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L'achat d'une propriété pour vous-même est un investissement qui change la vie.
La plupart de ceux qui lisent ceci pensent ou ont déjà acheté une propriété personnelle. Cet article a pour but de vous montrer que cela peut également être fait en tant qu'investisseur, et probablement plus tôt et pour moins d'argent que si vous essayiez simplement d'économiser de l'argent pour une maison.
L’idée de cet article est de franchir la barrière qui consiste à croire qu’il est impossible d’acheter des propriétés souhaitables à des conditions avantageuses sans les banques, et ce, dès le départ. Peut-être n’est-ce pas une stratégie commune utilisée par la population en général, mais c’est fait depuis la fin du XIXe siècle.
Exemple concret d'achat à des conditions
Ma fille et mon gendre ont acheté leur propre propriété, que nous appellerons 11 Lady, dans un quartier où ils souhaitaient déjà vivre. Il a même une vue imprenable sur l'eau! Ai-je mentionné la présence d’une plage privée au bout de la route?
Ce n'est pas à se vanter. Ceci est pour effacer votre esprit pour acheter de façon créative à des conditions. J'espère que cela vous inspirera. Si vous pouvez utiliser l'une de ces idées pour acheter votre propre propriété, vous remportez un gain énorme!
Ils ont acheté 11 Lady pour 520 000 $ avec des paiements mensuels de 2 200 $ en vertu d’un contrat de location-achat. Leur paiement représente moins par mois que le prix du loyer.
Le prêt hypothécaire s'élevait à environ 150 000 $ et ils avaient également une marge de crédit. Cela n’a cependant pas été prévu dans l’accord, car ils paieront un montant mensuel fixe aux anciens propriétaires afin qu’ils puissent rembourser leur ligne d’équité.
Dans tous vos accords, s’il existe une limite d’équité, assurez-vous de limiter le montant qu’ils peuvent retirer. Ou mieux encore, incluez des termes qu’ils ne peuvent plus extraire de l’équité de la propriété puisque vous en prenez le contrôle.
Dans le cadre du contrat de location-achat, environ 1 000 $ du paiement mensuel de 2 200 $ vont au capital, car c'est ce qui est attribué à l'hypothèque sous-jacente restante. Il s’agit d’un prêt hypothécaire de 15 ans. Avec des remboursements de capital aussi importants, il s’agit presque d’une opération de financement par le propriétaire.
Nous avons consacré 36 mois de location à un contrat de location, avec un acompte de 2 500 dollars avant l’installation et 2 500 dollars supplémentaires dans les six mois. C’est 5 000 $ directement sur le capital.
Les 36 paiements de 1 000 USD versés sur le principal réduisent de 36 000 USD le prix et constituent un acompte pour l’emprunt hypothécaire contracté (ou avant 36 mois) pour encaisser les vendeurs. Ces acomptes prévus totalisent 41 000 $ et ramènent le solde dû à 479 000 $.
En relation:
Au Rhode Island, tout montant supérieur à 430 000 USD est considéré comme un prêt jumbo, qui nécessite au moins 10% de réduction. Pour atteindre ces 10%, ma fille et mon beau-fils doivent gagner 11 000 $ de plus.
De préférence, ils pourraient obtenir un capital inférieur à 430 000 $ et peut-être éviter le prêt jumbo et obtenir un taux plus avantageux. Donc, le véritable objectif, depuis qu'ils sont à Rhode Island, est d’accumuler 49 000 dollars supplémentaires au cours de la prochaine année. Selon le prêteur avec lequel ils vont, ils peuvent obtenir 11 000 $ de plus pour obtenir un meilleur taux à la clôture.
S'ils voulaient investir de l'argent sur une propriété de 520 000 $ aujourd'hui, ils devraient en utiliser 20% (ou au moins 10%, soit 52 000 $, de leur poche). Pour accumuler le même 10% selon cette méthode, il leur suffit de: venir avec 16 000 $ en raison des 36 paiements mensuels versés en principal.
En créant ces conditions, il s’agit essentiellement d’un acompte planifié au fil du temps sur le prix d’achat, le tout grâce à un contrat de location-achat. Si nous avions décidé de ne pas acheter la propriété et simplement de la louer, cela équivaudrait à 2 300 $ par mois, qui seraient versés sans remboursement de capital ni autres avantages.
Cet exemple vise à vous amener à réfléchir de manière créative sur les conditions au lieu de penser automatiquement que vous devez vous rendre dans une banque pour obtenir un prêt immédiatement. Il est possible de créer un accord plus favorable qui vous permettra d'économiser de l'argent sur un acompte, ou du moins, vous donnera au moins suffisamment de temps pour économiser davantage de liquidités pendant que vous payez une propriété.
En fait, la propriété que vous payez en épargnant ne doit pas nécessairement être celle que vous possédez. Vous pouvez éventuellement vendre celui que vous avez payé (car avec un contrat de location, vous avez un intérêt équitable pour pouvoir vendre) ou investir dans ce capital et utiliser ces économies pour acheter un bien personnel totalement différent pour vous et votre famille.
En relation:
Les spécificités de cette structure de transaction
- Propriété: 11 dame
- Prix d'achat de la location: 520 000 $
- Mensualités: 2 200 $
- Réduction principale: 1 000 $ / mois (36 000 $ pendant la période)
- À payer avant d'emménager: 2500 $
- Dû dans les 6 mois: 2500 $
- Prix de 520K $ – 41K $ d'acomptes = prêt de 479K $ requis au plus tard à l'échéance
Que pensez-vous de cette structure de transaction? Souhaitez-vous jamais acheter ou vendre une maison à des conditions? Pourquoi ou pourquoi pas?
Parlons dans la section commentaire ci-dessous.
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