Critique: Les femmes intelligentes finissent riches

Dans le passé, j'ai examiné deux livres de David Bach – et qui , ce que je pensais fondamentalement était.

J'ai continué à entendre, cependant, que son meilleur livre était , qu’elle offrait la meilleure vision cohérente de la philosophie de Bach. Je l’ai ramassé dans une vente de livres avec l’intention de le lire, puis d’encourager mon épouse à le lire également, car c’était manifestement l’intention de mettre l’accent sur les problèmes des femmes.

Le livre vaut-il la peine d'être lu? Cible-t-il vraiment les femmes ou aurait-il dû s'appeler Les gens intelligents finissent riches? Découvrons-le.

Une pataugeoire

Le livre est conçu autour d'un plan en sept étapes (ou neuf, selon la version) pour atteindre la sécurité financière. Certaines versions du livre revendiquent sept étapes sur la couverture, d’autres neuf, mais le contenu est pratiquement identique dans les deux versions – elles comprennent sept étapes principales et deux annexes complètes avec davantage d’informations.

commence par un chapitre d'introduction qui explique de manière convaincante pourquoi les individus, en particulier les femmes, doivent comprendre les bases des finances personnelles. Bach soutient même que les femmes sont souvent prédisposées à être mieux à la gestion des finances personnelles que les hommes une fois qu'ils ont fait ce premier pas pour en apprendre davantage – et ce premier pas est ce que est destiné à être. À partir de là, le livre est divisé en sept «étapes» à suivre pour commencer à être en sécurité financière, suivies de deux annexes détaillées qui méritent d'être lues.

Étape 1: Apprenez les faits – et les mythes – à propos de votre argent
Ici, trois grands mythes sont démantelés: gagner plus d’argent et vous serez riche, il y aura toujours quelqu'un pour prendre soin de vous et le gouvernement maîtrisera l’inflation. Toutes ces affirmations sont fausses et toutes les raisons pour lesquelles vous devez dépenser moins que vous en gagnez et planifier pour l'avenir, quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez.

Étape 2: Placez votre argent là où sont vos valeurs
Bach décrit ici un aspect de la finance personnelle que beaucoup de gens ignorent sans le considérer comme important – je pense en fait qu’il est d’une importance primordiale. Fondamentalement, cela revient à écrire autant de réponses que possible à la question suivante: Qu'est-ce qui est important avec l'argent pour vous? Notez qu’il ne s’agit pas directement de tâches que vous pouvez simplement quitter et accomplir, c’est un objectif. Par exemple, les valeurs incluent la sécurité, la liberté, la confiance, aider la famille et l'indépendance.

Pourquoi faire ceci? Vous spécifiez les idées de base qui sont importantes pour vous dans la vie de sorte que, lorsque vous définissez vos objectifs, elles correspondent à vos valeurs et que vos objectifs et réalisations financiers correspondent réellement à ce qui est le plus important pour vous. vous.

Étape 3: Déterminez votre situation financière… et où vous voulez aller
La première partie semble souvent accablante, mais Bach la décompose simplement en disant simplement: «Commencez.» Collectez simplement autant de paperasse financière que possible – des informations qui couvrent l’ensemble de vos revenus, dettes et avoirs. Le processus de recherche de ces documents est en soi important car ce sont les débuts de l’organisation financière, qui absolument vital. Pourquoi? Être organisé financièrement et savoir où vous en êtes vous permet de vraiment comprendre ce que vous devez faire à l'avenir. Par exemple, vous pouvez avoir l’impression que vous n’avez pas beaucoup de dettes, mais lorsque vous commencez à regarder, vous pouvez créer beaucoup de petites dettes qui, si vous les assommez toutes, vous mettraient beaucoup meilleure forme financière.

Cette information, ainsi que les valeurs de la deuxième étape, vous fournissent tout ce dont vous avez besoin pour commencer à vous fixer des objectifs: rembourser vos dettes, économiser de l’argent pour des raisons spécifiques (comme la retraite, par exemple), et peut-être aussi investir pour votre argent. propre sécurité financière. Rendez les objectifs spécifiques et mesurables, écrivez-les et commencez à prendre des mesures immédiates pour chacun d'entre eux. Vous n'avez pas à élaborer un plan financier complet pour le reste de votre vie. Un objectif de remboursement de vos dettes sera efficace si vous l'écrivez, si vous démarrez immédiatement et si vous pouvez le rappeler. constamment le voir.

Étape 4: Utilisez la puissance du facteur de latte… Comment créer une richesse considérable en quelques dollars par semaine!
Ce chapitre présente en gros le «facteur de latte» répété de Bach. En gros, l’idée est que, si vous réduisez quelques petits morceaux de votre quotidien (comme un latté du matin), vous pouvez économiser énormément d’argent au fil du temps. En fait, cela fonctionne assez bien, mais les chiffres de Bach poussent à la limite de la crédibilité – vous ne deviendrez pas millionnaire en sautant votre latte du matin, mais vous pouvez certainement changer votre vie financière, car vous économisez 5 $ chaque jour de la semaine sur un latte signifie un remboursement de la dette de 100 $ par mois, soit 1 200 $ par an. Cela peut aider à résorber un prêt auto beaucoup plus rapidement et finir par être juste assez pour vraiment se sentir plus en sécurité financièrement.

Étape 5: Pratiquez l’approche à trois volets de la grand-mère en matière de sécurité financière
C'est le plus long chapitre du livre, mais cela se résume à une idée très simple. Chaque mois, vous devez contribuer à votre sécurité (avoir une bonne assurance, avoir un fonds d'urgence), à ​​votre retraite (contributions automatiques 401 (k), un Roth IRA) et à vos rêves (un compte d'épargne ou un plan d'investissement). En effet, la majeure partie du contenu de C’est dans ce chapitre que la clé de la réussite consiste à configurer des déductions automatiques pour chacune d’elles. Faites déduire automatiquement l'argent de votre assurance et de votre assurance 401 (k), puis ouvrez un compte d'épargne en ligne pour gérer votre fonds d'urgence et votre compte de rêve, puis effectuez des déductions automatiques régulières.

Beaucoup de gens réagissent à cela en disant que l’argent est trop serré, mais c’est pourquoi le «facteur latte» est utile. Si vous ne supprimez qu'un petit morceau de la routine quotidienne, vous avez tout à coup de l’argent sur une base mensuelle pour le faire.

Étape 6: Découvrez les neuf plus grandes erreurs commises par les investisseurs et comment les éviter
La plupart de ces erreurs sont soit psychologiques («abandon»), soit discutables («obtenir une hypothèque de 30 ans», comme cela a été discuté sur The Simple Dollar toute la semaine), mais elles méritent d'être lues car elles valent toutes la peine d'être pensées. sur. En résumé, le meilleur moyen d’éviter la plupart de ces erreurs est de s’asseoir, de faire automatiquement plusieurs de vos choix financiers en établissant des déductions et des virements, et de les laisser simplement aller.

Étape 7: Suivez les 12 commandements pour attirer une plus grande richesse
La dernière étape consiste en des conseils de base en matière de gestion de carrière. Pour l’essentiel, il s’agit de définir clairement votre rôle, de jouer ce rôle aussi bien que vous le pouvez et de ne pas faire des choses en dehors de ce rôle. C'est vraiment la clé de l'excellence sur le lieu de travail. Beaucoup de gens s'enlisent en acceptant des tâches bien en dehors de leur rôle puis en échouant vraiment dans les tâches qu'ils accomplissent – je le vois bien. tout le temps sur le lieu de travail.

Annexe 1: Où va vraiment votre argent?
Cette annexe (et la suivante) sont plus ou moins les étapes huit et neuf, un changement évoqué sur la couverture de certaines versions de ce livre. Cette première annexe est essentiellement une liste de tous les endroits où vous pouvez dépenser de l'argent chaque mois. Prenez le temps de comptabiliser les dépenses du dernier mois pour chacune de ces catégories, puis examinez-en vraiment plusieurs et demandez-vous si ces dépenses vous placent dans une meilleure situation. Vous ne serez pas surpris de la puissance de cette petite question si vous la laissez vous guider.

Annexe 2: Feuille de calcul de l'inventaire financier
C'est presque un complément à la feuille de travail précédente, car elle explique en détail comment. Pourquoi faire ceci? Votre valeur nette est un excellent indicateur miniature de votre santé financière, en particulier au fil du temps. Prenez l’habitude de calculer votre valeur nette chaque mois afin de pouvoir suivre votre direction sur une plus longue période.

Acheter ou ne pas acheter?

Ce livre m'a convaincu qu'une personne n'a besoin de lire qu'un seul livre de David Bach. Pourquoi? La grande majorité du contenu de ce livre, , et est fondamentalement identique, seulement légèrement réécrit pour un public différent.

Les livres ont des objectifs différents, cependant, et je pense que celui-ci est clairement le plus approprié pour les femmes célibataires ainsi que pour les femmes dans des relations où le partenaire domine les finances. Si vous vous trouvez dans les deux cas, ce livre vaut la peine d'être luparticulièrement si vous commencez juste avec un redressement financier.

En un mot, lire un livre de David Bach en vaut la peine – en lire plus d'un est assez redondant. Choisir si vous êtes dans une relation où les deux personnes sont raisonnablement égales en termes de planification financière, sinon choisissez celle-ci si vous êtes une femme ou bien lisez . Ne vous embêtez pas à lire des multiples.

Smart Women Finish Rich est le quarantième de cinquante-deux livres de la série The Simple Dollar’s.