Comment enseigner l'argent à vos enfants

Il y a une conversation spécifique que j'ai souvent avec des gens de mon âge. Au fur et à mesure qu’ils se rapprochent de l’âge moyen et se remémorent tout ce qu’ils ont appris sur l’argent, ils commencent à se demander: pourquoi ne nous ont-ils pas appris cela à l’école?

Pour une raison quelconque, le système éducatif américain fait cruellement défaut en matière d'éducation aux finances personnelles. Vous pouvez facilement entrer à l'âge adulte sans jamais apprendre à établir un budget, à ouvrir un compte de retraite ou à créer une note de crédit respectable. Si l'école est censée vous préparer au succès en tant qu'adulte, cela semble être une tache aveugle.

C’est pourquoi il appartient aux parents d’enseigner à leurs enfants l’argent. Voici quelques sujets importants à aborder et comment leur donner des leçons qui resteront en place.

Partagez vos erreurs

J'ai grandi dans un ménage où mes parents étaient . Ils se moquaient bien de dire combien ils gagnaient, combien ils dépensaient ou, plus important encore, combien ils devaient. J'ai probablement appris autant de leurs échecs que de leurs succès.

Mes parents sont des immigrants et n’avaient jamais vu de carte de crédit avant de s’installer en Amérique. Enthousiasmés par le plastique brillant, ils se sont inscrits pour plusieurs, ne réalisant pas à quel point il serait facile de trouver une balance. Il ne fallut pas longtemps avant qu’ils trouvent un solde qui leur a pris plus d’une décennie pour porter ses fruits.

Après que mes parents aient appris leur leçon, ils m'ont toujours appris à éviter de mettre plus sur une carte de crédit que je ne pouvais me permettre de payer confortablement. Voir comment la dette de carte de crédit les affectait m'a poussé à rembourser rapidement mes prêts étudiants et à éviter d'autres formes de dette.

Je me souviens d'avoir entendu des conversations sur le solde de leur carte de crédit et sur le regret qu'ils avaient eu de contracter une telle dette à taux d'intérêt élevé. Je n’étais pas en âge de saisir les détails, mais une chose était claire: ils avaient commis des erreurs et maintenant, ils en subissaient les conséquences.

N’ayez pas peur de partager vos erreurs de finances personnelles avec vos enfants. Si vous tardez à épargner pour la retraite et à rattraper votre retard, parlez-leur de votre expérience et de la façon dont vous la corrigez. Ils apprendront mieux de votre exemple personnel.

Expliquer la valeur de l'intérêt composé

L’une des plus importantes leçons d’économie que l’on puisse apprendre est

L'intérêt composé est le concept d'intérêt fondé sur l'intérêt. Lorsque vous épargnez ou investissez de l'argent, vous gagnez des intérêts sur vos contributions. Cet intérêt sera ensuite ajouté au capital, où il gagnera plus d'intérêts.

Vous pouvez le faire en ouvrant un compte d'épargne à haut rendement pour votre enfant, de préférence un compte qui rapporte au moins 1% en intérêts. De temps en temps, extrayez leur relevé de compte pour montrer le montant des intérêts qu’ils ont gagnés. Quand ils seront assez vieux, vous pourrez les encourager à utiliser cet argent pour ouvrir un compte de retraite.

Montrez-leur comment budgétiser

Comme toute compétence dans la vie, la budgétisation prend un certain temps à maîtriser. Plus tôt votre enfant commence à pratiquer, mieux il sera capable de prendre des décisions difficiles en tant qu’adulte.

Vous pouvez le faire pendant des vacances en famille ou une sortie éducative. Donnez à vos enfants une somme fixe au début du voyage et dites-leur ce qui leur incombera d’acheter, comme des collations supplémentaires ou des souvenirs. En les laissant choisir leurs propres achats, vous leur apprendrez à répartir judicieusement les ressources.

Avant le voyage, vous pouvez expliquer à quoi peuvent ressembler les prix et comment prendre des décisions. Si vous leur donnez 30 dollars et que chaque jouet coûte entre 15 et 20 dollars, expliquez-leur qu'ils ne peuvent probablement se permettre qu'un seul gros jouet ou quelques petits, mais pas tout.

Laissez vos enfants faire des erreurs

Matt Schulz, un expert en matière de crédit et son père, conseille aux parents de laisser les enfants commettre leurs propres erreurs financières, même s'ils peuvent les éviter.

"Je suis un fervent partisan de laisser un enfant faire l'expérience du remords des acheteurs", a-t-il déclaré. «Laissez-les utiliser leur argent pour acheter quelque chose qu’ils veulent vraiment mais que vous savez qu’ils vont oublier deux jours plus tard. Cela peut les aider à réfléchir à deux fois avant d'acheter la prochaine chose. "

Chuck Jaffe, , a été témoin de cette première main lorsque ses filles avaient six et quatre ans. Elles étaient dans une chaîne de restaurants en plein air lorsque les filles ont aperçu un jouet dans la boutique de cadeaux du restaurant, une marionnette nommée Timber the Talking Tree.

Jaffe a expliqué qu'ils pouvaient chacun s'offrir le jouet, mais que cela viderait leurs comptes bancaires. Les filles recevaient chacune une allocation hebdomadaire et étaient autorisées à dépenser de l'argent comme bon leur semblait. Jaffe leur a dit qu'ils pourraient partager le jouet et économiser de l'argent, mais ils ne voulaient pas le faire. Alors ils ont chacun acheté le jouet.

Trois semaines plus tard, ils ont cessé de jouer avec. Pire encore, il leur a fallu presque trois mois pour reconstituer leurs comptes bancaires à l’endroit où ils se trouveraient si les filles venaient de partager le jouet.

Jaffe a dit que cette leçon avait collé à ses filles. Maintenant dans la vingtaine, ils décident de gros achats en se demandant: «Est-ce que cela va ressembler à Timber?

Apprenez-leur à donner

Grâce à la publicité en ligne et mobile, vos enfants sont bombardés d'images et de liens vers les produits qu'ils souhaitent. Sans orientation adéquate, ils peuvent facilement dépenser leur allocation en biens matériels aussi rapidement qu'ils le reçoivent.

Si vos enfants reçoivent une allocation, encouragez-les à en donner une partie à des œuvres caritatives. Cela pourrait être le refuge où vous avez adopté le chien de la famille ou un organisme de bienfaisance qui travaille dans votre quartier.

Donner de l'argent rappelle également aux enfants à quel point ils ont de la chance et combien ils en ont. Il est important d’enseigner à votre enfant la valeur d’un pointage de crédit, mais il est également bon pour lui de voir comment donner 5 $ a un impact sur le monde.

Si vous et votre conjoint donnez à un organisme de bienfaisance, expliquez pourquoi il est si important pour vous. Votre enfant pourrait même vouloir lancer sa propre collecte de fonds.

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Zina Kumok est une journaliste indépendante spécialisée dans les finances personnelles. Ancienne journaliste, elle a couvert les procès pour meurtre, le Final Four et tout le reste. Elle a été présentée dans Lifehacker, DailyWorth et Time. Découvrez comment elle a remboursé pour 28 000 $ de prêts d'études en trois ans à Debt Free After Three.