qui fait que les prêts aux étudiants et le fardeau des soins de santé nous échappent?

En tant qu'économiste de la santé, je passe mes journées à travailler avec des entreprises de biotechnologie et de dispositifs médicaux incroyablement innovantes qui commercialisent leurs produits dans le secteur de la santé. En conséquence, je suis obligé et enclin à réfléchir aux problèmes financiers et économiques auxquels le domaine de la médecine est confronté. Pendant sept ans, j'ai travaillé pour un réseau de distribution intégré, siégeant à la fois auprès des payeurs et des hôpitaux, ce qui m'a permis de connaître la fabrication de toutes les saucisses. Au cours de ces mêmes années, j’étais sous le fardeau des emprunts d’étudiants que j’avais accumulés pendant mes études universitaires et deux programmes de maîtrise. La conséquence en a été 1) une éducation fantastique en neurosciences, en bio-imagerie et en affaires et 2) un paiement mensuel à quatre chiffres pour les gestionnaires de prêts étudiants qui, sans la grâce de Dieu, ont presque torpillé ma femme et moi tous les mois. Nous étions l'incarnation de la «crise des prêts aux étudiants», qui est si souvent discutée ces jours-ci. Professionnellement, je me suis retrouvé aux prises avec le problème toujours croissant du prix des soins de santé, tout en me demandant personnellement comment mon père payait 60 dollars le quart lorsqu'il était à l'université, où je payais pratiquement ce montant quotidiennement en intérêts sur prêts étudiants. N'y avait-il pas d'autre moyen d'obtenir l'éducation remarquable que j'ai reçue, mais pour une fraction du coût? N'y a-t-il pas d'autre moyen pour un patient de subir une coloscopie de 30 minutes pour moins de 1 500 $?

Je vous invite, ainsi que vos amis les plus proches à la vie, à choisir le restaurant de votre choix dans lequel je m'engage à payer 80% de la note. Vous choisissez à juste titre le meilleur endroit 5 étoiles de la ville pour savourer un repas fantastique. Il n’ya pas de prix au menu et vous vous rappelez que «si je dois demander, je n’aurai probablement pas les moyens de me le payer». Vous vous souviendrez alors que je vais payer 80% de la facture et que vous vous en allez. La facture arrive pour vous deux et c’est une somme exorbitante de 1 500 dollars pour laquelle, bien sûr, vous êtes responsable de 300 dollars. Vous m'appelez dans un accès de confusion, d'angoisse et de chagrin d'amour et demandez comment cela aurait pu se produire. Je vous dis qu'après avoir fait l'offre de payer 80%, j'ai ensuite appelé le restaurant et leur avons annoncé notre arrangement. À ce stade, aucun des deux ne comprend pourquoi le restaurant a augmenté le prix de manière si spectaculaire. le serveur ne fonctionne pas pour moi et n’a donc aucune gestion des profits et pertes et vous ignoriez les coûts du repas. Vous me posez alors la question évidente: «Pourquoi diable avez-vous appelé le restaurant pour leur parler de l'accord? Une fois qu’ils savaient que je pouvais payer à tout prix, ils augmenteraient les frais! »

Soins de santé

Lorsque le patient arrive à l'hôpital pour une amygdalectomie, l'une des procédures les plus simples connues de la médecine, il ignore les coûts, les frais et le talent requis pour effectuer cette tâche. En 1924, Roald Dahl, pour la petite histoire, fut enlevé sans anesthésie et rentra chez lui avec une sucette glacée. Mon père a fait retirer son médecin en 1945 au coût de 10 $ par un vieux médecin aux mains chancelantes, dans la rue du centre à Provo. Aucune assurance demandée ni acceptée. Notre fils a eu sa destitution en 2013 et la facture s'élevait à 3 500 dollars. Ma femme et moi ne connaissions pas le prix et si nous le faisions, nous ne nous en serions probablement pas moqués, l’assurance couvrant de toute façon la plus grande partie de la facture. Pourquoi une mammographie est-elle si chère? La compression mammaire et la mammographie numérique plein champ en 2D pourraient être effectuées derrière un rideau à 7-Eleven pour 5 $, l’image étant évaluée par un radiologue en Inde pour 10 $. C’est un radiologue indien de Salt Lake City, dans un hôpital métropolitain, qui s’en charge pour 200 dollars. La raison en est que le radiologue ne travaille pas pour la compagnie d’assurance, ils travaillent pour l’hôpital, tout comme le serveur du restaurant ne fonctionne pas pour moi, mais pour le restaurant. Avant que la femme ne se présente pour sa mammographie, l'assureur avait déjà dit au radiologue que la facture serait couverte. Autrement dit, si les médecins travaillaient pour Aetna, Cigna ou le CBCB (le «payeur») au lieu de travailler pour l'hôpital, dont les incitations sont basées sur le traitement des malades, les perversités innombrables des soins de santé modernes seraient rectifiées. Aucun médecin ne devrait travailler pour «l'hôpital Saint Marks». Les membres d'Aetna devraient être traités par des médecins Aetna dans des hôpitaux Aetna, et non par des «médecins Saint Marks», qui sont ensuite remboursés par Aetna.

Prêts étudiants

Lorsque j'ai obtenu mon diplôme de Mountain View High School, dans l'Utah, et que j'ai obtenu mon diplôme, je suis arrivée à l'université de Purdue, prête à apprendre la neuroscience comportementale. Le problème était que Sallie-Mae (maintenant Navient) avait déjà visité l'école et leur avait dit que je pouvais payer à tout prix. Il y avait maintenant peu de place, voire aucune, pour la négociation. Au mieux, j'avais mon diplôme de lycée délivré par le gouvernement et une formation adéquate pour ne faire que tondre des pelouses ou nettoyer de la verrerie dans un laboratoire. Pourtant, parce que Sallie-Mae m'avait préempté et avait dit aux professeurs, qui travaillent pour l'université au lieu de travailler pour l'agent de gestion des prêts étudiants, qu'ils me couvriraient, ils ont fait comme le restaurant et l'hôpital dans les exemples précédents et ont emmené Sallie-Mae. sur l'offre. Les prêts étudiants sont en réalité des assurances étudiantes dont la facture est intégralement payée par le payeur (Navient) et la prime est payée à la date d'obtention du diplôme.

Lorsque l’utilisateur n’est pas le principal payeur, il se produit un désalignement des incitations. Si vous étiez le CFO de cet hypothétique «St. Marks Hospital ”et un payeur vous a dit qu’ils paieraient 80% de la facture, que feriez-vous? Vous les accepteriez sur le marché. Si vous étiez le directeur financier d’une université sachant que des milliers d’enfants se présentaient au mois d’août et qu’ils pouvaient payer à tout prix, vous feriez ce que font les hôpitaux et facturez autant que vous le souhaitez. Aucun médecin ne veut travailler pour Aetna et aucun professeur ne veut travailler pour Navient si ce n'est pour découdre la broderie de «St. Marks ”et“ Purdue ”, ainsi que des rééditions de blouses tweed et“ Aetna ”et“ Navient ”ainsi réinsérées, les réalignements des incitations et les coûts diminueraient par la suite.