Investissez dans l'immobilier avec votre Roth IRA | Immobilier

En tant qu’investisseur qui cherche à se créer un patrimoine et à prendre sa retraite plus tôt, vous avez probablement déjà pensé à profiter des avantages du Roth IRA, un type de compte de retraite spécial qui ne vous oblige pas à payer des impôts – sous réserve du respect de certaines conditions, par exemple un âge minimum. Retrait.

Dans un Roth IRA, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 USD par an (en 2019) et utiliser ces fonds pour investir dans des actifs tels que des actions et des obligations.

Si vous lisez ce blog, vous avez probablement aussi envisagé d'investir dans l'immobilier comme moyen de renforcer votre patrimoine, que ce soit en retournant des propriétés, en louant ou en louant des biens, ou en vous accrochant à l'immobilier à long terme avec l'espoir que sa valeur augmentera heures supplémentaires.

Ce que vous ne réalisez peut-être pas, c’est qu’il est possible d’investir dans l’immobilier en utilisant les fonds alloués à votre Roth IRA, autrement dit, de détenir des biens immobiliers dans votre Roth IRA. Mais est-ce une bonne idée?

IRA Roth autogérés

Les IRA traditionnels ne vous permettent que d’acheter et d’échanger des actifs classiques tels que des actions, des obligations, des ETF et des fonds communs de placement. Cependant, vous avez également la possibilité de. Ces comptes présentent les mêmes avantages fiscaux que leurs homologues traditionnels, mais offrent plus de flexibilité quant à ce que vous pouvez acheter et vendre.

Par exemple, vous pouvez utiliser les fonds d'un Roth IRA autogéré pour établir des partenariats, des privilèges fiscaux, des maisons unifamiliales, des multiplexes, des appartements, des coopératives, des condominiums ou même des terrains vacants.

Le problème, c’est que vous aurez besoin d’un «dépositaire» (personne ou service) pour gérer votre compte. Trouver un dépositaire spécialisé dans les IRA autogérés peut être délicat.

Les noms populaires associés aux Roth IRA que vous avez entendus ne sont peut-être pas une option autodirigée si l’on veut que leurs modèles d’affaires restent simples et abordables. Vous devrez trouver une personne capable de comprendre les tenants et les aboutissants des achats immobiliers, en plus d’être un dépositaire IRA autonome.

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Avantages des Roth IRA

Alors, quels sont les avantages d'utiliser des fonds versés à votre Roth IRA pour acheter de l'immobilier?

• Croissance libre d'impôt. Le plus gros avantage ici est le potentiel de croissance hors taxe. Les actifs détenus dans un Roth IRA peuvent en substance croître à l’abri de l’impôt, à condition de ne pas retirer les gains. La stipulation est que seuls les fonds Roth IRA peuvent être utilisés pour acheter la propriété afin de bénéficier de cet avantage. Il est possible de financer une partie de la maison, mais seules les fonds propres versés avec les fonds Roth IRA seront éligibles pour les avantages non imposables.
• Revenu de location libre d'impôt. En supposant que vous ayez payé la maison entièrement avec les fonds Roth IRA, vous serez admissible à percevoir un revenu de location hors taxe. Bien sûr, les choses se compliquent si vous avez financé votre maison avec des fonds ou un emprunt hypothécaire extérieur à votre Roth IRA.
• Consolidation. Garder vos biens immobiliers dans l'enceinte de votre Roth IRA peut également aider certaines personnes à segmenter plus facilement leurs stratégies d'investissement immobilier. Une ou plusieurs propriétés peuvent constituer votre portefeuille de «retraite», alors que vous recherchez d'autres intérêts en dehors de Roth IRA.

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Inconvénients pour les Roth IRA

Certes, cette approche présente quelques inconvénients.

• Trouver un gardien. Tous les dépositaires Roth IRA ne sont pas disposés ou qualifiés pour embaucher un client qui tente d'acheter un bien immobilier. Cela peut être un processus long et compliqué, et il ne vaut pas la peine de travailler avec tous ceux qui prétendent pouvoir gérer ces transactions.
• Faire face aux frais. Certains dépositaires facturent des frais supplémentaires pour les transactions complexes, en particulier celles qui concernent des biens immobiliers. Cela pourrait potentiellement réduire la valeur de vos offres ou la rentabilité de vos achats.
• Les complexités de la propriété partielle. Comme vous l'avez vu dans les sections précédentes, les choses peuvent devenir compliquées si vous utilisez vos fonds Roth IRA pour acheter une partie seulement de votre maison ou comme acompte. Les taxes peuvent aussi devenir compliquées, à moins que vous ne payiez pour l’intégralité de la propriété.
• Demandes d'amortissement. En temps normal, c’est un moyen d’économiser de l’impôt. Toutefois, cela n’est pas possible si vous détenez la propriété dans un Roth IRA.
• Limites relatives à l'entretien personnel et à l'utilisation des biens. Vous ne pouvez pas non plus utiliser la propriété pour certaines fonctions si vous la détenez dans un Roth IRA autogéré. Par exemple, vous ne pouvez pas y vivre ou gérer une entreprise avec, et vous ne pouvez pas être autorisé à le maintenir personnellement.

Les FPI: une alternative d'investissement

Si vous espérez obtenir une exposition à l'immobilier dans votre Roth IRA existant sans vous occuper des complexités de l'auto-direction ou de la propriété immobilière, il existe une alternative:. Les REIT peuvent être achetés et vendus comme des actifs traditionnels tels que des actions et des obligations, mais ils représentent une fraction des parts de propriété dans une sélection de propriétés, telles que des complexes d'appartements, des propriétés résidentielles, des établissements de santé, des immeubles de bureaux, etc.

Étant donné que vous ne pourrez de toute façon pas vivre ou gérer directement la propriété que vous achèteriez dans un Roth IRA autogéré, la différence n’est pas grande.

Clés à emporter

Il est certainement possible d’acheter une propriété à l’aide de votre Roth IRA, à condition que vous disposiez d’un compte autogéré. Mais compte tenu du grand nombre de complexités impliquées, vous devrez décider vous-même si cela en vaut la peine.

Dans certaines situations, cela peut être un moyen avantageux d’assurer une croissance pratiquement exempte d’impôt à votre propriété. Mais dans d’autres, il vaut mieux investir dans des REIT au sein de votre Roth IRA, tout en achetant des biens immobiliers avec d’autres fonds.

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Avez-vous un Roth IRA? L'utiliseriez-vous un jour pour acheter un bien immobilier? Pourquoi ou pourquoi pas?

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