Faire semblant d'être riche – Le dollar simple

Récemment, j’ai eu un excellent échange de courriels avec un lecteur que nous appellerons «Tim» au sujet des difficultés financières de ses beaux-parents à mesure qu’ils vieillissent. Sa belle-mère et son beau-père ont au début de soixante-dix ans et n'ont pratiquement rien à craindre pour leur retraite. Dans peu de temps, ils seront incapables de travailler et, comme son épouse est un enfant unique, ses beaux-parents s'attendent à ce que la famille de Tim les accueille. En revanche, ses parents ont au début de la soixantaine et déjà à la retraite et ne sera presque jamais un fardeau financier pour Tim, son épouse et ses enfants.

J'ai demandé à Tim quelle était, à son avis, la différence entre les deux situations. Était-ce un revenu? Était-ce la planification à venir? Qu'est-ce qui a causé la différence dans les deux situations? Il l'a dit très simplement.

"Mes parents n'ont pas passé l'âge adulte à prétendre être riches."

C’était une déclaration si pertinente qu’elle m’a laissé réfléchir pendant des jours.

À certains égards, les parents de Tim sont similaires à nos propres parents. Ma mère et mon père sont maintenant à la retraite – ma mère a au début de soixante ans et mon père au début de soixante-dix ans. Mon père a pris sa retraite il y a presque dix ans. Ils ont jamais dépensé beaucoup d’argent dans leur vie. Quand j'étais petit, ils étaient très frugaux, souvent même par choix, alors vivre avec un petit revenu leur est naturellement facile.

Les parents de ma femme font les choses différemment. Ils ont à peu près le même âge que mes parents, mais aucun d'entre eux n'a l'intention de prendre sa retraite totale avant de nombreuses années, bien qu'ils épargnent pour cela. Au lieu de cela, ils voyagent assez souvent en supposant raisonnablement qu'ils ne seront peut-être pas en assez bonne santé pour le faire lorsqu'ils seront plus âgés. Ils seront en mesure de prendre leur retraite quelques années plus tard, mais ils ne le feront probablement pas avant que pour des raisons de santé.

En fin de compte, la principale raison pour laquelle beaucoup de personnes n’épargnent pas pour l’avenir, c’est que ils préfèrent dépenser leur argent maintenant. Ils ont des choses qu'ils veulent aujourd'hui – maisons, voitures, biens de consommation, voyages, vêtements, appareils électroniques, etc. – et ces choses passent avant des choses comme épargner pour la retraite.

En vérité, Une vie financière équilibrée qui implique de vivre selon vos moyens inclut des choses comme épargner pour la retraite. Une vie financière normale devrait inclure avant tout une économie d'au moins 10% pour le futur, car sans cela, vous êtes dans une situation difficile, sans filet de sécurité, au cours des dernières années de votre vie, lorsque votre santé est en déclin. C'était la la seule façon pour les gens de trouver la sécurité financière dans le passé.

La dernière génération ou deux ont pu contourner ce problème grâce aux programmes de retraite et à la sécurité sociale. Ces choses ont essentiellement pris la place de l'épargne en vue de la retraite pour beaucoup de retraités aujourd'hui. Ainsi, durant leur vie adulte, beaucoup d’entre eux n’ont jamais nécessaire réellement économiser pour la retraite.

Ce filet de sécurité n'existe plus pour la plupart d'entre nous qui sommes actuellement sur le marché du travail. Je ne connais personne qui ait une pension traditionnelle – le meilleur de tout de mes amis est un régime de retraite individuel auquel son employeur verse une cotisation, qu'il fasse ou non un don, mais cette cotisation, plus la Sécurité sociale, contribuerait à une retraite très maigre. .

Qu'est-ce que tout cela veut dire? Si les gens veulent pouvoir faire autre chose que de travailler jusqu'à la fin de leur vie, ils doivent commencer à mener une vie financière équilibrée comprenant au moins 10% de cotisations de retraite. Période. Aucun tour de magie particulier ne permet de ne pas le faire. Pourtant, par tous les comptes,.

Pourquoi les gens ne font-ils pas cela? C'est simple. La plupart des gens accordent une priorité beaucoup plus grande aux choses qu’ils veulent en ce moment afin de mener une vie aisée. Les gens ont le choix difficile entre les plus gros excès de toutes leurs dépenses, le le moins important ils choisissent de dépenser leur argent et d’épargner pour la retraite et choisissent encore et encore les articles les moins importants. Ils choisissent des choses comme un double latte moka ou le dernier iPhone plutôt que la sécurité de leur avenir.

Les gens vivent comme s'ils avaient un revenu plus élevé que ce qu'ils ont réellement et, pour ce faire, ils éliminent l'épargne-retraite (et parfois même contractent une dette de carte de crédit).

En d’autres termes, c’est exactement comme décrit par mon lecteur. Beaucoup de gens passent leur vie à prétendre être plus riches qu’ils ne le sont.

Pourquoi est-ce que les gens font ça? Quelle est la raison?

Certaines personnes le font pour impressionner les autres, mais c’est une raison discutable en raison de la. En réalité, peu de gens remarquent même la voiture que vous conduisez ou les vêtements que vous portez, et encore moins s'en soucient vraiment.

Il y en a beaucoup, mais ils se résument tous à une chose: passez votre temps libre à vous améliorer, de sorte que vous n'ayez plus à ressentir le besoin de «faire semblant jusqu'à ce que vous le fabriquiez». Au lieu de cela, vous avez une réelle valeur ajoutée à ajouter. , vous n'avez donc pas besoin de vous faire une fausse façade.

Certaines personnes le font à des fins de thérapie de détail, parce que les dépenses leur permettent de se sentir mieux dans leur situation. Cela convertit les achats en divertissement, ce qui est non seulement une forme de divertissement onéreuse, mais consomme également du temps dû à de nombreuses autres formes de divertissement.

Il existe plusieurs avantages, notamment de garder constamment en tête vos grands objectifs, d’automatiser votre épargne, de parler à vos amis en dehors de vos achats, de vous concentrer sur des amitiés qui ne font pas l’objet d’une thérapie de détail, de rendre vos outils de dépenses difficiles d’accès. et activement à la recherche de débouchés non financiers pour vos pics et vos vallées émotionnelles.

Certaines personnes sont fortement influencées par les médias et prennent exemple sur la façon de se comporter et sur ce qu’il faut acheter à la télévision, dans des magazines et d’autres sources.

La solution à ce problème consiste à modifier votre régime alimentaire. Pour moi, le plus important était tout simplement de regarder moins la télévision, ce que j'ai fait progressivement au fil des années, où je regarde ma télévision au minimum. La plupart de mes lectures sont également sous forme de livres, je ne vois donc pas beaucoup d’annonces dans des magazines.

Certaines personnes sont fortement influencées par leurs amis et voisins et prendre leurs repères de leurs habitudes de consommation. Après tout, comme le dit Jim Rohn, vous êtes la moyenne des cinq personnes avec lesquelles vous passez le plus de temps.

La meilleure stratégie ici est de ne jamais habiter dans un quartier où le revenu est le plus bas – vous devriez avoir un revenu supérieur à la moyenne dans votre quartier, de sorte que vous n’ayez jamais besoin de dépenser pour «suivre le rythme des Jones». -évaluez votre cercle social et faites un effort pour passer plus de temps avec des amis qui choisissent de ne pas dépenser autant.

Certaines personnes préfèrent «faire la fête» lorsqu'elles sont jeunes et en bonne santé plutôt que d'économiser de l'argent pour leur âge et peut-être moins bien. Ils croient que leur «futur moi» va s'en occuper.

Le problème ici est que vous ne savez tout simplement pas ce que votre avenir apportera. Les options d’emploi tendent à changer avec l’âge, de même que vos limitations physiques, et avec les changements technologiques rapides, c’est vraiment, vraiment difficile de deviner ce que sera la vie dans 20 ans. L’épargne-retraite n’est pas seulement de l’argent pour vivre quand on est vieux. C’est de l’argent pour que vous puissiez survivre au cours de vos dernières années, lorsque les «règles» de votre vie ont considérablement changé, tant en ce qui concerne votre situation personnelle que les mutations de la société.

Toutes ces choses ne sont que des excuses pour que les gens prétendent être riches maintenant et, par extension, n'épargnent pas suffisamment pour leur avenir. Est-ce que l'un d'entre eux vous dit quelque chose? La plupart d’entre eux l’ont fait pour moi par le passé, mais j’ai fait un effort conscient pour réduire leur impact et je ne peux pas m'empêcher de voir les effets positifs de ces changements sur mes dépenses. Je ne me sens pas aussi obligé de dépenser qu’auparavant, mais je ne me sens pas comme si ma vie était «privée» de quelque façon que ce soit. Je me sens en paix car je sais que mon avenir est pris en charge, ce qui est vraiment agréable.

Ne prétendez pas être riche. On peut se sentir bien sur le moment, mais ce sentiment ne dure pas. Cela vous laisse stressé lorsque vous réfléchissez à votre vie et à des options limitées même quelques années plus tard.

La meilleure chose à faire est de commencer à épargner pour la retraite aujourd'hui. Ne vous donnez pas le temps de vous en sortir. Inscrivez-vous à un plan de retraite au travail (un 401 (k) ou quelque chose de similaire) ou inscrivez-vous pour un plan de retraite individuel auprès de l'entreprise d'investissement de votre choix (j'utilise Vanguard) et commencez à contribuer immédiatement. Ensuite, choisissez de vivre un peu moins «riche» qu'auparavant.

Vous ne le regretterez jamais.