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La confiance constitue la base de la plupart des relations sociales et est particulièrement fondamentale pour les relations entre clients et professionnels de l'investissement.
Pensez-y: les clients confient leur capital à des conseillers pour qu’ils investissent, souvent à leur discrétion. L'ensemble du système financier repose sur des relations dans lesquelles ceux qui ont un capital abondant et un déficit d'idées fournissent ce capital à ceux qui ont un déficit de capital mais qui ont une abondance d'idées.
Cela nécessite une immense confiance. Et quand elle est bien méritée et appliquée judicieusement, cette confiance porte ses fruits. Il met en œuvre des idées fructueuses qui profitent à la fois à l'investisseur et à la société en créant une richesse sociale et un bien-être accrus. La confiance est le ciment qui unit le système financier et est essentielle pour que le secteur des investissements profite à la société.
Mais les régulateurs n’ont pas encore mis en place un cadre qui le garantisse, il appartient donc aux professionnels de la finance de le gagner.
La question est: comment? Comment les professionnels de l'investissement peuvent-ils développer ce lien? Quels sont les blocs de construction, les stratégies pratiques, avec lesquels ils peuvent établir des relations avec les clients basées sur une confiance authentique?
Mesurer la confiance à travers le monde
L’étude de plus de 4 000 investisseurs institutionnels et particuliers du monde entier offre des informations précieuses sur ces questions.
Troisième d'une série d'enquêtes mondiales menées par l'équipe Future of Finance du CFA Insitute, «The Next Generation of Trust» évalue la confiance des investisseurs dans le secteur financier ainsi que ce qu'ils attendent des professionnels et des entreprises du secteur financier. Il examine l'évolution de la confiance, les nouvelles générations d'investisseurs susceptibles d'influencer cette évolution et les qualités qui incitent les investisseurs à recruter, fidéliser et licencier des professionnels et des entreprises de l'investissement. L'enquête examine également le rôle que joue la technologie dans l'industrie et son influence sur la confiance. Plus important encore, «La nouvelle génération de confiance» fournit des stratégies concrètes que les conseillers peuvent utiliser pour renforcer la confiance et démontrer leur valeur aux clients.
Points saillants de l'étude
La bonne nouvelle est qu'avec 10 ans de crise financière mondiale, la confiance dans les services financiers augmente: 44% des investisseurs mondiaux affirment avoir une grande confiance dans le secteur.
Autre signe positif: les investisseurs ont de plus en plus confiance dans le système. Neuf investisseurs de détail sur 10 estiment à présent qu’ils ont une opportunité équitable de tirer profit des investissements sur les marchés financiers. Cependant, il existe un écart de satisfaction croissant. La transparence, en particulier en ce qui concerne la divulgation des frais et les conflits d’intérêts, devra être améliorée si l’on veut que la confiance conserve sa trajectoire ascendante.
Attention à la marque
L’importance de l’identité de la marque en tant que variable de substitution de la confiance a montré une augmentation démontrable parmi les investisseurs interrogés. Les participants ont été interrogés: «Quand vous songez à une société d’investissement avec laquelle travailler, lequel des éléments suivants est le plus important pour vous, une marque en laquelle je peux avoir confiance, ou des personnes sur lesquelles je peux compter?» Parmi les investisseurs de détail mondiaux, 54% ont choisi les personnes plutôt que la marque en baisse par rapport à 66% en 2016.
En fait, l’importance de la marque a augmenté sur tous les marchés, mais plus particulièrement en Chine et en Inde, où 78% et 77% des investisseurs, respectivement, ont déclaré que leur croissance avait été positive. Les entreprises d’investissement doivent comprendre quelles valeurs valorisent leurs projets de marque, comment leur marque est perçue sur le marché et ce que souhaitent leurs parties prenantes et leur communauté, en particulier sur certains marchés asiatiques.
Faire confiance à Tech?
Les questions relatives à la technologie dans l’investissement et à l’influence de la technologie sur la confiance ont également fourni des résultats convaincants.
On a demandé aux investisseurs: «Dans trois ans, selon vous, lequel des deux points suivants importera le plus pour vous, ayant accès aux dernières plates-formes et outils technologiques pour mettre en œuvre ma stratégie d’investissement, ou ayant une personne pour vous aider à naviguer dans les meilleures conditions pour moi et exécuter ma stratégie d'investissement? "
Parmi les investisseurs de détail mondiaux, 52% ont préféré les personnes aux technologies, contre 62% en 2016. L'importance des plates-formes technologiques par rapport aux personnes a augmenté sur tous les marchés et était particulièrement critique pour 86% des investisseurs en Inde et 73% en Chine.
Les fondements de la confiance: crédibilité et professionnalisme
Les aspects les plus pratiques de la confiance sont liés à l'équation de confiance, qui a été introduite pour la première fois dans l'étude.
En termes simples, pour prouver leur valeur et accroître la confiance des investisseurs, les entreprises et les professionnels de la finance doivent renforcer leur crédibilité et faire preuve de professionnalisme.
La crédibilité est plus simple et plus facile à évaluer que le professionnalisme. Il en découle des antécédents et de l'expérience. La crédibilité donne aux investisseurs l'assurance que le conseiller en investissement ou la société est agréé par un professionnel et capable de fournir avec succès le service requis. La réputation, la marque et les références contribuent toutes à la crédibilité.
Le professionnalisme est plus subjectif et plus difficile à évaluer. Comment les professionnels de l'investissement assurent-ils les clients de leurs aptitudes financières et de l'alignement de leurs valeurs? Ils doivent prouver leur compétence et leur connaissance du sujet, bien sûr. C’est la partie la plus facile. La partie la plus difficile est de faire preuve d’empathie, d’un état d’esprit fiduciaire et de prendre des décisions éthiques, c’est-à-dire d’accorder la priorité aux intérêts des clients.
«The Next Generation of Trust» présente huit actions spécifiques basées sur les données du sondage pour aider les professionnels de la finance à développer et à présenter leur crédibilité et leur professionnalisme:
Crédibilité
- Maintenir une identité de marque forte et donner suite aux promesses de la marque.
- Employer des professionnels avec des références provenant d'organisations respectées de l'industrie.
- Restez concentré sur la construction d'une expérience à long terme pour démontrer votre compétence.
- Adoptez un code de conduite pour renforcer l’engagement de votre entreprise en matière d’éthique.
Professionnalisme
- Améliorez la transparence et la clarté concernant les frais, la sécurité et les conflits d'intérêts.
- Utilisez un langage clair pour démontrer que les intérêts des clients passent avant tout.
- Présentez votre développement professionnel continu pour améliorer les connaissances en investissement.
- Démontrez votre dévouement aux valeurs qui sont chères aux clients.
Évaluer l'engagement éthique
Vous trouverez des informations beaucoup plus détaillées et spécifiques au marché.
Des ressources supplémentaires sont également disponibles pour les professionnels de la finance et les investisseurs, y compris le «.». Ce document décrit 10 droits que les investisseurs devraient s’attendre et que les professionnels de la finance devraient respecter. “” Complète la “Déclaration des droits de l'investisseur” par un guide pratique pour la mise en œuvre et l'application de ses prescriptions.
«La nouvelle génération de confiance» contribue à atteindre cet objectif et peut constituer un outil essentiel pour les professionnels de l'investissement qui souhaitent développer cette obligation et créer un secteur de l'investissement qui privilégie toujours les investisseurs.
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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