Apeas
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Le jour du Nouvel An 2018, je me suis fixé un objectif: rembourser 85 000 $ de dettes d’étudiants d’ici la fin de 2019.
De toute évidence, c’est un objectif plutôt ambitieux et, très franchement, je n’avais aucune idée de la façon dont j'allais y arriver. Je savais juste que je le ferais.
Effectivement, nous sommes à la mi-avril 2019 et je suis officiellement libre de mon prêt étudiant! J'ai battu mon objectif de huit mois et demi.
Je suis loin d’être le seul à avoir (ou eu!) D’énormes prêts d’études. Selon StudentLoanHero.com, à compter de 2019, les États-Unis ont un endettement de 1,56 billion de dollars sur 45 millions d’emprunteurs, pour un solde moyen impayé de 35 000 $ chacun.
Alors, comment puis-je me débarrasser de ma dette d'études? Je vais vous le dire dans cet article.
Et si vous vous retrouvez, vous-même ou un être cher, noyé dans une dette apparemment insurmontable, j'espère que vous pourrez utiliser certaines des stratégies que je décris ici pour payer ces ventouses.
Comment rembourser rapidement les prêts aux étudiants
La stratégie
Avant de nous lancer dans une tactique sur la façon de rembourser vos prêts étudiants, commençons par parler de la stratégie. Il existe deux types de stratégies: la méthode de la masse et la méthode du cerveau.
La méthode Brawn consiste à rembourser vos prêts étudiants avec force. En d’autres termes, pincez des sous et appliquez les économies éventuelles à votre dette avant de commencer à investir. Bien que les muscles nécessitent moins de réflexion, ils nécessitent également beaucoup plus de travail et de temps.
La méthode du cerveau est ce que je préconise. Avant de commencer à dépenser sans compter de l'argent dans vos prêts étudiants, la méthode du cerveau implique de réfléchir à une stratégie qui pourrait vous permettre de rembourser vos prêts beaucoup plus rapidement.
Comme Abraham Lincoln l'a dit un jour: «Donnez-moi six heures pour abattre un arbre et je passerai les quatre premières à affûter la hache.
Prenez le temps d'affûter votre hache!
Dans quels actifs pourriez-vous investir qui vous rapporterait beaucoup plus que les 4 à 6% d’intérêts économisés grâce au remboursement de vos prêts étudiants? Il n'y a pas une seule bonne réponse.
Peut-être que c'est de l'immobilier? Stocks? Des obligations? Entreprises?
Quoi que vous pensiez, commencez à acheter ces actifs. Une fois que vous avez accumulé suffisamment d’actifs qui vous rapportent un revenu passif important, vous pouvez alors commencer à faire d’énormes remboursements sur vos prêts étudiants, ce qui vous permet d’accélérer le processus.
Dans les mots qui suivent, je vais vous expliquer mon processus de pensée exact, la tactique que j'ai utilisée et comment tout cela s'est déroulé. Ma première tactique et la plus percutante: le piratage de maison!
Créer des revenus passifs grâce au piratage de maison
Revenons dans le cerveau de Craig il y a à peine 16 mois. J'étais au milieu de mon premier bidouillage de maison et je savais que je voulais rembourser mon prêt étudiant ET acheter deux autres piratages de maison au cours des deux prochaines années.
Mais quelque chose ne me convenait pas que je rembourse un prêt de 6% d’intérêt alors que j’avais moi-même expérimenté les rendements supérieurs à 100% que je pouvais constater grâce au piratage de maison. Je le ferais encore et encore me permettrait d’économiser davantage de façon exponentielle.
Non seulement je gagnerais un revenu passif, mais j'éliminerais aussi mes plus grosses dépenses (le loyer) tout en construisant des fonds propres sur un marché de Denver en pleine explosion d'année en année.
Naturellement, après le premier piratage de maison, il serait logique pour moi de rembourser les prêts étudiants avec mon loyer, non? Nan.
Je ne laisserais pas mes prêts d'études entraver le piratage de mon domicile. Les revenus du piratage maison sont littéralement 10 à 20 fois meilleurs que ceux du remboursement de mes prêts étudiants. Par conséquent, j'ai continué à effectuer les paiements minimaux au cours du premier semestre de 2018 jusqu'à ce que je ferme ma deuxième maison en juin 2018.
Ensuite, j'ai eu deux propriétés, qui me rapportaient 1 000 $ de plus sur l'hypothèque chaque mois, alors que je vivais également gratuitement. Tout l'argent de mes propriétés, je me suis dirigé vers mon compte d'épargne pour acheter le hack de la troisième maison.
où les gens obtiennent systématiquement des rendements bien compris entre 100% et plus. C’est quasiment un must, surtout si vous êtes jeune, célibataire et motivé.
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Augmenter votre salaire
La deuxième tactique la plus importante que j'ai utilisée consistait à optimiser le montant que je gagnais dans mon travail en W-2. Dans le meilleur des cas, lorsque vous travaillez avec un W-2, votre salaire comporte deux éléments: une base et une commission.
Pour augmenter votre base, il suffit simplement de demander une augmentation à votre patron – mais aller dans son bureau et demander simplement ne donnera probablement pas le résultat que vous recherchez. Au lieu de cela, présentez à votre patron les raisons pour lesquelles il devrait vous accorder une augmentation de salaire.
Base
Il pourrait y avoir un autre article écrit sur la façon de demander une augmentation à votre patron. La version abrégée consiste à regarder quel est le salaire moyen d’une personne occupant un autre poste dans d’autres sociétés de votre zone géographique. Ma ressource préférée pour cela est Glassdoor, mais il en existe beaucoup d'autres.
Si vous êtes au-dessous de la moyenne, vous pouvez probablement présenter ces statistiques à votre patron et expliquer clairement pourquoi vous méritez une augmentation. Si vous êtes à la moyenne, n’ayez pas peur de souligner toutes les réalisations que vous avez accomplies pendant votre mandat pour expliquer pourquoi vous devriez être payé au-dessus de la moyenne.
Commissions
Maintenant que vous savez comment augmenter votre base, parlons des commissions. Les commissions sont une partie variable de votre revenu W-2 qui est directement liée à votre performance.
Les exemples les plus évidents sont les agents immobiliers. Ils obtiennent un pourcentage de chaque transaction négociée. Plus ils concluent d’affaires, plus ils sont payés. L'inconvénient d'être un agent, c'est qu'il n'y a pas de composant «de base».
Si vous avez déjà une commission sur votre salaire, c'est parfait! Travaillez vos fesses pour augmenter le montant que vous gagnez.
Si vous ne le faites pas, cela impliquera un autre voyage dans le bureau de votre patron. Demandez-lui si vous pouvez faire quelque chose en dehors de votre position actuelle pour augmenter les profits de l’entreprise. Puis expliquez-leur que si vous terminez le projet avec succès, vous souhaitez être rémunéré sous forme de partage des bénéfices du nouveau projet ou d’obtenir un bonus ponctuel.
Si vous pensez qu'il est impossible que cela fonctionne dans votre entreprise, je vous suggère au moins de tenter le coup. Disons-le de cette façon. Si vous pouvez ajouter 100 000 dollars au résultat net de votre entreprise, pensez-vous qu’ils auront du mal à vous payer 2 000 dollars de cela? Ou vous attribuer un bonus de 25 000 $ à 50 000 $?
Dans le premier cas, ils paient 2 dollars pour chaque tranche de 100 dollars qu'ils reçoivent. Si quelqu'un m'offrait 100 $ en échange de 2 $, je le ferais à chaque fois! Je suis sûr que votre patron le fera aussi.
Si une part de profit perpétuelle ne semble pas attrayante, la même idée vaut pour un bonus au comptant. En vous donnant 25 000 $ à 50 000 $ pour créer une valeur de 100 000 $, vous obtenez un rendement de 200% la première année et une somme infinie par la suite. Encore une fois, qui ne ferait pas ça?
Comment j'ai augmenté mon salaire
Sur mon lieu de travail, j'ai appliqué ces deux stratégies. J'ai augmenté mon salaire de base de 30% en l'espace d'un an et j'ai également mené à bien deux grands projets ne relevant pas de la description de mon poste. Cela a permis de rembourser une si grande quantité de prêts étudiants en peu de temps.
Si vous pensez toujours que votre supérieur hiérarchique ou votre emploi actuel ne vous permettra pas de le faire, je vous suggère fortement de penser à changer de poste. C'est ce que j'ai fait. J'ai quitté mon travail pénible dans la Silicon Valley et pris un salaire de base initial plus bas. Au cours de la première année, je gagnais moins d’argent que si j’étais resté dans mon ancienne société. La deuxième année, après avoir appliqué la tactique susmentionnée, j'ai gagné 50% de plus que ce que j'aurais eu avec mon emploi précédent.
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Prenant les Hustles Side
La troisième et dernière façon de rembourser mes prêts étudiants si rapidement a été de passer du temps à côté. Le piratage de maison est relativement passif une fois que vous avez tout configuré, et augmenter votre salaire et gagner des commissions augmente votre dollar par heure durant vos 40 heures de travail.
Mais cela vous laisse toujours le temps de gagner de l'argent en dehors de votre emploi à temps plein. À ce jour, vous avez probablement déjà entendu le terme couramment utilisé, «side hustle».
À l’époque de l’économie du partage, vous pouvez faire des tonnes de paniques. Qu'il s'agisse de personnes Uber-ing, de chiens de promenade ou de pige en solo, vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire d'une manière ou d'une autre.
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Mon côté trépigne
Qu'est-ce que j'ai fait? Mon côté était principalement composé de Turo et Airbnb. Mon moyen de transport préféré a été, est et sera toujours mon vélo. Je fais du vélo pour me rendre au travail presque tous les matins, ce qui laisse la voiture dans l’allée la plupart du temps sans rien faire.
Cependant, j'aime toujours avoir une voiture pour les week-ends en montagne. Plutôt que de le vendre, j'ai pensé que ce serait une bonne idée de le louer sur un site appelé Turo. Cela m'a permis de gagner entre 400 et 700 dollars de plus par mois. Je l'ai fait pendant environ 13 mois.
Mon deuxième problème était ce qu’on appelle l’arbitrage Airbnb. Mon ami avait un appartement au centre-ville de Denver qu’il ne pouvait pas louer au prix qu’il voulait. En conséquence, il m'a loué la propriété.
Je lui ai payé le montant exact du loyer qu’il voulait, puis je l’ai loué sur Airbnb. Grâce à cette stratégie, je gagnerais plus de 10 000 dollars au cours de l’année et mon ami avait un excellent locataire qui payait le loyer à temps, tout le temps. Gagnant-gagnant.
Conclusion
Voilà! Telles sont les stratégies que j'ai utilisées pour rembourser 85 000 $ de dettes d’étudiants en 16 mois. Tout ce que j’ai fait jusqu’à présent est reproductible: le piratage de maison, l’augmentation de votre solde de W-2 et la gestion discrète sont des tâches que presque tout le monde peut faire.
Ce ne sera pas facile. Cela nécessitera du changement, de la discipline et de la responsabilité. Mais si votre gars moyen de la petite ville ou de la classe moyenne peut le faire, vous le pouvez aussi. Pas d'excuses!
Est-ce que ça vaudra le coup? Je suis la preuve vivante, ici pour vous dire que c’est définitivement le cas.
Rappelez-vous: "Rien dans la vie qui vaille la peine d'être facile à atteindre."
À votre santé!
Souhaitez-vous répéter mes stratégies et tactiques? Y a-t-il des méthodes supplémentaires que vous utiliseriez? Qu'avez-vous essayé dans le passé de vous débarrasser rapidement de votre dette? Cela a-t-il fonctionné?
Parlons dans les commentaires!
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