Budgétisation 101: Comment créer un budget

Garder un budget peut sembler intimidant ou contraignant au début, surtout si vous n'en avez jamais eu auparavant. Mais un budget peut vous offrir une tranquillité d'esprit et une plus grande confiance dans la gestion de vos finances. Plutôt que de vous préoccuper d’argent, vous saurez exactement ce que vous et votre flux de trésorerie faites. Avec cette connaissance, vous pourrez mieux décider de ce que vous dépensez et de ce que vous enregistrez.

N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin du budget parfait tout de suite. Un budget de base est tout ce dont vous avez besoin pour prendre en charge vos finances et vous aider à réaliser plus de vos rêves financiers.

Qu'est-ce qu'un budget?

Un budget est un aperçu financier de vos revenus et de vos dépenses pour une certaine période, par exemple un mois. Avec un budget, vous pouvez suivre le montant que vous gagnez par rapport à ce que vous dépensez et économisez. Vous pouvez gérer un budget avec une feuille de calcul, du papier et un stylo ou via un .

Comment créer un budget

Pour définir votre budget, vous aurez besoin de quelques informations essentielles. Avec ces composants de base, vous disposez d’une base pour votre budget que vous pouvez modifier au fil des mois et de l’évolution de la situation financière.

Calculez votre revenu mensuel après impôts

Faites le total de ce que vous gagnez habituellement en un mois, moins les taxes. Estimez ou trouvez une moyenne des commissions ou des pourboires que vous recevez. Votre revenu mensuel prépare le terrain pour l’ensemble de votre budget. Cela vous aide à réaliser combien d'argent vous devez dépenser, économiser et rembourser vos dettes.

Compte pour vos frais de subsistance

Vos frais de loyer, vos factures de services publics, vos achats d'épicerie, vos transports et vos coûts de soins de santé risquent d'absorber une grande partie de votre budget. Créez une liste de chacune de ces dépenses régulières. Calculez une estimation mensuelle pour chacun, de sorte que vous sachiez combien de votre revenu y est consacré. Si vous ne savez pas combien coûte quelque chose, examinez les factures et les relevés de carte de crédit précédents pour voir ce que vous avez dépensé dans le passé.

Considérez les dettes que vous avez

Si vous avez des prêts étudiants et des soldes de cartes de crédit, vous voudrez attribuer une partie de vos à les payer. Allouer un certain montant à ces paiements mensuels. Plus vous rembourserez rapidement vos dettes, moins vous paierez d’intérêts.

Facteur en articles divers

Que vous apparteniez à un gymnase, si vous vous rendez sur une base hebdomadaire ou si vous avez un abonnement Netflix, assurez-vous de comptabiliser ces coûts dans votre budget. L'examen de ces dépenses peut vous aider à déterminer si vous souhaitez continuer à les payer ou les réduire.

Fixer des objectifs pour vous aider à rester sur la bonne voie

Si tu veux ou épargnez pour une nouvelle voiture, il est utile d’établir des objectifs concrets, puis de les décomposer en petits morceaux. Par exemple, si vous voulez prendre 1 200 dollars de vacances l’année prochaine à New York, vous devez disposer de 100 dollars de plus chaque mois. Mettez ce montant dans votre budget. Lorsque vous écrivez un plan clair, vous êtes beaucoup plus susceptible de le suivre.

Obstacles et erreurs dans la budgétisation commune

Comme la plupart des choses dans la vie, la budgétisation n’est pas toujours tranchée.vv Il peut y avoir des aspects difficiles ou ambigus. Heureusement, il existe des moyens de vous assurer de disposer du budget le plus précis possible, quelles que soient les circonstances.

Estimation du revenu irrégulier

Si vous êtes un pigiste ou si vous travaillez dans l’actualité, il est probablement difficile de prévoir. Dans ces cas, il est préférable d’estimer un montant conservateur (faible) afin de ne pas trop dépenser. Passez en revue les revenus des 3 à 6 derniers mois et surveillez les tendances. Pouvez-vous trouver un taux horaire ou hebdomadaire approximatif pour ce que vous apportez? Si vous êtes nouveau dans un emploi, comme une serveuse, demandez à un collègue combien ils gagnent habituellement en pourboires. Surtout, faites de votre mieux pour créer une estimation du revenu, sachant que vous pouvez l’ajuster en cours de route.

Payer les dépenses d'urgence

Malheureusement, des accidents et des factures imprévues arrivent à tout le monde. Des problèmes de voiture aux pertes d’emploi et aux dépenses médicales, les urgences peuvent coûter cher. Un projet de loi inattendu peut réduire notre budget et vous faire perdre du temps. Faites de votre mieux pour intégrer la dépense dans votre budget tout en payant vos autres factures. Par exemple, vous voudrez peut-être réduire le nombre de repas au restaurant pour le mois ou choisir un quart de travail supplémentaire pour couvrir une facture. Si tu peux, dans votre budget pour protéger vos finances contre de futures situations imprévues.

Oublier les dépenses uniques

Les articles tels que les abonnements annuels, les vacances et les cadeaux pour la famille et les amis sont souvent oubliés lors de la création d'un budget. Si vous le pouvez, prévoyez une petite somme d’argent chaque mois pour ces dépenses supplémentaires. Vous pouvez estimer le coût prévu pour l'année et en tenir compte dans votre budget mensuel. Par exemple, si vous dépensez 300 dollars en cadeaux de Noël, prévoyez 25 dollars de plus par mois. Lorsque décembre arrivera, vous aurez l’argent disponible pour acheter des cadeaux.

Conseils pour le suivi des dépenses

Garder un œil sur ce que vous dépensez vous aide à voir exactement où va votre argent. Il vous permet de faire des ajustements à votre et habitudes de consommation. Il existe plusieurs façons de faciliter le suivi mensuel.

Inscrivez-vous à la menthe pour vous aider à respecter votre budget et vos objectifs

Laisse le faire le gros du travail pour vous. Il peut calculer votre revenu, faire le total de vos dépenses par catégorie et vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne. Le suivi des dépenses avec l'application est simple et accessible, où que vous soyez.

Essayez la méthode de l'enveloppe

Le système d’enveloppes implique de dépenser de l’argent plutôt que du plastique. Si vous budgétisez 100 $ pour manger au restaurant, mettez ce montant dans une enveloppe. Quand l'argent sera parti, vous devrez attendre le mois prochain pour manger à nouveau. Si vous budgétez 200 $ pour , mettez 200 $ dans une enveloppe «d’épicerie». Si vous êtes à la caisse et que le total s'élève à 203 $, vous devrez remettre quelque chose en retour. La méthode de l'enveloppe vous aide à être plus strict avec votre budget. Les poches d’argent sont un rappel visuel et tangible du montant que vous consacrez à chaque domaine de votre vie.

Considérons un budget de base zéro

Avec la technique du budget basé sur zéro, chaque mois commence et se termine avec zéro dollar. Chaque dollar a un but. Par exemple, si vous gagnez 3 500 dollars par mois, attribuez chaque dollar à une dépense. Vous pourriez consacrer 1 750 dollars aux frais de subsistance, 700 dollars au remboursement de la dette et 1 050 dollars à des dépenses personnelles comme aller au cinéma ou économiser en vacances. À la fin du mois, votre solde est égal à zéro, car chaque dollar est comptabilisé.

Suivez la règle 50/30/20

Les experts financiers recommandent la directive 50/30/20 comme stratégie financière de base, en particulier pour les jeunes professionnels. La règle dit que vous devriez dépenser 50% de votre revenu en biens essentiels, comme votre prêt hypothécaire et votre assurance auto. Vous devriez consacrer 30% de vos dépenses personnelles, comme une escapade d'un week-end ou une soirée amoureuse. Les 20% restants devraient servir à réaliser des économies, telles que ou votre compte de retraite.

Créer un budget de base est une énorme victoire financière. Cela vous aide à couvrir vos dépenses et à franchir des jalons passionnants, tels que ou rembourser vos prêts étudiants. Au fur et à mesure que vous continuez à budgétiser, effectuez les ajustements nécessaires. Vos revenus, vos dépenses ou votre style de vie peuvent changer et il est important de vous assurer que votre budget continue de fonctionner pour vous et votre avenir.

Sources

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