Apeas
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La plupart d'entre nous sont sur le pilote automatique avec notre argent. Cela nous maintient en altitude, ne serait-ce que juste à terre.
L’attention que nous portons à nos finances n’est pour la plupart que des actions vaines, inquiétantes et non constructives. Mais réviser vos finances est carrément décourageant. Où partez-vous même?
Content que tu aies demandé! Vous trouverez ci-dessous un plan simple d’une semaine. Si vous consacrez 30 minutes par jour aux mini-projets suivants pour la semaine suivante, votre situation financière sera bien meilleure que celle de vos débuts.
Aucun diplôme préalable n'est requis, juste une demi-heure par jour pendant sept jours. Essayez-le et voyez combien vous pouvez réaliser en une semaine!
Jour 1: Faites un bilan de votre crédit
À quand remonte la dernière fois que vous avez rédigé votre propre dossier de crédit? Probablement il y a trop longtemps.
Commencez par consulter le site AnnualCreditReport.com ou un site similaire pour obtenir votre rapport de crédit gratuit. Votre score ne sera pas perdu, ne vous inquiétez pas. La loi garantit aux Américains un rapport de crédit gratuit chaque année.
Examinez attentivement votre rapport. En particulier, recherchez les retards de paiement dans votre historique. Certains d'entre eux sont-ils dans l'erreur? Contactez les bureaux de crédit pour contester les fausses données.
Si vous voyez des paiements en retard qui ne sont pas des erreurs, configurez des paiements automatiques pour les comptes à venir afin que cela ne se reproduise plus jamais.
Enfin, si vous souhaitez surveiller de près votre crédit, envisagez de vous inscrire à la surveillance du crédit sur un site tel que CreditKarma.
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Jour 2: Vérifiez vos cartes de crédit
Il y a une partie amusante de ceci – et une partie pas si amusante. Nous commencerons par la partie la moins amusante (bien sûr).
Un de vos cartes de crédit a-t-il un solde supérieur à 30% de la limite de carte? L’utilisation de plus de 30% de la limite d’une carte de crédit commence à endommager votre crédit et s’aggrave en raison de la proportion élevée que vous utilisez.
Créez un plan de remboursement de votre dette de carte de crédit (). Vous devriez idéalement rembourser votre solde de carte de crédit tous les mois – la dette de carte de crédit est extrêmement coûteuse. Bien sûr, il existe des exceptions, comme par exemple si vous, mais en règle générale, vous avez pour objectif de rembourser votre carte de crédit tous les mois pour éviter des frais de financement élevés.
Maintenant pour la partie amusante. Avez-vous des récompenses de carte de crédit que vous avez gagnées mais que vous n’avez pas dépensées? Combien? Où sont-ils tenus? Comment pouvez-vous les dépenser de manière productive?
Ce dernier est plus compliqué qu'il n'y paraît. Ne vous contentez pas de dépenser votre argent lors d’une virée shopping. Recherchez les articles pour lesquels vous auriez autrement dépensé votre propre argent et payez-les avec des points de fidélité.
Enfin, utilisez-vous des cartes de crédit à coût élevé et à faible rendement? Peut-être qu'il est temps de passer à une carte à moindre coût et à récompense plus élevée. NerdWallet publie périodiquement de bons résumés sur ceux-ci. Vérifiez-les. N'annulez pas vos anciennes cartes; il suffit de les payer et de ne les utiliser qu'occasionnellement. Laissez-les à la maison dans votre tiroir de chevet en cas d'urgence.
Jour 3: Passez à un plan de téléphonie cellulaire moins coûteux
Selon MoneySavingPro.com, la facture mensuelle moyenne d'un téléphone cellulaire pour les Américains est de 80 dollars, soit près d'un centime par an. Si vous utilisez l’un des quatre opérateurs de téléphonie mobile «grande marque» – Sprint, Verizon, AT & T, T-Mobile -, vous payez probablement encore plus.
Voici un secret pas si secret: les entreprises de services de moindre importance paient simplement des frais d’utilisation aux entreprises de grandes marques pour accéder à leurs réseaux. Ils facturent un quart du prix pour le même service réseau. Pourquoi? Parce que les grandes entreprises dépensent des sommes énormes en campagnes publicitaires pour construire leur marque. Ne craquez pas.
Trouvez une entreprise qui vous permet d’échanger des cartes SIM et d’utiliser des téléphones non verrouillés. Dépensez 35 $ par mois et utilisez le téléphone de votre choix, au lieu d’en faire beaucoup plus sur un téléphone verrouillé artificiellement sur un opérateur.
Jour 4: Abandonnez vos abonnements
Les entreprises aiment le modèle de vente par abonnement. Ils n'ont qu'à convertir les clients une fois, et ils gagnent de l'argent tous les mois!
Briser le cycle. Examinez vos dépenses mensuelles et mettez en surbrillance tous les abonnements en rouge. Lesquels utilisez-vous réellement tous les jours? Toutes les semaines? Chaque mois?
Exemple classique: abonnement à un gymnase. Ils coûtent de 40 $ à plus de 100 $ par mois. Pourtant, une étude publiée par Statistic Brain a montré que 63% des membres étaient choquants et ne fréquentaient même pas la salle de sport.
Prêt pour une idée que vous n'aimerez pas? Annulez votre abonnement au câble et commencez à utiliser réellement cet abonnement au gym. Mais si cela ne se produisait pas, annulez également votre adhésion à un club de gym afin de ne pas gaspiller d’argent pour un service que vous n’utilisez pas.
Gardez vos relevés mensuels à portée de main, vous en aurez besoin demain.
Jour 5: Examiner (ou créer) votre budget mensuel
Avez-vous un budget mensuel ferme? La plupart des gens n'ont que les budgets les plus lâches. C’est pourquoi, et un autre tiers a moins de 1 000 dollars.
Si vous souhaitez que votre budget fonctionne, la première chose à faire est de vous assurer que votre priorité est d'épargner – la première «facture» payée chaque jour de paie. La plupart des gens font de la sauvegarde leur dernière priorité (tout ce qui reste à la fin du mois).
Inverser cet ordre hiérarchique. Configurez des virements automatiques de votre compte courant à votre compte d’épargne, qui ont lieu chaque fois que vous recevez un paiement – sur le même jour vous êtes payé.
Pendant que vous y êtes, créez un compte sur Monnaie.com ou un autre service d’agrégation financière si vous n’en avez pas. Il est très important de pouvoir consulter tous vos comptes, au même endroit, sur un tableau de bord. Votre valeur nette devient soudainement une entité réelle, vivante et respirante, plutôt qu'une abstraction.
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Jour 6: Sauvegardez vos documents importants
Tout d’abord, sortez votre portefeuille et votre smartphone. Retirez tout de votre portefeuille et photographiez-le avec votre téléphone. Enregistrez ces photos sur votre ordinateur, dans un endroit sûr, car vous ne saurez jamais quand votre portefeuille et vous-même serez séparés.
En parlant de votre ordinateur, vos données les plus importantes sont-elles sauvegardées? Non, je ne vous propose pas de sortir et d’acheter un autre service d’abonnement après tout ce qui a été dit plus haut à leur sujet. Téléchargez l'application de bureau de Google Drive sur votre ordinateur et configurez-la pour synchroniser vos dossiers les plus importants avec le stockage en nuage en ligne de Google Drive.
Enveloppez-le en achetant un coffre-fort portable ignifuge pour vos documents physiques les plus importants, tels que les actes de propriété de votre maison et tout immeuble de placement. Le titre de votre voiture. Votre carte de sécurité sociale. Ton passeport. Tout ce qui est difficile ou coûteux à remplacer devrait aller dans le coffre-fort, et le coffre-fort doit aller quelque part de manière égale, bien sûr.
Jour 7: Réévaluez votre retraite (et envisagez d'ajouter des locations)
À votre taux d'épargne-retraite actuel, quand pourriez-vous prendre votre retraite?
D'accord, d'accord, c'était une question piège, ou du moins une question délicate.
D'abord, avez-vous une cible pour votre pécule? Sinon, définissez-en un. Et rappelez-vous, cela dépend de vos dépenses et non de votre revenu actuel (grande différence – du moins devrait-il l'être).
Ensuite, gardez à l’esprit que votre pécule n’est qu’une partie de l’équation. La retraite est plus un revenu permanent et fiable qu’un chiffre forfaitaire sur un bilan. Les immeubles locatifs peuvent être une excellente source de revenus et peuvent changer radicalement les calculs en ce qui concerne le temps nécessaire à la retraite. Ce sont des investissements optimisés pour un rendement qui peut s’ajuster à l’inflation, sur lequel l’investisseur a un contrôle beaucoup plus grand que celui qu’il exerce sur une société lointaine.
Les retraités doivent généralement vendre chaque année une partie de leur portefeuille d'actions, en tirant le total vers le bas. Les immeubles locatifs ne font que prendre de la valeur avec le temps, même lorsque la dette hypothécaire est réduite à zéro.
Prenez votre nouveau budget amélioré d’il ya quelques jours et envisagez de le rendre encore plus agressif. Avec des dépenses allégées et une épargne et des investissements énormes, vous pouvez turbocharger vos investissements de retraite.
Tu te sens mieux avec tes finances? Bien. Maintenant, continuez sur votre lancée et accélérez vos investissements!
Quel est votre plan pour la croissance financière? Avec quoi as-tu eu du succès? Avez-vous des exercices rapides qui vous ont beaucoup aidé, à ajouter à cette liste?
Nous aimerions en entendre parler ci-dessous!
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