Comment utiliser les cartes de crédit pour étudiants comme une opportunité financière

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Être à l'université, c'est apprendre de nouvelles compétences. Parfois, cela signifie apprendre à cuisiner soi-même ou à gérer une charge de classe chargée.

Apprendre à faire est l’une des nombreuses compétences que chaque étudiant devrait avoir. Cela peut sembler étrange, mais utiliser une carte de crédit peut développer ces compétences et créer de solides habitudes financières.

Avoir un historique de crédit est nécessaire pour la vie post-graduelle. Apprenez à utiliser les cartes de crédit pour étudiants pour créer votre propre opportunité financière.

Comment les cartes de crédit pour étudiants améliorent votre crédit

En utilisant un au collège peut construire votre pointage de crédit afin que vous ayez un historique de crédit réputé lorsque vous obtenez votre diplôme. Avoir un bon dossier de crédit vous aidera à louer un appartement sans avoir besoin d'un cosignataire ou à vous inscrire aux services publics sans verser de caution.

Certains employeurs vérifieront votre dossier de crédit, et un bon rapport vous rendra un candidat plus attrayant. Si vous avez des prêts étudiants, une bonne cote de crédit vous permettra de refinancer ces prêts à un taux d'intérêt inférieur.

Établir un dossier de crédit peut prendre au moins un an. Commencer à l'université tout en facilitant grandement les deux premières années d'études.

Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

Un mythe populaire au sujet des cartes de crédit est que vous devez toujours garder un solde sur la carte, même si vous pouvez vous permettre de le payer. Certaines personnes pensent que leur pointage de crédit en souffrira si elles paient leur solde intégralement.

Ce conseil est faux. Pour créer un rapport de crédit, l’essentiel est de facturer des frais sur une carte de crédit, d’attendre la fin de la période du relevé, puis de payer le solde à la date d’échéance ou avant.

Si vous payez le solde avant la fin de la période de facturation, vous aurez un solde de 0 $ sur votre relevé. N'ayant pas de solde n'améliorera pas votre pointage de crédit. Vous devez laisser la fin de la période de relevé afin que l’émetteur de carte de crédit puisse signaler un solde aux bureaux de crédit.

Le moyen le plus simple d’être un utilisateur de carte de crédit responsable consiste à effectuer quelques petits achats chaque mois et à configurer des paiements automatiques pour le montant total. Cette stratégie garantit que vous n’oublierez jamais un paiement et que vous ne devez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Ajoutez quelques petites factures récurrentes, comme votre abonnement Netflix ou Spotify, à votre carte de crédit. Assurez-vous que le montant est inférieur à 30% de votre limite de crédit disponible. Si vous chargez plus de 30% de votre limite de crédit, votre pointage de crédit en sera affecté.

Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement via l'application Mint, qui le met à jour une fois par mois. Si vous remarquez que quelque chose ne va pas, contactez immédiatement les bureaux de crédit. Vous pouvez consulter votre rapport de crédit pour les trois agences d'évaluation du crédit à l'adresse AnnualCreditReport.com.

Cartes de crédit pour étudiants

Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards pour étudiants

Cette carte est la seule de cette liste qui offre un bonus d'inscription. Les étudiants qui dépensent 1 000 $ ou plus au cours des 90 premiers jours gagnent un bonus de 200 $.

Les titulaires de carte peuvent obtenir une remise en argent de 3% dans l’une des catégories suivantes: essence, achats en ligne, restauration, voyages, pharmacies ou améliorations / ameublement. Ils obtiennent une remise en argent de 2% dans les épiceries et les clubs de vente en gros et une remise en argent de 1% sur tous les autres achats.

Cette carte n'a pas de frais annuels, et il y a 0% de TAP pour 12 mois. Après cela, le taux passe à 16,24% – 26,24% APR.

La est une carte de crédit étudiant qui fournit également des mots supplémentaires. La carte offre une remise en argent de 2% dans les stations-service et les restaurants, avec des achats pouvant atteindre 1 000 $ par trimestre. Vous gagnerez 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Discover trouvera également toutes les remises en argent après la première année.

Découvrir récompense également les utilisateurs qui se produisent en classe. Ils fournissent un crédit de relevé de 20 $ pour chaque année où vous avez une moyenne pondérée cumulative égale ou supérieure à 3.0, jusqu'à cinq ans.

Il n’ya pas de cotisation annuelle et un TAP intro de 0% pendant six mois. Après cela, le TAP passe de 15,24% à 24,24%, en fonction de votre solvabilité. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui est utile pour les étudiants qui passent beaucoup de temps à l'étranger.

Les étudiants gagnent deux fois plus de points d'achat dans les stations-service et les supermarchés, jusqu'à concurrence de 6 000 dollars par an, et une fois par point pour tous les autres achats Les achats sont également arrondis aux 10 points les plus proches, ce qui permet d’obtenir des récompenses plus rapidement. Lorsque vous échangez des points, vous obtenez un bonus de 10% pour les 100 000 premiers points.

La carte a une offre de 0% APR pour sept mois. Le TAP habituel est de 16,74% à 26,74%. Cette carte n'a pas de frais annuels. C'est la seule carte sur cette liste avec des frais de transaction à l'étranger de 3%.

Une carte de crédit sécurisée fonctionne différemment d'une carte de crédit classique. Conçu pour les personnes sans crédit ou avec un mauvais crédit, une carte sécurisée nécessite généralement un dépôt pour servir de garantie. Cette carte nécessite au moins un dépôt de 200 $. Après huit mois, Discover examinera votre compte pour voir si vous êtes prêt à recevoir une carte ordinaire.

Votre meilleure option est d'utiliser une carte sécurisée si vous avez essayé de faire une demande de carte de crédit ordinaire et que votre demande a été refusée. Le est l'une des meilleures options de cette catégorie.

Tout comme les titulaires de carte, les détenteurs de cartes reçoivent une remise en argent de 2% sur les achats dans les restaurants et les stations-service, jusqu'à concurrence de 1 000 dollars par trimestre. Découvrez également les correspondances de toutes les remises obtenues pour la première année.

Le TAP est de 25,24% et il n’ya pas de frais annuels.

Le est un excellent choix pour les étudiants qui veulent une carte de récompenses. Les titulaires de carte gagnent 1% de remise en argent sur tous les achats et un supplément. 25% quand ils paient à temps.

L'APR est de 26,99%. Il n’ya pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger, ce qui est idéal pour un étudiant qui étudie à l’étranger ou qui fait du sac à dos en Europe.

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Zina Kumok est une journaliste indépendante spécialisée dans les finances personnelles. Ancienne journaliste, elle a couvert les procès pour meurtre, le Final Four et tout le reste. Elle a été présentée dans Lifehacker, DailyWorth et Time. Découvrez comment elle a remboursé pour 28 000 $ de prêts d'études en trois ans à Debt Free After Three.