Devenir riche avec un petit salaire

Une fois par mois ou tous les deux mois, une histoire comme celle-ci décrit comment une personne disposant d'un petit salaire parvient à amasser lentement une richesse impressionnante. Cette histoire particulière décrit comment un concierge a réussi à accumuler 8 millions de dollars. De l'article:

Ronald Read, un pompiste du Vermont qui a travaillé dans la vente au détail plus tard dans la vie, était un homme économe.

Il est mort multimillionnaire à 92 ans.

Read détenait des avoirs en stock et des biens évalués à près de 8 millions de dollars, dont la plus grande partie était laissée à l'Hôpital Brattleboro Memorial et à la Brooks Memorial Library de Brattleboro, dans le Vermont, a fait savoir Howard Weiss-Tisman dans le Réformateur de Brattleboro.

«Non seulement il a refusé d'afficher sa richesse; sa succession comprenait une Toyota Yaris 2007 d'une valeur de 5 000 dollars, mais ses amis les plus proches et les membres de sa famille ne savaient pas qu'il possédait même une infime partie de la fortune qu'il avait laissée », a écrit Weiss-Tisman.

Comment a-t-il fait?

Michelle Fox, de CNBC, explique comment un homme gagnant un revenu modeste pourrait accumuler une telle fortune. Selon M. Fox, un expert a déclaré: "Les investisseurs devraient investir environ 300 USD par mois à un taux d'intérêt de 8% sur 65 ans."

M. Read n'a jamais été un haut salarié. Il ne gagnait pas une tonne d’argent chaque année. Au lieu de cela, il vivait simplement, économisait une partie de son argent chaque année et se retrouvait avec un lot de tard dans la vie.

À ce stade, il n’avait aucune inquiétude financière, mais il n’a toujours pas changé son mode de vie. Il conduisait une voiture de huit ans et menait un style de vie qui ne laissait présager à personne qu'il était riche… mais il était riches.

Une chose que j’ai toujours remarquée dans ce type d’histoire, c’est que les commentaires et les réponses tendent à se diviser en deux groupes. Un groupe s’émerveille de la façon dont un petit revenu a pu être transformé en richesse. L’autre groupe se plaint de la façon dont cette personne a dû mener une vie «misérable».

J'ai tendance à tomber dans un troisième camp. Compte tenu de ma propre expérience au cours des dernières années, mon sentiment est que il a probablement vécu une vie merveilleuse à bien des égards. Je ne peux pas commenter les défis personnels auxquels cet homme aurait pu faire face, mais j’ai le sentiment que Tous ceux qui peuvent économiser une partie importante de leur revenu comme celui-ci ont tous deux leur gâteau et le mangent également.

Voici certaines de mes pensées qui mènent à cette conclusion.

Tout d'abord, Le simple fait d’avoir un revenu – peu importe sa taille – ne signifie pas que vous ayez besoin de tout dépenser. Chaque fois que les gens voient leur revenu augmenter, ils ressentent souvent le besoin de dépenser ce revenu supplémentaire pour des choses qu’ils n’avaient pas nécessairement auparavant. C'est ce qu'on appelle "l'inflation de style de vie" et c'est un piège à bien des égards. Le principal résultat de l’inflation liée au mode de vie est le manque d’épargne. Les dépenses que vous ajoutez lorsque vous commencez à gonfler votre style de vie sont presque toujours des dépenses moins importantes, ce qui nous amène directement au point suivant.

Seconde, lorsque vous ne dépensez que 90%, 80% ou 70% (ou moins) de votre revenu, la seule dépense que vous réduisez est la plus sotte et la plus gaspilleuse de vos dépenses. Les gens ont besoin d’une somme étonnamment faible pour subvenir à leurs besoins essentiels. De plus, les gens dépensent leur argent pour des «mises à niveau» et des choses de moins en moins importantes.

Par exemple, lorsque j’ai réduit mes dépenses, l’une des choses que j’ai retranchée a été ma promenade nocturne vers le dépanneur situé près de notre appartement. Quand j'y allais, j’achetais généralement une bouteille de Gatorade trop cher et parfois un petit en-cas salé. Ce que j'ai commencé à faire, c'est acheter Gatorade en vrac pour le conserver dans l'appartement (afin d'avoir une bouteille beaucoup moins chère le soir) ou simplement boire de l'eau citronnée, car j'ai commencé à garder un pichet d'eau dans le réfrigérateur qui en contenait plusieurs. tranches de citron et une goutte ou deux de miel mélangés. J'ai encore eu ma soirée «traiter» et couper quelques dollars dans des dépenses vraiment frivoles.

Le logement en est un excellent exemple. Un énorme McMansion vous coûtera plus cher qu'une maison plus petite à prix raisonnable, qui vous coûtera plus cher qu'un appartement raisonnable. Plus vous disposez d’espace, moins vous en utiliserez pour le stockage de tous vos documents, ce qui facilite en soi l’accumulation.

Les voitures sont un autre bon exemple. Il n’en faut pas beaucoup pour se payer une voiture qui vous amène d’un point A à un point B. Tout ce qui précède est une fonctionnalité inutile. Les fenêtres automatiques coûtent plus cher. Sièges en cuir? Plus. Un extérieur très stylisé? Plus.

Pensez à votre téléphone portable. Un forfait très basique avec voix et texto ne coûte que 20 dollars par mois et le téléphone est gratuit. Lorsque vous ajoutez des données, un téléphone intelligent, des textos illimités, plus de données, des lignes supplémentaires…, cela peut représenter des centaines de dollars par mois.

Dans presque tous les aspects de la vie, les fonctionnalités essentielles dont vous avez besoin ne sont pas si chères. Ce sont tous les extras – qui sont de moins en moins importants – qui engloutissent tout votre argent.

Troisième, Avoir de l'argent à la banque est le meilleur soulagement du stress qui soit. De retour dans mes grosses journées de dépenses, je rentrais souvent du travail avec une tonne de stress dans mon assiette. Je m'assoyais sur le canapé et «décompressais» pendant une heure ou deux en jouant à des jeux vidéo ou en surfant sur des chaînes. Je passerais le temps du week-end à «décompresser» aussi. J'étais souvent irritable et j'avais du mal à dormir aussi, car les inquiétudes de nos finances étaient constamment présentes dans ma vie.

Au fil du temps, alors que nous utilisions nos finances, je me suis rendu compte que mon niveau de stress était en baisse. Mon irritabilité a considérablement diminué et j'ai commencé à mieux dormir. Je ne ressentais pas le besoin de «décompresser» quand je rentrais du travail et commençais réellement à utiliser cette nouvelle heure pour lancer des activités secondaires (dont l’un devenait The Simple Dollar) et profiter de ma famille.

La période 2005-2006 a été facilement la période la plus stressante de ma vie. C'était aussi la période où nos finances étaient dans la pire situation, principalement en raison de nos mauvaises pratiques de dépenses. Ce n’est pas une coïncidence.

Quatrième, La vie est remplie de choses gratuites agréables et de choses extrêmement peu coûteuses que nous oublions souvent. Si j'avais énuméré les façons dont j'avais aimé passer mon temps en 2005, comme le golf, la collection de cartes de baseball anciennes et les DVD, j'aurais surtout énuméré des moyens de dépenser beaucoup d'argent. Certes, j'ai apprécié ces activités, mais elles ont également contribué à nos dépenses excessives.

Si j’énumérais tout de suite mes façons préférées de passer mon temps libre, j’énumérerais la géocachette, jouer à des jeux de société avec des amis, faire des promenades, lire des livres, jouer avec mes enfants et participer à des groupes communautaires. Ces activités ne coûtent pratiquement rien du tout.

Qu'est ce qui a changé? Tout ce que je peux dire, c'est ceci: en 2005, j'aurais simplement dit «non» à ces autres activités sans même y penser vraiment. Je n’aurais même pas sérieusement envisagé de les essayer, encore moins de les essayer.

Aujourd'hui? Je vais essayer presque toutes les activités gratuites ou très bon marché. Si quelqu'un suggère d'essayer ce grand sport de basse-cour qui ressemble à un mélange de cricket, de jai alai et de pinochle, je dirai «bien sûr!». Au final, pourquoi pas? Cela pourrait s’avérer très agréable, mais le pire des scénarios n’est pas si grave: c’est du temps passé avec des amis à faire quelque chose de si ridiculement mauvais que vous vous en souvenez bien. À tout le moins, vous finissez par apprendre quelque chose de nouveau sur une activité particulière.

Essayez de faire de nouvelles choses. Essayer beaucoup d'entre eux, en particulier les choses gratuites ou bon marché. Vous n'êtes jamais allé à une réunion d'un groupe communautaire? Pourquoi pas? Avez-vous déjà visité un livre dans votre bibliothèque locale? Avez-vous déjà essayé un club de lecture? Avez-vous déjà fait du bénévolat pour entraîner des jeunes dans le football? Avez-vous déjà parcouru les sentiers dans tous les parcs d’État et nationaux, disons à 50 miles de vous? Avez-vous déjà fait une miche de pain maison dans votre cuisine? Je peux continuer à lister des options comme celle-ci, encore et encore.

La recette pour économiser pour l'avenir avec un petit salaire s'avère en réalité assez simple. Réduisez vos dépenses les plus frivoles. Ne pas mettre à jour tout le temps, surtout quand vous ne savez pas vraiment ce que cela va vraiment ajouter à votre vie. Vivez dans un endroit plus petit. Conduire une voiture d'occasion. Essayez de nombreuses activités gratuites au lieu d’engager des activités coûteuses. Essayez de faire des choses pour vous-même. Réduisez chaque facture que vous pouvez.

Ces changements vont réduire considérablement vos dépenses mensuelles. Tout ce que vous avez à faire est de commencer à économiser cette différence et s'en tenir aux changements. C’est tout le secret qui vous permet d’économiser beaucoup d’argent, peu importe votre salaire.