60 règles simples de finances personnelles

Il y a quelque temps, on m'a demandé de faire un exposé d'une heure au cours duquel j'ai parlé de mes principes clés en matière de finances personnelles. J'ai choisi de faire une présentation où chaque diapositive était disponible pendant environ une minute avec une règle simple sur chaque diapositive, me laissant une minute pour discuter de cette règle. Ainsi, j'ai fini par proposer 60 règles courtes et simples pour les finances personnelles.

Je partagerais volontiers la présentation avec vous, mais je ne suis pas sûr de la nature des droits d'auteur de certaines des images utilisées. Au lieu de cela, je vais simplement présenter les 60 règles, ainsi que mes réflexions personnelles rapides sur chaque règle.

Bien sûr, tout le monde ne sera pas capable de suivre chaque règle tout le temps. Cependant, plus vous respectez ces «règles», meilleure sera votre situation financière.

# 1 – Dépensez moins que vous ne gagnez

S'il existe une seule règle fondamentale de la finance personnelle, c'est celle-ci. Vous avoir de dépenser moins que ce que vous gagnez et de mettre de côté cette différence pour l’avenir, de façon à pouvoir toujours survivre et prospérer lorsque vous serez plus âgé et que vous n’aurez pas les opportunités et l’énergie d’aujourd’hui. Sans vos revenus supérieurs à vos dépenses, vous ne pouvez simplement pas atteindre de grands objectifs financiers sans une sorte de miracle – et vous ne devriez jamais parier votre avenir sur un miracle.

# 2 – Gardez tout aussi simple que possible

Plus vous avez de cartes de crédit, plus vous avez de risques de vol d'identité et plus vous avez de chances de rater un paiement. Plus vous avez de comptes de placement, moins vous pouvez accorder d’attention à chacun d’entre eux et plus vous risquez de manquer un gros problème. Plus vous avez de comptes, d’investissements et de factures, plus vous aurez du temps et de l’énergie à dépenser pour rester en contrôle et plus il est probable que vous commettiez une erreur.

Simplifier. Annuler certaines de ces cartes. Survolez certains de ces investissements. Consolidez certaines de ces dettes.

# 3 – Ne laissez jamais votre «futur moi» prendre soin de votre situation actuelle

Vous êtes-vous déjà dit qu'il était acceptable de prendre une mauvaise décision de dépense maintenant, car vous gagneriez plus d'argent par la suite? C’est une grave erreur que vous regretterez presque toujours très longtemps. Bien sûr, votre futur individu pourrait avoir plus de revenus, mais il est également assez probable que votre futur individu puisse avoir Moins votre revenu et vous vous retrouverez dans une très mauvaise situation. Même si votre avenir se porte bien, vous voudrez probablement faire face à d’autres dépenses importantes, comme l’achat d’une maison.

# 4 – Concentrez-vous d'abord sur la création d'un fonds d'urgence

Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence en espèces dans un compte d'épargne d'une banque locale, cela devrait être votre priorité numéro un. L'argent est roi pour résoudre tous les problèmes que la vie vous pose. Contrairement au crédit, les espèces sont disponibles en cas de problèmes de crédit ou de vol d'identité. Vous pouvez commencer à constituer un fonds d'urgence en établissant un transfert automatique hebdomadaire ou mensuel de votre compte courant à votre épargne, puis en laissant l'épargne seule jusqu'à ce qu'une urgence vous avertisse.

# 5 – Concentrez-vous ensuite sur l'élimination de la dette à taux d'intérêt élevé

Si vous avez un fonds d'urgence en main, vous devriez ensuite vous concentrer sur l'élimination de votre dette à taux d'intérêt élevé. Établissez un plan de remboursement de la dette simple en organisant vos dettes par taux d'intérêt, puis essayez de faire un double paiement (ou plus) sur la dette présentant le taux d'intérêt le plus élevé. Effectuez ce double paiement tous les mois, puis, une fois cette dette épuisée, ajoutez le montant total de ce paiement au paiement que vous effectuez sur la prochaine dette de la liste. Répétez jusqu'à ce que vos dettes à intérêt élevé soient parties.

# 6 – Concentrez-vous troisième sur l'épargne pour la retraite

Une fois que vos dettes à intérêt élevé sont réglées, commencez à épargner pour la retraite. Si ce n’est déjà fait, ouvrez un plan 401 (k) au travail et commencez à contribuer à ce plan. Si vous n’avez pas un 401 (k) au travail, créez votre propre compte Roth IRA, que vous pouvez créer à travers pratiquement toutes les maisons de courtage (que j’utilise). Il peut sembler pénible de verser quelques pour cent de votre salaire, mais ce sera finalement un fardeau beaucoup moins lourd que prévu, un fardeau que le plaisir de savoir que vous êtes en train de prendre votre retraite est élevé.

# 7 – Achetez une assurance vie temporaire pour couvrir vos personnes à charge

Ne laissez pas un vendeur d’assurances vous duper. Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’assurance vie sauf si vous avez des personnes à charge (c’est-à-dire des personnes dont le bien-être dépend directement de votre revenu). Si vous avez des personnes à charge, le mieux est de souscrire à une police d'assurance-vie temporaire, qui permettra de payer suffisamment d'argent pour prendre soin de vos personnes à charge en cas de décès prématuré. Tous ces autres régimes d’assurance offrent des choses dont vous n’avez vraiment pas besoin et vous font débourser un joli centime.

# 8 – Construire un budget, juste pour bien le construire

Un budget peut être un outil utile pour garder vos dépenses sur la bonne voie, mais la partie la plus précieuse de la budgétisation est en réalité le processus d'établissement d'un budget. correctement. Comment fait-on correctement? Vous construisez un budget basé sur vos dépenses réelles des mois précédents.

Combien dépensez-vous réellement un mois en nourriture? Divertissement? Utilitaires? Ta voiture? Obtenir réal des chiffres, pas des estimations. Creusez dans vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit et résolvez-le. Ce processus vous indiquera facilement les domaines dans lesquels vous dépensez trop, alors que le simple respect d’un budget «emporte-pièce» ne vous montre pas grand-chose.

# 9 – Réduisez le poids de chacun de vos factures

Nous avons tous des factures. Certaines ne sont pas utiles du tout. Beaucoup d’entre eux ont des dépenses supplémentaires dont nous n’avons pas vraiment besoin. Parcourez chacune de vos factures mensuelles avec un peigne fin et examinez chaque ligne. Si vous ne savez pas quelle est la dépense, appelez l’entreprise et demandez qu’elle soit supprimée. Si vous pensez ne pas avoir réellement besoin de cette dépense, appelez l’entreprise et demandez-lui de la supprimer. Si vous n’avez pas besoin de la facture, appelez l’entreprise et annulez le service. C'est une chose utile à faire au moins une fois par an.

# 10 – Sachez combien d'argent vous rapportez réellement à la maison par heure de travail

Déterminez combien vous avez gagné l'année dernière après impôt, puis soustrayez-en tous les frais de déplacement, de vêtements professionnels, de repas liés au travail et d'autres frais que vous avez payés. Ensuite, calculez le nombre d’heures que vous avez travaillées (y compris celles à la maison), ainsi que le nombre d’heures que vous avez utilisées et assisté à des réunions de travail. Divisez votre revenu après dépenses par le nombre total d'heures travaillées pour obtenir votre salaire horaire réel. C’est combien tu réellement vendre une heure de votre temps pour.

# 11 – Utilisez-le comme point de comparaison pour tout ce que vous achetez

Je trouve que le salaire horaire réel est un chiffre incroyablement précieux. J'utilise le mien comme une comparaison pour presque tout ce que j'achète. Disons que mon «vrai salaire» est de 10 $ l’heure. Si je cherche à acheter un Bluray à 20 $, je me demande si le posséder vaut deux heures de ma vie quand je pourrais simplement le louer. Si je songe à acheter une télévision à 1 000 dollars, je me demande s’il vaut 100 heures de ma vie à avoir ce modèle alors que je pourrais avoir une télévision de moindre qualité. Cela m'encourage presque toujours à me demander ce que je dépense vraiment de l’énergie de ma vie.

# 12 – Ignorer les stock pickers «professionnels»

Les médias financiers, de magazines comme Argent et Kiplinger à des choses comme CNBC et le le journal Wall Street, sont constamment chargés d’articles où différents «experts» vantent les choix «à chaud» et les choix d’investissement. J'ignore tout ça.

Premièrement, ces personnes ont souvent des conflits d’intérêts importants. Deuxièmement, les tenants et les aboutissants de diverses entreprises et industries sont trop complexes pour qu'un analyste boursier externe sache très bien, en particulier compte tenu de la quantité d'informations qui leur est cachée. Troisièmement, si leurs appels sont réellement précis, la société pour laquelle ils travaillent aura déjà de toute façon déjà exploité ces informations, ce qui signifie que vous récupérez (au mieux) les notes laissées. Ignorez tout.

N ° 13 – Ignorer également les prévisions économiques «professionnelles»

De la même manière, ne mettez pas beaucoup de valeur dans les prévisions économiques. Souvent, ces prévisions sont totalement fausses et même si elles ne le sont pas, ce sont rarement de bons indicateurs de ce que vous devriez faire de votre vie professionnelle ou de votre argent. Ne fondez pas vos décisions de finances personnelles sur ce que quelqu'un prédit dans l'avenir. Si vous êtes inquiet pour l’avenir, vous devriez être plus prudent dans les investissements que vous faites désormais; c’est à peu près le seul changement que vous devriez jamais faire face aux prévisions économiques. Cependant, cela a plus à voir avec votre propre tolérance au risque que toute prévision économique.

# 14 – Fixez-vous de grands objectifs et continuez à vous les rappeler

Qu'est-ce que vous voulez pour votre avenir? C’est une question difficile, mais c’est une question qui peut fournir une motivation et une direction incroyables à ce que vous faites au quotidien, en vous encourageant à prendre de meilleures mesures.

Voulez-vous une retraite anticipée sécurisée? Voulez-vous créer une entreprise? Voulez-vous voyager à travers le monde? Quel que soit votre objectif, gardez-le à l'esprit tout le temps. Remplissez votre vie avec des rappels de votre grand objectif afin de faire de meilleurs choix en ligne avec cet objectif pour toutes ces petites décisions de votre vie.

N ° 15 – Loyer sauf si votre coût mensuel total de possession d'une maison est inférieur à la location

Il est facile de vendre le «rêve américain» d’accéder à la propriété, mais s’il faut faire payer vos factures, ce n’est probablement pas sage. Vous feriez mieux de louer et d’épargner pour un acompte important que de vous installer dans une maison où vos factures (hypothèque, assurance, taxes foncières, frais d'association de propriétaires, entretien) représenteront plus que le coût de votre loyer et de votre assurance-loyer.

Si vous décidez d’acheter, optez pour des prix bas et remontez-vous plus tard afin de ne pas être pris au piège du lourd versement hypothécaire mensuel.

# 16 – Acheter des voitures basées sur la fiabilité et le rendement énergétique

Ce sont la Deux facteurs auxquels vous devriez penser avant d’acheter une voiture, car ils feront une énorme différence dans vos finances. Une voiture fiable et économe en carburant tiendra vos factures de carburant et vos factures de réparation restent basses pendant toute la période pendant laquelle vous les possédez. Vous pouvez rechercher la fiabilité dans votre bibliothèque locale en consultant les données de fiabilité de Les rapports des consommateurs; Le rendement énergétique est facile à trouver sur des sites Web tels que.

# 17 – Conduisez la limite de vitesse

La limitation de vitesse vous permet d’économiser de nombreuses manières. La plupart des voitures sont conçues pour avoir une bonne consommation de carburant aux limites de vitesse habituelles, mais leur consommation de carburant chute rapidement au-dessus de cela, perdant jusqu'à 1% de consommation de carburant pour chaque kilomètre et plus sur 65 km. Fournit de nombreux détails sur ce phénomène, mais il en ralentissant même un peu, vous économiserez beaucoup d’argent.

De plus, le fait de respecter la limite de vitesse réduit considérablement les chances d'obtenir un ticket de circulation, ce qui peut être directement coûteux et entraîner une inflation de l'assurance. Réduire simplement votre vitesse de 70 à 65, par exemple, ne vous coûte qu'environ 4 minutes par heure de conduite, mais vous permet d'économiser une quantité surprenante de liquidités.

# 18 – Scellez votre maison à l'air

L’un des coûts les plus importants pour les propriétaires réside dans les fuites d’air. En hiver, de l'air chaud s'échappe et de l'air froid pénètre, ce qui augmente le fonctionnement de la fournaise. En été, de l'air froid s'échappe et de l'air chaud pénètre, ce qui fait que le climatiseur fonctionne plus souvent. Il existe de nombreuses solutions aux deux problèmes, mais l’une des stratégies les plus efficaces consiste simplement à sceller à l’air votre maison, ce qui signifie que vous recherchez des endroits où de l’air fuit et que vous les scellez. Voici un.

# 19 – Établissez des relations solides avec vos voisins

Un voisin est une personne à qui vous pouvez emprunter quelque chose au lieu d'aller au magasin. Un voisin est une personne qui peut surveiller votre propriété pendant votre absence. Un voisin est une personne qui peut transformer un dîner ordinaire en une occasion sociale sans effort et sans coût supplémentaire. Un voisin peut être une source infinie de conseils utiles sur la région. Apprenez à connaître vos voisins et construisez une relation avec eux. Offrez d'aider vos voisins chaque fois que vous le pouvez – et demandez-leur de l'aide, parfois, aussi. Vous construirez une relation qui vous offrira une valeur inestimable.

N ° 20 – Demander des réductions de taux sur vos dettes, en particulier les dettes de cartes de crédit

Si vous avez des dettes, il n’est jamais inutile d’envisager la possibilité de réduire vos taux d’intérêt sur ces dettes. Pour les cartes de crédit, il suffit simplement de contacter votre société émettrice de cartes de crédit et de demander une réduction. Pour d'autres projets de loi, tels que les prêts aux étudiants, une consolidation peut réduire votre taux d'intérêt. Avec votre prêt hypothécaire, un refinancement peut réduire considérablement votre taux.

La baisse des taux d’intérêt peut à la fois réduire vos paiements mensuels et réduisez le montant total des intérêts que vous payez pendant la durée d'un prêt, de sorte que toute réduction que vous pouvez obtenir est une bonne chose pour votre portefeuille.

# 21 – N'économisez pas (nécessairement) pour les études collégiales de vos enfants

Beaucoup de gens s'inquiètent de la façon dont leurs enfants vont payer pour l'université. Voici l’essentiel: vous pouvez leur apporter tout autant d’aide en étant totalement en sécurité financière que vous vieillissez, de façon à ce qu’ils n’aient pas à s’inquiéter de votre fardeau financier. Si vous choisissez d’aider, vous pouvez généralement utiliser votre retraite pour payer les études (bien que ce ne soit pas l’idée la plus solide financièrement, est une possibilité). N'est jamais mal pour épargner pour le collège, mais vous devriez faire d’autres choses d’abord une priorité.

# 22 – Enseignez à vos enfants les finances personnelles intelligentes dès le premier jour et soyez un bon exemple

Parlez à vos enfants de l’argent à partir du plus jeune âge. Expliquez-leur les vertus de dépenser moins que ce que vous gagnez et de ne pas vous endetter. Encore plus que ça, vivre ces leçons devant vos enfants. Ne faites pas que parler, faites-le. Montrez-leur comment cela se passe dans vos actions quotidiennes. Si vous parlez de dépenser moins que vous gagnez, puis fais le Dans votre vie de tous les jours, les leçons ont plus de chances de rester.

# 23 – Ne touchez pas votre retraite si possible

Lorsque vous avez du mal à vous sortir du gouffre financier, il peut être très tentant de puiser dans les fonds de votre retraite pour payer vos dettes ou effectuer une mise de fonds. Si vous le pouvez, évitez de le faire. Non seulement vous perdez des années de croissance de vos finances, mais il est également très facile de ne pas renouveler vos stocks après votre retraite. Appuyez votre retraite si vous devez, mais cela devrait être une avenue de dernier recours.

# 24 – Investissez la majeure partie de votre argent dans des actions – et conservez-le malgré tout.

Vous ne savez pas comment investir votre argent? À moins que votre objectif ne soit à court terme – moins de 10 ans jusqu'à ce que vous le vidiez – vous devriez avoir la plus grande partie de votre argent en actions car, à long terme, elles auront tendance à offrir de très bons rendements. Le problème avec les actions est qu’elles ont tendance à être très volatiles, avec de nombreux sauts et baisses de valeur à court terme. Tiens bon et sois patient; Mieux encore, ne regardez pas la valeur de vos investissements s’ils sont très éloignés.

N ° 25 – Tirer pour la moyenne en achetant des fonds indiciels à frais modiques

Le meilleur moyen (à mon avis) d’investir en bourse est d’acheter des fonds indiciels à faible commission. Les fonds indiciels vous permettent d’acheter une petite partie du stock de beaucoup de différentes entreprises à la fois avec un seul investissement. Habituellement, les fonds indiciels offrent également des frais peu élevés (car ils ne coûtent pas cher à gérer), ce qui signifie qu'une plus grande partie de votre investissement reste avec vous plutôt que d'être drainée par la maison de courtage.

# 26 – Ne vous embêtez pas avec des actions individuelles

L’investissement individuel dans les actions est un jeu fou. Pour bien le faire, cela nécessite une tonne de recherches et d'attention, et même dans ce cas, cela comporte beaucoup de risques. Sauf si vous en retirez un réel plaisir et que vous investissez avec de l’argent que vous n’allez pas avoir besoin à l'avenir, je vous encourage fortement à éviter d'investir dans des actions individuelles.

# 27 – Achetez aussi des investissements internationaux

La plupart des gens se concentrent sur l'achat d'investissements domestiques – actions de sociétés américaines, billets de trésorerie américains, etc. C’est bien, mais cela vous met en danger dans des situations où l’économie américaine est plus faible que le reste du monde. Vous devriez diversifier au moins un peu et placer une partie de vos placements dans un fonds indiciel composé d’actions internationales et d’autres placements internationaux tels que l’euro et le yuan chinois.

# 28 – Mettez le reste de vos investissements dans des obligations et des trésors

Sauf si vous avez une tonne de tolérance au risque et que vos objectifs de placement sont lointains, loin Ce n’est pas une mauvaise idée d’avoir au moins une partie de votre argent dans des actions plus sûres telles que des obligations très bien notées et des bons du Trésor des États-Unis. Ces investissements sont beaucoup moins volatiles que les actions et ont tendance à augmenter lentement et de manière constante au fil du temps.

N ° 29 – Achetez des fonds de retraite à date cible dans votre compte de retraite

Les quatre conseils précédents sont utiles si vous souhaitez investir à l'extérieur de votre compte de retraite, la plupart des gens sont plus préoccupés par les placements dans leur compte de retraite. Dans ce cas, votre meilleure option de placement (en supposant que vous ne souhaitiez pas consacrer beaucoup de temps à l’étude et au rééquilibrage) est tout simplement d’acheter un fonds de retraite à date cible dans votre compte de retraite. Il automatise essentiellement les conseils donnés ci-dessus.

N ° 30 – Obtenez chaque centime possible de contrepartie employeur dans votre 401 (k) ou 403 (b)

Si votre employeur offre des fonds de contrepartie pour votre régime 401 (k) ou 403 (b), assurez-vous que vous cotisez suffisamment pour obtenir chaque centime de ces fonds de contrepartie. Pourquoi? C'est de l'argent gratuit – et l'argent gratuit est rare dans la vie. Cela vous permet d’obtenir un rendement immédiat énorme sur chaque dollar que vous épargnez pour la retraite. Ne pas faire cela revient à dire à votre employeur que vous ne voulez pas leur argent et qu’ils devraient le garder à la place.

N ° 31 – Faites un plan de repas au début de chaque semaine

Une grosse erreur de la part des gens pressés est qu’ils n’ont pas de plan précis quant à la provenance de leurs repas pendant la semaine, ce qui les laisse improviser de nombreuses soirées de la semaine. Ce type d’improvisation, où il n’ya pas de plan pour le dîner lorsque vous quittez le travail ou pour le déjeuner pendant la journée de travail, entraîne généralement des dépenses supplémentaires sous forme de repas au restaurant, de mets à emporter et de plats cuisinés.

Un peu de temps consacré à la planification des repas de la semaine au cours de la fin de semaine précédente peut considérablement réduire vos dépenses en nourriture, car vous saurez ce que vous avez pour chaque repas et pouvez facilement prendre en charge la préparation nécessaire.

N ° 32 – Utilisez le dépliant de votre épicerie pour élaborer ce plan de repas

Votre dépliant d'épicerie répertorie tous les aliments en vente cette semaine. Utilisez-le comme base pour déterminer votre plan de repas pour la semaine à venir en commençant par ces ingrédients et en utilisant Google pour trouver des recettes simples et savoureuses utilisant ces ingrédients. Une fois que vous avez quelques recettes, dressez une liste de tous les ingrédients que vous n’aurez pas – c’est votre liste de courses. Ce qui nous amène à…

# 33 – Ne faites jamais d’achats sans liste d’épicerie

Si vous vous trouvez dans un magasin sans liste de magasinage, vous faites probablement une erreur. Si vous ne souhaitez pas acheter quoi que ce soit là-bas, vous traînez dans un endroit qui draine inutilement votre portefeuille. Si vous avez l’intention d’acheter certaines choses mais que vous n’avez pas de plan clair à ce sujet, vous serez aspiré par des achats impulsifs, ce qui drainera également votre portefeuille. Une liste de courses vous permet de rester concentré chaque fois que vous êtes dans un magasin, ce qui réduit considérablement les achats impulsifs.

# 34 – Ignorer la publicité

Essayez autant que possible de supprimer la publicité de votre vie. Minimisez votre temps passé à lire des magazines. Avancez rapidement dans les publicités – ou trouvez d’autres moyens de regarder la télévision qui n’impliquent rien du tout, comme l’observation de boulimie via Netflix. Écoutez des stations de radio sans publicité comme NPR. Il est difficile d’éliminer complètement la publicité dans la vie moderne, mais moins vous y serez exposé, moins vous serez tenté de dépenser votre argent pour des produits dont vous n’auriez pas besoin.

N ° 35 – Trouver des loisirs qui ne nécessitent pas de frais d'entretien

De nombreux loisirs ont un coût d'entretien constant. Le golf, par exemple, nécessite toujours de nouvelles balles et plus de green fees. De nombreux passe-temps vous obligent à acheter en permanence des fournitures fraîches pour fabriquer des objets. Bien que certains passe-temps nécessitent un entretien, essayez de découvrir ceux qui ont peu d’entretien, voire aucun. Entrez dans des domaines tels que la géocachette, la collecte de rock ou la lecture de musique sur un instrument que vous possédez déjà.

# 36 – Essayez tout ce qui est gratuit dans votre communauté

De nombreuses communautés ont un calendrier communautaire florissant qui répertorie d'innombrables réunions, événements communautaires et autres événements en ville dont vous n'êtes peut-être même pas au courant. Votre bibliothèque locale a probablement un calendrier supplémentaire avec des tonnes d'événements, tout comme les tableaux d'affichage à l'hôtel de ville, la poste et la bibliothèque. Vérifiez toutes ces choses. Essayez tout ce qui est gratuit, juste pour voir s’il vous convient. Dans le pire des cas, vous en apprendrez plus sur votre communauté, sans frais. Au mieux, vous vous ferez de nouveaux amis, vous trouverez les activités et les clubs qui vous intéressent et cela ne vous coûtera toujours rien.

# 37 – Ne vous inquiétez pas de ce que les autres pensent

Ne choisissez pas une voiture pour impressionner les autres. Ne choisissez pas de vêtements pour impressionner les autres. Ne choisissez pas de gadgets pour impressionner les autres. Pourquoi? Parce que ça ne les impressionnera pas vraiment. La seule chose qui impressionnera quelqu'un à votre sujet est vous. Il s’agit de votre façon de vous comporter, des idées que vous apportez à la table et de la façon dont vous écoutez et répondez aux autres. Ne pas dépenser un centime sur les autres trucs.

N ° 38 – Ne vous inquiétez pas de la façon dont les autres personnes dépensent leur argent, que ce soit

Si vous voyez quelqu'un conduire une voiture chère, n'utilisez pas cette excuse pour vous sentir jaloux ou vous dire que vous aussi avez besoin d'une voiture chère. Vous pas. Ce n’est pas parce que d’autres personnes choisissent d’acheter des choses, de manger dans certains restaurants ou de faire quoi que ce soit que les gens de votre vie choisissent de faire avec leur argent. Faites des choix et dépensez de l'argent pour des choses qui les construisent vous se soucient pas des choses que les autres se soucient.

# 39 – Mettez le temps de construire de bonnes relations, fortes et durables

Avoir une vie pleine de relations personnelles et professionnelles solides vous sera utile dans tous les aspects de votre vie pour le reste de votre vie. Les personnes dans votre vie fournissent un soutien émotionnel, social, professionnel, spirituel, mental et, oui, financier à presque tout ce que vous pourriez vouloir faire. Consacrez du temps et des efforts à l’établissement de relations solides en aidant les autres, en écoutant ce qu’ils disent, en offrant un soutien et en participant activement à la communauté.

# 40 – Passez en revue vos finances, votre carrière et votre vie une fois par semaine

Cela peut sembler excessivement simple, mais cela a entraîné d'innombrables transformations dans ma vie. Une fois par semaine, je passe une heure à passer en revue la semaine écoulée et à penser à la semaine à venir. et mes objectifs à long terme.

Est-ce que je fais des choses qui vont dans le sens de ces objectifs? Quelles sont les meilleures choses que j'ai faites cette semaine pour savoir où je veux aller? Quelles ont été les pires choses et pourquoi les ai-je faites? Comment puis-je éviter de les faire à l'avenir? Suis-je toujours satisfait de mes grands objectifs? Dépenser temps réél penser à ces choses chaque semaine et vous ressentirez une transformation positive dans votre vie de tous les jours.

# 41 – Ne jouez jamais à la loterie

La loterie est une entreprise à but lucratif, ce qui signifie qu’elle conserve plus d’argent qu’elle ne verse. Cela signifie que vous êtes extrêmement susceptible de perdre du terrain, en versant plus d’argent que vous ne gagnerez jamais à la loterie. Ne le faites pas, c’est un véritable gaspillage d’argent. La même chose est vraie pour les jeux de hasard de casino. Si vous aimez jouer à des jeux, trouvez d'autres distractions.

# 42 – Trouvez des choses significatives pour passer votre temps libre

Cela va dans le sens de la suggestion ci-dessus visant à trouver des passe-temps sans coût d’entretien, mais cela va plus loin que cela. Passez-vous votre temps libre d'une manière qui fait de vous une personne meilleure? Êtes-vous en train de développer des compétences pendant votre temps libre? Il y a beaucoup de façons de s'amuser tout en développant des compétences ou en développant en tant que personne, du bénévolat aux services religieux, en passant par des services religieux, en passant par des cours de promotion professionnelle ou en participant à une organisation professionnelle ou civique.

N ° 43 – Démarrer une entreprise parallèle en faisant ce que vous avez toujours voulu faire

Nous avons presque tous un grand rêve à l'intérieur. Mon rêve a toujours été d'être un auteur de fiction parce que j'aime profondément raconter des histoires. Quel que soit votre rêve, trouvez un moyen de le combler au moins une partie de votre temps libre. Y a-t-il un moyen de toucher à ce que vous aimez si profondément tout en gagnant de l'argent? Pourriez-vous faire des vidéos sur YouTube, créer un site Web ou écrire un livre Kindle? Très probablement, vous pourriez – vous devez simplement faire ce choix.

# 44 – Regardez moins la télévision

L’Américain moyen regarde cinq heures de télévision par jour. Si vous ne pouvez utiliser que la moitié de ce temps et l'appliquer à d'autres activités enrichissantes, non seulement vous vous construirez une vie meilleure, probablement une activité dans laquelle votre potentiel de gains augmente considérablement, mais vous vous sentirez mieux, également. et ont moins de désirs matériels.

N'abandonnez pas les programmes de télévision si vous les aimez, mais abandonnez la «chaîne» sans cervelle et trouvez quelque chose de plus gratifiant. Vous consommerez probablement moins d’énergie et améliorerez probablement vos revenus.

# 45 – Utilisez la règle des 10 secondes

Chaque fois que vous êtes tenté de faire des folies pour quelque chose de bon marché, tenez-le simplement dans votre main pendant 10 secondes et demandez-vous honnêtement si vous en avez besoin ou non. Essayez activement de penser aux raisons pour lesquelles vous ne devrait pas Achetez cet article. Cela vous aidera-t-il vraiment à atteindre vos objectifs? Aurez-vous vraiment assez de valeur pour que cela vaille la peine? En général, seulement 10 secondes vous convaincront que vous n’avez pas vraiment besoin de l’article, et si quelque chose réussit le test, n'hésitez pas à l'acheter!

# 46 – Utilisez également la règle des 30 jours

Qu'en est-il des articles plus chers? Pour des articles plus chers – et vous pouvez tracer la ligne "pas cher" et "cher" comme bon vous semble, il vous suffit de patienter 30 jours après votre première impulsion sérieuse avant d’acheter l’article cher, à condition qu’il ne s’agisse pas d’un besoin essentiel ou urgent. Utilisez ce temps pour faire un peu de recherche et assurez-vous que vous voulez réellement ou utiliserez l'article, et donnez-lui aussi le temps de rester assis à regarder la situation et de voir si le désir s'éteint. Vous constaterez que, le plus souvent, vous ne voudrez plus l’article après trente jours.

# 47 – Magasinez d'abord dans les magasins bas de gamme

Chaque fois que vous magasinez, choisissez de faire une première vente dans les magasins bas de gamme: épiceries à prix réduits, magasins d’occasions, magasins d’occasions, etc. Bien sûr, il est peu probable que vous puissiez obtenir tout ce que vous voulez, mais si vous supprimez quelques articles de votre liste à des prix défiant toute concurrence, vos dépenses globales seront considérablement réduites. Par exemple, j'utilise Aldi comme une épicerie «de premier choix» lorsque j'ai une grande liste, car plusieurs articles que j'achète avant de me rendre dans d'autres magasins.

N ° 48 – Réduire la consommation d'aliments préparés

Les aliments prêts-à-servir, c’est-à-dire tout aliment partiellement ou totalement assemblé ou préparé pour que vous puissiez le manger à la maison, sont pratiquement toujours trop chers et sont en général incroyablement malsains. Vous payez pour la commodité de ces aliments, et non pour la qualité des ingrédients ou le rapport qualité-prix.

Il y a des moments où les plats cuisinés peuvent vraiment aider, mais il faut trouver des moyens de les réduire. Apprenez à préparer des repas simples à la maison et votre coût par repas diminuera considérablement (de même que vos coûts de soins de santé à long terme).

N ° 49 – Réduisez votre consommation d'alcool, de tabac, de sodas et d'autres habitudes addictives

Toute substance que vous vous sentez obligé de consommer et qui ne répond pas à un besoin diététique est non seulement une dépense inutile, une perte de temps pour votre portefeuille, mais elle est également susceptible de nuire à votre santé. Avez-vous une dépendance à l'alcool? Fumeur? Un soda? Café? Trouvez-vous difficile de fonctionner sans ces choses? Dépensez-vous de l'argent constamment sur ces choses? Si vous hochez la tête, même à contrecoeur, c’est un signe certain que vous devez réduire votre consommation d’habitude.

# 50 – Préparer les repas à l'avance le week-end

Une des choses les plus précieuses que vous puissiez faire le week-end est de préparer certains repas à l’avance pour la semaine ou les deux à venir et de les conserver au congélateur. Par exemple, vous pouvez préparer un lot de burritos pour le petit-déjeuner afin de disposer d’un petit-déjeuner rapide, savoureux, sain et bon marché pour les semaines à venir. Vous pouvez faire un lot quadruple de lasagnes, en mangeant une pour le dîner du dimanche et en plaçant les trois autres au congélateur.

Cela vous permet de cuisiner à la maison (économiser de l'argent) en utilisant des ingrédients en vrac (moins d'argent) et vous permet ensuite de préparer des repas économiques et pratiques (encore plus d'économie).

# 51 – Utilisez des ampoules LED

Les ampoules à LED ont atteint le point où elles remplacent presque imperceptiblement les ampoules à incandescence ordinaires. La seule différence? Ils consomment environ 20% d'énergie en plus et durent 20 fois plus longtemps. En additionnant tous les coûts d’une ampoule à incandescence par rapport à une ampoule à LED, vous économiserez plus de 100 USD sur la durée de vie de l’ampoule à LED par rapport à un éclairage à incandescence. Sans blague.

# 52 – Prix – comparez les options d'épicerie de votre région et choisissez celle qui est bon marché

Quels articles mettez-vous régulièrement sur vos listes d'épicerie? Lait? Pain? Des œufs? Faites une courte liste de dix ou quinze articles que vous achetez très souvent dans les épiceries, puis rendez-vous chez différents épiciers au cours de vos prochaines excursions d'épicerie. Notez le prix de ces articles, puis additionnez-les. Vous économiserez de l’argent à long terme en achetant dans le magasin où le total des articles est le plus bas. Cependant, c’est une bonne chose à vérifier chaque année ou tous les deux ans, car les magasins ont tendance à faire évoluer leurs systèmes de tarification et à l’arrivée de nouveaux concurrents.

# 53 – Lorsque vous avez un problème, essayez de le résoudre vous-même

Lorsque vos toilettes ont des problèmes ou que votre robinet n'arrête pas de couler, il peut être tentant de faire appel à un réparateur pour qu’il règle le problème. Avant de faire cela, cependant, essayez vous-même le problème. Cherchez comment le faire en ligne, empruntez des outils à un ami et voyez ce que vous pouvez faire. Vous constaterez peut-être que vous pouvez résoudre le problème vous-même, en économisant de l'argent et en renforçant la confiance pour de futures réparations. le pire Le cas est que vous n’avez qu’à faire appel au réparateur.

# 54 – Continuez avec l'entretien de votre voiture

Il est facile d’oublier l’entretien régulier des voitures. Après tout, la voiture démarre tous les matins et vous n’avez même pas à y penser. Le problème est que le fait de négliger la maintenance sur le long terme usera éventuellement votre voiture et entraînera des problèmes majeurs bien plus tôt que nécessaire.

Dans le manuel du propriétaire, votre voiture dispose d’un programme d’entretien que vous pouvez facilement suivre: il vous indique quel entretien est nécessaire à quel kilométrage, ce qui facilite la prise de rendez-vous ou, mieux, le faire vous-même.

# 55 – Gardez vos pneus correctement gonflés

Every two PSI that’s missing from your set of tires costs your car 1% in fuel efficiency. Big deal, you say? Many cars are missing as much as eight or ten PSI, resulting in a 5% loss in fuel efficiency. Imagine just losing a gallon of gas for every 20 that you buy.

Even worse, an underinflated tire is much more at risk of tearing or suffering other damage, leaving you stranded with a big expense. Keeping it inflated is really easy, too; you just need a few minutes at the “free air” pump at your local gas station to get things right.

#56 – Cancel your unused memberships and subscriptions

Got a gym membership you never use? Cancel it. What about a country club you haven’t been to in years? Drop it. Don’t watch your Netflix subscription? Drop it. Got Amazon Prime but only order stuff once every month or two? Drop it. Subscribed to DailyBurn but rarely exercise? Drop it. Unused subscriptions and memberships do nothing but devour your money month after month.

#57 – Eat leftovers and brown bag your lunches

Leftovers might not sound like the best thing, but they’re libre meals and they’re easy to jazz up with a little salt and pepper and maybe a few spices like a dash of Italian seasoning.

If you have leftovers after your family dinner or if you’re bringing home a doggy bag from a restaurant, take the extra step to package these leftovers up as convenient individual meals and take one with you to work the next day or the day after, making for a free lunch. If you’re prone to eating out for lunch, get into a routine of this, as well as a routine of making your own lunch at home the night before so that you always have something to take with you for lunch that’s far cheaper than eating at a restaurant each day.

#58 – Use public transportation, especially if it can help you to eliminate a car

Public transportation can be an incredibly inexpensive way to commute to work, especially if you purchase a long-term pass. Many people overlook it for the “freedom” of driving a car, but then rarely do much on their commute other than drive to and from work. If that describes you, try using public transport for a while. It’s often faster in rush-hour traffic and cheaper than the gas and oil and other maintenance costs of running the car. And if you find you can do without that car, you can sell it for some money in your pocket et lose the registration and insurance costs.

#59 – Share your dreams and your mistakes with your partner

If you’re in a long-term relationship, being completely open with your partner about your dreams as well as your mistakes is an incredibly powerful way to maintain your focus and continue to make good decisions in life.

Spend some time at least once a week talking to your partner about your big goals in life as well as any challenges and mistakes you’re struggling with. Encourage your partner to do the same, and keep any negative emotions in check. Instead, encourage each other to improve and do better and keep that encouragement up throughout the week. This makes a monde of difference in every aspect of life.

#60 – Remember that “stuff” will never make you happy

Happiness comes from within. All the stuff in the world won’t make you happy, but if you’re happy inside, it doesn’t take much of anything to bring you joy. Never, ever buy into the idea that owning something will make you happier than you are right now because it won’t. The only way money can help is by reducing your stress and eventually improving your life options through improved financial security – and you can only get there by being smart with your money.

Dernières pensées

These rules aren’t hard and fast ultimatums designed to run your life, but little tools that you can use to put yourself on a better financial, professional, and personal track. Feel free to pick and choose among them and find the ones that will work well for you, as each of these can improve one’s situation. If you can, try to apply a lot of them to your life, as the more positive directions you have, the faster your whole life will transform (in a good way).

Bonne chance!