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"La banque numérique n’est pas encore arrivée", a déclaré David M. Brear, cofondateur et PDG de la société de conseil en fintech.
Ce qui se passe maintenant, c’est plutôt une banque numérisée,. Qu'est-ce que ça veut dire? "Nous voyons des produits vieux de 300 ans se manifester et être distribués via des sites Web", a-t-il déclaré.
Mais en raison des besoins des consommateurs, cette numérisation débouchera finalement sur des produits bancaires innovants.
Développements dans la banque numérique
Alors, quelle est la fintech?
«La plupart du temps, j’ai le sentiment que c’est une mentalité», a déclaré Brear, «la mentalité d’aligner de petites équipes hautement qualifiées pour réaliser des choses difficiles.»
Dans le secteur bancaire, la fintech a le potentiel de réduire les frais.
"Je dirais que nous avons des banques libres en Europe, de nom", a-t-il déclaré. Mais cette «banque libre» est un peu impropre. Les lourdes amendes de découvert imposées à certains clients aident à financer des opérations bancaires gratuites pour d’autres.
Le développement technologique se concentre actuellement sur les paiements internationaux, dans le but de réduire ces coûts administratifs, selon Brear. Outre une confiance accrue dans le processus de paiement international, il s'attend à une réduction des coûts d'exploitation et à une plus grande accessibilité.
Les banques étudient comment la technologie blockchain peut aider à exécuter les paiements. Par exemple, s'efforcer de rationaliser le processus de virement international de fonds.
«Les paiements ont fait l’objet d’une grande importance. Nous avons vu les ondulations du monde faire des choses très intéressantes, en termes de paiements internationaux ou de systèmes de paiement locaux », a déclaré Brear.
Les technologies financières accroîtront la concurrence et l'innovation d'une manière jamais vue auparavant dans le secteur bancaire, prédit Brear. "On peut soutenir que maintenant, vous pouvez engager 25 personnes avec de petits investissements qui perturbent de très grandes parties de l'industrie",
La partie la plus excitante de ce processus est l’immédiateté qui en résulte. «L'impulsion donnée aux services financiers pour apporter de réels changements significatifs, que ce soit par la fintech, la réglementation ou la technologie, est tout simplement incroyable», a-t-il déclaré.
Perturbation financière
Même si les services bancaires numériques devraient accroître l'accessibilité et réduire les coûts, la technologie financière peut perturber de larges segments du secteur financier. Selon Brear, les entreprises les plus perturbées seront celles où "vous avez la plus grande quantité de papier à contourner".
"Des domaines comme la gestion d'actifs, pour moi, sont des endroits où des changements importants pourraient se produire, à la fois en termes de confiance autour des interactions réelles et d'échange de valeur qui se déroule", a déclaré Brear.
À titre d'exemple, il a mentionné la numérisation de la ISDA (International Swaps and Derivatives Association) dans une chaîne de blocs à Barclays. Le «contrat intelligent» créé par Barclays est électronique et contient des informations déterminées par ISDA, limitant ainsi les différences de documentation entre banques, réduisant les délais et évitant la nécessité d'une intervention administrative d'avocats ou de banquiers.
En termes de sécurité, cette technologie de blockchain assure un enregistrement des transactions sur produits dérivés, ce qui allège les coûts et le temps que les régulateurs consacrent à l'examen de ces contrats.
«Pour moi, il s’agit d’une mise en œuvre qui pourrait potentiellement extraire des milliards de livres sterling de cette industrie», a déclaré Brear.
Innovation future
La fintech rendra les opérations bancaires moins chères, tout en éliminant des emplois dans certaines parties du secteur. La technologie financière peut donc accroître la confiance et l'accessibilité, mais réduire le besoin d'assistance manuelle et humaine.
"Le nombre d'industries susceptibles de voir une décimation totale en termes de ce que les humains font en leur sein est assez effrayant et assez important", a déclaré Brear, qui prédit que le futur sera complètement automatisé.
Mais nous n'y sommes pas encore. En fait, nous ne sommes qu’à 1% du trajet, selon Brear.
"Pour moi, je pense que 99% des chances sont valables", a-t-il déclaré. "Donc, je m'attends à beaucoup."
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Tous les messages sont l'opinion de l'auteur. En tant que tels, ils ne doivent pas être interprétés comme un conseil en investissement, et les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement les vues du CFA Institute ou de l’employeur de l’auteur.
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