Comment équilibrer votre carnet de chèques à l'ère de la carte de débit

Ce week-end, ma mère, qui est toujours fermement dans l'ère du chèque manuscrit, s'est émerveillée à plusieurs reprises de mes méthodes pour payer beaucoup de choses. Je lui ai montré comment j'avais réglé les paiements de factures en ligne, utilisé ma carte de crédit pour un certain nombre d'achats pour lesquels elle aurait utilisé un chèque, etc. Après quelques jours, elle a fondamentalement secoué la tête et a dit qu'elle serait complètement perdue sans son système d'équilibrage de son carnet de chèques.

Ne comprenant pas vraiment pourquoi c'était si important ou ce que signifie l'équilibrage d'un chéquier, je lui ai demandé comment elle se comportait. Elle m'a montré un bon registre de chaque dépôt et retrait du compte qu'elle conserve à l'arrière de son chéquier, qui reflète ce qu'elle appelle le «solde réel» du chéquier. Ensuite, chaque fois qu’une déclaration parvient de la banque, elle compare cette liste de chèques et de dépôts avec la sienne pour s’assurer que les écritures de la banque correspondent aux siennes.

J'ai vite compris que Je fais fondamentalement la même chose, juste avec les comptes et les reçus en ligne. Voici comment je «balance le chéquier» chaque dimanche lorsque je fais mon examen financier hebdomadaire (où je calcule également ma valeur nette).

Au cours de la semaine précédente, j’enregistre chaque ticket de carte de crédit (et de chèque-carte) dans mon portefeuille. Celles-ci me rappellent ce que j’ai dépensé ces derniers jours. Je note habituellement ce qui était sur le reçu si ce n’est pas clair.

La plupart des dimanches, je prends cette pile de reçus et les détaille dans Excel. J'aime généralement suivre mes dépenses dans différentes catégories, donc je sais dans quels domaines je me débrouille bien, mais également mal. Ainsi, par exemple, un reçu de la station-service est accumulé dans la pile pour les dépenses liées à l'automobile, etc. .

Je vérifie également le solde de chacune de mes cartes de crédit et de mes comptes chèques. Je regarde les nouveaux éléments enregistrés dans les comptes au cours de la dernière semaine et s’assure de bien les comprendre – et que tout ce que j’ai dépensé a bien été crédité sur le compte. Ensuite, je règle généralement le solde de ma carte de crédit en utilisant le paiement de facture en ligne. Je me débarrasse ensuite de tous les reçus qui ont été enregistrés sur le compte et je n’ai aucune chance d’être radiés de la taxe par la déchiqueteuse. Cela laisse généralement un ou deux reçus que je laisse sur mon bureau pour vérifier la semaine prochaine.

Dans les rares cas où j’écris un chèque, j’ai utiliser la copie carbone du chèque comme reçu et faire les mêmes choses que je décris ci-dessus. Je sais également, en utilisant le solde de mon compte en ligne et en soustrayant de tout encaissement des reçus et de tout paiement automatique de factures qui se produira la semaine prochaine, de combien d’argent je dispose.

Cette petite procédure, qui prend environ dix minutes, fait un travail fantastique en veillant à ce que je n’approche jamais de la surexploitation de mon compte courant. Cela m'aide également à traiter mes reçus, ce qui était un gros problème pour moi auparavant. Cela a le même effet que l'équilibrage du chéquier de l'ancienne école sans l'énorme consommation de temps de la gestion de l'un de ces grands livres à l'arrière du chéquier.

Bien sûr, le système plus ancien fonctionne: ma mère affirme n'avoir jamais eu de découvert depuis trente ans en utilisant son système. C’est un très bon bilan de succès, je dirais. Je préfère simplement mon système car il a le même effet et fonctionne mieux avec mon style de vie.