Comment les femmes peuvent retrouver un terrain financier perdu

En ce qui concerne les finances personnelles et la gestion de l'argent, les femmes doivent parler davantage.

Pour être plus précis, Natalie Elisha Gold, auteur de dit que les femmes ne sont pas informées sur l’argent et que cela est souvent lié au fait qu’il est considéré comme un sujet tabou.

«Les femmes ne parlent pas d’argent et ne savent pas vers qui se tourner», commence Gold. «Les femmes ne se sentent pas en confiance pour poser des questions du type« Je ne comprends pas le concept d’intérêt composé »ou« Pourquoi dois-je tirer parti du jumelage employeur dans un 401 (k) »? Et nos parents ne le sont pas. nous apprendre ces choses. "

Les femmes, at-elle ajouté, ne reçoivent pas autant d’éducation que les hommes en ce qui concerne l’argent, et nous ne sommes pas proactifs en ce qui concerne l’apprentissage de ce que nous devons savoir. "Nous ne sommes pas en train de googler," De quoi ai-je besoin dans ma boîte à outils financiers pour être sûr que je vais bien? "

Tout cela est d'autant plus pertinent que 39% des femmes du millénaire admettent ne pas payer leurs factures à temps, selon un sondage mené en 2018 par la Fondation nationale de conseil en crédit (NFCC) sur la littératie financière. Entre-temps, 35% des femmes de plus de 18 ans n’ont pas d’épargne en dehors des comptes de retraite et, parmi la génération du millénaire, les hommes sont plus susceptibles (70%) que les femmes (56%) d’avoir au moins quelques économies.

En d'autres termes, selon Gold, les femmes ont pris du retard en matière de sécurité financière.

«Comme le dit Ruth Bader Ginsburg, la distinction entre les sexes n’est pas de mettre les femmes sur un piédestal, mais dans une cage. Libérons-nous de la cage une fois pour toutes », déclare Gold. "Il est temps pour nous de nous autonomiser, et vous ne pouvez pas être en contrôle tant que vous n'avez pas le contrôle de l'argent."

Une centrale électrique à part entière, Gold a survécu à un accident de voiture de course de dragons à l'article de la mort à l'âge de 15 ans, lorsqu'elle a été frappée en tant que piéton dans son quartier de Queens, au New York. Quand personne n'a été trouvé coupable de l'avoir blessée, Gold a décidé de devenir avocat.

Elle a ensuite 23 ans et est devenue avocate. Elle a obtenu son diplôme d'école sans dette, après quoi Gold a fondé un cabinet d'avocats à sept chiffres. Tous à l'âge de 26 ans.

Sur la base de toute cette expérience, M. Gold affirme qu’une femme peut prendre plusieurs mesures pour aider à regagner du terrain, ce qu’elle explique dans son nouveau livre. Au cours d'une interview avec The SimpleDollar, Gold a présenté certaines de ces étapes clés de manière plus détaillée.

Assurer pour assurer

«Bien que nous soyons jeunes, la plupart d’entre nous n’y pensons pas beaucoup. Après tout, nous sommes jeunes et en bonne santé, alors pourquoi s’inquiéter? Malheureusement, ce n’est pas le bon état d’esprit », déclare Gold dans Maman d'argent.

Vous devez faire de l'assurance une priorité, a ajouté l'or lors d'une interview. Pourquoi? Parce que vous ne serez plus jamais jeunes et que l'assurance vie ne sera plus aussi économique.

M. Gold explique qu’une partie importante de ce conseil consiste à veiller à ce que le bon bénéficiaire soit également désigné dans votre police. Elle suggère de vérifier deux ou trois fois que, quelle que soit la politique obtenue, le destinataire approprié est répertorié.

«Nous envoyons tellement d’argent aux mauvaises personnes», poursuit-elle. «Savez-vous combien il y a de fonds non réclamés à New York? Des milliards. "

Enfin, ne vous laissez pas intimider par la sélection de l’assurance vie si vous ne comprenez pas comment fonctionnent les différentes options possibles. Posez des questions, prenez la parole et découvrez ce qui vous convient le mieux à vos besoins.

«C’est le problème: toute personne de l’assurance vie doit prendre le temps de vous renseigner et de répondre à toutes vos questions», ajoute M. Gold. «Mesdames, nous sommes le client et le client, obtenez des réponses à vos questions. Ne soyez pas timide, c'est votre avenir financier. "

Créer un plan de vie et d'héritage

«Une maman d'argent… est une femme qui planifie l'avenir et définit son héritage», déclare Gold dans son livre. «Pour ce faire, nous devons au minimum faire remplir un certain nombre de documents très importants. Ce n'est pas la fin de tout, soyez tous, d'une vie bien vécue. Tout comme les Dix Commandements constituent le strict minimum pour mener une bonne vie, les documents de base le sont également pour le minimum nécessaire pour planifier une vie et un héritage exceptionnels. "

Quels sont ces documents de base?

À la manière de Gold, tout le monde a besoin d’un dernier testament, d’une procuration et d’un mandataire en matière de soins de santé (directives préalables), qu’elle qualifie de non négociables.
"Assurez-vous que vous avez cette volonté en place", insiste-t-elle, même si cela coûte un peu d'argent pour le mettre en place. "Combien d’argent nous gaspillons-nous sur des choses dont nous n’avons pas besoin, comme un centième bijou ou un autre legging?"

Augmentez vos revenus

Les femmes doivent commencer à gagner plus d’argent pour pouvoir économiser davantage, note Gold, qui entraîne les équipes de négociation.

«Je dis à mes étudiants, si vous ne le demandez pas, vous n’avez pas compris. Et pour les femmes, cela ne nous a jamais été enseigné. Nous n’avons pas de classe appelée Négociation 101 », déclare Gold. «Les hommes demandent plus. Les femmes sont généralement nourricières, nous voulons aimer et être aimées. Mais nous devons entamer des négociations salariales avec esprit et recherche. Les femmes ont peur que si elles demandent 5 000 dollars de plus, elles perdent l'occasion. »

Gold dit que vous pouvez demander plus en étant «dur sur les problèmes, mais pas sur les gens». Et sans perdre de temps, Gold passe à un exemple complet de ce que cela signifie exactement, comme si elle était au milieu d'un salaire. négocions elle-même – mais elle le fait avec un ton de voix presque ronronnant, dégageant toute la chaleur accueillante que vous pourriez entendre parler à votre meilleur ami.

«J’ai regardé autour de moi et fait mes recherches. C’est plutôt un salaire de 110 000 $ auquel je devrais m'attendre. J'aimerais beaucoup travailler avec vous. Y a-t-il un moyen de combler ce fossé ensemble? », Dit-elle à titre d'exemple.

Besoin d'aide pour renforcer vos compétences en négociation? Gold suggère de vérifier Arriver à oui par Roger Fisher, un livre dont elle dit que presque tous les cours de négociation utilisent comme lecture obligatoire.

Faire confiance à la confiance

Beaucoup de gens pensent que les fiducies sont réservées aux super riches, Gold Notes dans son livre. Mais cette notion est absolument fausse.

«Une confiance est pour toute personne soucieuse de protéger son héritage. Quels sont les avantages d'une confiance? Il y en a beaucoup, pour n'en nommer que quelques-uns: éviter les homologations, garder votre héritage privé et ne pas diffuser votre linge sale dans le monde entier (comme dans un testament), nommer des fiduciaires pour protéger l'argent de vos enfants et protéger votre patrimoine de soins de longue durée et taxes sur les successions (en utilisant un type de confiance spécial dans les deux cas). "

En fin de compte, selon Gold, si vous vous souciez de votre patrimoine financier, vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas avoir une confiance en place.

Recruter trois acteurs clés: CPA, avocat, conseiller financier

Dans l’idéal, dit Gold, chaque femme devrait avoir une équipe composée d’un CPA, d’un avocat et d’un conseiller financier.

«Nous payons tous des impôts, nous voulons tous laisser un héritage quelconque, et tout le monde travaille pour gagner quelques dollars pour investir», explique Gold.

Faire équipe avec un CPA en particulier, dit-elle, est particulièrement critique, car le bon choix peut vous faire économiser beaucoup d’argent sur vos impôts.

“Un CPA est un must. Cela vous coûtera quelques centaines de dollars, mais cela en vaut la peine », déclare Gold.

Tout négocier

Dans le cadre d’une approche de la vie que j’utilise moi-même, Gold invite les femmes à commencer à tout négocier, du montant que vous payez à votre barre éruption préférée à la cotisation annuelle pour les abonnements à votre facture de câble.

«Si vous allez dans une bar éruption et que vous payez 45 dollars, plus un pourboire et que vous le faites deux fois par mois, la prochaine fois, essayez de dire:« Je suis un client depuis toujours. Puis-je payer 85 $ chaque mois? Et vous venez d'économiser un pourcentage énorme », explique Gold. «La taxe rose est réelle. Mon mari se coupe les cheveux et c’est 10 $. Au minimum, je paie 110 dollars.

Négocier avec tout. Commencez à penser comme un propriétaire d’entreprise et, si vous avez des dépenses récurrentes, cherchez activement des moyens de réduire les coûts.

Trouvez des personnes à qui vous pouvez parler de l'argent

Au-delà de la CPA, de l’avocat et du conseiller financier, Gold suggère que c’est aussi une bonne idée d’identifier les personnes à qui vous pouvez parler lorsque vous avez des questions, que ce soit un pair ou un mentor.

«Décrochez un téléphone et parlez à vos pairs ou même à une génération supérieure à vous, souligne-t-elle. «Nous devons aller plus gros. Nous avons besoin d'un mouvement. Moi aussi? Je dis «nous aussi». Nous devons nous rassembler et commencer à nous éduquer. Nous devons faire mieux pour nos filles et nos femmes. Neuf sur dix d'entre nous survivons à nos maris et à 80 ans, apprenons à survivre. ”

En fin de compte, comme le note Gold dans son livre, les femmes ont pris du retard dans leurs économies et leur capacité à créer leurs propres œufs.

"Pourquoi? Trois raisons principales: le manque d'éducation, ne pas demander plus, et renoncer à notre pouvoir à nos conjoints en ce qui concerne les finances. Alors, vous voulez savoir comment vous responsabiliser? En savoir plus sur l'argent et regarder comment tout le reste se met en place. "

est un journaliste primé avec plus de deux décennies d'expérience. Elle a travaillé pour certaines des agences de presse les plus connues du pays, notamment l’Atlanta Journal-Constitution et la San Diego Union-Tribune.

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