Le calcul magique de se payer en premier

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Lorsque mon mari et moi avons commencé à vivre ensemble dans la vingtaine, nous avons traité notre argent: nous avons acheté ce que nous voulions, nous avons fait des efforts sans enthousiasme pour économiser et nous nous sommes croisés les doigts pour que tout se passe au mieux.

Sans surprise, les choses ne se sont pas toujours avérées si bonnes. Bien que nous n'ayons jamais été pauvres et que nous ayons toujours gagné plus que suffisamment d'argent pour survivre, notre manque de planification a conduit à des résultats moins que stellaires.

Chaque mois, nous avons dépensé au hasard, puis nous avons espéré et prié pour qu'il nous reste de l'argent pour économiser ou rembourser nos dettes. Avec le temps, cependant, nous avons compris que notre "stratégie" n'était qu'un simulacre. Parce que nous n’avions pas fait de l’épargne et du remboursement de la dette une priorité, c’est au bord du gouffre.

Notre voyage dans la budgétisation à somme nulle

C’est la révélation que nous n’avions pas réalisée à la hauteur de notre potentiel. (Je suis devenu si passionné depuis que je suis même).

La budgétisation à somme nulle vous donne les outils nécessaires pour améliorer vos finances en vous expliquant comment: a) vivre du revenu réel du mois dernier au lieu des projections de revenu, b) prendre des décisions concrètes concernant votre argent et c) réduire le gaspillage. Mieux encore, pour commencer, vous n'avez besoin que d'un stylo, de papier et de la volonté de réussir.

Si vous avez des problèmes d’argent, je vous suggère fortement d’essayer la budgétisation à somme nulle. Vous n'avez rien à perdre, et vous n'avez rien à acheter pour au moins tenter le coup.

Le fait est que vous n’avez même pas besoin de budgétiser pour faire des progrès. Une leçon de la budgétisation à somme nulle est si puissant qu'il peut transformer vos finances tout seul s'il est mis en œuvre immédiatement.

Bien que la budgétisation à somme nulle vous enseigne à réduire les dépenses inutiles et à prendre de meilleures décisions avec votre argent, son objectif principal est de vous obliger à hiérarchiser vos objectifs de dépenses. En conséquence, la budgétisation à somme nulle vous oblige à payer vos économies, vos investissements et vos dettes comme s'il s'agissait de factures normales.

Au lieu de traiter votre épargne et votre dette de carte de crédit comme une réflexion après coup, à payer avec, vous les payez premier.

Le calcul magique de se payer en premier

J'appelle cela le «calcul magique» consistant à se payer en premier. Ce n’est pas sorcier et je n’ai certainement pas inventé l’idée, mais je suis totalement obsédé par les résultats de ce conseil en matière de budgétisation.

Lorsque vous payez vous-même d’abord, vous ne perdez pas autant d’argent. Vos économies, vos investissements et vos obligations de remboursement de la dette ont déjà été payés, vous êtes donc obligé de «vivre» du reste.

Voici un bon exemple du fonctionnement de cette magie:

Revenons à moi dans mon ancienne vie! En 2007, mon mari et moi gagnions environ 75 000 $ par an. C’est beaucoup d’argent, mais pas assez pour nous tenir à l’abri d’incidents financiers insensés. Après avoir payé les impôts et les assurances et versé de l’argent à la retraite, notre salaire net a été d’environ 4 000 $ par mois.

Nous avons passé tout cela et plus facilement. Notre paiement à la maison était non seulement d'environ 1 200 dollars à l'époque, mais nous avions des paiements en voiture de 800 dollars par mois.

Avec environ la moitié de notre revenu à dépenser, nous avons payé environ 400 dollars par mois sur nos factures de carte de crédit et dépensé environ 1 000 dollars en nourriture et en restauration. Il restait 600 dollars par mois à dépenser, ce que nous avons fait pour toutes sortes de choses – projets de rénovation domiciliaire, essence, divertissement, etc.

À la fin de chaque mois, tous nos revenus étaient partis… et parfois nous ajoutions aussi au solde de nos cartes de crédit. Voici une approximation de l’apparence de nos finances pendant un mois où nous avons fait nos frais:

Prêt hypothécaire: 1 200 $
Paiements de voiture 800 $
Cartes de crédit: 400 $
Nourriture et repas: 1 000 $
Câble et internet: 100 $
Essence, divertissement, divers: 500 $

Total: 4 000 $

Et gardez à l’esprit que, pendant des mois, nous avons dépensé beaucoup plus que ce que nous avions rapporté, ce qui a entraîné l’augmentation des soldes de nos cartes de crédit.

Nous avons ensuite appris à propos de la budgétisation à somme nulle et de sa transformation. Tout à coup, nous avons été obligés de donner à nos factures et à nos économies le respect qu’elles méritaient, et puis essayez de vivre sur le reste.

Pour nous, cela signifiait quelques choses:

Nous devions réduire de moitié nos dépenses en nourriture, car c’était scandaleux, c’est ce que nous avons fait.
Nous devions faire un effort et réduire toutes les dépenses supplémentaires de notre vie pendant un moment. Pour nous, cela signifiait rester chez soi au lieu de sortir.
Nous devions rembourser nos dettes et économiser une priorité et cesser de les traiter comme des actions facultatives.

Une fois que nous avons appris ces douloureuses vérités, nous avons décidé de créer un budget à somme nulle qui nous aiderait à atteindre nos objectifs. Ce n’était pas très amusant pendant un moment, mais nous avons réussi à le faire fonctionner. Voici comment nos premiers budgets à somme nulle ont semblé pendant un moment:

Prêt hypothécaire: 1 200 $
Paiements de voiture 800 $
Cartes de crédit: 1 000 $
Nourriture et repas: 500 $
Câble et internet: 50 $
Essence, divertissement, divers: 200 $
Économies: 250 $

Total: 4 000 $

N'oubliez pas qu'il ne s'agit que d'une estimation de la façon dont les choses se sont passées. Mais vous obtenez le point. La budgétisation à somme nulle nous a obligés à reconfigurer nos dépenses de manière à nous aider à atteindre nos objectifs. Pendant ce temps, nous avons également cessé d'utiliser des cartes de crédit pour nos dépenses. De cette façon, notre énorme paiement mensuel allait directement à nos soldes sans que nous ajoutions un centime.

Comme nous payions tellement d’argent pour nos cartes de crédit, il n’a pas fallu longtemps – moins de six mois – pour les rembourser. Après cela, nous avons réaffecté ces 1 000 dollars au remboursement anticipé de nos voitures et à l’accroissement de nos économies.

Notez également que nous avons commencé à économiser de l’argent tout de suite, même lorsque nous remboursions nos dettes. C'était énorme pour nous parce que cela signifiait que nous pouvions commencer à construire ce dont nous avions grand besoin.

Après une autre année, nous avons remboursé le solde de nos voitures et sommes devenus, en plus de notre hypothèque. À partir de là, nous avons pu économiser beaucoup plus, augmenter notre épargne-retraite et continuer à mener une vie sans dette ni stress.

Des années plus tard, nous faisons toujours la même chose. La seule différence est que notre résidence principale est presque payée et que nous économisons une tonne de plus pour la retraite, l’épargne universitaire et d’autres objectifs. Bien sûr, il est également utile que nous gagnions plus maintenant.

Le résultat final

Ce est la magie de payer vous-même en premier. Lorsque vous accordez la priorité à l’épargne et au remboursement de la dette, vous devez apprendre à vivre sur le reste, ce qui vous oblige à faire des choix difficiles et à hiérarchiser vos dépenses sur ce qui compte vraiment pour vous.

La budgétisation à somme nulle exige que vous dépensiez moins d'argent et économisiez plus avec le temps. Mais même si vous ne souhaitez pas budgétiser, la magie de payer soi-même en premier peut fonctionner. Commencez par payer vos économies et vos factures de carte de crédit, puis apprenez à vivre le reste pendant un moment pour voir comment cela se passe.

Lorsque vous mettez votre avenir et vos objectifs financiers au premier plan, vous n'avez pas d'autre choix que de tout repenser et de vous mettre à la tâche. Nous avons ceci une vie pour vivre, et nous devons le faire compter. En vous payant d'abord, vous pouvez vous assurer que votre vie est exempte de dettes et de stress et pleine d'espoir pour l'avenir.

Pour nous, ce simple changement a fait la différence entre une vie de lutte et la vie de nos rêves.

Holly Johnson est un écrivain primé dans le domaine des finances personnelles et l'auteur de. Johnson partage son obsession pour la frugalité, la budgétisation et les voyages à.

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