Apeas
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Vous avez atteint la trentaine, et à partir de là, ce sont tous des barbecues en montagne et des barbecues en banlieue, non?
Bien sûr, si c'est ce que vous voulez. Vous pouvez également vous engager sérieusement dans l'indépendance financière et remplacer votre emploi de 9 à 5 ans au cours des cinq ou dix prochaines années, en obtenant une totale liberté pour passer votre vie comme vous le souhaitez.
Vos 30 ans sont un moment pour arrêter d’essayer de vivre selon les normes des autres. Essayer d'impressionner le monde est un piège pour une vingtaine d'années; Détournez-vous et commencez à vous concentrer sur vos propres priorités.
Vous pouvez avoir la vie que vous voulez, mais si vous ne le faites pas intentionnellement, vous finirez par vivre la vie par défaut de tous ceux qui vous entourent. Voici six étapes pour briser ce moule, vivre votre vie parfaite et rendre votre travail optionnel.
Étape 1: piste 3 numéros critiques
Lorsque vous envisagez sérieusement de créer de la vraie richesse, et pas seulement de courir sur un tapis roulant financier, vous devez commencer par trois chiffres cruciaux pour commencer à suivre chaque mois.
Taux d'épargne
Votre taux d'épargne est le pourcentage de votre revenu qui sert à l'épargne, aux investissements et / ou à la suppression de dettes. Par exemple, si vous gagnez 5 000 USD par mois et que vous investissez 2 000 USD dans des investissements, votre taux d'épargne est de 40%.
Ratio FIRE
Le ratio FIRE est également appelé ratio FI. Il s’agit du pourcentage de vos dépenses mensuelles (et non de vos revenus!) Que vous pouvez couvrir avec vos revenus passifs provenant de placements.
L'acronyme FIRE signifie indépendance financière, prendre sa retraite plus tôt. Si vos dépenses mensuelles totalisent 3 000 USD et que vous générez actuellement un revenu passif de 300 USD par mois, votre ratio FIRE est de 10%.
Valeur nette
Votre valeur nette correspond à la somme de vos actifs (sans compter votre résidence principale), moins la somme de vos dettes et de vos passifs. Excluez les capitaux propres de votre résidence principale, car il ne s’agit pas d’un actif qui peut être investi – vous ne pouvez y accéder sans vendre votre maison ni vous endetter personnellement.
À titre d’exemple de calcul de la valeur nette, si vous avez 50 000 $ dans un IRA, 75 000 $ dans un compte de courtage ordinaire, 125 000 $ en avoirs locatifs et 25 000 $ en prêts étudiants, votre valeur nette est de 225 000 $.
Étape 2: Rembourser les dettes non garanties
Les dettes non garanties, telles que les soldes de cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts étudiants, ont tendance à être chères.
Considérez que le taux d’intérêt moyen sur les nouvelles cartes de crédit d’aujourd’hui est de 19,24%, selon WalletHub. Et certaines cartes facturent jusqu'à 25%!
La dette liée aux prêts étudiants est généralement moins chère, mais elle reste chère. En règle générale, vous souhaitez rembourser les dettes dont le coût est supérieur à celui que vous pourriez éventuellement obtenir sur des investissements.
Par exemple, si le et votre dette étudiante imputent un intérêt de 7%, il est plus logique de rembourser votre dette que d'investir dans des actions.
Pourquoi? Parce que vous pouvez obtenir un garanti rendement effectif de 7% en supprimant la dette, par rapport à un possible Plus de 7 pour cent de retour sur les stocks.
Quels que soient vos objectifs financiers personnels, les dettes non garanties qui pendent autour de votre cou ralentiront vos progrès. Payez-les comme votre plus grande priorité financière si vous en avez encore par 30 ans.
Après tout, ne pas avoir de dette est un et vous permet de consacrer une plus grande part de votre argent à l’épargne et aux investissements plutôt que de faire la poche à un banquier.
Étape 3: Définissez vos priorités
La vie implique des compromis. Si vous voulez mener une vie plus heureuse et plus significative, vous devez donner la priorité à ce que vous voulez le plus.
C’est le noeud du style de vie. Bien que le terme soit souvent abusé et mal compris, la conception du mode de vie tourne autour de l'intention et de la priorisation.
Vous pouvez avoir tout ce que vous voulez, mais vous ne pouvez pas tout avoir. Vous pouvez dépenser chaque centime que vous gagnez pour une grande maison et une voiture élégante et avoir l'air riche pour vos amis. Ou vous pouvez vivre dans une maison modeste, conduire un batteur et accumuler une véritable richesse grâce à des investissements.
Et bien sûr, si vous gagnez 500 000 dollars par an, vous pouvez avoir la maison de luxe et continuer à accumuler des richesses, mais vous travaillez probablement 70 heures par semaine.
Ce sont les compromis.
Quelles sont tes priorités? Examinez ici chaque élément de votre vie: vos objectifs de carrière, vos objectifs de rencontres et de famille, vos objectifs financiers, la ville dans laquelle vous souhaitez vivre, votre horaire de travail, etc. Prenez le temps d'écrire tous vos objectifs, puis classez-les par ordre de priorité.
Alerte spoiler: vous devrez presque certainement sacrifier des objectifs moins prioritaires pour atteindre des objectifs plus prioritaires. Et si vous ne donnez pas la priorité à la priorité, la vie l’affectera en priorité et vous finirez par sacrifier sans réfléchir, plutôt que intentionnellement.
J'ai sacrifié un travail à six chiffres avec de grands avantages pour pouvoir créer ma propre entreprise, définir mes propres heures et passer la majeure partie de l'année à voyager à l'étranger. Des années plus tard, je ne gagne toujours pas ce que j’ai gagné. Mais mes priorités sont la flexibilité, l’indépendance et les voyages, c’est-à-dire renoncer à la sécurité.
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Étape 4: Augmentez votre taux d'épargne
Il faut de l’argent pour augmenter votre valeur nette et votre revenu passif. Et cet argent provient de votre taux d'épargne.
Avant de devenir fou de coupons et d’essayer d’économiser un dollar ici et l’autre, commencez par les trois dépenses les plus importantes qui absorbent 70% du budget de l’Américain moyen: logement, transport et nourriture.
Essayer Bien sûr, vous pouvez loger de façon traditionnelle, mais vous pouvez également loger des maisons de banlieue unifamiliales.
Je fais les choses différemment: ma femme a intentionnellement pris un travail à l'étranger qui nous fournit un logement gratuit.
Pour le transport, trouvez des moyens de vous débarrasser des voitures. Selon AAA, la voiture moyenne coûte près de 9 000 dollars par an, ce qui représente un énorme fardeau sur la voie de la liberté financière.
Ma femme et moi avons choisi une maison où chacun peut se rendre au travail sans conduire. Marcher, faire du vélo, faire du covoiturage – trouvez un moyen de se déplacer qui n’exige pas que tous les membres de la famille aient une voiture géniale.
Enfin, il y a de la nourriture. Celui-ci est simple mais pas facile: arrêtez de manger des aliments préparés par quelqu'un d'autre. Ou plutôt, classez-le comme dépense de divertissement, pas comme dépense de nourriture.
Lorsque vous prenez des repas préparés par quelqu'un d'autre, vous externalisez le travail et payez un supplément. Préparez chaque repas pour chaque membre de la famille (petit-déjeuner, déjeuner et dîner) et observez combien moins vous dépensez chaque mois.
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Étape 5: éviter l'inflation de style de vie
Au fil du temps, vous gagnerez plus d’argent.
Génial! Cause de célébration, non?
Non, du moins si la célébration implique de déménager dans une maison plus chère, d'acheter une voiture plus chère ou de dépenser davantage en divertissement. Peu importe combien d’argent vous gagnez, vous ne créerez jamais de richesse si vous en dépensez la majeure partie.
Au fur et à mesure que votre salaire et votre revenu passif augmentent, stabilisez vos dépenses. Voici comment vous accélérez votre taux d'épargne et vos investissements et comment vous pouvez augmenter vos rendements.
Tous les 30-quelque chose que j'ai interviewé qui a atteint l'indépendance financière a mentionné ce point. Ils ont continué à canaliser leurs revenus vers des investissements, même lorsque leurs revenus ont commencé à faire boule de neige. C’est comme ça leur travail de 9 à 5 dans quelques années. C’est comme ça dans quelques années.
C’est comme ça que vous pouvez faire la même chose.
Étape 6: Remplacez votre travail 9-5
Si vous ne voulez plus compter sur votre travail pour payer vos factures, vous devez atteindre un ratio 100% FIRE, ce qui signifie que vous devez avoir un revenu de placements suffisant pour couvrir 100% de vos dépenses mensuelles.
Ce revenu passif pourrait provenir d’immeubles locatifs, de dividendes en actions, de billets privés, d’investissements de financement participatif. Cela peut même provenir de la vente d'actions. Tant que vous maintenez un taux de retrait inférieur à 3,5%, les portefeuilles d’actions devraient théoriquement continuer à augmenter pour toujours (au moins sur la base des performances historiques).
Je recommande d'investir dans des fonds locatifs et des fonds indiciels d'actions – des loyers à revenu continu, des fonds indiciels à des fins de diversification et d'appréciation à long terme. Commencez avec le.
Une fois que vous êtes financièrement indépendant, vous pouvez quitter votre emploi, parcourir le monde, rester à la maison avec vos enfants – ou non. Vous pouvez continuer à travailler ou faire du bénévolat à temps plein pour votre cause favorite, ou tout simplement travailler moins et faire plus, enfin, comme vous voulez.
FEU par 40?
Si vos 20 ans veulent apprendre à devenir des adultes et aller au-delà de votre capacité à prouver votre valeur au monde, vos 30 ans vont apprendre à créer votre propre vie parfaitement parfaite.
Au contraire, ils devraient être. La plupart des gens continuent simplement de faire la même chose – un cycle sans fin de travail, de dépenses, de sommeil et de vacances deux semaines par an.
Que faudrait-il pour atteindre l’indépendance financière avant d’avoir 40 ans? Ce n’est pas une question rhétorique. À titre d’exercice, passez les cinq prochaines minutes à rédiger votre propre plan pour ce qu’il faudrait.
N'oubliez pas que des dépenses personnelles moins élevées vous aident à y arriver deux fois plus vite. Il augmente votre taux d'épargne tout en fixant un seuil inférieur pour FIRE. Dépensez moins, investissez plus et évitez l’inflation, et vous vous retrouverez financièrement indépendant en un rien de temps.
Quelle est votre date FIRE cible? Quel est votre plan pour y arriver?
Faites-moi savoir dans la section commentaire!
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