Cinq choses que vous pourriez vous permettre si vous n'achetiez pas de voiture neuve

L’histoire d’amour des États-Unis avec les voitures a atteint une masse critique. Selon le rapport trimestriel d’Experian, «le prix moyen d’une voiture pour un véhicule neuf est de 482 dollars par mois, soit 67 dollars, soit plus de cinq ans.

Il est difficile d’imaginer cette somme au niveau national, mais c’est encore plus fou quand on pense à autre chose: le ménage américain moyen l’est, ce qui n’est pas suffisant pour que la plupart des gens prennent leur retraite, et encore moins pour une retraite confortable.

Le fait que près de la moitié des familles américaines – y compris celles qui ont des paiements en voiture monétaires – n’aient même pas pu trouver 400 $ pour couvrir une urgence ou une crise financière est presque pire que cela. Oui, tu l'as bien lu. Un récent sondage réalisé par l 'a montré que 47% des familles ne disposaient pas de la réserve financière nécessaire pour faire face à des réparations d'urgence, à des factures médicales imprévues ou à toute autre crise mineure de la vie qui pourrait survenir.

Mais au moins, nous allons tous avoir l’air génial de conduire nos nouvelles voitures… droite?

Ce que vous abandonnez pour cette nouvelle randonnée

Eh bien, à la réflexion, peut-être pas. Bien que nous ayons récemment soutenu que je vais monter la barre et dire que tous les paiements de voiture sont nuls.

Il y a des exceptions, bien sur. Si vous avez l’argent nécessaire pour payer une voiture, mais optez pour un prêt à 0% pour pouvoir investir à la place, c’est super cool. Ou bien, supposons que vous ayez d’autres dettes à taux d’intérêt élevé: emprunter de l’argent à un taux d’intérêt inférieur pour pouvoir totalement annuler vos autres emprunts constitue une autre utilisation judicieuse de vos fonds.

Cependant, la plupart des achats de voitures ne sont pas aussi stratégiques. La plupart du temps, nous allons chez le concessionnaire, tombons amoureux de quelque chose de brillant et nous quittons notre vie sans y penser à deux fois.

Nous avons été programmés pour penser que «tout le monde a un paiement pour une voiture» et que c’est un fait inévitable. Pire encore, nous sommes convaincus qu’une nouvelle voiture est le signe ultime de la prospérité: la mise à niveau est notre "droit", car nous gagnons des promotions au travail, obtenons des salaires plus importants et de meilleure qualité et prenons notre position de chef de famille.

Malheureusement, tout cela n’est rien de mieux que de la propagande complète perpétuée par les concessionnaires d’automobiles et les constructeurs automobiles qui profitent de nos dollars durement gagnés.

C’est pourquoi ils paient beaucoup, comme Matthew McConaughey, pour prétendre qu’il a remporté une énorme partie de poker avec ses amis. Quand on y pense vraiment, c’est tellement, alors, alors, si triste que nous tombons réellement pour cette merde.

À une époque où les voitures sont mieux construites et plus fiables que jamais, il n’est pas nécessaire d’échanger tous les cinq ans et de vivre dans un état d’endettement perpétuel.

L'âge moyen des voitures sur les routes aux États-Unis en 2015. C'est juste la moyenne – signifiant pour chaque voiture neuve vendue, il en existe une autre âgée de 20 ans – et un propriétaire qui aurait vécu sans paiements de voiture pour 15 ans maintenant.

Cinq choses que vous pourriez vous permettre si vous n'aviez pas de voiture

Imaginez ce que serait le monde si tout le monde (ou du moins la plupart d'entre nous) sauvait l'argent de cette nouvelle voiture et conduisait un vieux batteur. Imaginons si nous disions «bon sang avec les Jones» et si nous ramenions cette Honda Civic intelligente au sol, au lieu d’en acheter une nouvelle toutes les quelques années.

Que pourrions-nous acheter alors? Et que pourrions-nous économiser? Quels rêves pourrions-nous réaliser avec cet argent?

Cela peut être n'importe quoi, mais commençons par ici:

Une éducation collégiale pour votre enfant

Bien que personne ne sache exactement combien une formation universitaire pourrait coûter cinq ans à partir de maintenant, il est relativement prudent de dire que cela coûtera un joli centime.

Selon les estimations de College Board, les frais de scolarité moyens dans une école publique de quatre ans vont de 4 891 $ dans le Wyoming à 15 160 $ ​​dans le New Hampshire – sans compter les frais d'hébergement, de restauration et de subsistance. Même les frais de scolarité dans les écoles publiques de deux ans vont d’environ 2 000 dollars par an à 6 500 dollars, selon les États.

Bien entendu, votre salaire dépend en grande partie de votre lieu de résidence, mais également du type d’école fréquentée par votre enfant et de sa durée. Mais disons simplement que votre objectif est de payer pour la majeure partie des études universitaires de votre enfant – peut-être pas toutes, mais autant que vous le pouvez.

Si vous créiez un compte de placement pour votre enfant au moment de la naissance avec seulement 500 $ et que vous ajoutiez 482 $ par mois pendant 18 ans, votre enfant quitterait le lycée avec 163 921,02 $ pour le collège – et ce, si vos investissements ne rapportaient que 5%. par an!

Pendant que nous sommes sur le sujet, ces 482 $ par mois pourraient également être financés.

Un bien locatif productif

Même si votre rêve de posséder une propriété locative a pu être freiné, de nombreuses personnes espèrent encore pouvoir jouer au jeu un jour – et il s’agit d’un moyen éprouvé d’accroître votre patrimoine si vous pouvez gérer les maux de tête. Cependant, le plus gros obstacle est généralement le versement d’un acompte. Pour acheter la plupart des immeubles locatifs, vous avez besoin d'un acompte d'au moins 20%, ainsi que d'un excellent crédit.

Imaginez que vous commenciez à dépenser ces 482 $ maintenant, et ce, pendant quatre ans. Vous pourriez être sérieusement malade de votre monospace battue d'ici là, mais vous finiriez par avoir 23 136 $ cachés.

Selon l'endroit où vous vivez, cela peut être suffisant pour un acompte sur une petite location afin de vous aider à démarrer. Au fil du temps, vous pourriez laisser vos locataires «rembourser votre propriété» tout en constituant des fonds propres dans un investissement dont la valeur devrait augmenter avec le temps. Ce plan est tout à fait réalisable, mais vous devrez vous préparer à la réalité des biens locatifs avant de commencer.

Des vacances annuelles en Europe (ou ailleurs, vraiment cool)

Supposons que vous ayez tous vos problèmes financiers en rangs: vous épargnez comme un fou pour les études collégiales de vos enfants, économisez 20% de votre salaire dans vos comptes de retraite parrainés par le travail et disposez d'un fonds d'urgence suffisant pour gérer presque tout ce qui apparaît.

C’est parfait, mais prenez-vous le temps de sentir les roses? Si vous pouviez sacrifier ce paiement mensuel, vous disposiez de beaucoup d’argent pour vivre et voyager, comme vous le souhaitiez.

De nos jours, vous pouvez facilement obtenir un prix de vente en Europe pour 800 USD ou moins aller-retour, selon votre lieu de résidence. En économisant ces 482 dollars par mois, soit 5 784 dollars par an, vous pouvez vous permettre d’emmener chaque année votre famille de quatre personnes en Irlande, en France, en Italie, au Portugal ou en Espagne, en plus de payer pour une chambre avec petit-déjeuner standard. de vos activités.

Ou choisissez un complexe hôtelier tout compris et pas cher dans les Caraïbes et vous pourrez facilement emmener votre famille deux fois par an. Avec un tarif moyen moyen de 400 dollars par billet aller-retour dans la plupart des Caraïbes, une famille de quatre personnes peut voler environ 1 600 dollars tout en ayant de l’argent pour choisir une belle propriété et s'amuser.

Une hypothèque de 15 ans

Tout comme nous sommes programmés pour penser qu’un prêt-auto de cinq ou six ans est normal, nous apprenons très tôt qu’il est judicieux d’emprunter autant que possible pour acheter la maison de nos rêves. Et bien sûr, cela implique une hypothèque de 30 ans, ce qui est absolument dingue si vous y réfléchissez. Trente ans, c'est très long d'envoyer un paiement mensuel sur quelque chose – n'importe quoi – et pourtant, nous le faisons tout le temps, exprès.

Mais si vous pouviez vous libérer de votre dette 15 ans plus tôt? C’est exactement ce que vous obtiendriez si vous contractiez une hypothèque de 15 ans au lieu de la boule et de la chaîne standard de 30 ans.

Mieux encore, une nouvelle voiture suffirait peut-être pour y parvenir, même si vous avez déjà contracté un emprunt hypothécaire de 30 ans. Supposons que vous ayez emprunté 200 000 USD pour votre maison à un taux d’intérêt d’environ 4%. Votre versement mensuel sur une hypothèque classique de 30 ans, capital et intérêts compris, serait d’environ 955 USD.

Si vous versez simplement ce paiement de voiture de 482 $ à votre capital hypothécaire chaque mois, vous pourrez rembourser votre prêt hypothécaire 14 ans et demi plus tôt et économiser environ 75 000 $ en intérêts sur la durée du prêt.

Mieux encore, pour 42 dollars par mois (soit 1 479 dollars au total), il vous suffit de choisir dès le départ un prêt hypothécaire de 15 ans, ce qui réduit de moitié la durée de vie de votre prêt. Vous économiserez près de 80 000 $ d’intérêts sur la durée du prêt.

Levez la main si vous voulez être libéré de votre hypothèque 15 ans plus tôt. Je pense que la plupart d'entre nous diraient: «Oui s'il vous plaît!"

Un fonds d'urgence à bascule

N'oubliez pas que près de la moitié des familles américaines ne disposent pas de 400 dollars supplémentaires pour les urgences? Si vous tombez dans ce camp, renoncer à la voiture de luxe et le paiement de voiture devrait être une priorité absolue.

Lorsque vous n’avez pas de fonds d’urgence, il ne vous reste plus qu’à perdre. Une perte d'emploi, une peur de la santé qui vous empêche de travailler ou une situation d'urgence peuvent suffire à vous permettre de perdre votre maison, votre voiture et tout ce que vous possédez.

Une fois votre voiture payée, ne l'échangez pas! Au lieu de cela, cachez l'équivalent de votre paiement mensuel et commencez à constituer votre fonds d'urgence. Sur la base du paiement moyen de la voiture américaine de 482 dollars, après la première année sans urgence, vous aurez 5 784 dollars économisés. Et après votre troisième année, vous aurez 17 352 $! Et si vous conserviez ces fonds dans un compte d’épargne à intérêt élevé tout le temps, vous en auriez encore plus cachés.

Et tout ce que vous avez à faire est de conduire votre vieille voiture quelques années de plus. Cela semble être un bon compromis pour moi.

Le résultat final

Bien que l’idée de conduire une toute nouvelle voiture puisse vous enthousiasmer, la réalité de ces paiements mensuels peut être carrément moche. Avec tout cet argent en jeu, il est important de tenir compte de ce que vous abandonnez lorsque vous insistez pour acheter du neuf tout le temps. Il est fort probable que vous sacrifiez beaucoup plus que vous ne le pensez.

Avant de vous rendre chez le concessionnaire, arrêtez-vous et réfléchissez à ce que vous voulez vraiment. Un nouveau tour brillant – ou plus de liberté, de stabilité financière et de choix de vie. Comme toujours, c'est à vous de décider.

Que pensez-vous des paiements en voiture? Y at-il quelque chose que vous pouvez vous permettre uniquement parce que vous n’achetez pas une nouvelle voiture toutes les quelques années?

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