La raison à l'envers la plupart des Américains sont fauchés

Il y a des années, lorsque mon mari et moi avions du mal à épargner, nous avons géré nos finances exactement de la même manière que nous les gérons maintenant. C'était entre le milieu et la fin des années 2000 et nous élevions de jeunes enfants et géions des emplois à temps plein. Nous étions occupés et nous avions donc peu de temps pour planifier nos dépenses ou créer un budget quelconque.

Nous avons payé nos factures à temps comme de bons adultes, puis nous avons dépensé à fond pour ce que nous voulions. Nous avons travaillé très dur, nous avons raisonné et nous avons senti que nous méritions tout ce que notre cœur désirait. Et oh mon dieu, on avait des trucs vraiment sympas.

Nos comptes d'épargne étant au-dessus de zéro, nous avons réussi à avoir de nouvelles voitures toutes les quelques années, un forfait de télévision par câble avec tous les «suppléments» et un carrousel de rénovations et de rénovations domiciliaires. Et bien sûr, nous avions de beaux vêtements, les meilleurs appareils électroniques et des armoires remplies de toutes sortes d'aliments spécialisés coûteux. Si nous voulions quelque chose, nous nous dépêcherions de l'acheter.

Et évidemment, nous sommes allés dîner comme si c'était notre travail à temps partiel – alternant entre nos restaurants thaïlandais préférés et nos fast-foods.

Pour ce qui est des économies, nous avons toujours convenu de «sauver ce qui restait.» Bien sûr, la plupart du temps, il y avait absolument rien gauche – ou pire, nous avons en fait dépensé plus que ce que nous avions gagné et accumulé des dettes pour ce mois.

Mais c’était bien, pensons-nous, car nous pourrions toujours suivre nos factures.

La nouvelle réalité de la classe moyenne américaine

Maintenant que nous avons changé d’attitude depuis de nombreuses années, j’ai réalisé quelque chose: Ce est la vie moyenne de la famille américaine de la classe moyenne. Ce C'est pourquoi le. Ce C’est pourquoi, lorsque nous devons acheter des corsets pour enfants, payer une réparation urgente du toit ou réparer ou remplacer une voiture en panne, nous devons contracter un emprunt ou imputer la totalité des frais sur une carte de crédit.

Ce Cela fait partie des raisons pour lesquelles 46% des Américains ont déclaré ne pas pouvoir en parler.

Je ne parle pas des personnes en situation de pauvreté ici – des personnes et des familles qui ne peuvent tout simplement pas épargner parce qu’elles gagnent à peine de quoi couvrir leurs besoins essentiels; Je parle des familles de la classe moyenne – des gens qui gagnent beaucoup d’argent – qui font chier tout ça.

Au lieu de donner la priorité à nos besoins absolus et à nos économies, nous dépensons ce que nous voulons, puis nous essayons de sauver le reste. Mais la plupart du temps, il ne reste plus grand chose. Et au lieu de «nous payer nous-mêmes d’abord», nous achetons des biens matériels qui nous donnent le sentiment d’être importants et dissuadent notre désir de quelque chose de plus. Et bien sûr, nous blâmons tout et tous les autres pour nos problèmes d’argent, y compris nos employeurs avides ou l’IRS.

On peut avoir l’impression de vivre une vie de privilège, mais quand on dépenser, dépenser, dépenser et ne pas économiser, nous ne nous faisons pas de faveurs. Nous sommes nos pires ennemis – nous sommes le coupable de nos difficultés financières.

Et les poules rentreront à la maison si nous ne changeons pas nos habitudes.

Cinq raisons pour lesquelles nous avons été rompus

Heureusement, le proverbial $ #!% N'a jamais touché le ventilateur chez moi. Au lieu de continuer à regarder nos rêves nous échapper, nous avons eu des discussions sérieuses et avons trouvé un moyen de les faire changer.

Le point de rupture pour moi et mon mari était de réaliser à quel point nous échouions nos enfants. Comme nous n’avions pas économisé quoi que ce soit d’important en dehors de nos régimes de retraite parrainés par le travail, il est devenu évident que nous allions nous débattre une fois que nos enfants grandissaient et que leurs besoins commençaient à changer.

Nous avons commencé à penser à tout ce dont nos enfants pourraient avoir besoin un jour: des appareils orthopédiques pour se redresser, des cours de gymnastique pour les aider à devenir plus forts et des économies universitaires pour les protéger du fardeau des prêts étudiants. Nous avons commencé à regarder dans leurs petits yeux brillants et à voir nos propres échecs; ou du moins, voir comment nous pourrions les échouer à l’avenir si nous ne réalisions pas nos actes.

En très peu de temps, nous avons effectué un virage à 180 degrés: nous avons remboursé toutes nos dettes et commencé à économiser un paquet. Mais ce n’était pas facile; En fait, cela a été extrêmement douloureux à bien des égards, car nous avons dû rompre avec de nombreuses vieilles habitudes destructrices.

Nous avons réussi, mais seulement après avoir fait face à de dures réalités. Et à mon avis, ce sont les mêmes réalités que toutes les familles dans notre ancienne situation difficile doivent affronter si elles veulent vraiment progresser financièrement. L'histoire et les détails peuvent être légèrement différents pour tout le monde, mais les raisons principales pour lesquelles les familles de la classe moyenne disposant de beaucoup de moyens sont encore en faillite sont presque toujours les mêmes:

Raison n ° 1: Nous ne pouvions pas nous permettre notre mode de vie.

La plus grande réalisation que nous ayons eu à réaliser était que nous ne pouvions pas nous permettre le mode de vie que nous vivions. Lorsque vous dépensez chaque dollar que vous gagnez et plus encore, c’est la seule façon de le décrire.

Le crédit facile et bon marché peut vous faire sentir que vous pouvez tout payer, ce qui explique pourquoi beaucoup d’entre nous s’appuient sur le crédit comme une béquille. Mais lorsque vous retirez les cartes de crédit, vous devez faire face à ce que vous pouvez réellement vous permettre. Pour nous, cela signifiait réduire nos dépenses et nos attentes en matière de style de vie.

Raison n ° 2: Nous étions égoïstes.

Se rendre compte que vous êtes égoïste est probablement le pire sentiment au monde, mais c’est peut-être ce qui est nécessaire pour redresser la situation. Lorsque vous financez des dépenses au lieu d’économiser de l’argent pour l’avenir et votre famille, vous êtes égoïste, que vous vouliez l’admettre ou non.

Se rendre compte que nous agissions égoïstement était terriblement horrible, mais cela nous a permis de nous remettre en forme presque plus rapidement que toute autre chose. Nos enfants avaient besoin de meilleurs modèles. Nous ne pourrions pas être ces modèles avant d’avoir appris à faire passer notre famille avant nos désirs impulsifs.

Raison n ° 3: Nous avons gaspillé.

Suivre vos dépenses et apprendre à créer un budget peut être une expérience extrêmement révélatrice. Pour nous, c'était encore plus, car cela nous enseignait à quel point nous gaspillions incroyablement.

Lorsque nous avons suivi (enfin) nos dépenses, nous avons découvert que nous dépensions 1 000 $ ou plus en nourriture par mois. Pire encore, des centaines de ces dollars ont été dépensés pour les repas au restaurant, principalement pour des raisons de commodité, mais pas nécessairement pour en profiter.

Identifier votre gaspillage peut vous donner envie de vomir, mais le seul moyen de réduire le gaspillage est de le regarder dans les yeux. Et lorsque vous apprenez à gaspiller moins, cela devient beaucoup plus facile à économiser.

Raison n ° 4: Nous faisions tout à l'envers.

Voici la plus grande réalisation que nous ayons faite: dans l’ensemble, nous gérions nos finances exactement contraire comme nous aurions dû être.

Au lieu de donner la priorité au remboursement de la dette et à l’épargne, puis Déterminant combien nous pouvions dépenser pour nos besoins, nous avons d'abord payé pour tout ce que nous voulions, puis nous avons déterminé comment nous occuper du reste (souvent, sans grand succès).

C’est la raison principale pour laquelle la plupart des familles américaines craignent absolument avec de l’argent. Au lieu de donner la priorité à nos objectifs et priorités les plus importants, nous donnons la priorité aux «désirs» – comme la télévision par câble, les nouvelles voitures et les vacances à la plage – et nous laissons nos comptes de retraite et d’épargne pour nous débrouiller.

Nous nous convainquons que si nous pouvons trouver l'argent pour couvrir quelque chose, nous pouvons nous le permettre. Malheureusement, nous privilégions le confort des créatures aux économies, et nous finissons par en payer le prix.

Raison n ° 5: Nous blâmions les autres.

Mon mari et moi avons passé de nombreuses années à souhaiter pouvoir obtenir une meilleure augmentation au travail. Si on pouvait juste gagner plus l’argent, obtenir un meilleur ensemble d’avantages sociaux ou obtenir un meilleur bonus de Noël, nous pourrions enfin aller de l’avant.

Après un certain temps, nous avons réalisé que le montant de nos revenus importait peu. Si nous ne pouvions pas progresser avec ce que nous avions déjà gagné, plus d’argent ne nous ferait aucun bien. Notre liste de besoins a continué de s'allonger parallèlement à nos revenus – un phénomène connu sous le nom d'inflation de style de vie – alors qu'est-ce que 5 000 $ de plus par an feraient pour améliorer les choses?

Evidemment rien. Si nous voulions changer, nous devions changer de l'intérieur. Après tout, aucune somme d’argent ne vous aidera à épargner si vous voulez vraiment tout dépenser.

Comment transformer tout ça

La principale raison pour laquelle les gens de la classe moyenne sont endettés n’est pas toujours à cause de nouvelles lois imposées par le gouvernement, des coûts croissants de la nourriture ou des soins de santé, ou du vieux patron tordu qui ne leur donnera pas d’augmentation. Parfois, c’est parce qu’ils gèrent leurs finances à l’arrière – ils se dépensent d’abord et ensuite seulement pour essayer d’épargner quelque chose tous les mois.

Pour inverser la tendance, il faut renverser cette approche. Au lieu d'acheter ce que vous voulez, vous devez déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre – après vos factures ont été payées et vos économies économisées. Au lieu de sauver le dernier, vous devez d'abord économiser.

La transition peut être extrêmement pénible, mais presque tout ce qui vaut la peine d’être fait est habituellement. La famille américaine moyenne est peut-être en difficulté, mais cela ne veut pas dire que vous devez le faire. En fin de compte, ce que vous dépensez compte autant, voire plus, que ce que vous gagnez.

Et si vous adoptez une approche rétrograde de vos finances – dépensez d'abord, puis posez des questions plus tard – ne soyez pas surpris qu'il ne reste plus rien.

Qu'est-ce qui vous a amené à redresser vos finances? Êtes-vous d'accord que la plupart des familles américaines ont tout en arrière?

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