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Nous sommes au seuil d'une ère d'intelligence artificielle omniprésente (IA) dans les services financiers. Même s’il est tentant de dire «Encore?», Cette fois-ci, c’est vraiment différent.
Pourquoi? Parce que l'intelligence artificielle / machine sera rapidement déployée dans toutes les institutions financières. Et bien que cette évolution soit inévitable, nous devons être conscients de l'éthique de l'entreprise. En tant qu'industrie, nous devons travailler ensemble pour assurer une intégration soigneuse et réfléchie de l'IA.
Une étude récente comprenant un sondage auprès de 424 dirigeants de services financiers a révélé que «. . . . 47% sont soit «pas confiants du tout», soit «pas très confiants» que tous les risques juridiques importants liés aux nouvelles technologies financières ont été correctement compris. "
Où pensez-vous que la technologie d'apprentissage automatique / d'IA sera introduite dans votre organisation au cours des trois prochaines années?
Source: «», rapport numérique créé par le leadership éclairé des investisseurs institutionnels d’Euromoney et commandé par Baker McKenzie.
Les algorithmes gèrent déjà de nombreuses fonctions de guichet et d’arrière-guichet, ainsi que des opérations d’échange instantanées, notamment la découverte des prix, la négociation automatisée et l’appariement des commandes. Les humains ne peuvent tout simplement pas calculer et exécuter ces mêmes fonctions ainsi que des machines.
Les technologies de l'information de pointe ont toujours constitué un avantage concurrentiel dans les services financiers. existe déjà, et il y a un.
Le rythme et l'ampleur des investissements dans la fintech vont propulser un flux constant de nouvelles applications basées sur l'IA, de plus en plus puissantes. La mesure dans laquelle les institutions financières intègrent ces applications déterminera laquelle de ces institutions survivra à long terme.
L'intelligence peut être artificielle, mais le risque est réel.
La technologie n'attend ni règles ni réglementations, et l'IA n'est pas différente. Le profit potentiel associé à l'économie d'innovation implique également le risque que l'intelligence artificielle soit développée et déployée sans considération réfléchie des risques potentiels.
Et l'IA apporte un ensemble unique de défis en matière de risque. S'ils ne sont pas bien gérés, nous pourrions créer de nouveaux risques plus importants.
. Nous ne comprenons tout simplement pas comment certaines machines résolvent des problèmes avec des algorithmes d’apprentissage en profondeur. En cas de problème, nous pourrions ne pas être en mesure de définir le problème comme une solution.
Déjà, des problèmes technologiques aussi complexes que l'apprentissage en profondeur ont perturbé les marchés. Il y a eu notamment le «crash flash» du 24 août 2015. Et, bien que les marchés se soient rétablis assez rapidement, les causes immédiates n'ont pas été immédiatement identifiées.
Le «biais» est un autre facteur de risque spécifique à l’intelligence artificielle et à l’intelligence artificielle. Bien qu’il soit tentant de penser que les ordinateurs peuvent être programmés pour être complètement objectifs, en fait,. Couplé avec le bien connu, sans garanties adéquates, l'IA peut codifier de manière permanente les préjugés humains et les erreurs d'investissement cognitif.
Les intentions par rapport aux résultats constituent un autre facteur de risque. Si nous donnons l'autonomie à AI, comment pouvons-nous être sûrs que l'agent exercera ses activités? comme nous avions l'intention? Avec quelle efficacité pouvons-nous traduire nos intentions en code informatique? Ce n’est pas toujours clair.
Par exemple, regardez l'organisation autonome distribuée (DAO). qui a couru au sommet d'une blockchain Ethereum. Les investisseurs qui ont investi environ 150 millions de dollars dans le fonds n'ont pris que des décisions de vote d'investissement. Outre le vote sur les investissements à réaliser, il s’agissait d’un système entièrement autonome. Dans les trois semaines suivant la levée de fonds, le DAO a été piraté et les 150 millions de dollars ont été perdus.
Comment est-ce arrivé? Pas par l'intrusion clandestine de «chapeau noir» modifiant le code. Au lieu de cela, le pirate informatique a utilisé le code de l’agent d’une manière qui n’était pas prévue par ses auteurs. Ironiquement, les pirates informatiques «au chapeau blanc» ont également «piraté» le système pour empêcher tout détournement d'argent.
De nombreuses institutions financières comprennent les dimensions nuancées du risque que représentent l'intelligence artificielle et l'intelligence artificielle. Mais seulement.
Dans quelle mesure estimez-vous que votre organisation a bien compris tous les risques juridiques importants liés aux nouvelles technologies financières?
Source: «», rapport numérique créé par le leadership éclairé des investisseurs institutionnels d’Euromoney et commandé par Baker McKenzie.
L’obligation fiduciaire n’a rien d’artificiel.
Ce qui manque à AI, c'est un cadre d'agence clair, robuste et à source ouverte permettant de déterminer si et quand le contrôle d'un processus d'investissement doit être confié à l'intelligence artificielle.
En tant que conseillers, nous avons. Il a enduré le poids de la tourmente du marché et nous continuons à l'affiner pour en faire le centre de gravité de l'éthique. La loi est entrée en vigueur le 9 juin 2017. La Securities and Exchange Commission (SEC) américaine s'est également efforcée de mettre à jour son interprétation fiduciaire dans le cadre de la.
Les mandats des agents fiduciaires doivent démontrer cinq principes clés:
- Mettre l'intérêt du client d'abord.
- Agir avec prudence, c'est-à-dire avec les compétences, le soin, la diligence et le bon jugement d'un professionnel.
- Pas de clients trompeurs. Fournir une divulgation ostentatoire, complète et juste de tous les faits importants.
- Eviter les conflits d'intérêts.
- Dévoiler pleinement et gérer équitablement, en faveur du client, des conflits inévitables.
Dans l'ensemble, le cadre fiduciaire fournit un ensemble de principes raisonnables et mesurables à l'intention des agents financiers.
"Deuxième étoile à droite, et tout droit jusqu'au matin."
Comme pour toutes les inventions majeures qui influencent le cours de la civilisation, une combinaison de raisons sociales, technologiques et économiques rend l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle irrésistibles. Et la course aux avantages concurrentiels dépassera probablement les avancées plus prudentes en matière de conformité.
Alors, que peut-on faire?
Le secteur financier bénéficie de ce moment rare pour guider la révolution de l'IA dans une direction sûre, qui apporte le plus grand bénéfice à tous. Alors comment? Nous devrions créer un consortium dirigé par le secteur, composé de professionnels de l'investissement, de l'informatique et de l'intelligence artificielle, afin de créer un cadre pratique, évolutif et à source ouverte pour l'agence de machine en gestion des investissements.
Ce vaste effort créerait un forum central pour la divulgation et la réduction des risques afin de préserver la santé du système financier, et fournirait aux développeurs d'applications de machines financières des normes réalisables garantissant une protection contre les risques connus et futurs liés à l'intelligence artificielle et à l'intelligence artificielle.
L'intelligence artificielle est là pour rester et se développe à un rythme accéléré. Nous avons maintenant une opportunité de façonner le développement de cette technologie remarquable et d'inaugurer une ère sûre d'investissements en intelligence artificielle / machine.
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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