Comprendre le taux d'intérêt de la Banque Centrale et son impact sur vous

La semaine dernière, les nouvelles vous ont peut-être filtré sur votre plate-forme de médias sociaux, votre flux ou votre blog préférés, selon lesquelles la Réserve fédérale a abaissé le taux d'intérêt de la Banque Centrale de 0,25%.

faite le 31 juillet par le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a marqué un tournant décisif. C’est la première fois depuis plus de dix ans, depuis la crise financière de 2008, que le FOMC (Banque Centraleeral Open Market Committee) de notre pays a décidé de réduire le taux d’intérêt de référence connu sous le nom de taux d’actualisation. C'était vraiment une grande nouvelle.

Eh bien, qu'est-ce que cela signifie réellement?

Ce qui s’est passé a peu d’impact à court terme sur notre économie, mais surtout un changement dans la direction de sa navigation à long terme. M. Powell et son équipe d'économistes hautement qualifiés et expérimentés exercent une influence considérable aux niveaux national et mondial. Ils sont les gardiens d’un outil puissant que notre gouvernement possède pour soutenir l’économie et le bien-être de notre pays. Ils ont conféré le pouvoir d'exécuter quelque chose appelé politique monétaire. Pour citer Oncle Ben de la série Spiderman, «un grand pouvoir implique une grande responsabilité». La politique monétaire est le terme utilisé pour décrire l’ajustement des taux que le conseil initie en contrôlant ce que l’on appelle le taux d’actualisation fédéral. Ce taux correspond au taux d'intérêt que les banques centrales seraient chargées d'emprunter de l'argent à court terme auprès du gouvernement fédéral. Le comité peut choisir d'augmenter les taux d'intérêt, ce qui favorise la passation de marchés ou le ralentissement de la conjoncture économique actuelle. Ils peuvent également faire l’inverse et abaisser les taux d’intérêt comme ils le faisaient, ce qui favorise un environnement économique en expansion et en expansion.

Cerveau geler encore? Posons le manuel Econ 101 et expliquons-le différemment.

En termes plus simples

Pensez à l’économie de notre pays comme à un pneu de voiture. La politique monétaire est comme le manomètre qui nous permet de mesurer si nous avons la bonne quantité de pression atmosphérique dans nos pneus. La politique d'expansion, c'est comme prendre de l'air sur le pneu (abaisser les taux d'intérêt). La politique de contraction (hausse des taux d’intérêt) serait l’opposé *. Si l’argent est emprunté, des taux d’intérêt plus bas sont généralement plus intéressants. Ceci est fait pour inciter les banques centrales comme Bank of America, Citi, Chase, Goldman Sachs, etc. à emprunter plus d’argent auprès de la banque fédérale, en rendant le coût de l’emprunt moins onéreux pour le faire. À leur tour, les banques veulent gagner de l'argent en prêtant ces mêmes fonds à des entreprises pour pouvoir faire des choses comme acheter plus de matériel ou d'inventaire, embaucher plus de personnel, ou soutenir la recherche ou le développement, etc. Bien entendu, les banques prêtent également à des particuliers. Vous pouvez faire des achats importants, comme acheter une voiture avec un prêt auto ou une maison en obtenant un prêt hypothécaire, ou dans le format le plus courant avec une carte de crédit. Ce ne sont là que quelques exemples des moyens par lesquels la croissance économique est identifiée et soutenue. Ces taux d’intérêt plus bas n’affectent pas seulement l’octroi de nouveaux prêts, mais également les produits d’emprunt existants, qui ont des taux d’intérêt variables. Les produits conçus pour un emprunt à court terme sont plus directement affectés que les produits à long terme.

Alors, qu'est-ce que tout cela signifie pour vous? Voici l’impact que vous pouvez attendre sur différents types de prêts, des moins impactés (prêts à long terme) aux plus touchés (prêts à court terme **):

# 4 Marges de crédit sur valeur nette – Au cours des dernières années, vous avez peut-être emprunté des fonds supplémentaires contre votre maison pour ajouter une piscine, rénover une cuisine, consolider certaines dettes, payer pour certains de vos enfants ou pour d’autres améliorations majeures. Si tel est le cas, le paiement minimum de l’intérêt seulement de votre prochain mois pourrait diminuer légèrement. Les marges de crédit sur valeur nette sont considérées comme des outils d'emprunt à court terme et sont donc directement touchées par le changement de taux fédéral. Toutefois, leurs taux d’intérêt sont dérivés d’un autre point de référence appelé taux préférentiel. Le taux préférentiel suit généralement le taux d'actualisation avec quelques points de pourcentage ajoutés en plus.

# 3 prêts auto – Si vous avez acheté un véhicule récemment, il est probable que le taux de votre prêt auto ne changera pas et, avec une réduction de la Banque Centrale de seulement 0,25%, vous n'avez pas besoin de retourner chez votre concessionnaire pour le refinancer. paiements et donc des taux d’intérêt fixes après avoir quitté le parking. Toutefois, si vous vous préparez à acheter un nouveau véhicule (ou un véhicule d'occasion certifié comme je le préfère), les taux qui vous seront indiqués devraient être un peu plus bas à l'avenir.

# 2 Prêts personnels / commerciaux / lignes de crédit – Les prêts personnels peuvent prendre des formes fixes ou variables, en fonction de vos besoins. Ils sont généralement de nature à court terme. Par conséquent, les taux applicables aux nouveaux prêts à taux fixe pourraient être inférieurs, de même que les taux applicables aux marges de crédit personnelles ou aux entreprises.

# 1 cartes de crédit – SComme les cartes de crédit n’ont pas de taux d’intérêt fixes, il est fort à parier que vous pourriez recevoir bientôt un courrier électronique, une alerte ou quelque chose du courrier de la part de votre compagnie de carte qu'un ajustement du taux de votre carte de crédit a eu lieu. Votre taux sera probablement un peu plus bas. Cependant, ne vous précipitez pas pour faire glisser votre doigt ou cliquez sur Confirmer le paiement pour en profiter. Les cartes de crédit sont conçues pour être remboursées mensuellement, rappelez-vous (insérez les yeux roulants dans emoji ici). La plupart des cartes de crédit sont assorties d’un délai de grâce de 21 à 30 jours, pendant lequel vous ne portez pas d’intérêt sur vos achats, ce qui signifie que vous payez 0%. C’est seulement lorsque vous commencez à avoir un solde que vous économiserez un ou deux dollars sur votre paiement, à la suite de la nouvelle réduction du taux, et que nos lecteurs n’ont pas de solde, pas vrai? La carte de crédit (ou les trois) que vous avez toujours avec vous a donc un pouvoir d’achat à un taux légèrement inférieur. Pas ça, excitant mais je vais le prendre, et toi?

Venez jeter un coup d'œil à notre site pour voir s'il existe maintenant une meilleure carte pour vous.

Qu'est-ce que cela signifie pour l'économie

Donc, avec la baisse récente du taux d'actualisation fédéral, ajustant le taux de 3,00% à 2,75%, cela signifie-t-il que l'économie ne va pas bien? Les réponses oui et non sont assez discutables. Ce que je peux vous dire, c'est ceci. Il y a à peine 8 mois, le FOMC a décidé d'augmenter le taux. Ainsi, le fait qu'ils aient maintenant décidé de réduire le taux signifie un changement soudain d'orientation et de stratégie de nos économistes, relativement parlant. Il est fort possible que notre économie atteigne le sommet de son cycle de croissance et ce changement pourrait être une manoeuvre pour maintenir la croissance encore un peu plus longtemps comme l’a indiqué M. Powell dans son discours, ou peut-être est-ce une tentative de se préparer à un ralentissement? Laissons les experts et les têtes qui discutent apporter le débat.

* La politique monétaire restrictive est le contraire, comme le fait de pomper de l'air dans le pneu (hausse des taux d'intérêt). En règle générale, la Banque Centrale augmentera ses taux d’intérêt lorsque l’économie semblera florissante. La preuve typique est que lorsque le chômage est faible, que l’inflation est sous contrôle, que le marché boursier est en hausse, que les entreprises et les particuliers se développent et se portent bien sur le plan financier. En d’autres termes, l’économie dispose de plus d’argent et peut donc se permettre de payer des taux d’intérêt plus élevés.

** Court terme = <5 ans

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K. Clint Prom est un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ avec plus de 10 ans d’expérience dans le secteur des services financiers et de la vente, où je me spécialise dans l’aide apportée aux personnes pour les aider à résoudre leurs dilemmes financiers et à soutenir leurs intentions financières. J'aime discuter avec les gens pour qu'ils puissent prendre leurs propres décisions financières en connaissance de cause. Permettez-moi d'être une ressource pour vous.