La meilleure assurance locataire de 2019

Les 8 meilleurs assureurs locataires du pays

Les meilleurs choix du dollar simple:

1. Idéal pour les outils en ligne: Allstate
2. Idéal pour les couvertures étendues:
3. Idéal pour les remises: Liberté Mutuelle
4. Meilleur prix compétitif:
5. Meilleur pour la gestion des politiques:
6. Meilleur pour le service client:
7. Idéal pour les militaires et les familles: USAA
8. Idéal pour les personnes de plus de 50 ans:

Qui a besoin d'une assurance locataire?

L’assurance des locataires est cruciale pour la tranquillité d’esprit et la protection de vos objets de valeur. Parce que l’assurance des locataires est très abordable et offre de nombreux avantages, déclare carrément que toute personne qui loue une maison ou un appartement doit «souscrire une assurance locataire hier».

Certaines personnes supposent à tort que la police d’assurance habitation d’un propriétaire inclut une couverture pour vos biens personnels. Ce n'est probablement pas le cas. Le gouvernement fédéral dit que «si vous êtes locataire, ne présumez pas que votre locateur a une assurance sur vos biens personnels».

Si vous louez actuellement un appartement ou une maison et que vous souhaitez être indemnisé si un accident détruisait vos biens, il est de votre intérêt de souscrire une police d'assurance locataire.

Il est facile d’obtenir un devis en ligne gratuit et de savoir exactement quels seront vos tarifs. Une fois votre police achetée, vous avez alors l'assurance de savoir que vos biens sont protégés.

La réponse à la question «qui a besoin d’une assurance locataire?» Est donc la suivante: presque toutes les personnes qui louent leur maison. Cela dit, les groupes suivants devraient être particulièrement intéressés par la recherche d'une bonne assurance locataire.

Étudiants

Si vous vivez dans un dortoir ou un logement locatif à proximité de votre campus universitaire, il est fort probable que vous soyez couvert par la police d’assurance des locataires ou des propriétaires de votre parent (en supposant qu’ils aient une de ces polices). Mais la même chose est ne pas vrai si vous louez une maison ou un appartement hors campus. Donc, si vous vivez hors campus, vous devriez vraiment envisager de trouver la meilleure assurance locataire qui réponde à vos besoins.

Étudiant collégial vivant dans un dortoir

L’assurance du meilleur locataire pour les étudiants universitaires a tendance à être moins chère que la plupart des polices d’assurance habitation ou de locataire, car elle limite votre couverture en tant qu’étudiant universitaire à 10% de la couverture des biens meubles de votre parent. Pour vous donner un exemple de la façon dont cela pourrait fonctionner, si vos parents avaient une couverture de 100 000 $ en biens personnels, en tant qu'étudiant admissible, vous pourriez bénéficier d'une couverture de 10% (10 000 $) pour vos biens. Le pourcentage exact auquel vous êtes éligible varie d’une police à l’autre. Assurez-vous donc de vérifier auprès de vos parents avant de présumer que vous êtes couvert.

Étudiant collégial vivant hors campus

Si vous louez une maison ou un appartement hors campus, établissez votre propre politique. La meilleure chose à faire est de commencer par un devis gratuit et de partir de là. En tant qu'étudiant, vous ne penserez peut-être pas que vos effets personnels ont beaucoup de valeur, mais le remplacement de votre ordinateur, de votre téléphone portable, de vos livres et de vos vêtements peut coûter cher.

Jeunes professionnels

Selon des recherches effectuées par la, environ un tiers des appartements aux États-Unis sont loués par une personne de moins de 30 ans.

Bien que vos affaires universitaires aient pu consister en un canapé que vous avez trouvé dans la rue et en des lampes de Craigslist, il est probable que vous ayez amélioré votre niveau de vie une fois que vous avez rejoint le marché du travail. Vous avez peut-être acheté un nouveau téléviseur, révisé vos meubles ou mis à niveau vos appareils électroniques. Parallèlement à ces améliorations, vous avez probablement déménagé dans un appartement plus agréable.

Bien que cela ne soit pas légalement requis, de nombreuses sociétés de gestion immobilière qui gèrent plusieurs complexes dans les grandes villes rendent obligatoire la couverture des locataires. Qu'il s'agisse d'une exigence de votre contrat de location ou que vous preniez juste l'initiative, protéger vos nouveaux investissements avec une police de locataires est une décision judicieuse.

Personnes agées

Si vous avez un grand-parent qui loue une maison ou un appartement, vous devriez vous renseigner auprès de lui pour vous assurer qu'il bénéficie d'une protection. De nombreuses personnes âgées sont à la retraite et vivent avec un revenu fixe. Si un incident majeur devait se produire, il pourrait être particulièrement difficile pour eux de se relever.

Les personnes âgées peuvent également avoir des bijoux de valeur ou des souvenirs de famille qu’elles ont rassemblés au fil des ans. Certains de ces éléments ont peut-être plus de valeur sentimentale qu’autre chose, mais il est tout de même intéressant de savoir si vous souhaitez protéger ces éléments avec une stratégie de base.

Choisir la meilleure assurance locataire

Toutes les meilleures compagnies d’assurance proposent un ensemble similaire d’options de couverture de base. Cela étant, des facteurs tels que le prix, le service à la clientèle et la facilité de gestion des politiques commencent à prendre de plus en plus d'importance.

En outre, les circonstances individuelles joueront un rôle important dans la politique d'assurance du locataire que vous choisirez en fin de compte. Par exemple, les membres de l’armée et leurs familles bénéficient d’avantages spéciaux en utilisant l’assurance de locataire de USAA et les personnes âgées de plus de 50 ans bénéficient d’avantages uniques en utilisant la police d’assurance de locataire

Les sections suivantes approfondissent ces sujets et expliquent pourquoi Allstate est notre premier choix.

Gestion des politiques

La gestion de votre police d’assurance des locataires commence par déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. C’est une partie importante du processus d’achat que vous souhaitez faire de votre mieux pour réussir.

Vous ne voulez pas surestimer votre niveau de couverture et payer pour une assurance dont vous n’avez pas besoin. Mais vous ne voulez pas non plus sous-estimer et vous retrouver dans un mauvais endroit si vous avez une perte majeure.

Bon nombre des meilleures compagnies d’assurance donnent accès à une simple calculatrice pour vous aider à estimer le coût de vos biens. Cela étant dit, les outils en ligne fournis par Allstate sont un pas en avant par rapport à la plupart des concurrents.

Pour commencer, l’outil Allstate vous aide à visualiser vos ressources, leur valeur et le coût de tout remplacer sans assurance. L'application vous guide dans toutes les pièces d'une maison typique et vous permet d'estimer approximativement le nombre de biens que vous avez dans chaque pièce. En utilisant ces informations de base, Allstate est en mesure de vous donner rapidement une idée de la valeur réelle de vos biens. Cet outil est vraiment amusant à utiliser, ce que vous ne dites pas souvent lorsque vous interagissez avec une compagnie d'assurance.

Application mobile Locker numérique

Allstate inclut plusieurs fonctionnalités qui vous aident à gérer votre politique. Peut-être le plus utile, l'application vous permet de cataloguer vos biens avec des images. Vous utilisez l'application sur votre smartphone ou votre tablette pour prendre des photos de tous vos biens, attribuer des valeurs à chaque élément et télécharger les images sur votre compte.

Disponible sur les plateformes Apple et Android, l'application vous permet également de:

• Organisez vos biens par pièce, par catégorie ou par listes.
• Fournissez des estimations plus précises à l'aide de la recherche dans Google ou d'un code à barres (particulièrement utile en cas de doute sur la valeur d'un élément).
• Tirez parti des modèles de salle et de catégorie pour vous assurer de ne rien oublier d’important.

L'utilisation de l'application Digital Locker, disponible sur les plates-formes Apple et Android, simplifie considérablement la gestion de votre inventaire et vous permet de garder l'esprit tranquille. Si vous devez faire une demande, toutes les informations dont vous avez besoin sont littéralement à portée de main.

Avec tous les outils et ressources fournis par Allstate, la gestion de votre politique est un jeu d'enfant.

Couverture

Dans le monde des assurances, un «péril» est une cause de perte. La plupart des polices de locataires sont répertoriées dans la catégorie «Risques nommés», ce qui signifie que votre police identifiera exactement les objectifs pour lesquels vous êtes assuré.

Parmi les risques les plus courants, citons:

• Vol
• Dégâts d'eau
• Vandalisme
• Feu
• Fumée
• Foudre

Lorsque vous obtenez un devis, veillez à examiner les risques pour lesquels vous êtes protégé. Si vous vivez dans une zone particulièrement exposée au feu ou à la foudre, vérifiez que ces risques sont répertoriés dans votre police.

Types de couverture d'assurance de location

Toutes les compagnies d’assurance des meilleurs locataires offrent l’accès à quatre types de couverture de base:

Couverture des biens personnels: Cela inclut la couverture des articles que vous utilisez quotidiennement, tels que vos vêtements, vos appareils ménagers et vos meubles, ainsi que des articles spécialisés tels que votre collection de bijoux ou votre équipement musical. (Vous voudrez peut-être envisager une couverture étendue pour les articles très coûteux, mais nous en parlerons plus tard).

L’un des avantages intéressants de l’assurance des locataires est qu’elle couvre votre propriété où qu’elle se trouve et non juste au moment où elle se trouve à l’intérieur de votre appartement. Donc, si votre ordinateur est volé lorsque vous prenez une petite pause salle de bain dans un café, vous êtes toujours couvert. Si vous stockez des objets en dehors de votre appartement, vous voudrez toutefois savoir si des restrictions s'appliquent.

Couverture de responsabilité: Cette partie de votre police fournit une protection lorsque vous êtes légalement responsable des dommages corporels ou matériels résultant d'un accident ou d'un incident impliquant vous ou un autre membre de votre ménage.

Paiements médicaux aux autres: Couvre les frais médicaux de tous les invités de la maison blessés à votre domicile, que vous soyez responsable ou non. Les paiements médicaux peuvent inclure des choses comme les rayons X, les honoraires du médecin ou les séjours à l’hôpital. Il est important de noter que la protection des paiements médicaux ne couvre pas vous-même ni les autres membres du ménage.

Frais de subsistance supplémentaires / perte d'usage: Couvre les frais de subsistance supplémentaires si les dommages causés à votre maison ou à votre appartement sont si graves que vous êtes temporairement déplacés. Cela pourrait inclure des hôtels, des restaurants ou d’autres dépenses similaires. Votre police précisera pendant combien de temps vous avez accès à la couverture.

Couverture étendue

Comme mentionné précédemment, il y a quelques circonstances dans lesquelles une couverture supplémentaire pour les locataires mérite d'être examinée. Une couverture étendue (également appelée police flottante) est appropriée si vous avez un bijou particulièrement coûteux, une collection de timbres de valeur ou tout autre objet particulièrement précieux.

Une couverture étendue est proposée par Allstate, Liberty Mutual, Nationwide et d’autres grandes compagnies d’assurance.

Comparer le coût de l'assurance locataire

Semblable à ce que nous avons mentionné dans notre article, les meilleurs assureurs locataires offrent l’accès à un outil de soumission en ligne. Obtenir un devis est le meilleur moyen de comparer les prix de l’assurance des locataires, car c’est le seul moyen de savoir dans quelle mesure votre situation particulière aura une influence sur le coût de votre contrat.

Beaucoup de nouveaux acheteurs sont surpris de constater à quel point une assurance locataire abordable peut être. Le montant que vous payez dépendra de facteurs tels que la taille de votre lieu et. Un autre facteur important est l'endroit où vous vivez, comme il y en a. Mais il est important de rappeler que, même les meilleurs contrats d’assurance pour les locataires sont en moyenne abordables.

Une étude récente réalisée par l indique que le locataire moyen paie 16 USD par mois, tandis que les experts suggèrent que vous pouvez vous attendre à payer entre 15 USD et 30 USD par mois pour une police type.

J'étais curieux de voir comment ces chiffres tenaient et recevaient des citations de trois entreprises différentes utilisant le même profil de locataire. Les devis ont été générés pour une valeur de 30 000 USD, avec le coût de remplacement, d’un logement locatif situé à l’extérieur d’une grande ville américaine. Voici à quoi ressemblent les tarifs mensuels:

• Famille américaine: 11,50 $
• Allstate: 17 $
• À l'échelle nationale: 22,42 $

Ces taux sont assez proches de ceux suggérés par les études et les experts.

L'essentiel est que vous pouvez couvrir 30 000 $ de biens pour environ le coût d'une grosse pizza.

Comme vous pouvez le constater, la différence de prix entre les fournisseurs va certainement s’accumuler avec le temps. Si vous recherchez l’assurance des locataires la moins chère, la meilleure chose à faire est de comparer les devis d’au moins deux fournisseurs.

Des remises

Toutes les meilleures compagnies d’assurance offrent des rabais pour vous donner les taux d’assurance des locataires les moins chers, en particulier en tant que nouveau client. Les réductions les plus courantes comprennent:

• Multi-politique: Disponible si vous avez une assurance auto ou une autre police auprès de la même entreprise.
• Remise sans réclamation: Disponible si vous n’avez pas déposé de réclamation pendant une certaine période.
• Dispositifs de protection: Disponible si vous avez des détecteurs d'incendie ou de fumée ou un système de sécurité domestique installé. Bien qu’il n’y ait pas autant de possibilités de réduction que l’assurance habitation, profiter de toutes les remises disponibles peut permettre de réaliser de grosses économies.

Assurance du meilleur locataire: Résumé

Facteurs ayant une incidence sur l'assurance des locataires

Comme pour l'assurance habitation, plusieurs facteurs influencent le coût de la prime d'assurance de votre locataire.

Niveau de couverture: Le niveau de couverture que vous choisissez est l’un des principaux facteurs qui détermineront le prix de votre prime de locataire. Le niveau de couverture dont vous avez besoin variera d’une personne à l’autre. Le moyen le plus simple de déterminer vos besoins consiste à utiliser les outils d’estimation fournis par Allstate et d’autres grandes entreprises.

Emplacement: Si vous vivez dans une région où le taux de criminalité est élevé ou qui est exposé aux incendies de forêt, aux tornades ou à d'autres catastrophes naturelles, vous pouvez vous attendre à payer plus pour votre police.

Déductible: La franchise est le montant d'argent que vous payez avant que l'assurance entre en vigueur. La formule pour les franchises est assez simple: une franchise faible signifie des primes plus élevées; une franchise élevée signifie des primes moins élevées. Encore une fois, vous pourriez être tenté de choisir une franchise élevée, mais assurez-vous de choisir un niveau que vous pouvez atteindre de manière réaliste.

Coût de remplacement par rapport à la valeur réelle: La plupart des fournisseurs vous offrent la possibilité de choisir entre le coût de remplacement et la valeur de rachat réelle. Si vous choisissez le coût de remplacement, vous êtes couvert par le coût réel de remplacement de l'article perdu. Si vous sélectionnez une police de valeur de rachat réelle, la compagnie d’assurance couvre la valeur de l’article au moment de la perte. En d'autres termes, ce serait le coût de remplacement moins l'amortissement. Le coût de remplacement est l’alternative la plus coûteuse, mais vous ne regretterez pas cette option si vous devez déposer une réclamation.

L'assurance des locataires en vaut-elle la peine?

Lorsque vous vivez dans un immeuble d’appartements ou dans une maison à plusieurs logements, peu importe votre degré de prudence – vous êtes seulement aussi en sécurité que votre voisin le plus irresponsable.

Je n’oublierai jamais l’époque où j’ai entendu dire que l’appartement d’un ami à San Francisco était en train de brûler à cause d’une cigarette jetée négligemment. Heureusement, personne n'a été blessé, mais beaucoup de ses objets les plus précieux ont été détruits. Il n’avait aucune assurance locataire et ne pouvait donc récupérer aucune de ses pertes.

Lorsque vous vous reposez et que vous calculez les chiffres, le coût de remplacement de tout ce que vous possédez peut s’ajouter rapidement. C’est précisément ce qui rend la recherche de la politique du meilleur locataire si importante.

L’assurance des locataires est abordable, facile à obtenir et très avantageuse. Choisir de vivre sans politique peut être une grave erreur financière.