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La ressource financière est une clé quasi-incontournable qui contribue à l’aboutissement de n’importe quel projet. Pourtant, elle n’est pas la ressource la mieux répartie.
Le crédit est l’une des nombreuses solutions qui s’offrent à vous lorsque vous avez besoin d’argent pour concrétiser un projet.
Si vous avez des contraintes de timing, mais souhaitez quand même obtenir un crédit, découvrez tout ce qu’il faut savoir pour rapidement obtenir un crédit tout en évitant certains pièges classiques.
Le crédit, c’est quoi ?
Le crédit fait référence à une provision monétaire sous la forme de prêts accordés par un créancier (le prêteur) à un débiteur (l’emprunteur). Il existe plusieurs types de crédit. On distingue entre autres :
- le crédit à la consommation ou crédit rapide ;
- le crédit modulable ;
- le crédit à capital constant ;
- le crédit à taux fixe ;
- le crédit à taux révisable ;
- le crédit sur gage ;
- le crédit relais ;
- le crédit in fine.
Le crédit, comment ça fonctionne ?
Il oblige la personne contractante à rembourser intégralement le montant emprunté, y comprises toutes les dépenses accessoires, telles que les intérêts sur le prêt, les assurances ou les frais administratifs.
Réellement, l’emprunteur doit rembourser graduellement l’argent emprunté et les intérêts qui constituent le coût du dit crédit avec un taux fixe ou variable chaque mois.
La politique de crédit de la banque est toujours soumise aux réglementations internationales et à la politique monétaire de la Banque centrale européenne.
L’option du crédit rapide
Encore connu sous le nom de crédit à la consommation, c’est un emprunt destiné à financer tout ou partie de l’acquisition d’un bien ou d’un service.
Son but est d’aider à la concrétisation des projets importants, tels que le financement des études, des événements majeurs (Ex : arrivé d’un bébé dans la famille), des achats importants (Ex : véhicules, biens immobiliers, navires), etc.
Toutefois, la particularité de ce type de crédit réside dans le fait qu’on peut rapidement l’avoir, quoique la loi française impose une durée d’attente minimum de 07 jours.
Les établissements financiers qui octroient un crédit rapide, quels sont-ils ?
Ces types de crédits rapides sont généralement octroyés par :
- Les structures bancaires
- Les filiales bancaires
- Les institutions financières spécialisées dans le crédit online.
Les conditions à respecter pour obtenir rapidement un crédit
Que ce soit de manière urgente ou non, l’obtention d’un crédit quel qu’il soit, doit nécessairement répondre à certains critères essentiels.
- L’âge : il faut être âgé de 18 ans au minimum.
- Domiciliation : vous devez posséder un domicile fiscal en territoire français.
- Situation financière : avoir une source de revenus régulière.
- Compte bancaire : être titulaire d’un compte bancaire.
- Situation de dette : votre taux d’emprunt de 33 % maximale sur le total de vos revenus doit être respecté.
Comment rapidement obtenir un crédit ?
Pour obtenir un crédit, contactez d’abord plusieurs banques afin de pourvoir comparer les taux qu’elles proposent. Après cela, contactez un courtier, après avoir interrogé leurs partenaires bancaires, le courtier vous prodiguera les meilleurs conseils.
Pour faire un crédit, vous devez vous attendre à certains termes. Les informations essentielles à savoir sont :
- Le coût total du crédit
- La durée de remboursement du crédit
- Le montant du crédit
- Le type du crédit
- Le taux annuel effectif global (TAEG).
Si le crédit bancaire ne marche pas, pensez au microcrédit (montants compris entre 300 et 5 000 euros). Toutefois, cette solution s’adresse généralement aux personnes en difficulté financière et le but de la microfinance est de changer activement cette situation.
En derniers recours, il existe également le prêt entre particuliers. Cette option est cadrée par des dispositions légales. Cette solution est de mieux en mieux développée. Pour ce mode de prêt, les taux d’intérêt sur le crédit à la consommation varient entre 4 % et 18 %.
Autres informations
Le dossier de demande de crédit
Pour la documentation à fournir, mettez-vous à jour à temps et gagner du temps.
En générale, pour obtenir un crédit auprès d’un établissement financier, il faut fournir les pièces suivantes :
- Votre pièce d’identité en cours de validité ;
- une attestation de domicile ou tout autre justificatif équivalent ;
- un relevé de compte ;
- un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) ;
- vos (récentes) fiches de paie ;
- votre contrat de travail valide.
Dans certains cas, seulement votre carte d’identité suffira (pour un crédit inférieur à 3 000 euros).
Les simulateurs de crédit en lignes sont d’excellents outils (à condition bien sûr d’utiliser ceux qui sont fiables) qui peuvent vous faire gagner des précieuses heures. En effet, ils vous permettent de bien comprendre toutes les offres de crédit à la consommation en seulement quelques clics.
Redoublez d’attention pour les prêts en ligne, car Internet n’est pas 100 % infaillible.
Privilégiez les organismes de crédit rapides en ligne à votre banque qui prendra un temps de traitement de votre dossier plus long.
Si vous voulez que votre demande ne se solde pas par un rejet, préparez bien votre dossier. Au cas où vous sollicitez un prêt pour financer un projet, vous devez vous faire accompagner par des spécialistes, qui vous montrerons vos points faibles et vous permettront d’améliorer votre dossier.
Vous pouvez aussi préparer votre entretien avec le banquier, qui voudra connaitre votre personnalité et votre niveau de motivation dans le projet que vous lui présentez.
En résumé
Le crédit présente aussi des risques. Il engage l’emprunteur à rembourser une somme en respectant des échéances données. L’analyse et la détermination du risque de crédit représentent un exercice important pour les banques.
Pour l’entreprise, l’évaluation repose sur l’analyse des perspectives (trésorerie, des fonds disponibles, perspectives de progression). Cela dépend également du type de crédit demandé et du projet à financer.
Pour les particuliers, l’évaluation repose principalement sur la capacité de remboursement de l’emprunteur qui ne doit pas excéder 33 % de vos revenus.
Soumettez la demande en ligne après avoir comparu les offres de taux et fait son choix, préparer votre dossier physique avec tous les éléments nécessaires.
