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Nous connaissons tous le concept de retour sur investissement (ROI). C’est quelque chose que les entreprises évaluent sans cesse lorsqu'elles tentent de déterminer si l’argent qu’elles investissent dans divers secteurs de leur entreprise rapportera. Mais le retour sur investissement peut signifier bien plus que cela, en particulier si la crainte d'un retour sur investissement négatif freine les affaires.
Peut-être que les entreprises ne devraient pas regarder autant le retour sur leurs investissements que le retour sur leur inertie.
Et c’est particulièrement vrai avec la technologie.
Une nouvelle technologie apportera-t-elle des avantages? Ou est-ce une perte de temps et d'argent? Il est difficile de répondre à ces questions et il peut être difficile de trouver un équilibre, en particulier pour les gestionnaires de patrimoine.
La peur techno est réelle. Les nouvelles technologies peuvent être difficiles à apprendre, difficiles à mettre en œuvre et coûteuses à l'achat.
En tant que conseiller, vous pouvez calculer le coût d'un nouveau logiciel par rapport aux revenus supplémentaires qu'il pourrait générer. Mais qu'en est-il des avantages moins tangibles ou des retombées commerciales associées? Combien d'heures de travail seront gaspillées dans des pratiques perturbatrices et qui risquent de faire perdre des opportunités? D'où proviendront les nouvelles sources de revenus? Comment les services seront-ils rationalisés? L’analyse coûts-avantages n’est pas toujours claire. Et le retour sur investissement n’est pas non plus.
Et l'inertie est le résultat. Les entreprises passent en mode lèche-vitrine à la recherche du retour sur investissement évident et évident qui existe rarement. Et souvent, vous êtes à l'aise avec ce que vous avez et ne vous sentez pas obligé de faire les choses différemment. Pourquoi changer quelque chose qui n’est pas cassé?
Le problème persiste parfois: le statu quo vous empêche de rester. À mesure que le monde qui vous entoure change, vous restez sur le même modèle. Vous stagner Et avant que vous ne le sachiez, vos clients évoluent et votre entreprise est obsolète.
Le retour sur l’inertie – le prix à payer pour ne rien faire – finit par vous coûter cher. Cette forme de retour sur investissement sera toujours négative.
C’est un schéma délicat dans lequel s’inscrire, mais c’est un défi auquel les gestionnaires de patrimoine doivent résister. Parfois, il est tout aussi utile d’adopter de nouvelles pratiques, d’échouer rapidement et d’appliquer les leçons tirées. Échec peut être effrayant, mais il est parfois nécessaire dans un monde en rapide évolution.
Pensez-y de cette façon: selon une enquête de Forbes Insights et Temenos. Cela représente 80% en 2017 et 74% en 2016. Et cela ne fera que continuer à augmenter. Alors, que retarder les nouvelles technologies coûtera-t-il aux gestionnaires de patrimoine qui servent ces clients?
Les nouvelles technologies continueront à faire leur chemin. Les gestionnaires de patrimoine doivent donc comprendre à quel point l'inertie pourrait leur coûter cher. Si vous tardez à utiliser de nouvelles technologies, vous serez pris au dépourvu. Les besoins des clients, les nouvelles réglementations ou les impératifs commerciaux déclencheront l’adoption précipitée et à la dernière minute de nouvelles pratiques. Cela se traduira par une perte de temps, d'énergie et d'argent. C’est comme s’acheter d’acheter un cadeau de dernière minute, payer un supplément pour les frais d’expédition et s’inquiéter des options limitées. Vous allez manquer des opportunités. Et vos clients aussi.
Les gestionnaires de patrimoine devraient donc peut-être accorder autant de poids au retour sur inertie qu'au retour sur investissement.
Comme le disait un biscuit de fortune sage, «de nombreuses fausses étapes ont été faites alors qu’elles étaient immobiles».
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
Crédit image: © Getty Images / Cater1965
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