Apeas
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Reçu de l'argent?
Vous êtes une cible pour la fraude.
Quelqu'un a un jour demandé au célèbre voleur Willie Sutton pourquoi il avait volé des banques.
Cette logique irréfutable est révélatrice, car Sutton visait également les domiciles d’individus fortunés. Se présentant comme un livreur de télégrammes ou de fleurs,.
Sutton était un voleur méticuleux qui recherchait obsessionnellement ses objectifs. Il connaissait leurs habitudes et leur emploi du temps, savait quand les marques fortunées étaient sur le point d'assister à des événements sociaux majeurs, savait quand ils avaient pris des bijoux dans leur coffre-fort. , il établit la norme d'or pour la recherche criminelle. Et si Sutton était vivant et actif aujourd'hui, nous ne doutons pas qu'il serait un puissant utilisateur d'Internet.
Les ressources disponibles pour les voleurs sont infinies. L. Burk Files en tant que détective privé, Norb Vonnegut en tant qu'auteur de thrillers financiers, échangent des histoires sur l'ingéniosité criminelle depuis des années. Dans cet article, nous discutons de recherches (littéralement) sur la façon dont les criminels pensent, comment ils se comportent et comment vous pouvez repérer leurs offres malveillantes. Nous décrivons également comment ils utilisent Internet pour faire leur travail et espérons que nos observations vous aideront à protéger vos clients contre les malversations financières.
État d'esprit criminel, comportement criminel
Norb Vonnegut: Burke, vous êtes enquêteur financier depuis 27 ans. Les escrocs ont-ils des personnalités révélatrices?
L. Burke Fichiers: Parfois. La colère, la fierté, le pouvoir, la suggestibilité et une mentalité solitaire semblent être les caractéristiques les plus évidentes, du moins pour moi.
Prenez les trois premiers. Vous pouvez provoquer colère rapidement lorsque vous osez remettre en question leurs idées ou leur contexte. Vous blessez leur fierté et, peut-être, exposant leur manque d'expertise. Les criminels réagissent généralement avec une force écrasante et Puissance tactique. Ils menacent. Ils rabaissent. Ou mieux encore, ils identifient un ennemi commun: vous ou le «conseiller stupide» qui a osé les interroger.
Mais n'importe qui peut piquer une crise. Ça arrive tout le temps à Wall Street. Comment distingue-t-on les escrocs des personnes ayant des fusibles courts?
C'est ici que suggestibilité entre en jeu. Vous discutez d'une situation compliquée avec des limites légales claires. Les criminels manifestent la volonté de franchir la ligne pour obtenir ce qu'ils veulent.
Mais les vendeurs font la même chose, en particulier dans les grandes organisations avec des règles complexes. Vous connaissez le vieil adage «Il est plus facile de demander pardon que d’obtenir une permission».
C’est une question de degré. Il y a une différence entre le gonflement des ventes et le mensonge ou la production de faux documents financiers. À un moment donné, les criminels enfreignent les lois et violent l'éthique. Ils commencent toujours par les petites choses qui permettent de vérifier les limites et de voir qui peut surveiller. Tous les régimes commencent petit et grandissent.
Quels sont les autres indices?
Regardez leurs vies. Les escrocs sont célibataires ou ne s'associent que quelques années à la fois. La seule exception que j'ai jamais vue concerne les cas où les deux partenaires sont des criminels. En tant que solitaires, ils partagent rarement des détails sur leur travail et leur vie personnelle. Ils sont aussi excessivement sentimentaux à propos de leurs animaux domestiques et de leur famille, ce qui est une technique pour gagner l'acceptation et baisser la garde. Aimez un chien: tout va bien. Donner un coup de pied à un chien: vous êtes un imbécile.
Le manque d'empathie est un autre trait commun. Certains criminels réagissent aux nouvelles concernant de nombreuses victimes en se disant: «Je suppose qu’ils ont eu ce qu’ils méritaient» ou «Quelle bande d’idiots à jeter et à prendre ça.» Bien sûr, le drapeau rouge le plus répandu est celui qui vit au-delà de leur veux dire.
Tu le voles pour le dépenser?
Droite. Au-delà des restaurants flashy, des voitures chères, des vacances exotiques, des bijoux aux couleurs criardes, des maisons et des bureaux somptueux, il existe un lien entre l’attitude du commerçant de roues et l’esprit criminel.
Indices des mauvaises offres
Norb Vonnegut: Les vérifications des antécédents sont un moyen de repérer la fraude. Mais comment identifier les criminels à partir de leurs argumentaires de vente ou de leurs documents d'offre?
L. Burke Fichiers: J’ai vu beaucoup de faux documents, principalement d’investisseurs qui m’ont engagé pour récupérer des fonds qu’ils avaient déjà perdus. Sans ordre particulier, ce sont les indicateurs que je vois le plus souvent:
1. Des brochures en couleur et des decks de pitch très stylés. Les graphismes sont beaux. Mais c’est un problème si les decks manquent de substance et que quelqu'un répond lorsque vous posez des questions: «Ces informations sont confidentielles» ou «Je vous recontacterai». Cela montre qu'elles sont ignorantes ou menteuses – les deux drapeaux rouges.
2 Historique de gestion négligée dans les documents de divulgation. "Elle était cadre supérieur dans une entreprise internationale" pourrait signifier qu'elle était une assistante d'accueil chez IHOP ou un souscripteur chez Lloyds. Qui sait?
3 Aversion pour les détails. Tous les cadres légitimes et performants réagissent au refoulement des investisseurs par des faits. Ils connaissent intimement leurs entreprises. Les escrocs déprécient les personnes qui les appellent. "Êtes-vous trop stupide pour comprendre?" Ils utilisent l'arrogance et les fanfaronnades pour fermer la porte à l'enquête et dissimuler leurs fraudes.
4 Bureaux propres, espace de bureau vierge. Ce sont des lieux d'exposition, et non des environnements de travail, comment les criminels envisagent les bureaux des magnats d'Hollywood, par exemple. Le fouillis est invariablement le lieu du travail réel et de la croissance des entreprises.
5 Nombres non plausibles. Un client m'a demandé d'évaluer les obligations faisant partie d'un placement de 10 milliards de dollars – d'une maturité de deux ans, adossé au carburant diesel de la République russe du Bachkortostan. . Nous avons vérifié auprès de la société et confirmé son rapport favorable. Cependant, un rapide calcul de retour en arrière a montré que toutes les raffineries du Bachkortostan pouvaient fonctionner 24 heures sur 24 pendant trois ans sans toujours produire suffisamment de carburant diesel pour garantir les cautionnements. Notre client a évité la transaction, mais plusieurs grands fonds de pension européens ont perdu tous leurs investissements.
6 Garanties offertes à la place de la diligence raisonnable ou de l’évaluation du risque. Vous entendez de temps à autre cette affirmation: «Nos retours sont garantis par (insérer un produit d’assurance)». L’offre est peut-être légitime, mais la présence de garanties de tiers est toujours un point de départ pour approfondir les raisons pour lesquelles une entreprise souhaite renoncer à une partie des bénéfices d'un produit ou d'un projet.
7. Retours trop cohérents. Le bâton de hockey qui commence en bas à gauche et s'élève à un angle de 45 degrés toujours vers le haut à droite, Excelsior!
8 Vendeurs arrogants. Le truc, c’est d’isoler la victime et de régler le problème avant que des conseillers fiables fassent partie du processus de prise de décision. Les criminels louent les investisseurs qui les acceptent et, au contraire, déprécient ceux qui posent des questions difficiles. Ils savent que les deuxièmes avis pourraient être leur perte.
9 Conviction absolue. Quand j'entends dire: «Nos projections sont conservatrices», je pose généralement deux questions:
La première est: «Que faites-vous si vos dépenses sont trop élevées ou si vos ventes représentent la moitié de vos prévisions?». Je cherche une confirmation contrite de la direction selon laquelle il est difficile de contrôler les coûts et que les hypothèses sont parfois fausses. Je veux entendre des idées, pas des arguments.
L’autre question est: «Que se passe-t-il si les projections sont trop conservatrices et que la société grandit deux fois plus vite que vous ne le pensiez?
Si le promoteur répond: «Nous organisons une fête et célébrons», c’est un problème.
Vraiment? Avec des fonds d’investisseurs? La croissance météorique va punir les entreprises qui ne sont pas préparées pour cela. Je veux entendre la direction reconnaître les dangers et exprimer ses préoccupations.
dix. Complexité sans finalité économique. Les sociétés offshore avec des fiducies, des fondations, des banques de propriété intellectuelle et d'autres véhicules qui compliquent la propriété s'en tirent bien – si elles remplissent une fonction économique.
Comment les criminels utilisent Internet
Norb Vonnegut: Qu'en est-il de Facebook, YouTube, Twitter, Reddit, Pinterest, Instagram, LinkedIn et de tous les autres suspects habituels? Comment les médias sociaux mettent-ils les familles en danger?
L. Burke Fichiers: Trop de révélations sur les détails personnels et le voyage.
Ce que j'appelle «infoplague»
Droite. Un client a contesté mon point de vue, disant que c'était trop extrême. J'ai proposé de mettre sa sécurité personnelle à l'épreuve en évaluant sa présence sur les réseaux sociaux.
En quelques heures, j’ai rassemblé sa date de naissance, les détails complets sur son frère et ses parents, ainsi que les parents de son mari. À la fin de la journée, j'avais les noms de leurs banques et des informations sur leur solde pour environ la moitié de leurs comptes. Ce n’était pas tout, mais assez pour que les escrocs vident leurs comptes, grâce aux informations postées par les membres de la famille sur les médias sociaux.
Beurk. Existe-t-il un moyen simple pour les familles d’évaluer leurs risques?
Place le nombre de sites de médias sociaux que vous utilisez. Il est quatre fois plus difficile de maintenir une présence sûre sur deux sites de médias sociaux qu'un, neuf fois plus difficile sur trois sites, etc.
Quels sont les "ne pas faire?"
Aucune liste des naissances, des décès, des partis ou des noms des membres de votre famille.
Que peut-il y avoir de mal à signaler la naissance d'un enfant ou le décès d'un être cher?
L'identité la plus précieuse à voler est celle d'un enfant, car il faudra des années avant que quiconque le sache. La mort d'un être cher expose les membres de la famille aux escroqueries liées à l'héritage, ainsi que le lieu de rassemblement familial peut-être celui d'une famille aisée, comme les funérailles ou le service de sépulture.
Uh-oh.
Le deuxième problème – les voyages – est encore plus grave. Votre répondeur automatique par e-mail indique: "Je suis en vacances à Genève." Maintenant, les escrocs savent que votre maison est vide.
Même les publications les plus anodines sur les réseaux sociaux peuvent être dangereuses – et les photos valent mille textes. Il y a eu un cas récent impliquant deux frères et sœurs adolescents, membres d'une riche famille suisse. Ils ont posté une photo d'eux-mêmes à leur résidence d'été dans le sud de la France et ont annoncé que leur père et leur mère n'arriveraient que plusieurs jours plus tard. Seul à la maison déjà vu. Les kidnappeurs ont essayé de les prendre au milieu de la nuit. Heureusement, les gardes de sécurité ont contrecarré leurs efforts.
La collecte de données sur nos allées et venues est en plein essor. Facebook collecte les contacts d'autres applications et, à l'aide de données de partage de position, sait quand deux amis se trouvent au même endroit au même moment. Publiez sur Pinterest, commentez sur Snapchat ou faites glisser votre doigt juste ailleurs – et vous pouvez être localisé.
La question dépasse la sécurité personnelle. Il s'étend aux informations susceptibles d’aider vos concurrents. Vous êtes peut-être en train de négocier une vente, une levée de fonds ou le lancement d'un nouveau produit. Les personnes que vous voyez et où vous voyagez peuvent révéler des informations qui confèrent à un tiers un avantage concurrentiel.
Dispositifs Techniques
Norb Vonnegut: Alors, comment gérons-nous nos appareils mobiles? Sans eux, il n'y aurait pas de données de localisation pour les médias sociaux à surveiller.
L. Burke Fichiers: Commençons par les téléphones. Désactivez les services de partage de position lorsque vous ne les utilisez pas. Des applications comme trouver mon téléphone, trouver des amis et les cartes sont formidables. Mais pourquoi envoyer des données quand elles ne sont pas utilisées?
Cela est particulièrement vrai du Wi-Fi et du Bluetooth, qui peuvent communiquer avec toutes les cartes NFC (communication en champ proche) et relayer les données de votre carte via votre téléphone vers les fraudeurs. Non seulement les méchants peuvent dire où vous vous trouvez, mais ils peuvent aussi vous emmener dans une folie des dépenses que vous ne vouliez pas. Un méchant avec un renifleur Wi-Fi, Bluetooth et NFC peut voler presque toutes les informations de votre portefeuille et de votre téléphone simplement en étant près de vous, comme dans un centre commercial ou un aéroport.
Lorsque vous voyagez, nous vous suggérons de laisser les téléphones portables à la maison et de transporter vos documents et vos cartes dans un portefeuille ou un sac à main Wi-Fi ou radio.
Oh, allez. C’est pourquoi nous avons des téléphones portables.
Pour beaucoup, vous avez raison. Toutefois, lorsque nous parlons d’objectifs de grande valeur, les précautions sont indispensables. Ils peuvent transférer les appels de leurs cellules normales vers un service tel que Kall8. Kall8 transmettra les appels à qui vous voulez, même à une cellule étrangère. Ou donnez simplement le numéro Kall8, tout simplement. Personne n'a besoin de connaître son numéro de cellule. Inversement, ils peuvent passer des appels depuis leurs cellules via Kall8 et leurs numéros de cellules ne seront pas indiqués aux destinataires des appels. Il existe d’autres entreprises et des stratégies plus approfondies, mais c’est un bon début.
Qu'en est-il des ordinateurs portables?
Utilisez des réseaux privés virtuels (VPN) lorsque possible, recherchez sur le Web sous les modes incognito ou privé de votre navigateur Web. Utilisez des navigateurs tels que EPIC, Yandex ou Tor. Ne stockez pas les mots de passe et les informations sur le Web ou sur votre ordinateur. Si vous avez trop de mots de passe, stockez-les sur une clé USB cryptée.
Qu'en est-il des gestionnaires de mots de passe. Pourquoi ne pas les utiliser?
Cela devient un point de faiblesse unique. Alors que la plupart sont très sécurisés, si la sécurité est violée, les méchants obtiennent tout.
Quoi d'autre?
Franchement, je recommande de réserver un ordinateur portable uniquement pour les voyages internationaux. Ce peut être un «graveur» ou quelque chose de nouveau et de puissant. La clé est qu'il manque toutes les données numériques accumulées à la maison ou au travail. Conservez les documents critiques sur une clé USB chiffrée et, lorsque vous rentrez chez vous, nettoyez et reformatez la machine. Je recommande ces extrêmes car d’autres pays ne respectent pas nos règles. Si vous avez voyagé en Chine, en Russie ou même en France, votre ordinateur a probablement été compromis, ainsi que votre téléphone portable.
Parlons de la maison. Je m'inquiète des systèmes de sécurité, des caméras et de l'Internet des objets, comme Alexa ou Siri.
Vous avez raison de vous inquiéter. Placez un pansement sur l’appareil photo de votre ordinateur. En outre, tout ce qui a une connexion Internet peut être piraté. J'inclus des périphériques compatibles Wi-Fi tels que des sonnettes, des thermostats et même des caméras de sécurité.
Les systèmes de sécurité sont une arme à double tranchant. Si votre système de sécurité est sans piratage, vos informations sont confidentielles. Mais lorsque des criminels franchissent les périmètres, ils peuvent surveiller vos allées et venues les plus intimes – comme les versions modernes de Willie Sutton.
Il n'y a aucun moyen d'être sûr à 100%. L'idée est de faire de vous une cible plus petite et plus difficile à atteindre. Encouragez les criminels à chercher ailleurs.
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* Sutton nie le dire dans son livre Où était l'argent (1976).
Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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