Comment créer une vie incroyable avec un budget pour mères célibataires

Lorsque Christina Rodriguez a divorcé il y a quatre ans, elle ne savait pas comment elle allait joindre les deux bouts. Après tout, pendant son mariage, elle gagnait 38 000 dollars par an en tant que concepteur visuel et, même avec le revenu de son mari, le couple vivait chèque de règlement et avait accumulé des dizaines de milliers de dollars de dettes. La quote-part de Rodriguez dans la dette de carte de crédit était de 10 000 dollars.

«Ici, je me battais avec deux revenus et maintenant, je ne gagnais qu'un revenu», dit la mère de 35 ans, âgée de 35 ans. "C'était effrayant."

Comme tant de gens, Rodriguez restait éveillée la nuit, inquiète de ce qu'elle pourrait faire si elle devait remplacer sa voiture, surtout si son crédit était insuffisant à cause de son fardeau de la dette. Elle a passé toute son énergie à jongler avec les factures et les paiements minimums par carte de crédit, à peine à flot.

«J’ai réalisé:« Je ne peux pas vivre comme ça. Mes enfants ne méritent pas de vivre comme cela », a déclaré Rodriguez. "Il s'agissait de trouver un moyen de me rendre à un endroit où je me sentirais vraiment libre."

Quatre années courtes, et Rodriguez est libre de toute dette et a investi 22 000 dollars dans et remodèle, compte pour 7 000 USD d’économies d’argent et a augmenté son revenu annuel de 38 000 USD à 128 000 USD.

Thèmes de la success story de Rodriguez:

• Réduisez toutes les dépenses supplémentaires et concentrez-vous sur le remboursement de la dette. Au moment de sa rupture, Rodriguez avait une dette de carte de crédit de 10 000 $. Elle avait également une nouvelle Chevrolet Malibu trompée et se faisait régulièrement coiffer et coiffer ses ongles. «C’était une partie importante de mon identité», dit-elle. "Mais ce n'était pas plus important que mes enfants ayant de la nourriture sur la table."
• Voir grand! Vous ne pouvez réduire que très peu de coûts, mais votre potentiel de revenu est infini. «J'ai réalisé que je prenais des emplois rémunérés à 300 ou 400 dollars. Pourquoi n’étais-je pas embauché pour des emplois rémunérés entre 3 000 et 4 000 dollars? », Dit-elle. "Quand j'ai réalisé que mon temps et mes compétences sont précieux, c'est à ce moment que tout a changé pour moi."
• Mettez une valeur en dollars sur votre temps. Le revenu de Rodriguez a explosé quand elle a cessé de jouer dans des concerts peu rémunérés et a commencé à investir sans culpabilité dans la garde des enfants et l’entretien ménager.
• Faites des folies sur des expériences, pas des biens. Christina pourrait facilement se permettre d’améliorer son Nissan Rogue, mais choisit plutôt de voyager avec ses enfants. «Ma fille dit:« Plus de réunions, plus de vacances! », A déclaré Rodriguez.
• Concentrez-vous sur la mise en place d'une vie sous son contrôle. Les inquiétudes de Rodriguez comprenaient l’augmentation des loyers, l’instabilité de l’emploi, l’instabilité financière, selon le père de ses enfants, et un long trajet qui l’a éloignée de ses enfants pendant la semaine. «J'ai réalisé que les enfants ne pouvaient compter que sur moi», dit-elle. Son accent sur l'accession à la propriété, les revenus élevés et les revenus d'un travail indépendant et un travail proche de son domicile l'ont aidée à reprendre le pouvoir.

À ce moment-là, sa répartition budgétaire était la suivante:

• Louer 825 $
• Paiement de voiture 450 $
• 155 $
• Électrique 130 $
• Internet 65 $
• Téléphone 125 $
• Garde d'enfants 250 $ (sa moitié)
• Plus nourriture, gaz, divertissement, etc.
• Paiement minimum par carte de crédit 125 $
• Ongles et cheveux 75 $
• Services d'abonnement 8 $
• Télévision par câble 149 $ par mois
• Ecole privée 480 $ par mois

Après son divorce, Rodriguez a coupé son câble, ses services d’abonnement, ses ongles et ses cheveux, et est passée à une voiture moins chère.

Elle s'est ensuite concentrée sur le remboursement de la dette et des revenus. Rodriguez a obtenu un nouvel emploi où elle gagnait 45 000 $ par an. Elle a également développé son activité secondaire en réalisant des travaux de graphisme indépendants, en sélectionnant avec soin les emplois rémunérés au tarif horaire élevé et en l'aidant à atteindre ses objectifs. “Je ne travaille que dans des emplois parallèles qui répondent à un objectif financier spécifique, car si je devais consacrer du temps à mes enfants, il fallait que ce soit avec un objectif précis », dit-elle.

Il y a quelques années, Rodriguez a économisé 15 000 $, quitté son emploi à temps plein et s'est concentrée sur la construction de son portefeuille de projets. Ensuite, une société de soins de santé locale située près de Kissemmee, en Floride, a communiqué avec LinkedIn et lui a proposé un nouvel emploi. Aujourd'hui, Rodriguez gagne 77 000 dollars de salaire, auxquels s'ajoute une prime annuelle de 5 000 dollars. L'année dernière, ses activités annexes lui ont rapporté 46 000 dollars, portant son revenu à 128 000 dollars.

L’un des plus grands changements apportés par Rodriguez à sa nouvelle situation financière consiste à acheter une maison de 2 300 pieds carrés située dans une communauté fermée. Elle a également acheté une police d'assurance-vie temporaire de 250 000 $ sur 20 ans et se concentre sur les voyages. Elle a hâte de se rendre à Paris. Son fils et sa fille d'âge scolaire ont 5 ans pour atteindre les 50 ans avant la fin de leurs études.

Rodriguez engage également une femme de ménage deux fois par mois, sans aucune culpabilité.

Aujourd’hui, le budget de Rodriguez:

• Hypothèque, taxes et assurance 1471 $
• HOA 216 $
• Paiement de voiture 311 $
• Assurance auto 155 $
• Électrique 100 $
• Eau 49 $
• Internet et câble 125 $
• Téléphone $ 120
• Laissez-passer annuels Disney 138 $
• Garde d'enfants $ 340
• Assurance vie 38 $
• Service de nettoyage 140 $

Rodriguez: «Je suis toujours très frugal. Mais vivre une vie budgétée travaille pour moi. Je sais où chaque centime va et cela permet plus de possibilités, de faire plus de souvenirs. Cela me permet également de dépenser sans les remords de l'acheteur. Je pense cependant que le meilleur sentiment provient de l'enseignement à mes enfants de décisions financières intelligentes, comme mes parents l'ont fait avec moi. »

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Emma Johnson est une journaliste financière, auteur du best-seller Kickass Single Mom (Penguin), fondatrice de MomsForSharedParenting.org et fondatrice de Wealthysinglemommy.com, la plus grande plate-forme mondiale pour les mères célibataires. En tant qu'experte, elle a figuré dans le New York Times, le Wall Street Journal, l'O, le magazine Oprah, CNN, The Doctors et des centaines d'autres publications. Elle vit à New York avec ses enfants.

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