À la retraite à 31 ans, un couple vous montrera comment arrêter comme un millionnaire

Au cours des deux dernières années, j'ai lu beaucoup de livres, 118 pour être exact. Presque tous ont abordé les sujets des finances personnelles, de l'immobilier, des affaires et de l'autoassistance.

Inutile de dire que j’ai le sentiment d’avoir obtenu mon MBA dans bon nombre de ces sujets (finances personnelles, en particulier). En dépit d'avoir tant lu, j'ai toujours soif d'apprendre plus et d'acquérir plus de sagesse.

Si un livre contient une seule pépite, je pense que cela en vaut la peine. Cependant, après avoir lu tant de livres, je trouve qu'il devient de plus en plus difficile d'apprendre des choses que je ne connaissais pas déjà.

Le meilleur livre que j'ai lu depuis longtemps

par Kristy Shen et Bryce Leung de Millennial Revolution est différent. Ce livre a été une lecture novatrice pour moi.

Avant d’aller trop loin, je devrais préciser que le contenu ne concerne PAS l’immobilier. Il s'agit d'atteindre le but recherché: augmenter vos revenus, réduire vos dépenses et investir la différence dans des fonds indiciels.

Une fois que le solde de vos fonds indiciels atteint un certain niveau (disons… 1 million de dollars), vous pouvez prendre votre retraite et vivre des gains en capital et des intérêts de vos investissements.

Tout le monde a des problèmes et des questions: «Comment puis-je prendre ma retraite dans sept ans? Comment maintenir mon portefeuille après la retraite? Qu'en est-il de l'assurance maladie? Et les enfants?

Ce livre répond à toutes ces questions et plus encore. Non seulement c'est très perspicace, mais c'est aussi une lecture très facile. Kristy et Bryce sont très relatable. À la fin du livre, vous aurez l’impression d’être vos meilleurs amis.

Pour qui est ce livre?

Encore une fois, si vous cherchez un livre sur l'investissement immobilier, ce n'est pas pour vous. Cependant, êtes-vous intéressé à atteindre l’indépendance financière au cours des sept à dix prochaines années (ou moins) et à la pérenniser? Alors, ce livre est pour toi.

Tout sur l'auteur Kristy Shen

Bien que le livre ait été écrit à la fois par Kristy et Bryce, vous vous rendrez vite compte que Kristy est la voix principale. Pourquoi est-ce? Bien, pas d'offense, Bryce, mais son histoire est bien meilleure que la tienne.

Vivre en Chine

Kristy a grandi en Chine continentale à la fin des années 80 et au début des années 90. Sa famille était pauvre.

En Chine, il n’existe pas de refuges pour sans-abri, alors ils vivaient dans une maison délabrée. Les hivers étaient froids, les étés chauds et les vêtements qu'ils portaient étaient mal fabriqués par sa mère. Ils n'avaient tout simplement pas assez d'argent pour acheter des vêtements au magasin.

En tant que famille, ils vivaient avec l’équivalent de 0,44 dollar par jour. Inutile de dire que Kristy a vécu quelques années difficiles. Mais à l’époque, c’est tout ce qu’elle savait.

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Vivre au Canada

À l'âge de sept ans, son père a eu la chance d'être admis au collège de l'Université de Waterloo au Canada, où il a étudié pour devenir ingénieur. Un an plus tard, Kristy et sa famille ont pu quitter la Chine et commencer une nouvelle vie à la campagne dans la région de Toronto. Kristy, qui avait peur des ténias et jouait dans des tas de déchets, a vécu une enfance à peine normale.

Le déménagement n'était pas facile cependant. Elle parlait à peine anglais, il lui a donc fallu quelques années pour se faire de bons amis. (Vous savez à quel point les enfants d'âge moyen et secondaire peuvent être méchants.)

Kristy a suivi les traces de son père et a étudié l’ingénierie à l’Université de Waterloo. C'est là qu'elle a rencontré Bryce.

Après quatre années d’études, ils ont obtenu des notes élevées et ont pu obtenir un emploi d’ingénieur. Ils ont travaillé dur et économisé une tonne en sept ans et pris leur retraite avec un million de dollars à 31 ans.

Vivre partout et nulle part

Maintenant, ils sont retraités, parcourent le monde, écrivent un blog et font ce qu'ils veulent. Ils le font depuis trois ans.

Durant cette période, leur valeur nette est passée à 1,3 million de dollars. Pas une mauvaise affaire.

Alors, comment pouvez-vous faire ce qu'ils ont fait? C’est exactement le sujet du livre et ce que je vais aborder brièvement dans les sections suivantes.

Ce que j'ai appris Quitter comme un millionnaire

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours éducatif, Quitter comme un millionnaire Il y a beaucoup à apprendre: choisir le bon collège où aller, gagner plus et dépenser moins, et bien investir la différence.

Ce livre a tous les conseils. Cependant, en tant que personne qui s'estimait très bien informée à ce sujet, je souhaite partager avec vous mes points clés.

Comment accéder aux comptes de retraite à l'avance

La première chose novatrice que j’ai apprise a été de savoir comment accéder rapidement à vos comptes de retraite grâce à ce que l’on appelle l’échelle de conversion Roth. Popularisés par le Mad Fientist, Kristy et Bryce expliquent ce concept de manière très claire et concise dans ce livre.

L'idée est que vous pouvez obtenir des fonds de vos comptes de retraite en franchise d'impôt, sans pénalité, avant d'atteindre l'âge mûr de 65 ans. Comment? Je vais vous donner un aperçu de trois à quatre phrases ici, ensuite vous pouvez lire le livre pour plus de détails.

Essentiellement, vous investissez de l’argent dans votre compte 401 (k), qui est un compte avant impôts. Lorsque vous devenez financièrement indépendant et que vous ne travaillez pas pendant une année complète, votre revenu est effectivement de 0 $. Étant donné que la déduction standard aux États-Unis est de 12 000 USD, vous pouvez transférer 12 000 USD de votre compte 401 (k) (compte avant impôt) vers votre compte Roth IRA (compte après impôt).

L'IRS considère que 12 000 USD sont passables du compte avant impôts au compte après impôts. Toutefois, comme la déduction standard est également de 12 000 $, l’IRS considère le revenu imposable comme nul.

Revenu de 12 000 $ – déduction standard de 12 000 $ = revenu imposable de 0 $

Voila. Il y a maintenant 12 000 $ dans votre Roth IRA qui n'ont pas été pénalisés OU taxés. Après cinq ans, vous pouvez retirer ces 12 000 $ de votre Roth sans aucune pénalité. Maintenant, vous avez 12 000 USD sur votre compte bancaire qui n’a été ni imposé ni pénalisé (bien que tout gain en capital provenant de votre Roth IRA restera imposé).

“Whoa! Est-ce légal?

C'était ma pensée initiale. La réponse? En 2019, il est légal à 100%.

C'est l'une des différences entre les riches et les classes moyennes ou pauvres. Les riches cherchent des échappatoires et des moyens de contourner les réglementations gouvernementales, tandis que la classe moyenne et les pauvres y cèdent.

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Le concept du bouclier de rendement

En 1998, un groupe de nerds de la finance (autrement dit des professeurs) de l'Université Trinity ont mené une étude dans laquelle ils ont déterminé combien il fallait économiser pour vivre des revenus de leur portefeuille pour les 30 prochaines années, y compris le coût de l'inflation.

Ils ont déterminé que si une personne retirait 4% de son portefeuille chaque année, il y aurait 95% de chances que le portefeuille dure les 30 prochaines années.

Le seul problème ici est que beaucoup d’entre nous s’efforcent de prendre leur retraite dans la vingtaine ou la trentaine. Nous avons donc besoin que nos portefeuilles durent beaucoup plus longtemps, peut-être même entre 50 et 60 ans!

Pour que ces 95% de chances atteignent 100, Kristy et Bryce présentent un concept appelé «bouclier de rendement». L’idée de base est que vous affectez un certain pourcentage de votre portefeuille à des actifs à rendement plus élevé, tels que fiducies de placement immobilier, obligations de sociétés, etc., de sorte que votre rendement soit presque garanti.

Quelle part de votre portefeuille attribuez-vous? Cela dépend de vous et de votre tolérance au risque. Toutefois, si vous déterminez que vous avez besoin d'un million de dollars pour prendre votre retraite, ou de 40 000 dollars par an, je vous recommanderais de placer la totalité du million de dollars d'actifs de ce type et tout excédent dans des actifs à risque élevé. De cette façon, vous pouvez générer un rendement élevé sur tout ce dont vous avez besoin pour vivre.

J'y pense comme une personne responsable qui va dans un casino. Si vous allez dans un casino avec 1 000 dollars et que vous gagnez 1 000 dollars la première heure, je garderais 1 000 dollars et je ne jouerai qu'avec les gains.

Une fois que les gains sont épuisés, je suis fait. Ensuite, il n’ya aucun moyen que je puisse éventuellement perdre de l’argent; Dans le pire des cas, j'ai eu un voyage amusant et pratiquement gratuit au casino. Avoir un sens?

Dernières pensées

Les concepts utiles abordés dans ce livre ne s'arrêtent pas là. Kristy et Bryce sont des personnes extrêmement intelligentes et passent la plus grande partie de leur vie à rechercher et à apprendre à économiser et à investir prudemment, en utilisant des stratégies et des techniques uniques. Le livre regorge de conseils d’épargne, ainsi que de différentes façons d’investir, que vous pouvez mettre en œuvre pour accélérer votre retraite et augmenter vos chances de rester à la retraite une fois que vous y êtes.

Ce n'est pas tous les jours que vous tombez sur un livre amusant à lire ET bourré d'informations de qualité. Mais Quitter Like un millionaire est juste que. Bonne lecture!

Vous efforcez-vous de prendre une retraite anticipée? Que faites-vous pour y arriver?

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