Comment devenir riche: 10 façons de créer de la richesse

Comment les gens deviennent-ils «riches»?

C’est une question que je vois presque constamment dans la culture populaire, à la fois directement et indirectement. C’est un thème récurrent sur des réseaux comme CNBC et Fox Business News. C’est une grande partie des innombrables publicités télévisées, programmes d’actualités, articles de magazines et de journaux et même de programmes de divertissement. C’est aussi l’objet de cours, de livres et de conversations sans fin.

Beaucoup semblent supposer qu’il est impossible pour une personne moyenne de s’enrichir sans une quantité obscène de chance (). D'autres semblent croire qu'il faut de la richesse pour devenir plus riche (ce qui est vrai, mais pas entièrement). D’autres encore l’attribuent au dur labeur, plus que ce qu’une personne moyenne est disposée à produire, et à intelligent travail (ce qui est absolument vrai). Une autre idée courante est qu’il s’agit de maximiser les secrets d’investissement et les connaissances d’initiés (ce n’est pas vraiment vrai).

La vérité c'est que tous les éléments nécessaires à la constitution d’une richesse importante – de quoi vivre le reste de votre vie – sont entre les mains de chacun, mais ils nécessitent un certain nombre d’ingrédients. Tu as besoin de travail dur. Vous avez besoin intelligent travail. Vous avez besoin de maîtrise de soi. Vous avez besoin de patience et de temps. Vous devez être responsable de vos propres choix, bons ou mauvais. Vous devez accepter vos propres fautes et les défis de votre situation actuelle, et essayer de tirer le meilleur parti de la main qui vous a été distribuée.

Ces ingrédients constituent la base de presque toutes les méthodes utilisées pour créer de la richesse. C’est exactement comment la richesse est créée par presque tous ceux qui n’en héritent pas.

N ° 1: Réduisez les dépenses personnelles et contrôlez l'inflation liée au mode de vie.

Tout de suite, voici le pas qui fait échouer 76% des Américains. C’est vrai, c’est-à-dire qu’ils dépensent chaque centime apporté. Tout ce qu’une personne doit faire à partir de ce moment est simplement réduire leurs dépenses pour qu’ils dépensent moins que ce qu’ils gagnent et qu’il leur reste des fonds pour se constituer une richesse, mais les trois quarts des Américains ne le font pas.

Dépensez moins que vous ne gagnez. à chaque succès financier une personne aura dans la vie. Tant que vous dépensez moins que ce que vous rapportez, vos finances vont dans la bonne direction. Plus vos dépenses sont faibles par rapport à vos revenus, plus vite cela se produira.

Voici la réalité des choses. Imaginons que vous choisissiez d’épargner 10% de votre revenu. Qu'est-ce que cela signifie, c'est que vous êtes en train de couper le bas 10% de vos dépenses – les 10% les moins importants et les plus inutiles de toutes les façons dont vous dépensez votre argent. Des choses comme faire les courses au dépanneur ou acheter un livre que vous ne lirez pas de si tôt. Cependant, ces 10% se transforment en argent, vous avez tous les salaires avec lesquels vous pouvez vous débarrasser de vos dettes, commencer à investir et créer de la richesse.

Que faites-vous si vous ne pouvez pas éventuellement réduire vos dépenses? (À quelques exceptions près, vous avez probablement pouvez, mais ne veulent pas faire les coupes.) Une autre clé est de gardez le niveau de vos dépenses même si vos revenus augmentent. Si vous obtenez une augmentation de 10% au travail, conservez simplement le niveau de vos dépenses existantes et vous avez tout à coup cet supplément de 10% pour rembourser vos dettes et investir pour l'avenir. Laisser vos dépenses augmenter avec votre revenu s’appelle, et c’est quelque chose dont littéralement trois Américains sur quatre sont la proie. C’est aussi la raison pour laquelle trois Américains sur quatre s’écartent immédiatement en matière de création de richesse.

# 2: Travailler dur pour maximiser le revenu personnel.

Ainsi, comme je l’ai indiqué ci-dessus, un moyen sûr d’avoir de l’argent pour épargner et investir pour l’avenir est de maintenir votre niveau de dépenses stable pendant que vos revenus augmentent. Il n’est donc pas surprenant que la deuxième stratégie consiste à augmenter vos revenus.

C'est l'autre moitié de «dépenser moins que vous ne gagnez», c'est-à-dire un revenu croissant. Plus vous gagnez, plus vous disposez de ressources non seulement pour vivre, mais aussi pour vous permettre de créer des richesses et de devenir riches.

Alors, comment faites-vous cela? Vous pouvez vous concentrer sur votre carrière actuelle, pour commencer. Définissez comme objectif personnel de devenir un acteur de premier plan dans votre travail et de gravir les échelons de votre carrière. Ne considérez pas votre travail comme «des heures pour de l’argent», sauf si votre emploi actuel n’est pas votre objectif principal pour gagner un revenu. Si c'est le cas, concentrez-vous et concentrez-vous.

Dans le même temps, s’engager dans l’entrepreneuriat pendant ses heures libres peut aussi rapporter des dividendes incroyables. peut gagner beaucoup d’argent et peut, à l’occasion, se substituer à votre emploi principal et vous rapporter plus que vous n’avez jamais rêvé.

Le but de ces deux choses est le même: améliorer votre revenu personnel. Si vous combinez cela avec un engagement de ne pas augmenter vos dépenses à mesure que votre revenu augmente, vous aurez de l’argent restant. C’est cet argent qui restera ouvert à la création de richesses, sur lequel portent les principes restants de cet article.

# 3: Éliminer la dette à taux d'intérêt élevé.

La première chose que tout le monde devrait faire avec l’argent restant (voyez les deux premiers points si vous n’êtes pas sûr de cette idée) est de l’utiliser pour éliminer sa dette à taux élevé. Je définis la dette à taux d'intérêt élevé comme toute chose avec un taux d'intérêt annuel de 8% ou plus. Aucun investissement ne peut systématiquement battre le «retour» que vous pouvez obtenir simplement en remboursant ces dettes.

Les cartes de crédit entrent dans cette catégorie. certainement tomber dans cette catégorie. Certains prêts étudiants et, parfois, entrent dans cette catégorie.

Dettes à taux d'intérêt élevé dévorer ton argent. Vous leur donnez essentiellement de l’argent pour pratiquement rien en retour, sauf pour «l’avantage» d’acheter des choses un peu plus tôt que ce que vous pourriez réellement vous permettre.

Comment est-ce que tu fais ça? Je suggère généralement que les gens suivent ce que j'appelle la «boule de feu de la dette»: effectuez des paiements minimums sur toutes vos dettes, puis effectuez le paiement supplémentaire le plus élevé possible, quelle que soit la dette présentant le taux d'intérêt le plus élevé. Bientôt, celui-ci sera grillé, et vous pouvez passer à la dette suivante en bas de la liste. Répétez ceci jusqu’à ce que vous ayez grillé toutes vos dettes.

Lorsque vous avez fait cela, vous allez soudainement avoir un tonne d’argent disponible pour investir chaque mois. C’est le point même où vous devez vous rappeler le premier principe de l’enrichissement – éviter l'inflation de style de vie. Si vous décidez soudainement qu'il est acceptable de dépenser davantage et d'augmenter vos dépenses pour couvrir la majeure partie de votre revenu, vous vous retrouverez rapidement à l'endroit où vous avez commencé: vous ne pouvez pas créer de richesse, car vous n'avez rien à utiliser. pour y arriver.

C’est vrai: il faut de l’argent pour gagner de l’argent et les trois premières étapes vous conduisent au point où vous avez cet argent à investir. Il faut simplement de la volonté pour ne pas augmenter vos dépenses pour tout dévorer.

# 4: Utilisez des comptes fiscalement avantageux pour investir.

Une des premières stratégies pour devenir riche consiste à utiliser des comptes fiscalement avantageux, comme un compte 401 (k) ou un IRA Roth. Le but ici est de minimiser le montant des impôts que vous payez en utilisant simplement votre argent, ce que le gouvernement encourage et qui vous profite personnellement.

Il y a beaucoup de façons de le faire.

Votre 401 (k) au travail, par exemple, vous permet d’éviter de payer des impôts cette année sur tout l’argent que vous versez. Vos impôts globaux baissent pour l’année, ce qui signifie que pour chaque dollar que vous cotisez à ce compte, votre facture d’impôt annuelle diminuera de 0,20 $ ou 0,30 $ (), ce qui signifie que vous pourrez placer cet argent dans votre compte. poche. Vous devrez payer des impôts sur le revenu lorsque vous retirerez l'argent à la retraite, mais à ce moment-là, vous vous retrouverez probablement dans une tranche d'imposition inférieure, de sorte que vous ne paierez pas autant.

Un Roth IRA fonctionne dans le sens opposé. Vous placez de l'argent dans ce compte pour lequel vous avez déjà payé des impôts, mais lorsque vous retirez cet argent à la retraite, vous ne devez rien payer en impôts sur le revenu, pas même les gains de placement que vous avez accumulés en cours de route. .

Un compte d'épargne-études collégial 529 est très similaire à un compte Roth IRA, mais avec des limites de cotisation beaucoup plus élevées et l'argent que vous retirez est exempt d'impôt uniquement si vous l'utilisez pour des dépenses d'éducation – comme, par exemple, les frais de scolarité, les frais de scolarité de votre enfant, ou des livres.

Un compte d'épargne santé, ou HSA, est également similaire, sauf que vous utilisez l'argent pour les dépenses de santé, du co-paiement à la franchise.

Tous ces comptes servent exactement le même principe: ils réduisent vos impôts en tirant parti des domaines dans lesquels vous souhaitez utiliser votre argent. et le gouvernement veut que vous utilisiez votre argent. Ils vous offrent des incitations fiscales et, pour vous, cela signifie des économies d'impôt, ce qui signifie de l'argent gratuit dans votre poche, maintenant ou plus tard.

# 5: Profitez de l'argent gratuit.

Certains employeurs vont encore plus loin dans ce concept et offrent à leurs employés de l’argent gratuit qui leur permet de faire des choix judicieux. Certains employeurs proposent, et quelques-uns le font même avec des comptes HSA.

Vous devez récolter toutes les contributions gratuites de vos employeurs. S'ils offrent des contributions correspondantes, cotisez suffisamment pour pouvoir absorber chaque centime offert. S'ils ne font que vous verser des contributions sur un compte, assurez-vous d'être inscrit pour en retirer le moindre centime.

C'est essentiellement un coup de pouce gratuit à votre salaire. C’est un moyen très facile d’augmenter votre revenu sans aucun effort. Vous devez donc profiter de ce type d’offre de votre employeur.

Si vous ne savez pas si votre employeur vous propose quelque chose comme cela, contactez votre service des ressources humaines et demandez! Il suffit de demander si votre employeur propose une correspondance de contribution pour l’épargne-retraite ou l’épargne-maladie. Si tel est le cas, faites tout ce que vous devez faire pour en tirer le maximum.

# 6: Réinvestissez les dividendes (et autres revenus de placement).

Si vous avez suivi les cinq premières étapes, vous êtes probablement sans dette et dépensez beaucoup moins que ce que vous gagnez. C’est la position exacte dans laquelle vous devez être pour commencer à créer de la vraie richesse. C’est aussi une position que la plupart des Américains peuvent atteindre. Malheureusement, c’est une position que la plupart des Américains ne parviendront jamais à atteindre parce qu’ils ignorent ou luttent avec les cinq premières étapes.

Si vous avez atteint ce stade, cela signifie que vous avez une somme importante à investir chaque mois. Comment investissez-vous?

Eh bien, vous allez avoir beaucoup d’idées ici, et différentes idées vont plaire à différentes personnes dans différentes situations. Peut-être que vous souhaitez envisager l'achat de propriétés locatives. Cela a peut-être du sens pour vous. Peut-être que vous voulez investir dans vous-même et obtenir une meilleure éducation pour gagner encore plus d'argent.

Peu importe ce que vous choisissez de faire, cet investissement finira par vous rapporter de l'argent. Votre propriété locative commencera à générer un revenu sous forme de paiement de loyer (après avoir payé l’assurance, les taxes foncières, etc.). Vos investissements en actions vont commencer à payer des dividendes. Même votre meilleure éducation commencera à payer sous la forme d'un salaire plus élevé.

Prenez ce revenu que vous gagnez grâce à vos investissements et le réinvestir. Plutôt que d'empocher ce chèque de loyer ou ces dividendes, réinvestissez cet argent dans vos actions ou dans l'achat de votre prochain bien locatif. Ne le dépense pas. Ne le considérez même pas comme un revenu réel. Il suffit de le réinvestir, chaque centime.

Cela se transforme en un temps fini. Non seulement vous continuez de cotiser à partir de votre revenu personnel, vous contribuez également à vos investissements à partir de votre revenu de placement. Cela signifie la croissance de vos revenus va accélérer. Votre revenu de placement augmentera et augmentera, ce qui signifie que vos contributions augmenteront et grandiront, ce qui signifie que votre investissement équilibre va grandir sauvagement.

# 7: Détenir des investissements pendant un certain temps.

Parlons encore des taxes.

Vous avez probablement entendu parler de l’impôt sur les gains en capital. C’est un football politique dont nous ne parlerons pas en détail, mais c’est un élément important pour comprendre comment les gens créent de la richesse.

Les gains en capital sont les impôts que vous payez lorsque vous vendez quelque chose que vous possédez dans un but lucratif. Peut-être vendez-vous des actions dont la valeur a augmenté. Peut-être vendez-vous un bien locatif. Quoi que ce soit, vous avez vendu quelque chose pour plus que vous ne l'avez acheté, et vous devez payer des impôts sur l'argent que vous avez gagné. Vous avez acheté une propriété pour 200 000 $ et vous la vendez pour 300 000 $. Vous devez donc payer un impôt sur les gains en capital sur 100 000 $. Cela ronge vos gains.

Il existe maintenant deux types d’impôt sur les gains en capital: l’impôt sur les gains en capital à court et à long terme. Le taux d'imposition exact de chacun varie, mais le taux à long terme est pratiquement toujours inférieur au taux à court terme. Vous devenez admissible au paiement du taux à long terme lorsque vous conservez votre investissement pendant un certain temps – plus de six mois la plupart du temps, mais nous ne nous inquiétons pas de la nuance ici.

Le simple fait de conserver vos placements pendant un certain temps signifie que, lorsque vous les vendez pour collecter les bénéfices tirés de l’augmentation de la valeur, vous devrez payer un taux d’imposition inférieur sur cet argent. En fait, la plupart des revenus des personnes fortunées proviennent de la vente d'objets et du paiement de l'impôt sur les plus-values ​​à long terme. Cela signifie que même s’ils gagnent beaucoup d’argent, ils ne paient qu’un taux d’imposition relativement bas sur tout cet argent – beaucoup moins que s’il s’agissait d’un revenu ordinaire.

C'est ainsi que le gouvernement encourage les gens à investir et à conserver leurs investissements, c'est ainsi que l'économie se développe avec le temps. C’est tout à fait légal – et c’est un moyen incroyablement puissant pour créer de la richesse, puisque vous ne payez pas beaucoup d’impôts.

# 8: Détenir des investissements pour toujours.

L’autre option, bien sûr, est de ne jamais vendre vos placements. Vous achetez des choses uniquement dans le but de les posséder pour toujours car elles paient une bonne quantité en cours de route.

Par exemple, une personne peut identifier une société qui verse un dividende important sur ses actions et qui est vraiment stable – par exemple, Coca Cola, un favori de Warren Buffett – et achète des actions de cette société dans l’intention de: ne jamais vendre ces actions. Ils envisagent de rester à vie sur ces actions et de ne collecter que les dividendes. Une personne peut également faire la même chose avec un bien locatif – elle l’achète car elle rapportera beaucoup de revenus locatifs pour le prix du bien. Elle a donc l’intention de s’asseoir dessus toute sa vie et de percevoir les le revenu.

Si vous le faites de cette façon, vous ne devrez jamais payer d’impôts sur la vente. Au lieu de cela, vous collectez simplement des revenus passifs à partir de maintenant. Vous pouvez continuer à réinvestir ce revenu et vous pouvez en ajouter davantage de votre propre travail professionnel, puis investir tout cela pour gagner encore plus de revenus passifs.

C'est combien de personnes atteignent. Ils ont suffisamment de sources de revenus passifs – des investissements qu’ils ont achetés qui rapportent de l’argent et qu’ils n’ont jamais vraiment l'intention de vendre – qu'ils peuvent vivre hors de ce revenu passif.

Habituellement, à ce moment-là, les gens continuent à travailler, mais ils transforment leur carrière en une activité qui leur procure une joie personnelle puisque le revenu n’est plus aussi important.

# 9: Investissez en vous-même.

Une autre option d’investissement que j’ai brièvement évoquée plus tôt est l’investissement en soi. Si vous dépensez moins que ce que vous gagnez, vous pouvez utiliser une partie de cet argent et vous améliorer de différentes manières, notamment si vous pouvez augmenter vos revenus à l’avenir.

Vous pouvez utiliser cet argent pour gagner un meilleur diplôme universitaire. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer un coaching ou des leçons pour vous aider à maîtriser une nouvelle compétence ou pour consolider un domaine de votre vie où vous êtes faible. Vous pouvez l'utiliser pour résoudre des problèmes esthétiques avec un équipement orthodontique ou une chirurgie au Lasik, ce qui vous donne davantage de confiance.

L'objectif de toutes ces choses n'est pas seulement d'améliorer votre confiance et vos compétences personnelles, mais d'utiliser ces nouveaux éléments pour améliorer votre revenu professionnel, que vous pouvez ensuite utiliser pour construire votre patrimoine encore plus rapidement.

# 10: Investissez vos chablis.

Parfois, la vie gaspille de l'argent sur vos genoux. Un parent âgé meurt. Vous gagnez un prix quelconque. Vous trouvez une opportunité de retourner rapidement un objet pour un gros bénéfice inattendu.

Quoi qu'il en soit, vous vous retrouvez soudainement avec une belle somme d'argent inattendue sur les mains… et il peut être très tentant de le dépenser pour quelque chose d'amusant.

Ne pas. Traitez-le comme tout autre revenu qui dépasse vos dépenses.

Utilisez-le pour votre boule de feu de la dette. Utilisez-le pour investir. Utilisez-le pour accélérer votre cheminement vers la possession d’un bien locatif. Utilisez-le comme un moyen de faire un tas d'étapes à la fois vers votre long voyage vers la richesse.

Les chablis sont une bonne chose, mais ils peuvent facilement être gaspillés. Ne laissez pas cela arriver. Si une manne se présente, utilisez-la intelligemment.

Dernières pensées

Et voilà, nous sommes de retour au début de cet article – et nous sommes de retour au point qui compte vraiment pour créer de la richesse.

Dépensez moins que vous ne gagnez – et évitez l'inflation liée au mode de vie même si vos revenus augmentent.

Si vous parvenez à faire cette chose – et c’est la seule chose à laquelle la grande majorité des Américains échouent – alors tout ira bien pour votre avenir financier. Quand il s’agit de partir de zéro et d’accumuler de la richesse avec rien, il n’ya rien de plus important que cette règle. Tout le reste en découle.

Bonne chance!

Lire la suite par: