Apeas
[ad_1]
L'argent: la source la plus commune de conflits entre couples.
Selon l'American Psychological Association, environ un tiers des adultes en relation disent que l'argent est un "conflit majeur" entre eux et leur partenaire. Que font ces couples mal?
Voici 12 erreurs financières commises par des couples et, plus important encore, comment les éviter dans vos propres relations.
1. Entrer dans le mariage aveugle
C’est tous les arcs-en-ciel et les papillons pendant un moment, non? Mais ça ne dure pas.
Avant de proposer ou de vous engager, prenez une série de conversations franches et directes sur l’argent. Ce ne sera pas facile – c’est comme ça que vous savez que vous le faites bien.
Internet est plein à craquer de questionnaires financiers pour les couples à discuter avant de nouer le nœud, mais voici quelques questions pour vous aider à démarrer:
- Quelle est votre priorité financière n ° 1? Qu'en est-il des numéros 2 et 3?
- Où voulez-vous vivre, à la fois au niveau de la ville et du quartier?
- Pouvez-vous vous permettre de vivre dans ce quartier avec votre salaire ou comptez-vous aussi sur mon salaire? Et si l'un d'entre nous décidait de changer de carrière et prenait une réduction de salaire de 50%?
- Envisagez-vous qu'un conjoint reste à la maison avec ses enfants ou les deux conjoints continuent de travailler?
- Où voyez-vous votre carrière et vos revenus? Où voyez-vous le mien aller?
Surtout, continuez à sonder jusqu’à ce que votre partenaire et vous-même soyez extrêmement clairs sur chacune de vos visions financières, sur la place de l’autre, et sur les points de convergence de vos visions.
2. Dépenses de mariage excessives
L’année dernière, Business Insider a annoncé que le coût moyen d’un mariage aux États-Unis était de 33 391 dollars.
Peut-on mieux dépenser cet argent pour une maison, un immeuble locatif ou vos investissements de retraite?
Les mariages sont amusants. Qui ne veut pas faire une grande fête avec ses amis et sa famille? Mais une soirée à 33 391 $ ne va pas améliorer la qualité de votre vie quotidienne. Bien au contraire, si vous vous endettez pour cela.
L'achat d'une maison, d'un immeuble de placement ou d'un autre actif productif de revenu passif améliorera votre qualité de vie au quotidien.
3. Ne pas créer – et s'en tenir à – un budget
La budgétisation n’est ni amusante ni sexy. Au contraire, cela implique sacrifice, discipline et gratification différée.
Mais même si ce n’est pas amusant, est un ingrédient clé pour la construction de la vraie richesse.
Si vous dépensez chaque centime que vous gagnez, vous n’accumulerez jamais de richesse, quelle que soit votre rémunération. Au lieu de cela, la richesse provient de la canalisation de l'argent dans les investissements.
Mais il faut que les deux parties respectent un budget. Si un partenaire continue de dépenser chaque centime, l’autre partenaire n’a aucune importance.
Vous voulez un défi budgétaire? Essayez de vivre avec la moitié de votre revenu. Et si vous êtes prêt à devenir bizarre, essayez-le pour augmenter considérablement vos économies.
En relation:
4. Inflation du mode de vie
Vous avez une augmentation de 10 000 $ – woohoo! Que fais-tu avec ceci?
Si vous êtes comme la plupart des gens, vous emménagez dans une maison plus grande ou achetez une voiture plus chère. Et qu'advient-il de votre richesse? Rien. Il ne monte pas un peu, car même si vous gagnez plus, vous n’économisez pas et n’investissez pas davantage.
Une fois que vous avez défini un budget que vous pouvez vivre, congelez-le. Lorsque vous ou votre conjoint recevez des augmentations ou gagnez plus d'argent grâce à vos investissements, réinjectez cet argent dans d'autres investissements. De cette façon, votre salaire plus élevé se convertit en richesse plus élevée, et pas seulement en apparence de richesse.
5. Ne pas avoir des contrôles financiers régulièrement
La vie n’est pas statique. Comme on dit, la seule constante dans la vie est le changement.
Les enfants viennent, ou vous déménagez dans une autre ville ou occupez un nouvel emploi. les conditions sur le terrain changent. Vous devez vous adapter et la seule façon de le faire est de travailler de concert avec votre partenaire.
Commencez par examiner votre valeur nette chaque mois. Vous pouvez . En gardant votre valeur nette dans vos priorités financières, elle reste réelle pour vous, même face à toutes les «choses» plus tangibles pour lesquelles vous préférez dépenser de l'argent.
Suivez également votre revenu passif mensuel. C’est un chiffre clé pour progresser chaque année.
Surtout, maintenez un dialogue permanent sur votre vision et vos objectifs financiers.
6. Ne pas s'entendre sur un plan pour les parents vieillissants
Que se passe-t-il quand et si l'un de tes parents devient incapable de vivre seul?
Personne n'aime penser à cette possibilité. Mais c’est très réel, et si vous l’ignorez, vous allez soudainement avoir besoin d’une réponse urgente lorsque votre père tombe et se casse la hanche.
Ne présumez pas que votre conjoint accepterait l’idée que votre ou vos parents y emménagent, et ne supposez pas que votre conjoint n’inviterait pas leurs parents à emménager non plus. Parlez-en maintenant, avant que cela devienne une urgence familiale.
7. Défaut de se protéger contre les urgences financières
Les urgences se déclinent en de nombreuses saveurs, aucune n’est agréable. Et dans les bons moments, vous devez vous protéger contre le risque de mauvais moments soudains.
Tout d'abord, examinez votre assurance. L'assurance maladie est la plus critique. si votre conjoint était diagnostiqué demain d'un cancer mettant sa vie en danger, pourriez-vous vous offrir de bons soins? Sinon, obtenez un meilleur régime d'assurance.
Si l'un des conjoints génère la plus grande partie de son revenu, envisagez également de souscrire une assurance vie. La dernière chose que vous souhaitiez est de vous retrouver écrasé émotionnellement et financièrement à la mort de votre conjoint.
Comment est votre fonds d'urgence? Peut-il couvrir au moins un ou deux mois de dépenses?
Enfin, regardez votre sécurité de carrière. Que se passerait-il si vous perdiez votre emploi demain? Pourriez-vous facilement trouver un emploi de remplacement ou le remplacer serait-il difficile?
Mettez des protections en place contre les urgences financières pendant que vous le pouvez. Au moment où ils se lèvent et vous mordent, il est trop tard.
8. Mettre l’épargne de retraite en dernier lieu au lieu de la première
Votre contribution à la retraite devrait être la première «dépense» de chaque chèque de paie. Trouvez un moyen de l’automatiser, qu’il s’agisse d’une déduction par le biais du numéro 401 (k) de votre société, d’un transfert récurrent automatisé vers votre IRA ou d’une application d’automatisation de l’épargne comme Chime ou Qapital.
Devenir financièrement libre est le but ultime, le sommet du monde. Ou, à tout le moins, être capable de vivre sans travailler au quotidien doit être votre première priorité.
Cela devrait également être une priorité par rapport aux autres types d’épargne, comme les frais de scolarité de vos enfants. Vos enfants seraient mieux lotis, bourses d’études, bourses et même de prêts étudiants, plutôt que de devoir vous soutenir pendant vos belles années parce que vous n’avez pas économisé suffisamment pour atteindre l’indépendance financière lorsque vous ne pouvez plus travailler.
Au fait, ce jour vient plus vite que vous ne le pensez. Une étude troublante réalisée par l'Urban Institute et Propublica a révélé que 56% des travailleurs de plus de 50 ans avaient été forcés de quitter leur emploi involontairement et que 9% avaient été contraints de démissionner et de prendre leur retraite plus tôt pour des raisons personnelles, telles que la santé ou les soins d'un proche un.
Votre retraite doit être votre première priorité.
En relation:
9. Ignorer les dettes non garanties
Maintenant que je viens de terminer en disant que la retraite doit être votre première priorité, c’est le moment de faire une mise en garde: rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé.
Pensez-y: si vous payez 24% d’intérêts sur un solde de carte de crédit et que vous avez la possibilité d’investir dans un bien locatif ou dans des actions moyennant un rendement de 10%, il n’a aucun sens que vous investissiez alors que vous avez encore des dettes à taux élevé exceptionnel.
Remboursez d’abord les dettes de carte de crédit et toutes les autres dettes non garanties assorties de taux d’intérêt supérieurs à 7 à 8%. Pour les dettes dont le coût en intérêts est inférieur à 7%, la ligne devient floue et il peut être judicieux d'investir plutôt que de rembourser une dette.
Jusque-là, utilisez toutes vos économies toutes les deux semaines pour rembourser vos dettes. Au lieu de configurer des économies automatisées, configurez des paiements de dette automatisés. Débarrassez-vous des dettes non garanties le plus rapidement possible pour vous permettre d'accumuler de véritables richesses.
10. Infidélité financière
Selon une étude de CreditCards.com, 33% des couples américains commettent une infidélité financière. En fait, de nombreuses personnes interrogées ont déclaré qu’elles considéraient l’infidélité financière comme pire que l’infidélité sexuelle.
L'infidélité financière se produit lorsqu'un partenaire cache de l'argent ou des actifs à un autre, que ce soit pour son usage privé ou pour se protéger contre de futures pertes en divorce. C’est une énorme trahison de confiance que de dire à votre conjoint que votre avoir net est de 50 000 dollars, alors qu’en réalité, vous avez encore 250 000 dollars sur les îles Caïmans.
Ne vous méprenez pas, je suis parfois tenté de simplement acheter un bien locatif sans en parler à ma femme au préalable. Il n’est pas facile de convaincre votre conjoint d’investir dans l’immobilier s’il est sceptique. Mais vous demandez de graves problèmes matrimoniaux si vous cachez des transactions financières et des avoirs.
Si vous ne pouvez pas faire confiance à votre conjoint avec vos finances, vous n’aurez pas à vous marier. Période.
11. Ne pas garder au moins un peu d'argent séparé
Cela dit, être marié ne signifie pas que vous devez soumettre chaque centime à l'examen minutieux de votre conjoint. C’est sain pour les couples d’avoir de l’argent indépendant sans aucune condition.
Par exemple, vous pouvez définir une allocation personnelle mensuelle de 200 USD par partenaire. Avec ces 200 $, vous pouvez acheter ce que vous voulez: gadgets, manucures, bière, etc. C’est votre argent de jeu personnel.
Tout le monde a besoin de sentir qu'il a quelque chose à lui. Assurez-vous simplement qu’il soit transparent, juste et systématisé.
12. Shoddy Estate Planning
Tout le monde a besoin d'une volonté ou d'une confiance vivante. Ne pas en avoir est injuste envers vos proches, qui se retrouveraient avec un fouillis juridique enchevêtré lorsque vous mourrez.
Et cela peut arriver à tout moment (désolé d'être morbide à ce sujet). Chacun de nous pourrait être frappé au hasard par un bus. C'est la vie.
Si vous êtes célibataire et que vous souhaitez laisser quelque chose à votre partenaire, il vaut mieux que ce soit dans votre testament. Et ne présumez pas que tout ira simplement à votre épouse si vous êtes marié. Ils peuvent être dans la voiture avec vous quand le bus frappe.
Il existe un mot pour mourir sans plan successoral: intestat. C’est un cauchemar juridique pour votre famille et vos proches, qui seront déjà sous le choc. N’ajoutez pas à leur douleur en omettant de planifier votre succession et en les forçant à la démêler pour vous.
Le résultat final
Les relations et le mariage sont difficiles, surtout après la première ou les deux années qui suivent la fin de la lune de miel. Chacun a ses propres priorités financières et ne s’aligne pas nécessairement.
C’est votre travail de vous aligner avec votre partenaire. Discutez de vos objectifs et de vos priorités et négociez-les. Bien que vous ne puissiez pas obtenir tout ce que vous voulez, vous pouvez probablement avoir la plupart des choses – cela signifie simplement des sacrifices et des compromis ailleurs.
Commencez par la stabilité financière en tant que priorité commune, puis examinez l'indépendance financière. Moins vous dépendez d'un emploi de 9 à 5 pour le revenu de votre ménage, plus vous serez libre de poursuivre d'autres objectifs et rêves.
Assurez-vous simplement que votre épouse souhaite aller dans la même direction que vous, sinon vous vivrez une vie de conflit et de lutte sans fin.
Quels sont vos conseils pour coordonner vos objectifs financiers avec votre conjoint? Quelles erreurs as-tu commises au fil des ans?
Laissez un commentaire ci-dessous.
[ad_2]
