[ad_1]
Chaque fois qu’une personne prend une décision réfléchie, elle se base généralement sur un ensemble de principes internes, qu’elle puisse ou non énoncer ces principes.
Les principes sont simplement des ensembles de règles internes dans lesquelles vous vivez. Celles-ci ne reflètent généralement que ce que vous valorisez, décrites de manière à orienter clairement votre comportement vers les valeurs qui vous sont chères.
L’un de mes derniers exercices de journalisation consistait à dresser une liste géante de tous mes principes. J'ai fini par énumérer environ quatre-vingt-dix d'entre eux au cours de plusieurs jours. Après avoir fini de les jeter tous sur papier, je les ai triés un peu et j’en ai trouvé douze qui s’appliquaient fortement aux finances personnelles (et un peu plus qui le faisaient de manière plus secondaire, mais si je les incluais tous ceux-ci, cet article deviendrait un livre).
(Un aparté: une pratique quotidienne de journalisation est une très bonne pratique pour trouver exactement ce que vous appréciez et résoudre certaines des questions sans réponse de votre vie. Depuis quelque temps, ma pratique est simple: je viens d'ouvrir un journal et d'écrire tout ce qui me passe par la tête jusqu'à ce que je remplisse trois pages. C’est peut-être insensé, réfléchi, c’est généralement un mélange. Parfois, je vais avoir un rythme et continuer un thème sur plusieurs jours, comme cette liste de principes; à d'autres moments, je saute de pensée en pensée avec chaque phrase. Cela m'aide toujours à me sentir plus clair.)
Ce qui suit sont ces douze principes, accompagnés de quelques réflexions supplémentaires sur chacun d'eux. Ces principes sont ceux que je formais au tout début du Simple Dollar, il y a plus de dix ans, et chacun d'entre eux est valable aujourd'hui. Ils contribuent tous à me guider vers une amélioration continue de mon état financier.
L'application spécifique de chaque principe peut changer avec le temps, mais les principes fondamentaux restent les mêmes.
Principe n ° 1 – Dépensez moins que vous ne gagnez sur une période donnée.
Vous devriez vous efforcer d’obtenir ce résultat sur toute période de temps égale ou supérieure à une seule période de paie. Cela devrait être vrai sur une période de paie, un mois, un trimestre, une année, une décennie – peu importe la façon dont vous la découpez, vous devriez dépenser moins que ce que vous gagnez.
Maintenant, c’est difficile à retirer et presque personne n’est parfait, mais je dirai que Lorsque vous ne respectez pas ce principe, il y a presque toujours un problème financier qui vous guette pouvez résoudre. C’est peut-être un problème de planification inadéquate, de dépenses excessives impulsives ou de préparation inadéquate aux urgences, mais si vous pouvez trouver une période au cours de laquelle vous dépensez plus que ce que vous gagnez, alors il ya un problème.
«Mais qu'en est-il des moments où vous voyagez?» Oui, vous dépensez probablement plus que votre dernier chèque de paie pour un voyage bien planifié, mais un voyage bien planifié implique de dépenser de l'argent que vous avez mis de côté à cette fin plus tôt. . Vous devriez dépenser moins que vous ne gagnez chaque période comprenant vos économies pour vos dépenses futures, puis lorsque ces dépenses futures surviennent, vous ne comptez pas réellement l'argent que vous dépensez de vos économies. En fait, vous l'avez déjà «dépensé» au moment où vous l'avez mis de côté pour la dépense à venir. Nous reviendrons bientôt sur l’importance de la planification, mais lorsque vous mettez de l’argent de côté pour un objectif futur, vous le dépensez maintenant.
"Mais qu'en est-il de ma retraite?" À ce stade, vous devriez cesser de penser à votre épargne-retraite et appliquer cette règle simplement à l'argent qui arrive régulièrement. Votre chèque de pension, votre chèque de sécurité sociale, vos paiements de votre 401 (k), etc., doivent tous constituer une réserve de revenus et vous devez vous efforcer de dépenser moins que vous ne «gagnez» avec cette réserve. Si vous faites cela, vous irez probablement bien pour le reste de votre vie.
Principe n ° 2 – Vous ne faites jamais d'erreur en remboursant une dette.
Il est jamais une erreur de payer la dette. Si vous n'êtes pas sûr de votre prochain coup financier, le remboursement de votre dette est toujours au moins un bien bouge toi. C’est peut-être la meilleure chose à faire ou non, mais c’est toujours un choix qui en vaut la peine.
Oui, il existe des situations où vous avez une dette avec un intérêt très faible et que vous pourriez gagner plus d'intérêts en mettant cet argent dans un compte d'investissement ou d'épargne, mais il existe toujours deux avantages au remboursement de la dette que les autres options ne donneront pas vous.
Premièrement, lorsque vous payez une dette, vous réduisez les intérêts futurs que vous devrez payer sur cette dette. Vous n'avez pas à payer d'impôt sur cette réduction. D'autre part, vous devez payer des impôts sur les gains que vous réalisez sur cet investissement. Ainsi, par exemple, rembourser un prêt à 5% d’intérêts est préférable à un rendement de 5% sur un investissement, car vous ne devez pas payer d’impôts sur les intérêts réduits, mais sur un rendement de 5%.
Deuxièmement, lorsque la dette est éliminée, cela améliore directement votre flux de trésorerie mensuel en éliminant la facture mensuelle requise. Quand une dette est partie, vous n'avez plus ce projet de loi à arriver par la poste et vous avez la liberté qui vient avec moins d'argent que vous avoir passer chaque mois. Cela vous donne des options avec cet argent, un pouvoir de choix que vous n’aviez pas auparavant.
Principe n ° 3 – Vous commettez souvent une erreur en contractant une nouvelle dette, alors pensez très soigneusement avant de faire.
Bien que le remboursement d’une dette soit toujours une bonne chose, il est souvent difficile de s’endetter en réalité. ne pas une bonne chose. Les raisons en sont le reflet du raisonnement ci-dessus.
Tout d’abord, cela signifie que vous vous retrouvez avec une nouvelle facture régulière requise. Cela signifie qu'une part encore plus importante de votre revenu est liée aux dépenses obligatoires, ce qui signifie qu'un niveau de revenu plus élevé est requis de votre part, rien que pour que vos factures soient payées. Si vous voulez être lié à votre travail, la meilleure façon de le faire est de tirer les ficelles de la dette. La flexibilité de votre vie est réduite.
Deuxièmement, presque toutes les dettes sont assorties d’intérêts, ce qui signifie que vous allez rembourser plus d’argent que vous n’avez emprunté. Ce n’est pas un bon choix financier, car à long terme, il faut payer trop cher.
Cela ne signifie pas que la dette doit être évitée, mais qu’elle doit être prise avec précaution et avec beaucoup de considération pour que les avantages en valent vraiment la peine. Parfois, comme dans le cas des prêts étudiants, ils obtiennent un diplôme qui entraînera une augmentation considérable du revenu. Souvent, ce n'est pas le cas, comme dans le cas d'un solde de carte de crédit reporté ou d'un emprunt pour une voiture de remplacement, car vous n'avez pas pris la peine d'économiser pour cela (donc, en réalité, votre emprunt est utilisé pour payer un style de vie gonflé que vous avez déjà apprécié avant de signer le prêt auto).
Principe n ° 4 – Plus vous faites de folies, moins chaque folie a de valeur et plus vous dépensez d’argent en tout, alors répartissez-les le plus possible.
Si vous achetez quelque chose que vous appréciez vraiment beaucoup, acheter cette chose est un régal. Vous apprécierez l’anticipation, l’expérience de l’achat est un plaisir accru, et vous aurez beaucoup plus de chances d’investir beaucoup de temps et d’énergie pour en profiter réellement. Vous obtenez beaucoup de valeur de vos 5 $, 20 $ ou 100 $.
D'un autre côté, si vous achetez quelque chose que vous appréciez très souvent, ce sentiment de «gâterie» disparaît. C’est toujours agréable, mais cela devient beaucoup plus ordinaire. Il n’ya pratiquement aucune anticipation, aucune joie supplémentaire de choisir l’article, et vous ne dépenserez probablement pas autant de temps et d’énergie pour profiter de ce que vous avez acheté. Après tout, c’est juste une autre chose, un peu comme tous les autres que vous avez achetés. Vous obtenez un lot moins de valeur sur ces 5 $, 20 $ ou 100 $.
Encore plus que cela, vous vous rendez compte que vous devez dépenser plusieurs multiples de ces 5, 20 ou 100 dollars pour obtenir autant de joie qu'une seule dépense si vous gardez ces folies fréquentes et routinières.
Les étaler. Laissez vos dépenses agréables être une oasis de joie dans votre vie, une joie qui vous procure de la joie par anticipation et par l’expérience de le faire réellement. Ensuite, comme vous n’avez presque pas autant de choses en concurrence avec elle, vous passerez beaucoup plus de temps avec elle après, aussi.
Principe n ° 5 – Réduisez vos dépenses jusqu'à ce que vous vous sentiez insatisfait du changement, puis rétablissez juste d'un cran. Et ensuite, recommencez dans un an ou deux.
Presque toutes les personnes ayant un certain degré de flexibilité financière – la grande majorité des habitants du monde occidental – finissent par dépenser un montant gonflé pour presque tout dans leur vie par rapport à ce dont elles ont réellement besoin pour accomplir leurs tâches et se sentir épanouies. Nous le faisons pour des tas de raisons: nous sommes influencés par les médias et les publicités, nous suivons le bouche à oreille (qui était influencé à l'origine de la même manière), nous prenons le choix le plus commode ou le plus familier à première vue, nous ne faisons que garder faire ce que nous avons toujours fait.
Le problème, c’est que, sur tant de choses, nous dépensons plus que ce dont nous avons besoin pour satisfaire nos besoins ou nos désirs fondamentaux. Par exemple, pour la grande majorité des produits alimentaires domestiques et non périssables que nous achetons, la marque du magasin répond parfaitement à nos besoins, mais pour une multitude de raisons, la plupart des gens achètent principalement des marques renommées.
Il existe un moyen simple de résoudre ce problème. Parcourez votre vie régulièrement et réduisez vos dépenses en tout </ em jusqu'à ce que vous ne vous sentiez pas satisfait du changement. Commutateur pour stocker des marques. Découpez beaucoup de dépenses inutiles. Coupez votre câble. Commencez intentionnellement à explorer des divertissements gratuits et à faible coût, ainsi que des options pour vos loisirs. Il suffit de tout passer en revue et de procéder à une grande purge.
Ensuite, si vous découvrez que quelque chose fait mal, rebondissez. Ramenez cette chose. Commencez à augmenter vos dépenses lentement jusqu'à ce que vous trouviez un niveau qui vous convient. Si vous restez dans un état de "misère" parce que vous "devez le faire", il est très probable que vous rebondirez.
Cela devrait être une pratique quelque peu continue, aussi. Chaque année ou tous les deux ans, vous devriez essayer de réduire les dépenses dans chaque domaine de votre vie où vous dépensez de l'argent, simplement pour voir quelles sont les dépenses dont vous tirez réellement la valeur.
Principe n ° 6 – Mieux vaut posséder un petit nombre de biens bien fabriqués et fiables que vous utilisez régulièrement plutôt qu’avec un grand nombre de biens que vous utilisez rarement.
Brisons ce principe en morceaux.
Tout d’abord, un nombre réduit de biens nécessite moins d’espace de vie, ce qui signifie que vos coûts de logement sont moins élevés et que les coûts de vos services publics pour cet espace sont également plus bas. Considérez combien de votre espace de vie est réellement utilisé pour stocker des trucs. Avoir moins de choses signifie avoir des coûts de logement et de services publics moins élevés. Cela signifie également une réduction des coûts de déménagement.
Deuxièmement, un nombre réduit de biens signifie que vous en tirez davantage parti. Les choses ne sont pas placées au fond du placard parce que vous utilisez réellement ce que vous avez.
Troisièmement, des biens de qualité supérieure signifient que vous passez beaucoup moins de temps à les entretenir et à les remplacer. Si vous avez réellement décidé d’acheter quelque chose, cela signifie que vous avez l’intention de l’utiliser beaucoup, et une version bien faite de cet article nécessitant peu d’entretien signifie que cela durera longtemps et que vous passerez moins de temps pour le maintenir en bon état de fonctionnement.
Pris ensemble, cela signifie que le meilleur moyen de dépenser en biens est de posséder un plus petit nombre d'articles de qualité supérieure plutôt qu'un plus grand nombre d'articles de qualité inférieure.
Principe n ° 7 – Investir consciemment suffisamment de temps et d'énergie dans toutes les parties de votre vie supprime de nombreuses dépenses destructives.
Une grande partie des dépenses que font les gens découle du sentiment sous-jacent que leur vie est en déséquilibre. Parfois, il est facile de comprendre pourquoi (vous ne passez pas assez de temps avec vos enfants, par exemple) et d’autres fois, ce n’est pas aussi clair.
Beaucoup de gens gèrent ce sentiment de déséquilibre en jetant de l'argent sur l'élément qui se sent mal servi. Si vous ne passez pas assez de temps avec vos enfants, vous leur achetez des choses et leur faites vivre de belles expériences pour «rattraper» toutes les choses que vous avez manquées. Si vous ne consacrez pas tout votre temps à vos loisirs, vous achetez plus d’articles de loisir que vous ne pouvez en utiliser. Vous avez eu l'idée.
Ce qui se passe souvent, c’est que vous avez laissé un ou deux domaines de votre vie s’aggraver jusqu’à étouffer l’air des autres domaines qui vous tiennent à cœur, et que ces dépenses inconsidérées sont ce segment de votre vie à bout de souffle.
J’ai constaté que l’une des bonnes pratiques financières consiste simplement à donner à tous les domaines de la vie l’air dont ils ont besoin pour respirer. Entraînez-vous littéralement chaque jour ou chaque semaine sur tous les principaux domaines de votre vie – physique, mental, spirituel, émotionnel, conjugal, familial, social, intellectuel, professionnel, de loisirs, etc. Que faites-vous régulièrement pour nourrir chaque domaine de votre vie? Mur de ce temps. Planifiez-le et rendez-le sacro-saint, et si cela signifie laisser aller d'autres choses dans votre vie, c'est bien.
Si vous ne donnez pas à chaque partie notable de votre vie un peu d'amour, d'attention et d'attention, cette partie commencera à crier à l'aide, et vous finirez souvent par jeter des ressources de manière aléatoire, ce qui entraînera probablement un coût financier. . Ne laissez pas ça arriver.
Principe n ° 8 – Si vous voyez une dépense arriver dans le futur, même si elle est loin, commencez à vous préparer maintenant.
Vous savez que vous allez devoir remplacer cette voiture dans quelques années. Commencez à économiser dès maintenant afin de pouvoir payer en espèces plutôt que de prendre un prêt-auto.
Vous savez que vous allez payer au moins une partie des études collégiales de vos enfants. Commencez à économiser dès maintenant afin que vous puissiez simplement payer en espèces pour une partie de celui-ci plutôt que de vous cosigner sur un prêt.
Vous savez que vous allez devoir payer une assurance à un moment donné, des taxes foncières à un moment donné, etc. Encore une fois, économisez pour ces choses maintenant afin qu’elles ne soient même plus une préoccupation légère par la suite.
C'est facile. Déterminez simplement combien vous devez mettre de côté chaque mois pour vous assurer de pouvoir couvrir chacune de ces dépenses. Faites le total, puis commencez à transférer ce montant sur votre compte d'épargne tous les mois. Faites-le automatique si vous le pouvez; demandez à votre banque de transférer cet argent automatiquement. Ensuite, lorsque la dépense arrive, retirez l’argent que vous avez déjà mis de côté sur votre compte d’épargne et payez-le directement. Pas de dette, pas de soucis, pas de stress, rien, c'est simplement géré.
Cette politique évite non seulement beaucoup de stress, mais également beaucoup de dette. Cela aide également à garantir que vous dépensez toujours moins que ce que vous gagnez (je considère que l’argent mis de côté comme ceci est de l’argent déjà «dépensé»).
Principe n ° 9 – Ne comptez pas sur votre futur moi. Aide ton futur moi.
De nombreux adultes, en particulier les plus jeunes, mais un nombre surprenant d’adultes plus âgés, pensent qu’ils ne feront que s’occuper de certains problèmes au lieu de s’inquiéter pour le moment. Mon «futur moi» gérera l’épargne-retraite. Mon «futur moi» se chargera de la réparation de la voiture. Mon «futur moi» fera effectivement du développement professionnel.
Voici la vérité. Votre «futur moi» va être plus vieux. Ils vont avoir moins d’énergie que vous. Ils sont susceptibles d'avoir connu une sorte de malheur. Ils vont regretter les mouvements les plus inutiles de leur vie.
À l’heure actuelle, votre vie est probablement dans un meilleur état qu’elle ne le sera pour votre «futur moi». Plutôt que d’ajouter encore plus de fardeaux à vos épaules déjà fatiguées, choisissez de les porter dès que vous êtes jeune peut le gérer.
Ne tardez pas à épargner pour la retraite afin de pouvoir faire quelque chose de frivole. Ne repoussez pas le développement professionnel pour pouvoir lire votre compte Facebook à votre bureau. Ne repoussez pas la réparation de votre voiture, car vous préféreriez sortir avec vos amis beaucoup ce mois-ci – trouvez plutôt des trucs moins chers à faire avec eux.
Mettez le moins de fardeau possible sur votre futur moi. Manipulez-en autant que vous le pouvez sans rendre votre vie misérable. Soyez fier du fait que vous simplifiez la vie à l'avenir. Vous ne le regretterez jamais.
Principe n ° 10 – Si vous êtes marié, soyez franc avec votre conjoint à propos de chaque centime dépensé et expliquez clairement ce principe avant de vous marier.
Il ne devrait y avoir aucune dépense cachée dans votre mariage, mis à part peut-être des dépenses discrétionnaires privées mutuellement convenues d'un montant égal pour vous deux, afin que vous ne chicaniez pas pour des choses comme acheter un café du matin ou comment un cadeau aurait pu être prévu.
Dès que vous commencez à vous cacher des dépenses, vous finissez par imposer à votre partenaire un fardeau financier dont il ne veut probablement pas. Vous endommagez également la confiance dans votre relation et vous garantissez presque toujours un combat énorme dès que cette dépense est découverte.
Il ne devrait jamais y avoir de factures cachées. Il ne devrait jamais y avoir de recettes cachées à moins que cela soit directement dû à une surprise utilisant de l’argent provenant de dépenses discrétionnaires convenues. Si cela se produit, alors il y a un problème fondamental de confiance.
Évidemment, comme pour toutes les relations, les personnes peuvent conclure différents accords dès le départ, mais la communication à propos de l'argent est essentielle dans toutes les relations et de telles attentes doivent être clairement communiquées dès le départ. Ce type d’approche totalement ouverte est un excellent point de départ car il garantit que tout est clair, ouvert et honnête dès le début.
Principe # 11 – La vie va vous donner des événements inattendus. Soyez prêt pour eux.
Votre vie ne se déroulera pas comme vous le souhaiteriez. Il y aura des succès et des échecs inattendus. Il y aura de la joie et de la douleur, des opportunités et des défis imprévisibles. Comment pouvez-vous éventuellement vous préparer?
Une étape essentielle consiste à disposer d'un fonds d'urgence. C’est simplement une réserve d’argent que vous mettez de côté et que vous alimentez régulièrement et qui est utilisée uniquement pour faire face aux défis de la vie imprévus. J'encourage fortement les gens à mettre en place un transfert automatique de leur compte courant à leur compte d'épargne, en transférant au moins 20 dollars par semaine dans ce fonds d'urgence. Cela permettra d’économiser plus de 1 000 dollars par an, ce qui sera très utile si votre voiture ne démarre pas ou si la machine à laver meurt subitement ou si vous devez vous rendre subitement à Atlanta pour rendre visite à votre père malade.
Un autre outil utile est l'assurance. Il existe pour gérer des événements inattendus dans votre vie – vous payez un peu chaque mois, puis lorsque ce type d'événement survient, il intervient et aide à payer pour cela. La plupart des Américains ont souscrit une assurance maladie et les propriétaires ont généralement une assurance habitation, et les propriétaires d'automobiles ont généralement une assurance auto. En outre, vous devriez envisager une police d'assurance-vie temporaire pour toute personne de votre famille dont le décès entraînerait un fardeau financier indu pour ceux qui resteraient.
La vie va dans des directions inattendues. Vous pouvez vous occuper d'au moins quelques-uns des pires zig-zags potentiels à l'heure actuelle, et vous devriez le faire, car le coût pour ne pas le faire est très élevé.
Principe n ° 12 – Traitez tout le monde dans votre vie comme vous le souhaitez.
Comment est-ce une règle financière? C’est une règle financière, car un bon réseau personnel et professionnel a un impact positif considérable sur votre vie financière.
Un bon réseau de professionnels ouvre constamment les portes à de nouvelles opportunités et vous aide quand vous en avez besoin. Si vous décidez qu’il est temps de passer à un nouveau défi ou d’avoir un meilleur poste rémunéré, votre réseau professionnel vous permettra sans doute de mettre le pied dans votre porte. Traiter vos collègues et les autres personnes de votre domaine comme vous aimeriez être traité est un bon moyen de faciliter cela. Demandez-vous comment vous voudriez être traité par d'autres personnes dans votre domaine et par ceux que vous respectez, et essayez de toujours traiter les autres de cette manière tout en essayant de vous connecter avec autant de personnes que possible.
Un bon réseau social est similaire, mais il se manifeste de différentes manières. De bons amis viennent à votre place lorsque vous souhaitez vivre des expériences sociales et vous rendre compagnie. Ils arrivent pour vous lorsque votre vie rencontre un véritable défi, comblant souvent de nombreuses lacunes qui, autrement, devraient être comblées avec de l'argent.
Si vous vous en tenez à un principe fondamental qui consiste à traiter les autres comme vous voudriez être traité, vous constaterez qu'il est assez facile de créer un réseau professionnel solide et un réseau social fort, et que ces deux éléments apporteront de réels avantages à votre vie, à condition que: vous continuez à vous en tenir à ce principe. D'autres vont souvent suivre votre exemple dans la façon dont vous agissez envers eux, après tout.
Dernières pensées
Si vous respectez ces douze principes, vous constaterez que votre vie financière se déroulera sans heurts. Vous vous retrouverez avec de faibles dépenses, de l’argent pour gérer les dépenses imprévues lorsqu’elles se présentent et un bon filet de sécurité pour les problèmes que la vie vous réserve.
Bonne chance!
[ad_2]